Файл: Финансы домашнего хозяйства.pdf

[Источник: составлено автором по данным Росстат]

Стоит отметить, что наибольшую долю в структуре доходов домашних хозяйств в среднем на одного члена домашнего хозяйства составляет денежный доход – 89,2% в 2017 году и 86,48% в 2018 году. В 2018 году в структуре доходов увеличилась доля привлеченных средств с 7,85% до 10,9%, что свидетельствует о том, что население стало брать кредиты.

Кроме этого, рассмотрим структуру доходов по источниками формирования.

В структуре денежных доходов принято выделять следующие основные источники: заработная плата вместе с различными начислениями и доплатами; пенсии, пособия, стипендии и другие страховые и социальные выплаты; доходы от предпринимательской деятельности; доходы от операций с личным имуществом и денежные накопления в финансово-кредитной сфере.

Рисунок 4. Структура доходов домашних хозяйств по источникам формирования, %^[11]

Исходя из графика 4, можно отметить, что наибольшую долю в доходах домашних хозяйств занимает заработная плата 65,2% в 2018 году, на долю социальных выплат приходится -12,8%, при этом доля доходов от социальных поступлений с 2017 года увеличилась, на что повлияла социальная политика РФ, увеличение социальных выплат в России.

Таким образом, можно сказать, что доходы домашних хозяйств в РФ имеют динамику к увеличению. Главным источником денежных доходов домашних хозяйств была и остается заработная плата наемных работников и пенсия

2.2 Расходы домашних хозяйств

Расходы домашних хозяйств представляют собой фактические затраты на приобретение материальных и духовных ценностей, необходимых для жизни. К ним относится самая большая группа расходов - потребительские.

Потребительские расходы - денежные расходы домашних хозяйств на питание (включая расходы на питание вне дома), покупку алкогольных напитков, непродовольственных товаров и оплату услуг. В состав потребительских расходов не включаются налоги и страховые взносы, материальная помощь и другие расходы, не связанные с потреблением, а также все расходы, связанные с производством сельскохозяйственной продукции в личном подсобном хозяйстве и накоплением (вклады в банки, покупка недвижимости, иностранной валюты и так далее)^[12].

Исходя из динамики расходов одного члена домохозяйств с 2016 года, можно отметить, что расходы имеют динамику к увеличению, так в 2017 году расходы на одного члена домохозяйства увеличились по сравнению с 2016 годом на 8,7%, в 2018 году – на 4,1% по сравнению с 2017 годом.

При этом расходы на питание в 2018 году увеличились незначительно, всего на 0,5% по сравнению с 2017 годом, а расходы на товары увеличились на 9,4% по сравнению с 2017 годом.

Снижение доли затрат на покупку товаров и услуг в 2018 году с 36,8% до 34,2% обусловлена снижением расходов состоятельных слоев населения, финансовые возможности которых способствуют активизации возможности импортопотребления - приобретения более привлекательных (хотя зачастую и более дорогих) товаров и заметного увеличения трат на туристические поездки, особенно за рубеж, (таблица 2).

Таблица 2 – Динамика и структура расходов домашних хозяйств в среднем на одного члена семьи в РФ с 2016-2018 гг., руб.

[Источник: составлено автором по данным Росстат]

Рассматривая структуру расходов домохозяйств в РФ, можно отметить, что расходы на продукты питания занимают значительную долю – 31,2% в 2018 году.

Рисунок 5. Структура расходов домохозяйств в РФ в 2018 году, %^[13]

Кроме этого значительную долю занимают расходы на транспорт – 16% и жилищные услуги – 10,9%.

Таким образом, можно отметить, что население тратит свой доход в основном на покупку товаров, оплату коммунальных услуг и жилья, оплату транспорта и связи. Незначительную долю расходов население тратит на кино, театры и другие зрелища, всего – 2,7%, на образование – 3,1%.

2.3Анализ состояния доходов и расходов домашних хозяйств

Домохозяйства в финансовой системе России на современном этапе выполняет роль аккумуляции сбережений и использование их для создания нового капитала. Четкая и обоснованная задача и стратегия управления капиталом на рынке, расширяет возможности деятельности домохозяйств, а также увеличивает вероятность получения положительного исхода экономического прогноза.^[14]

Рисунок 6. Структура распределения населения по величине доходов, %

На сегодняшний день, можно отметить, что основная доля населения свыше 13% получают среднедушевой доход от 15 до 20 тыс. руб., также значительная доля населения – 11,6% в 2018 году имела доход от 20 до 25 тыс. руб. ежемесячно, свыше 70 тыс. руб. на сегодняшний день получают 8,3%^[15].

Исходя из данных рисунка 6, можно отметить, что средняя заработная плата в РФ с 2012-2018 гг. увеличивается, однако большое превышение среднедушевого дохода населения над медианным и модальным среднедушевыми доходами говорит о существовании дифференциации доходов населения.

Рисунок 7. Динамика среднедушевого дохода, медианного дохода и модального дохода в РФ, руб. ^[16]

Однако, стоит отметить, что размер заработной платы зависит от множества факторов: социально-экономического положения региона, отрасли, специальности и пр. На сегодняшний день в РФ неравенство доходов очень высокое, так как коэффициент Джинни в 2018 году составил – 41% и превышает пороговое значение 30-40% (табл. 2) Таким образом, на долю 20% наиболее обеспеченных граждан в 2018 году приходится 46,9% денежных доходов, а 20% наименее обеспеченного населения получают 5,3% общего объёма доходов. При этом стоит отметить, что доля 20% наиболее обеспеченных граждан в 2018 году уменьшилась по сравнению с 2016 годом на 0,1 п. п. и имеет динамику к снижению.

Таблица 3 - Распределение общего объема денежных доходов по 20%-ным группам населения Российской Федерации

[Источник: составлено автором по данным Росстат]

При этом доля малоимущих семей проживающих в сельской местности на 5,2% выше, проживающих в сельской местности. Таким образом, порог бедности в 2018 году в селах 30,7%, в малых городах – 24,3%, это объясняется тем, что многие сельские местности - это бедные деревни и села, в которых нет работы, не развито сельское хозяйство, малооплачиваемый труд.

Домохозяйства являются получателями дохода, представленного в виде заработной платы, прибыли, ренты или процентов. При этом заработная плата выплачивается наемным работникам; прибыль уплачивается собственникам капитала, рента и процент выплачивается за ресурсы, которые находятся в чьей-либо собственности.

Расходы населения тесно связаны с доходом населения, от того на сколько увеличиваются доходы населения, можно выявить на сколько изменяются расходы населения. На расходы населения огромное влияние оказывают потребительские цены на товары и услуги.

Потребительский спрос в России продолжил расширяться в 2018 году, в основном выросли продажи непродовольственных товаров. По итогам 2018 года ЦБ оценивал темп прироста ВВП в 1,5-2%, расходов на конечное потребление домашних хозяйств — 2,5-3%, а валового накопления основного капитала — 1,5-2%.

Расширение спроса вызвано двумя факторами: ожиданием резкого повышения цен и ростом зарплат сотрудников культурной и социальной сфер. Так, зарплаты в 2018 году выросли на 0,9%, что соответствовало прогнозам ЦБ. В то же время, реальные доходы населения не растут, и это сдерживает расширение потребительского спроса. В марте 2018 года совет директоров ЦБ понизил ключевую ставку с 7,5% до 7,25% годовых, объяснив решение низким уровнем роста потребительских цен и постепенным снижением инфляционных ожиданий.

Таким образом, на сегодняшний день в РФ наблюдается высокая дифференциация доходов населения, несмотря на то, что в начале 2018 года проводилась политика по сдерживанию дифференциации доходов населения путем увеличения МРОТ с 7 800 рублей в месяц до 9 489 рублей неравенство доходов населения увеличивается.

Глава 3 Перспективы и проблемы развития домашних хозяйств в России

Основными проблемами финансов населения сегодня являются уровень бедности и снижение реальных располагаемых доходов населения. В финансовом поведении домашних хозяйств на разных стадиях макроэкономической динамики происходят существенные изменения в структуре сбережений домашних хозяйств, где основным определяющим фактором является ресурс доверия домашних хозяйств остальным участникам рынка, а именно государству и финансовому сектору.

Анализ структуры сбережений свидетельствует о том, что для домашних хозяйств на современном этапе ожидаемый высокий доход не играет решающей роли в их инвестиционных предпочтениях, так как сопряжён с высоким риском и неопределённостью.

Снижение доли оплаты труда в значительной мере обусловлено отставанием от индексации МРОТ от роста потребительских цен.

Низкая доля социальных трансфертов в денежных доходах населения РФ не позволяет ни обеспечить достойное, хотя бы на уровне прожиточного минимума, существование основной массы пенсионеров, ни оказать ощутимую помощь нуждающимся слоям населения. Неэффективная категориальная система социальной помощи приводит к распылению даже тех небольших ресурсов, которые с таким трудом удаётся выделять, результатом чего является то, что социальная поддержка наиболее нуждающихся слоёв населения осуществляется на минимальном, несопоставимом с потребностью в ней, уровне.^[17]

Наибольшая доля граждан с доходами ниже прожиточного минимума наблюдается среди следующих социальных групп:

• · Сельское население;
• · Одинокие неработающие пенсионеры(особенно старших возрастов);
• · Неполные и многодетные семьи;
• · Семьи с инвалидами.

Снижение реальных доходов россиян повлияли на сокращение уровня рождаемости, продолжительность жизни, ухудшение здоровья населения.