Файл: Денежное обращение в современной России.pdf

Формы денежного обращения

Безналичное

Наличное

Движение стоимости

Движение банкнот

Рисунок 1. Формы денежного обращения

Таким образом, денежное обращение, функционирующее в системе производственных отношений обеспечивает движение стоимости ВВП и национального дохода. Деньги способствуют развитию денежных отношений в государстве. Денежное обращение существенно влияют на модель роста и развития экономики.

ГЛАВА 2. РАЗВИТИЕ ОТЕЧЕСТВЕННОЙ СИСТЕМЫ ДЕНЕЖНОГО ОБРАЩЕНИЯ В СОВРЕМЕННЫХ УСЛОВИЯХ

2.1. Анализ современного состояния денежного обращения в России

В развитии теперешнего наличного денежного обращения в мире отчетливо просматривается глобализация процессов денежного обращения, то есть такая тенденция присуща и России. Наличные деньги находятся в непрерывном движении, обслуживают различные производственные, торговые и инвестиционные процессы, а также принимают участие в накоплении капитала, использовании и формировании кредитных средств. Поэтому главной задачей, которая стоит перед Банком России в сфере организации наличного денежного обращения, является снабжение платёжного оборота разменными монетами и банкнотами не зависимо от экономической конъюнктуры.

Организация наличного денежного обращения осуществляется Центральным Банком Российской Федерации - он занимается управлением потоками наличных денег и учитывает потребности платёжного оборота, мониторит основные направления и тенденции развития современного наличного денежного обращения в мире. Для налично-денежного обращения в настоящее время характерны процессы централизации обработки наличности. Для снижения операционных расходов, связанных с обработкой наличных денег, отечественные банки прибегают к различным способам, основные из которых заключаются в автоматизации процессов пересчёта денег, проверке их подлинности, сокращении доли ручного труда. Широкое применение мощных автоматизированных систем позволяет создавать крупные кассовые центры, способные обрабатывать значительные объёмы наличности с зачислением на расчётные счета клиентов в реальном времени.

---

Статистика показывает развитие денежной массы (M0, M1 & M2) в России с 2011 по 2019 год. Денежная масса - это количество денежных активов, доступных в экономике. M0, также называемый узкими деньгами, обычно включает монеты и банкноты в обращении и другие денежные эквиваленты, которые легко конвертируются в наличные деньги. М1, также классифицируемый как «узкие деньги», включает в себя наличную валюту (банкноты и монеты) и депозиты овернайт. Он отображает стоимость наиболее ликвидных компонентов денежной массы. М2, или «Промежуточные деньги» - это сумма М1 (валюта в обращении и депозиты овернайт), депозиты со сроком погашения не более двух лет и депозиты, подлежащие погашению при уведомлении не более трех месяцев. Стоимость денежной массы М2 в России в 2019 году составила более 47,1 трлн. рублей^[8].

Рисунок 2. Общая стоимость денежной массы (М0, М1, М2) в России с 2011 по 2019 гг.

Денежная масса M0 в России составляла в среднем 2935,71 млрд. руб. с 1990 по 2020 гг., достигнув рекордного уровня в 9367,60 млрд. руб. в августе 2020 г. и рекордно низкого уровня в 0,10 млрд. руб. в январе 1991 г.

Рисунок 3. Денежная масса M0 в России с октября 2019 г по июль 2020 г

Стоимость денежной массы М1 в России по состоянию на август 2020 года составила около 21,95 трлн. рублей^[9].

Рисунок 4. Ежемесячное развитие денежной массы М1 в России с января 2017 года по июнь 2020 года (в триллионах рублей)

Так, в 2013-2019 гг. в банковской системе России было выявлено значительное число случаев, которые связаны с подделкой денежных знаков (табл. 1).

Таблица 1

Поддельные денежные знаки, выявленные в банковской системе России в 2013-2019 гг., шт.

Год	Количество фальшивых купюр, шт.	В т.ч. количество фальшивых купюр номиналом
		5 000 руб.	1 000 руб.	500 руб.	100 руб.	Прочие
2013	88 029	32 882	52 969	1 417	467	294
2014	71433	35 565	27 693	7 494	422	259
2015	80 243	60 911	16 545	2 100	306	381
2016	71 949	52 690	16 557	2 159	323	220
2017	61 046	36 184	22 231	2 015	286	240
2018	45 313	26 948	17 218	766	183	198
2019	41 687	24792	16 893	708	179	202

---

Как видно из табл., несмотря на уменьшение количества фальшивых купюр в течение 7 лет, их остаётся довольно много. Так, на протяжении анализируемого периода среди разных поддельных купюр превалируют номинально более крупные купюры - суммой 5000 рублей. В 2019 году специалисты выявили 41687 шт. поддельных банкнот, наибольшая доля из которых пришлась на пятитысячную купюру (59,46%), большое количество фальшивых банкнот, причем, сделано на качественном высоком уровне, поэтому банки не всегда могут их обнаружить^[10].

Практически на треть меньше поддельных денежных знаков обнаружено номиналом в 1000 рублей (22,56%). На протяжении 2014-2019 гг. в РФ происходит увеличение доли наличных денег в ВВП, тогда как доля в денежной массе в целом уменьшилась с 35,2 % до 22,2 %, а доля монет и банкнот - увеличилась с 6,8 % до 10,5 %. Доля наличных денег в сумме же розничных операций составила примерно 80%^[11].

Нужно также отметить, что без целесообразной организации наличного денежного обращения невозможно обеспечить защиту и устойчивость рубля как основной цели Банка России, в связи, с чем проводится активная работа по правовому регулированию порядка ведения кассовых операций в его учреждениях, хозяйствующих субъектах и кредитных организациях, а также соблюдению и утверждению правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций.

Банком России разрабатываются новые и совершенствуются ныне действующие нормативно-правовые акты для того, чтобы создать необходимую правовую базу для ускорения налично-денежного оборота, оптимизации вне банковского оборота наличных денег, обеспечения сохранности наличных денежных средств, а также внедряются передовые технологии при работе с денежной наличностью. В то же время, в своей работе Банк России нацелен на то, чтобы модернизовать технологические возможности работы с наличными деньгами в учреждениях ЦБ России с применением счётно-сортировальных машин средней и высокой производительности, уничтожением в процессе обработки денег ветхих банкнот, установлением телевизионной цифровой системы регистрации, наблюдения и автоматизированного учёта эмиссионно-кассовых операций.

Несмотря на утверждения большого количества экспертов о том, что безналичные расчеты вскоре вытеснят наличные денежные средства, предпочтительность надается настоящим розничным кредитным организациям в использовании карт банка не как платёжное средство, а для снятия наличных денег с помощью банкоматов. Каждый год возрастает количество наличных денег в обращении. По состоянию за 31.12.2019 в обращении находилось денежных знаков Банка России, включая монету из драгоценных металлов, на сумму 10 323,2 млрд. рублей, в том числе банкнот — на сумму 10 220,4 млрд. рублей (6,3 млрд. листов), монеты — на сумму 102,4 млрд. рублей (66,9 млрд. кружков), монеты из драгоценных металлов — на сумму 0,4 млрд. рублей. В общей сумме наличных денег банкноты составили 99,0%, монета — 1,0%, в общем количестве денежных знаков банкноты составили 8,6%, монета — 91,4%. За 2019 год количество банкнот увеличилось на 0,1 млрд. листов, количество монеты (без учета монеты из драгоценных металлов) — на 1,3 млрд. кружков. В купюрном составе наличной денежной массы, находящейся в обращении, удельный вес банкнот номиналом 2000 рублей увеличился за отчетный период с 0,3 до 4,4%. Одновременно сократились доли банкнот номиналом 1000 рублей (с 20,4 до 16,3%) и номиналом 500 рублей (с 3,2 до 2,6%). Удельные веса банкнот номиналом 5000, 200, 100, 50, 10 и 5 рублей остались примерно на уровне 2018 года (рис. 5)^[12]:

---

Рисунок 5. Динамика количества наличных денег в обращении млрд. руб.

В России для налично-денежного обращения присуще соответствие количества купюрного ряда монет и банкнот потребности в них, поэтому основное внимание ЦБ России направлено на разработку наилучших вариантов банкнотно-монетных рядов, определения границ между номиналами, представленными банкнотами и монетой, а также эффективности использования монеты низких номиналов.

Таким образом, в России в теперешнем налично-денежном обращении можно проследить семь основных тенденций:

- централизация обработки наличности,

- глобализация процессов денежного обращения в мире,

- повышение защитных свойств и улучшение качества банкнот и монет,

- модернизация технологических возможностей работы с наличными деньгами,

- увеличение доли наличных денег в ВВП,

- рост количества денег в обращении,

- соответствие количества купюрного ряда банкнот и монет потребности в них.

Следование и развитие проанализированных тенденций в налично-денежном обращении, а также своевременность удовлетворения потребностей денежного оборота в наличных деньгах устанавливает основные направления по организации работы Центрального банка России, которые должны снизить трудоёмкость их обработки, повысить производительность и улучшить условия труда кассовых работников, снизить издержки по организации наличного денежного обращения, упростить мониторинг за его состоянием, обеспечить высокую защиту денег от несанкционированного использования как на территории государства, так и за его пределами.

Денежно-кредитная политика – это сознательный контроль за денежной массой в целях поддержания экономической стабильности, минимальной инфляции, максимальной занятости. Для этого денежно-кредитная политика оказывает воздействие на объем денежной массы, контролируя и управляя объемом денежных резервов в банковской системе в целом. Во время спада Центральный банк, проводящий эту политику, предпринимает действия, ведущие к увеличению денежной массы (денежного предложения), что, в свою очередь, ведет к увеличению расходов и совокупного спроса; во время инфляции, наоборот, ограничивает предложение денег для ограничения расходов^[13].

Деятельность Центрального Банка России по регулированию денежно-кредитной сферы определяется не только необходимостью стабилизации денежной массы, но и необходимостью защиты интересов клиентов банков, обеспечение без рисковой деятельности всей банковской системы и другими факторами. Поэтому из всех мероприятий Центрального банка в регулировании денежно-кредитной политики важное значение имеют меры регулирования обращения денежной массы, ее структуры, параметров и т.п., то есть тех элементов, которые составляют предложение денег. Это положение может быть выбрано в качестве критерия для отграничения правоотношений, которые составляют денежно-кредитную политику государства в системе формирования, распределения и использования публичных финансовых ресурсов.

---

Основными экономическими средствами регулирования объема денежной массы в России являются:

1) определение и регулирование норм обязательных резервов для коммерческих банков;

2) процентная политика;

3) рефинансирование коммерческих банков;

4) управление золотовалютными резервами;

5) операции с ценными бумагами (кроме ценных бумаг, подтверждающих корпоративные права), в том числе с казначейскими обязательствами, на открытом рынке;

6) регулирование импорта и экспорта капитала;

7) эмиссия собственных долговых обязательств и операции с ними.

Итак, стратегическая цель денежно-кредитной политики должна быть подчинена общим стратегическим целям социально-экономической политики государства: стабилизации совокупного объема производства, занятости и уровня цен. Тактической целью политики является обеспечение внутренней стабильности денег, то есть оптимального равновесия между спросом и предложением денег. Определяя тактические и оперативные задачи денежно-кредитной политики, нужно учитывать необходимость ее дифференциации в зависимости от конкретной макроэкономической ситуации. Поскольку Конституция Российской Федерации возлагает на ЦБ России обязанность обеспечивать стабильный денежный оборот, вполне логично считать ЦБ России соответствующим субъектом денежно-кредитной политики.

Предметом правового регулирования в сфере денежного обращения является, во-первых, отношения по регламентации денежно-кредитной политики как правовой категории (определение, установление концептуальных положений, цели, индикаторы, показатели, методы, средства регулирования, например порядок формирования обязательных резервов, и другие), во-вторых, отношения по определению круга субъектов и их полномочий, определение их задач, функций и компетенции, в-третьих, организационно-правовые основы формирования, принятия основных принципов денежно-кредитной политики, ее реализации и контроля за осуществлением, то есть процессуальные отношения.

2.2. Перспективы развития отечественной системы денежного обращения

Важность институтов денежной системы и денежного обращения неизменно возникают дискуссии о путях совершенствования нормативно правового регулирования, а также практики финансовой деятельности. Наибольшей остроты такие дискуссии достигают в период экономических спадов, что вполне объяснимо. При этом неоднозначность феномена денег объективно приводит к высказыванию различных подходов, касающихся предмета спора.

---