Файл: Анализ страхования ответственности на страховом рынке России (на примере АО «ЖАСО»).pdf

Миссия АО «ЖАСО» - заслужить авторитет и статус надежности, несмотря на все достижения продолжать идти вперед, привлекая все большее количество клиентов, благодаря высокому уровню предоставления услуг.

По предоставленным данным на протяжении последних пяти лет «АО «ЖАСО» входит в число лидеров деловой активности среди страховых организаций ЮФО по объемам страховой премии и произведенным выплатам. На сегодняшний день клиентами являются 16000 предприятий и более 140000 физических лиц.

С января 2006 и по сегодняшнее время офис «а» находится по адресу: Ростов-на-Дону, пр. Ворошиловский, 62 и занимает 16000 м² административных площадей.

Рисунок 1 - Организационная структура АО «ЖАСО»

Страховая группа выступает как розничная компания на региональном рынке, предлагающая страхователям широкий спектр страховых продуктов и сопутствующих им услуг. Услуги, предоставляемые АО «ЖАСО» делятся на:

1. услуги юридическим лицам (рис.2);

2. услуги физическим лицам (рис.3).

Рисунок 2 - Спектр услуг АО «ЖАСО» юридическим лицам

Рисунок 3 - Спектр услуг АО «ЖАСО» физическим лицам

2.2 Основные показатели деятельности АО «ЖАСО» и анализ оказанных услуг по страхованию ответственности

Динамика основных показателей финансовой деятельности АО «ЖАСО» представлена в таблице 1.

Таблица 1

Основные показатели финансовой деятельности АО «ЖАСО»

В таблице 2 приведены сведения об общей сумме собранной страховой премии по всем видам страхования, с разбивкой по отдельным видам страхования за 2016, 2017 и 2018 годы.

Таблица 2

Сумма страховых премий АО «ЖАСО» 2016–2018 гг.

Анализируя данную таблицу можно сделать вывод, что наибольшее число поступлений АО «ЖАСО» приходится на страхование ответственности - 65,2% от общего числа поступлений в 2016 году, 60% - в 2017 году, 52,5% - в 2018 году.

Общий объем премий в 2017 году составил 411832 млн. руб., что на 72,1% меньше, чем в предыдущем отчетном году. Уменьшение числа премий связано с падением рынка страхования в период кризиса, охватившего все отрасли. Что касается 2018 года: общий объем премий составил 972224 млн. руб., что на 236% больше, чем в 2017 году и на 170,3% больше, чем в 2016 году.

Наибольшая сумма страховых премий по страхованию ответственности приходится на обязательное страхование автогражданской ответственности, добровольное страхование автогражданской ответственности и страхование строительно-монтажных рисков.

В представленной ниже таблице показаны сведения об объеме рисков выплаты страхового возмещения, принятых на себя АО «ЖАСО» в процентах от общего объема принятых на себя компанией.

Таблица 3

Объем рисков выплаты страхового возмещения

Анализируя таблицу о рисках выплаты по всем видам страхования АО «ЖАСО» можно сделать вывод, что наиболее рисковыми видами по годам являются:

1. 2016 год:

- страхование имущества предприятий – 93%;

- страхование урожая - 80 %.

2. 2017 год:

- добровольное медицинское страхование – 89%;

- страхование имущества предприятий – 95%;

- страхование груза – 82 %;

- страхование урожая – 95%.

3. 2018 год:

- страхование имущества предприятий – 81%;

- страхование урожая – 75%.

Наименее рисковыми видами страхования по годам являются:

1. 2016 год:

- страхование граждан, выезжающих за границу – 0%;

- страхование жилых помещений - 0 %;

- обязательное страхование автогражданской ответственности- 0%.

2. 2017 год:

- страхование граждан, выезжающих за границу – 0%;

- страхование жилых помещений – 0%;

- страхование финансовых рисков – 0%;

- обязательное страхование автогражданской ответственности -0%.

3. 2018 год:

- страхование жилых помещений -0%;

- страхование средств водного транспорта – 0%;

- обязательное страхование автогражданской ответственности – 0%.

Ниже представлена информация о совокупном размере сумм страхового возмещения, выплаченных АО «ЖАСО» за предыдущих 3 отчетных года.

Таблица 4

Суммы страхового возмещения АО «ЖАСО»

Приведенная выше таблица показывает, что наибольшее количество выплат приходится на 2018 год, также, как и наибольшее количество поступлений. Общий объем выплат в 2017 году составил 71789 млн. руб., что на 67% меньше, чем в предыдущем отчетном году. В 2017 году общий объем выплат составил 142878 млн. руб., что на 199% больше, чем в 2017 году и на 133,4% больше, чем в 2016 году.

2.3 Оценка деятельности страховых компаний на рынке страхования в 2018 году

После трехлетнего замедления страховой рынок показал максимальный прирост за последние четыре года (15,3% за 2018 год). В то же время без учета сегмента страхования жизни темпы прироста взносов составили всего 7,9%. В результате двухгодичного падения взносов страхование автокаско за 2017–2018 годы недосчиталось в совокупности 50 млрд рублей премии, опустившись в топ-3 сегмента страхового рынка со второй на третью позицию. Опережающие темпы роста страхования жизни и увеличение веса страховщиков жизни в общем объеме премий повлияли на концентрацию страхового рынка. По базовому прогнозу RAEX (Эксперт РА), в 2019 году темпы прироста взносов составят 13–14%, объем рынка – 1,33–1,35 трлн рублей. Без учета страхования жизни рынок вырастет на 7–8% до уровня 1,03–1,045 трлн рублей.

По данным Банка России, объем страхового рынка по итогам 2018 года достиг 1181 млрд рублей, темпы прироста взносов составили 15,3%. В то же время без учета сегмента страхования жизни темпы прироста взносов составили всего 7,9% за 2018 год по сравнению с 2017-м, не дотянув 0,7 п. п. до уровня 2015 года. Квартальные темпы прироста страховых взносов росли три квартала подряд с начала 2018 года и в IV квартале показали понижательную динамику. Положительная квартальная динамика страховых премий была обусловлена активным продвижением инвестиционных продуктов страхования жизни, остаточным эффектом от повышения тарифов ОСАГО, оживлением в сегменте страхования от несчастных случаев и болезней и восстановлением рынка страхования юридических лиц после падения годом ранее. Замедление квартальных темпов прироста взносов до 16% (до 5,9% без учета страхования жизни) в последнем квартале 2018 года объясняется отрицательной динамикой квартальных премий по ОСАГО, а также снижением темпов прироста взносов по страхованию от несчастных случаев и болезней и ДМС после пика роста в III квартале.