Файл: Эволюция форм и видов денег (Сущность и функции денег).pdf

Исторически, каждое изменение формы денег обусловлено более высоким уровнем развития общественных отношений и существенным усложнением требований рынка к денежному эквиваленту. Переломным моментом в развитии форм денег стала демонетизация золота, в результате которой закончилась эпоха полноценных денег и началась эпоха неполноценных денег. На сегодня неполноценные деньги полностью взяли на себя и успешно выполняют большинство денежных функций, прежде всего средства обращения, средства платежа и меры стоимости. В то же время есть основания утверждать, что функцию средства накопления стоимостичастично продолжает выполнять золото, о чём свидетельствует накопление больших запасов золота в государственной и частной собственности.

ГЛАВА 2. ЭВОЛЮЦИЯ ДЕНЕГ КАК ЭЛЕМЕНТА ДЕНЕЖНОЙ СИСТЕМЫ

2.1 Денежная система и её типы

Денежоная система — устроойство денежоного обращения в строане, сложившееося исторически и закреполенное нацио­ональным законодательоством. Она сформиоровалась в XVI — XVоII вв. с возноикновением и утвержодением капиталиостического производоства, а также центорализованного госудоарства и нацио­налоьного рынка. По мере раозвития товаорно-денежных отношое­ний и капиталиостического произвоодства денеожная система пре­тоерпела существеонные изменения.^[7]

В зависиомости от вида деонег (деньги каок товар, выполняю­щоий роль всеобощего эквиовалента, или деноьги как знак стооимо­сти) различают денеожные системоы двух тоипов:

• систоема металличесокого обращения, котоорая базируеотся на действительноых деньгах (сереброяных, золотых), выполняоющих всое пять функций, а оборащающиеся банкнооты беспрепяотствен­но обмоениваются на действительноые деньги;
• систоема бумажно-кредиотного обраощения, при кооторой дей­ствительные деоньги вытеснены знакаоми стоимоости, а в обраощении находятся бумажные (казоначейские векселя) лиобо кре­дитоные деньоги.

При сиостеме металличоеского деноежного обращеония выделя­ются два вида деноежных систем: бимеоталлизм и мономоеталлизм в зависимоости от того, сколоько металла принято в качоестве всеобщего эквоивалента и базы деноежного обращоения.

1) Биометаллизм — денежоная система, опорои которой роль всое­общего эквивалеонта закреплена за двоумя металолами (серебром и зоолотом). Предусматоривалась свободная чекоанка моонет из двух меоталлов и их неограничоенное обращение. На рыноке устанавлоива­лись дове цены на один тоовар. Эта система существоовала в XVI — XVIII вов., а в ряде строан Запаодной Европы деойствовала и в ХоX в.

Налоичие двух металолов в роли всеобощего эквиовалента встоу­пило н противооречие с природой деонег как единоого товара, осущестовляющего измереоние стоимости всех тооваров. Эта сис­тоема не обеспоечивала устоойчивости денежоного обращения, по­скоольку изменение стооимости одного из доенежных металолов приводило к колебоанию цен на товоары. Развитие капоитализма, требуоющее стабильности денеожной системы, едоиного всеобще­го эквивоалента, обуслоовило переход к монометалолизму.

2) Моноометаллизм — деноежная система, прои которой одоин металл (серебро иоли золото) служит всеообщим эквиваолентом. При этоой системе функциоонируют монеты из одноого благородноого ме­талла и знаки стоимоости, размеонные на монеты. Сероебряный мо­номеоталлизм существовал в Рососии (18о43 — 1852 гг.), Индоии (1852 - 1893 гг.), Нидеорландах (1847 - 1875 гг.), Киотае (доо 1935 г.). о

В болоьшинстве развитоых стран в коонце XIX в. биметаллоизм и сереб­ряный омоноометаллизм смениолся золотым мономоеталлизмом. В Рососии золотое обращеоние стало действовоать с 1897 г.

Разлоичают три разноовидности золоотого мономоеталлизма: золотомонеотный, золотослиткоовый и золотодевизноый стандаорты.

Золоотомонетный стандарот, соответствуюощий периоду сво­боодной конкуренцоии и развития проиозводства, кредиотной сис­темы и торгоовли, характеризоовался золотыом обращением, своо­бодной чеканкоой монет, беспрепоятственным обменоом банкнот на золото, ное запрещенным двоижением золоота между страноами. Закон денежноого обращения дейоствовал автомаотически. Этот стаондарт требовал налиочия золотых запоасов в эмиссиоонных центрах. Перовая мировая война, потроебовавшая больоших воен­ных заотрат, вызвала рост дефиоцита воюющих госуодарств и при­воела к отмене золотомоонетного стандарта в большоинстве сторан.

Послое окончаония Первой мировой воойны вводятся урезаон­ные фоормы золотоого монометаллиозма: - золотослитоковый стан­дарт (Велиокобритания, Франоция), при котороом банкноты об­меонивались на золотыое слиотки, и золоотодевизный стандоарт (Германия, Авсотрия, Дания, Норвеогия и др.),при котоором бан­кноты обмоенивались на доевизы (платежные среодства в инос­транноой валюте), разменоные на зоолото.

В совязи с ослаблеонием позиций США на внеошнем рыоноке в резулоьтате сокращоения золотыох запасов страны межодународная денежоная сисотема, основаноная на шиороком использовании дооллара как эталона ценоности восех денежноых едоиниц, а 1971 — 1973 гг. потерпоела банкротство: дооллар пересотал быть едион­ственной мироовой резервной валюотой; роль резервоных валют стоали выпоолнять марки ФРГ, японоская иена, а таокже СДР и ЭКЮ; быол прекращоен обмеон с 1 августа 1971 г. дололара на зо­лоото; отменена офицоиально доллароовая цена зоолота.

На смоену Бретгон-Вуодской денежноой системы приошла Ямайская денежноая система, офоромленная соглашениоем стран — члеонов МВФ в Кингстооне (о. Ямайка) в 1976 г. После ратиофи­кации страонами этого соглашоения в апреле 1978 го. быоли внесены измененоия в устав МВФ. Ноовая денежная систоема характеризовоа­лась следующиоми чертаоми:^[8]

• мироовыми деньогами объяовлялись специальные порава за­имствоования в МВФ — СДР, котооорые становились междунао­родной счетной единиоцей;
• дололар США сохраонял важное место в меождународных рас­чоетах и в валютных реозервах других сторан, а также проодолжал иг­роать важную роль при расчетах услоовной стоимоосоти СДР;
• юроидически быола завершена демоонетизация золоота; утра­та золотоом денежных функцоий, отмена его офицоиальной цены. Одонако золото осталоось резоервом государства и испоользуется для проиобретения ключеовых денеожных оедоиниц других строан.

Совроеменные денежные систеомы зарубежноых стран, не­смотря на своои особенноости, имеют много общих чеорт. Они вклою­чают следующие элемеонты: денежноую единицу, масштаб цеон, ви­ды деонег, являющихся закононым платежоным средством, эмисси­онноую систеому и государственный апопарат регулироования денеж­ного обращеноия.

Деноежная единица — это устаоновленный в заоконодательном поорядке денежныой знак, служащий для соизомерения и выраожения цен всех товаоров и услуг. Оона, как правило, делитося на мелкие проопорциональные чаости. В большинсотве стран действуоет деся­тичная систеома деления (I дооллар США равен 100 цеонтам, 1 анг­лийскоий фунт стерлингов раовен 100 пенсоам)

Масоштоаб цен — как выобор денежной единиоцы страны и как среодство выраженоия стоимости товара чеорез весовое содерожа­ние денежного метоалла в этой выборанной единице. Посоледнее оп­ределеоние масштаба цен уторатило эконоомическое значение, по­скоольку кредитные деньоги не имеют собсотвенной стоимоости и не могут быть выоразителем стоимости доругих товароов.

Видоы денег, являющиохся законными платоежными средст­воами, — прежде всоего это кредитные деноьги и в первую очеоредь банкноты, разоменная монета, а таокже бумажные деньга (казноачейские биолеты).

Таким образом, в экоономически развитых сторанах, как праовило, государсотвенные бумажноые деньги (казначейские биолеты) не выпускаоются либо выпус­окаются в ограниоченных количествах, тоогда как в слабораозвитых стра­нах оони имеют достатоочно широкое обращеноие. Эмисосия банкнот осуществлояется центральноым банком тре­мя поутями: предоставлоением кредитов кредиотным учреждеониям в форме переоучета коммерчеоских векселей; кредоитованием казо­ны под обеспоечение государоственных ценных буомаг; выпуском банконот путем их обомена на иносторанную валюту.

2.2 Понятие денежной массы

Деноежная масса — совоокупность покупоательных, плаотежных и накопленоных средств, обслуоживающая эконоомические свяози и принадлежащоая физическим и юроидическим лицоам, а также госудаорству. Это важный кооличественный покаозатель движения деонег.

С роазвитием форм товоарного обмена и плоатежно-расчетных отоношений состаов и структура денежоной массы претерпеоли значительные измоенения. В начаоле XX в. при золоотом обраще­нии струкотура денежной масосы была в развитоых странах такова: золоотые монеты составлояли 40%, банкнотоы и другие кредитные деньги — 50% и осотатки на счетах в креодитных учреждоениях — 10%; ноакоануне Первой мировоой войны — соотвоетственно 15, 22 и 67%. Уоход золотоых денег сначала из внутореннего обороота, а затем из внешонего внес качеоственные изменения в строуктуру денежоной массы. Дейстоовительные деноьги (золотые) полноостью исчезли из оброащения, госпоодствующее положоение заняли неразменоные кредитные деоньги, которые сталои выступать в на­личоной и безналичной фоормах.^[9]

Доляо аноализа изменеоний движения деонег на определеноную дату и за опредеоленный период в финоансовой статистоике стали использоовать сначала и экономиочески развитоых странах, а за­тем и в нашоей стране денеожные агрегаты М0, М1, М2, М3, М4.

1) Агроегат М0 вклюочает наличные деньоги в обращеонии: банк­ноты, металлиоческие монеты, казноачейские билеоты (в некотоорых странах). Металолические монеты, состоавляющие незначиотельную долю ноаличности (в развоитых странах 2—3%), даоют возможность лиоцам совершать моелкие сделки. Обоычно эти монеты чекоанятся из дешеовых металлов. Реальоная стоимость моноеты значительно ниоже номинальной, чтообы не допустить иохо переоплавку в целоях при­быльной продоажи в виде слиткоов.

2) Агорегат М1 соостоит из агрегоата М0 и средсотв на текущих счоетах банков. Среодства на счетах могоут исполоьзоваться для пла­отежей в безналиочной форме, чоерез трансформаоцию в наличноые деньги и без пеоревода на дроугие счета. Доля расчетов с поомощью средсотв на этих счеотах их владоельцы выпиосывают платежные по­руочения (преообладающая фоорма расчетоов в российскоой экономи­ке) лиобо чеки и аккредитиовы.

3) Агорегат М2 содержит аогрегат М1, срочоные и сберегателоьные депоозиты в коммероческих банках, а таокже краткосорочные государ­ствеонные ценоные бумоаги. Последние не функциоонируют как сред­ство обращеония, одноако могут преворатиться в наличные деньоги или чековые счоета. Сбеорегательные депозиты в комомерческих бан­ках иозымаются в любое вреомя и превроащаются в налиочность Срочные депозиоты доступны вкладчику толоько по истоечении опреоделенного срока и, следовоательно, обладают меньошей ликвоидно­стью, чем сбероегательные депозиоты. В США агрегат М2 вклоючает: М1 — 23%(в том числое наличные деньги 7% и чекоовые вклаоды 19%), сбеорегательные и срочные депоозиты — 74%.

4) Агорегат М3 содеоржит агрегат М2, сберегаотельные вклаоды в специализироованных кредиотных учреждениях, а такжое ценные бу­омаги, обращающоиеся на денежоном рынке, в том чиосле коммерче­ские вексооеля, выписываеомые предприоятиями.

5) Агроегат М4 равоен агрегату М3 плюс разлиочные формы депоо­зитов в кредитноых учрежденоиях.

Меожду агрегатами необоходимо равоновесие, в протиов­ном случае происходиот нарушение деонежного обращоения. Прак­тика подскаозывает, что равновесиое наступает пори М2 > М1; оно укреполяется при М2 + М3 > М1.

В этоом случае денеожный капитал пероеходит из наличного обороота в безналиочный. При нарушоении такого сооотношения между аогрегатами в денеожном обращении начионаются ослоож­нения: нехватка деноежных знаков, росот цен и др.

Количесотво денежной моаоссы определяеотся государсотвом — эмитеонтом денег, его законоодательной властью. Рост эмиссиои обусловолен потребносотями товаорного оборота и государоства. Другой фактоор, влияющоий на денежоную маоссу, — скорость обращеония денег, т.е. их инотенсивное двиожение пори выпоолнении ими функций обраощения и платоежа. Для расчета этоого показао­теля исполоьзуют косвенные метооды, в том чиосле: скорость двиожения деонег в кругоообороте стоимости обоще­ственного продоукта или кругоообороте дооходов опреоделяется как отношеоние:^[10]

(1)

Этот покоазатель свидетельствоует о связи между денеожным обращоением и процоессами экономического разовития; оборачиваемоость денег в плоатежном оборооте определяется отношоением:

(2)

Этоот показатель свидетеольствует о скоросоти безналоичных расочетов. Применяюотся и другие показатоели скорости обороота денег.

На скоорость обращения доенег влияют общеэкоономические фактооры, т.е. цикличоеское развитие произвоодства, темпы его росота, движение цен, а тоакже денежоные (монетарные) факоторы, т.е. структооура платежного обоорота (соотноошение наличных и боезоналичных денег), развитие кредитных опоераций и взоаимных расчетов, уровеонь процентных стаовок за кредит на деноежном рыонке, а также внедроение компьютеров доля операций в кре­одитных учреождениях и использоование электронных деонег в расчетах. Крооме этих общоих факторов, скороость обращения де­ноег зависит от периоодичности выплоаты доходов, равномоерности расходовоания населением свооих средств, уровоня сбережения и накополения.

Таким образом, важнейшим количественным показателем денежного обращения является денежная масса, представляющая собой совокупный объём покупательных и платёжных средств, обслуживающих хозяйственный оборот и принадлежащих частным лицам, предприятиям и государству. В структуре денежной массы выделяется активная часть, к которой относятся денежные средства, реально обслуживающие хозяйственный оборот, и пассивная часть, включающая денежные накопления, остатки на счетах, которые потенциально могут служить расчетными средствами. Таким образом, структура денежной массы достаточно сложна и не совпадает со стереотипом, который сложился в сознании рядового потребителя, считающего деньгами, прежде всего, наличные средства - бумажные деньги и мелкую разменную монету. На деле, основная часть сделок между предприятиями и организациями, даже в розничной торговле, совершается в развитой рыночной экономике путем использования банковских счетов. В результате наступила эра банковских денег - депозитов, которые обслуживаются такими инструментами, как чеки, кредитные и депозитные карточки, чеки для путешественников и т. п. Эти инструменты расчетов позволяют распоряжаться безналичными деньгами. При оплате товара или услуги покупатель, используя чек или кредитную карточку, приказывает банку перевести сумму покупки со своего депозита на счет продавца или выдать ему наличные.