Файл: Правовое положение банков.pdf

Ряд ученых отмечает, что развитие и укрепление банковской системы не может быть целью Центробанка. Так, например, Братко А.Г. отмечает, что политика Банка России по развитию и укреплению банковской системы неэффективна: «В рыночной экономике развивать банковскую систему должна свободная конкуренция, а не государство, и не его уполномоченный банк».^[4] Его позиция вполне обоснована, но всё же я не могу с ним согласиться. В связи с тем, что Россия лишь недавно перешла к рыночной экономике, регулирование, развитие и укрепление банковской системы на данном этапе не может осуществляться лишь рыночной экономикой. Системе необходим регулятор, поддерживающий ее до того момента, когда рыночные механизмы смогут полностью обеспечить нормальное функционирование банковской системы.

Третей целью выступает обеспечение стабильности финансового рынка Российской Федерации. Закон дает понятие национальной платежной системы: «национальная платежная система - совокупность операторов по переводу денежных средств (включая операторов электронных денежных средств), банковских платежных агентов (субагентов), платежных агентов, организаций федеральной почтовой связи при оказании ими платежных услуг в соответствии с законодательством Российской Федерации, операторов платежных систем, операторов услуг платежной инфраструктуры (субъекты национальной платежной системы)».^[5] На сегодняшний день в России существует два типа платежных систем: система, организованная Банком России (через расчетно-кассовый центр) и частные платежные системы (организованы самими кредитными организациями), обеспечивающие потребности экономики государства в переводе денежных средств.

В последнее время наблюдается тенденция к внедрению технологий для осуществления платежей в безналичных расчетах. Законодателю необходимо усовершенствовать правовую базу по этому вопросу. Можно заметить довольно интересный факт: изначально в Федеральный закон «О Центральном Банке Российской Федерации» была включена глава об организации безналичных расчетов, но 27.06.2011 г. она утратила силу. Таким образом, платежная система Центробанка не предусматривает безналичный расчет. Но в то же время в Положении о платежной системе Банка России (утв. Банком России 29.06.2012 N 384-П) (ред. от 14.07.2014) (Зарегистрировано в Минюсте России 04.07.2012 N 24797) в п. 3.9 предусматривается перевод денежных средств в рамках некоторых форм безналичных расчетов. И Федеральный Закон «О национальной платежной системе» так же говорит о безналичном расчете.

Последние две цели (развитие и обеспечение стабильности финансового рынка Российской Федерации) были введены относительно недавно, 23 июля 2013г. Уже в августе 2013 года Центральный Банк начал работу над созданием новой стратегии развития финансового рынка. Это произошло в связи с интегрированием Службы по финансовым рынкам в Центральный Банк в сентябре 2013г. Именно с этого момента Банк России стал исполнять роль «мега регулятора». В связи с обширным изменением законодательной базы к Центробанку перешли полномочия по контролю страховой и микро финансовой деятельности, деятельности финансовых рынков, товарных бирж, надзор за формированием и инвестированием пенсионных средств. Инициаторы подобных изменений считают, что это позволит обеспечить стабильность финансового рынка. Как отмечается в пояснительной записке: «Закрепление функций по регулированию и надзору за участниками всех секторов финансового рынка (кредитные организации, страховые организации, инфраструктурные организации, микро финансовые организации, профессиональные участники рынка ценных бумаг, негосударственные пенсионные фонды) за одним регулирующим органом будет способствовать повышению стабильности на финансовом рынке, в том числе за счет снижения регулятивного арбитража и обеспечения более качественного анализа системных рисков, повышению качества и эффективности регулирования и надзора, включая консолидированный надзор, за субъектами рынка и снижению административной нагрузки на них».^[6]

Более того, на заседании Межрегионального банковского совета при Совете Федерации, который прошел 14 ноября 2014 г. Председатель Совета Федерации внесла предложение: «Мега регулятор по-прежнему считает своей главной задачей поддержание финансовой стабильности, что правильно, но не является исчерпывающим. Нам следует вписать «стимулирование развития национальной экономики» непосредственно в перечень целей деятельности Центрального банка». По ее мнению необходимо расширить перечень инструментов, которые используются для поддержания банковской системы, предприятий приоритетных отраслей экономики, а так же активно использовать государственные гарантии и субсидирование процентных ставок.^[7]

1.3 Функции Банка

Функции Банка России – основные направления деятельности, осуществляемые Банком сферах регулирования денежно-кредитной политики, финансовой системы (и финансовых рынков), банковской деятельности. Сущность Центрального Банка проявляется в необходимости регулирования денежной системы с одной стороны, и финансовой системы с другой. Именно поэтому функции Банка зависят не только от потребностей регулирования денежной системы, но и от сущности и функций государства.

Функции можно разделить на конкретные и общие.

Общие функции, так или иначе, наблюдаются в любой деятельности Центрального Банка. В них входит банковское регулирование и надзор. Реализация функций происходит с помощью методов и форм банковской деятельности, указанных в законе, к ним относятся:

- правотворческая (издание банковских норм, нормативных актов Банка России).

- организационная (включает в себя различный спектр мероприятий по управлению регулирующими процессами и банковскому надзору)

- исполнительная (исполнение служебных обязанностей служащими Центрального Банка, т.е. непосредственная их деятельность)

- правоприменительная

- правоохранительная функции.

В деятельности Банка России так же можно выделить и конкретные функции. Полный их перечень перечислен в ст. 4 Федерального закона «О Центральном Банке Российской Федерации».

Более подробно хотелось бы остановиться на нескольких основных функциях:

• монопольная эмиссия наличных денег
• «Банк банков»
• надзор и контроль над банками
• банк Правительства

Одной из старейших наиболее важных функций Банка России выступает монопольная эмиссия банкнот (и в некоторых случаях чеканка монет). Термин «эмиссия денег» подразумевает под собой выпуск в обращение новых наличных денег, способствующий увеличению наличной денежной массы. Банкноты Центрального Банка выступают в качестве единственного законного средства осуществления платежей. В настоящий момент не существует иной структуры, способной его заменить.

Банк России осуществляет выпуск наличных денег с целью регулирования ликвидности банковской системы, поддержания курса рубля, в отдельных случаях финансирования бюджетного дефицита. Именно от количества денег в обращении, выпущенных Центробанком и зависит уровень инфляции в стране. Осуществление данной функции требует широчайших знаний, тонкого понимания рынка, способности прогнозировать изменения экономики и внимательного наблюдения за всеми рыночными показателями. В случае если Центральный Банк не справится с поставленной задачей и выпустит в оборот количество денег не равное производственных возможностям страны, то может произойти изменение курса национальной валюты (инфляция или дефляция).

Как известно, Центральный Банк работает не с торгово-промышленными предприятиями и физическими лицами, а преимущественно с кредитными учреждениями, в основном с коммерческими банками. Он осуществляет регулирование и надзор за всей банковской системой, выступает в роли кредитора в последней инстанции для банков (особенно это важно в периоды кризисов), устанавливает для них обязательные нормы резервов. Так же, в отдельных случаях, Банк России производит рефинансирование коммерческих банков. Как правило, данные ссуды предоставляются только устойчивым банкам для поддержания их деятельности. В качестве расчетного центра банковской системы Центробанк координирует платежную систему страны, организацию расчетных систем.

Осуществление контроля и надзора за банками помогает обеспечить защиту интересов кредиторов и вкладчиков. Именно он устанавливает правила проведения банковских операций и контролирует их исполнение. Надзорная функция проявляется в выдаче лицензий на осуществление определенных видов операций их приостановление и отзыв, установление стандартов бухгалтерского учета, а затем полной проверки финансовой отчетности и т.д. В течение последнего года Центральный Банк активно использовал свою функцию по отзыву банковских лицензий для приведения в порядок, оздоровления банковской системы России. Лицензий лишились такие банки как, например, Сберинвестбанк, Стройкредит, «ОАО Евросиббанк» и т.д. Полный список можно посмотреть на сайте http://nsk-kredity.ru/banki-lishennye-licenzii/. Но отзыв лицензии Банком России может быть оспорен, как это сделало «ООО коммерческий банк «Вест»» в 2010г. У него была отозвана лицензия, но после подачи иска в арбитражный суд и тщательной проверки на наличие необходимой суммы капитала, была доказана неправомерность отзыва лицензии.

Центральный Банк выступает в роли финансового агента Правительства Российской Федерации. Он осуществляет кассовое обслуживание и исполнению бюджетов, организацию оборота государственных бюджетных средств, ведение отчетности. В основу деятельности положен принцип единства кассы, что означает направление всех государственных доходов на единый счет в Банке России и осуществление расходов с этого же счета.

В связи с созданием мега регулятора к Центральному Банку перешли функции, принадлежавшие ранее Федеральной службе по финансовым рынкам. Теперь все финансовые рынки попадают под его контроль (страховая и микро финансовая деятельности, кредитная кооперация, работа товарных бирж, биржевых посредников и брокеров). Проведение анализа и прогнозирование развития национальной экономики, публикация выведенных статистических данных, контроль над прямыми инвестициями в Российскую Федерацию и из Российской Федерации так же принадлежат Центробанку.

Глава II. Определение правового статуса Центрального Банка Российской Федерации

2.1 Центральный Банк как орган государственной власти

Центральный Банк России является главой всей банковской системы страны, регулирует ее, устанавливает определенные правила, осуществляет контроль и надзор. Правовой статус Банка определяет Конституция Российской Федерации и Федеральные законы. Наиболее важным является Федеральный закон «О Центральном Банке Российской Федерации», в котором говорится, что Банк России является юридическим лицом.

В то же время, анализируя правовой статус Центробанка, можно заметить некую двойственность его положения. На данный момент законодательство не дает четкого определения организационно-правовой формы Банка как юридического лица, и в то же время не выделяет его в качестве органа государственной или муниципальной власти. При этом нельзя не отметить факт того, что Центральный Банк обладает многими признаками государственного органа (обладает государственно-властными полномочиями).

Ученые так же разошлись во мнениях по данному вопросу. В связи с тем, что Центральный Банк не относится ни к одной из ветвей власти (законодательной, исполнительной или судебной), Г.А. Тосунян и А.Ю. Викулин высказали точку зрения, согласно которой существует четвертая ветвь власти — «денежная власть». На мой взгляд, это наиболее близкая к реальности точка зрения. ^[8]

Невозможно не согласиться с высказыванием Т.Б. Замотаевой о том, что порядок назначения руководящих органов Центрального банка РФ, статус служащих Банка России (приравненных к государственным служащим) позволяют однозначно признать Центральный банк РФ государственным органом.^[9]

Рассмотрим некоторые законодательные основания, позволяющие отнести Центральный Банк к органам государственной власти. Так в ч.2 ст. 75 Конституции Российской Федерации говорится о том, что Банк России осуществляет свои функции по защите и обеспечению рубля «независимо от других органов власти». Таким образом, данное положение можно трактовать как некое признание того, что Банк выступает как один из государственных органов, не относящихся ни к одной из ветвей власти.

Специалисты различных отраслей права так же придерживаются вышеуказанной точки зрения. Анализируя правовой статус Центробанка с точки зрения административного законодательства, Ю.А. Тихомиров выделяет Банк России в качестве центра банковской системы и органа государственного управления. А.Б. Агапов характеризует Центробанк в качестве федерального органа власти, имеющего особые исполнительно-распорядительные полномочия.