Файл: Современный банковский маркетинг: методы и тенденции развития(Теоретические основы банковского маркетинга).pdf

Как утверждают специалисты, развитие сферы банковских услуг в России в ближайшее время будет проходить в духе тех глобальных тенденций, которые принято обозначать, как «интеграция мировых рынков», «новая экономика», «информационная революция», «электронный бизнес».

Итак, в настоящее время в России идет бурное развитие рынка банковских услуг. За последние два года появилось много новинок в банковской сфере, однако Россия еще во многом отстает от запада. В условиях мирового финансового кризиса немного приостановилось предложение как новых, так и некоторых старых банковских услуг, однако уже сейчас возобновляются операции банков по кредитованию населения и предприятий.

Заключение

На сегодняшний день российские коммерческие банки активно используют банковский маркетинг для развития и продвижения своих продуктов, поскольку он является «реальной объективностью». Одной из особенностей Российского банковского дела стало использование опыта других стран в области расширения депозитов с помощью привлечения накопленных средств физических и юридических лиц.

На практике можно увидеть то, что в России структура банковского маркетинга по-прежнему находится на достаточно низком уровне, так как не имеет связи с глубоким и обширным изучением современного рынка по привлечению финансовых средств в банки. Основным элементом маркетинга по-прежнему является манипулирование процентами по депозитным вкладам. Любой банк постарается предложить клиенту самую высокую процентную ставку.

Одной из важных особенностей стратегии маркетинговых решений в России, которая берет свое начало с 1991 года, во время перехода к рыночной экономике, постоянно в СМИ мелькала навязчивая реклама с высокими процентами по вкладам. Это оказывало сильное воздействие на население, которое не обладало знаниями о банковских вкладах. В самой рекламе банки не указывали информацию о финансовом состоянии своего банка и предлагали довольно стандартный спектр предоставляемых своим клиентам услуг. Это были валютные и рублевые вклады с процентными выплатами от трех до 12 месяцев.

Из-за мало эффективной стратегии маркетинга в области активных и основных операций являлся и слабо эффективным и менеджмент банков. Это не раз приводило к сбоям в работе российской банковской системы. Центральный банк России в итоге усилил контроль в отношении коммерческих банков с помощью повышения уставного фонда, а также увеличением показателей обязательного резерва банка и внедрением валютного коридора для ограничения валютных спекуляций, ввел обязательное страхование вкладов. Этими решениями Центральны банк достаточно сильно повлиял на изменение маркетинговой и управленческой политики банков.

Данные решения заставили большинство банков в корне пересмотреть образ своей политики в области менеджмента: они повышали надежность, увеличивали свой капитал, рентабельность, укрепляли кадровую и технологическую базу, а также расширяли обслуживание своих клиентов на основе прошлых ошибок.

Вместе с этим есть множество объективных причин, из-за которых невозможно реализовывать эффективную маркетинговую систему в банках России. К примеру, увеличение активных операций в области инвестиций в экономику сдерживает огромный риск невозврата ссуд. Может банки и активно реализуют свою деятельность на фондовых рынках, но им не под силу справиться с таким большим количеством государственных и муниципальных ценных бумаг, и акций. Это вытекает из того, что фондовые биржи по-прежнему выполняют роль первичного и вторичного рынка сразу.

Библиографический список

Нормативно-правовые акты:

1. Федеральный закон от 13.03.2006 №38-ФЗ (ред. от 03.08.2018) «О рекламе» // «Собрание законодательства РФ», 20.03.2006, №12, ст. 1232.
2. Федеральный закон от 10.07.2002 №86-ФЗ (ред. от 29.07.2018) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» // «Парламентская газета», №131-132, 13.07.2002.
3. Федеральный закон от 02.12.1990 №395-1 (ред. от 03.08.2018) «О банках и банковской деятельности» // «Российская газета», №27, 10.02.1996.
4. Положение Банка России от 26.03.2004 г. №254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» // «Вестник Банка России» от 07.05.2004 г. №28.

Научная литература:

1. Ю.А. Ровенский Банковское дело. В 5 томах. Том 4. Банковский маркетинг. Учебник. - М: Оригинал-макет, 2017. - С. 272.
2. Д.Н. Владиславлев Энциклопедия банковского маркетинга. - М: Ось-89, 2009. - С. 256.
3. А.А. Алдашева, У.К. Сарбанов Психология банковской деятельности. - М: Семаргл, 2006. - С. 624.
4. О.И. Лаврушин, О.Н. Афанасьева Банковское дело. Современная система кредитования. Учебное пособие. - 7-е изд. - М: КноРус, 2016. - С. 360.
5. Н.Ю. Попова, В.И. Хабаров Банковский маркетинг. - М: Маркет ДС, 2006. - С. 158.
6. Г.Н. Блоглазова, Л.П. Кролевицкая Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка. Учебник и практикум для академического бакалавриата. - 3-е изд. - Спб: Юрайт, 2017. - С. 256.
7. В.Д. Секерин, С.С. Голубев Банковский менеджмент. Учебник. - М: Проспект, 2016. - С. 224.
8. В.И. Хабаров, В.В. Жабров Маркетинг клиентской базы коммерческого банка. - М: Маркет ДС, 2003. - С. 220.
9. А.Н. Евстегнеев, А.С. Белановский, С.Г. Шевченко Всё о кредитных картах, оплате ЖКХ и банковских услугах. - М: АСТ, 2015. - С. 78.
10. А.М. Тавасиев Банковское дело в 2 ч. Часть 1. Общие вопросы банковской деятельности. Учебник для академического бакалавриата. - 2-е изд. - М: Юрайт, 2016. - С. 272.
11. Н. Кудреватых Клиент-банк: проблема выбора. - Кемерово: LAP Lambert Academic Publishing, 2011. - С. 100.
12. А.Н. Иванов Банковские услуги: зарубежный и российский опыт. - М: Финансы и статистика, 2002. - С. 180.
13. И.К. Ключников, О.А. Молчанова, О.И. Ключников Кредит и банки. Вводный курс. - М: Финансы и статистика, 2007. - С. 176.
14. Е. Голик, Н. Голик, А. Гончарук. Рынок банковских услуг и особенности его функционирования в России. - М: LAP Lambert Academic Publishing, 2013. - С. 192.
15. Е.И. Кузнецова, И.В. Петров, Г.А. Васильев, Е.Ф. Жуков и др. Банковский менеджмент. Учебник. - 5-е изд. - М: Юнити-Дана, 2015. - С. 328.
16. О.И. Лаврушин. Банковская система в современной экономике. Учебное пособие. - М: КноРус медиа, 2017. - С. 152.
17. М.А. Поморина Финансовое управление в коммерческом банке. Учебное пособие. - М: КноРус, 2017. - С. 376.
18. Е.Ф. Жуков Банки и небанковские кредитные организации и их операции. Вузовский учебник.. - 3-е изд. - М: Инфра-М, 2015. - С. 528.
19. Ю. Самойлова Депозитные операции коммерческого банка. - М: LAP Lambert Academic Publishing, 2012. - С. 120.
20. Е.Б. Стародубцева, О.М. Маркова, А.В. Печникова. Банковские операции. Учебник. - 2-е изд. - М: Инфра-М, 2014. - С. 360.
21. А.Е. Дворецкая. Деньги, кредит, банки. Учебник. - М: Юрайт, 2016. - С. 482.
22. А.С. Селищев. Деньги, кредит, банки. Учебник. - 2-е изд. - М: Проспект, 2018. - С. 304.
23. Сайт делового журнала «Профиль». URL: http://www.profile.ru
24. В.Н. Якимкин. Сегментация финансового рынка. - СПб: Омега-Л, 2006. - С. 523.
25. В.Н. Салин, О.Г. Третьякова Банковская статистика. Учебник и практикум для бакалавриата и магистратуры. - М: Юрайт, 2017. - С. 182.
26. О.А. Школик. Финансовые рынки и финансово-кредитные институты. Учебное пособие для вузов. - М: Юрайт, 2016. - С. 256.
27. М.В.Ключников Технология кластерного анализа финансовых показателей банков. - М: Издательский дом Университета "Университет", 2015. - С. 180.
28. Ю.Н. Юденков, С.Л. Ермаков и др. Интернет-технологии в банковском бизнесе. Перспективы и риски. - М: КноРус, 2016. - С. 320.
29. А.В. Пухов, А.Ю. Мацкевич и др. Электронные деньги в коммерческом банке. Практическое пособие. - М: КноРус, 2015. - С. 208.
30. Е.П. Жарковская. Финансовый анализ деятельности коммерческого банка. Учебник. - М: Омега-Л, 2015. - С. 384.
31. Р.В. Пашков. Стратегия развития банка. - 3-е изд. - М: КноРус, 2016. - С. 172.
32. О.И. Лаврушин. Устойчивость банковской системы и развитие банковской политики. - М: КноРус, 2016. - С. 272.
33. О.С. Черемных, С.В. Черемных, О.В. Широкова. Компьютерные технологии в инвестиционном проектировании. - М: Инфра-М, 2010. - С. 192.
34. Р.Г. Ольхова Банковское дело: управление в современном банке. Учебное пособие. - М: КноРус медиа, 2016. - С. 326.
35. А.А. Пахомов. Инвестиционная деятельность российских компании за рубежом. Тенденции развития. - М: Издательский дом "Дело" РАНХиГС, 2011. - С. 448.

Электронные ресурсы:

1. Сайт банка России «Сбербанк». URL: https://www.sberbank.ru
2. Сайт банка «Barclays». URL: https://www.home.barclays
3. Сайт банка «Альфа-банка».URL: https://alfabank.ru
4. Сайт банка «Societe Generale». URL: http://www.societegenerale.fr
5. Сайт банка «Citibank». URL: https://www.citibank.ru/russia/main/rus/home.htm
6. Официальный сайт Центрального банка Российской Федерации. URL: http://www.cbr.ru
7. Сайт журнала «Комерсантъ». URL: https://www.kommersant.ru/money
8. Сайт банка «Международный финансовый клуб». URL: http://mfk-bank.ru
9. Сайт банка «Ренессанс Капитал». URL: http://www.rencap.com

1. Ю.А. Ровенский Банковское дело. В 5 томах. Том 4. Банковский маркетинг. Учебник. - М: Оригинал-макет, 2017. - С. 12. ↑

2. Сайт банка России «Сбербанк». URL: https://www.sberbank.ru ↑

3. Д.Н. Владиславлев Энциклопедия банковского маркетинга. - М: Ось-89, 2009. - С. 27. ↑

4. А.А. Алдашева, У.К. Сарбанов Психология банковской деятельности. - М: Семаргл, 2006. - С. 17. ↑

5. О.И. Лаврушин, О.Н. Афанасьева Банковское дело. Современная система кредитования. Учебное пособие. - 7-е изд. - М: КноРус, 2016. - С. 33. ↑

6. Н.Ю. Попова, В.И. Хабаров Банковский маркетинг. - М: Маркет ДС, 2006. - С. 41. ↑

7. Г.Н. Блоглазова, Л.П. Кролевицкая Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка. Учебник и практикум для академического бакалавриата. - 3-е изд. - Спб: Юрайт, 2017. - С. 27. ↑

8. В.Д. Секерин, С.С. Голубев Банковский менеджмент. Учебник. - М: Проспект, 2016. - С. 15. ↑

9. В.И. Хабаров, В.В. Жабров. Маркетинг клиентской базы коммерческого банка. - М: Маркет ДС, 2003. - С. 33. ↑

10. А.Н. Евстегнеев, А.С. Белановский, С.Г. Шевченко. Всё о кредитных картах, оплате ЖКХ и банковских услугах. - М: АСТ, 2015. - С. 7-8. ↑

11. А.М. Тавасиев Банковское дело в 2 ч. Часть 1. Общие вопросы банковской деятельности. Учебник для академического бакалавриата. - 2-е изд. - М: Юрайт, 2016. - С. 19. ↑

12. Н. Кудреватых Клиент-банк: проблема выбора. - Кемерово: LAP Lambert Academic Publishing, 2011. - С. 11. ↑

13. А.Н. Иванов Банковские услуги: зарубежный и российский опыт. - М: Финансы и статистика, 2002. - С. 54. ↑

14. И.К. Ключников, О.А. Молчанова, О.И. Ключников Кредит и банки. Вводный курс. - М: Финансы и статистика, 2007. - С. 74. ↑

15. Е. Голик, Н. Голик, А. Гончарук. Рынок банковских услуг и особенности его функционирования в России. - М: LAP Lambert Academic Publishing, 2013. - С. 33. ↑

16. Сайт банка «Международный финансовый клуб». URL: http://mfk-bank.ru ↑

17. Сайт банка «Ренессанс Капитал». URL: http://www.rencap.com ↑

18. Е.И. Кузнецова, И.В. Петров, Г.А. Васильев, Е.Ф. Жуков и др. Банковский менеджмент. Учебник. - 5-е изд. - М: Юнити-Дана, 2015. - С. 151-152. ↑

19. О.И. Лаврушин. Банковская система в современной экономике. Учебное пособие. - М: КноРус медиа, 2017. - С. 37. ↑

20. М.А. Поморина Финансовое управление в коммерческом банке. Учебное пособие. - М: КноРус, 2017. - С. 65-66. ↑

21. Е.Ф. Жуков Банки и небанковские кредитные организации и их операции. Вузовский учебник.. - 3-е изд. - М: Инфра-М, 2015. - С. 122. ↑

22. Ю. Самойлова Депозитные операции коммерческого банка. - М: LAP Lambert Academic Publishing, 2012. - С. 48. ↑

23. Е.Б. Стародубцева, О.М. Маркова, А.В. Печникова. Банковские операции. Учебник. - 2-е изд. - М: Инфра-М, 2014. - С. 52. ↑

24. А.Е. Дворецкая. Деньги, кредит, банки. Учебник. - М: Юрайт, 2016. - С. 52. ↑

25. А.С. Селищев. Деньги, кредит, банки. Учебник. - 2-е изд. - М: Проспект, 2018. - С. 152. ↑

26. Сайт делового журнала «Профиль». URL: http://www.profile.ru ↑

27. Сайт журнала «Комерсантъ». URL: https://www.kommersant.ru/money ↑

28. В.Н. Якимкин. Сегментация финансового рынка. - СПб: Омега-Л, 2006. - С. 323. ↑

29. В.Н. Салин, О.Г. Третьякова Банковская статистика. Учебник и практикум для бакалавриата и магистратуры. - М: Юрайт, 2017. - С. 58. ↑

30. О.А. Школик. Финансовые рынки и финансово-кредитные институты. Учебное пособие для вузов. - М: Юрайт, 2016. - С. 48. ↑

31. М.В.Ключников Технология кластерного анализа финансовых показателей банков. - М: Издательский дом Университета "Университет", 2015. - С. 83. ↑

32. О.А. Зверев Современные инновации в области организационно-экономического развития коммерческого банка. - М: КноРус, 2008. - С. 3-4. ↑

33. Е.П. Жарковская. Финансовый анализ деятельности коммерческого банка. Учебник. - М: Омега-Л, 2015. - С. 175. ↑

34. Р.В.Пашков. Стратегия развития банка. - 3-е изд. - М: КноРус, 2016. - С. 52. ↑

35. Официальный сайт Центрального банка Российской Федерации. URL: http://www.cbr.ru ↑

36. О.И. Лаврушин. Устойчивость банковской системы и развитие банковской политики. - М: КноРус, 2016. - С. 34-35. ↑

37. О.С. Черемных, С.В. Черемных, О.В. Широкова. Компьютерные технологии в инвестиционном проектировании. - М: Инфра-М, 2010. - С. 84. ↑

38. Р.Г. Ольхова Банковское дело: управление в современном банке. Учебное пособие. - М: КноРус медиа, 2016. - С. 36. ↑

39. А.А. Пахомов. Инвестиционная деятельность российских компании за рубежом. Тенденции развития. - М: Издательский дом "Дело" РАНХиГС, 2011. - С. 259. ↑

40. Ю.Н. Юденков, С.Л. Ермаков и др. Интернет-технологии в банковском бизнесе. Перспективы и риски. - М: КноРус, 2016. - С. 279. ↑

41. Сайт банка «Societe Generale». URL: http://www.societegenerale.fr ↑

42. Сайт банка «Citibank». URL: https://www.citibank.ru/russia/main/rus/home.htm ↑

43. А.В. Пухов, А.Ю. Мацкевич и др. Электронные деньги в коммерческом банке. Практическое пособие. - М: КноРус, 2015. - С. 86. ↑

44. Сайт банка «Альфа-банка».URL: https://alfabank.ru ↑

45. Сайт банка «Barclays». URL: https://www.home.barclays ↑