Файл: Организационное устройство банковской системы в период рыночных реформ.pdf

Введение

В современных моделях рыночной экономики государственная банковская система играет решающую роль в функционировании экономического механизма.

Банковская система регулирует общую денежную массу, контролирует движение финансовых потоков, накапливает и инвестирует денежные ресурсы.При переходе от социалистической модели экономики к рынку существенным условием начала трансформации экономических отношений является построение расширенной банковской системы государства, основными стратегическими элементами которой являются центральный банк и банк. коммерческие банки.

В начале 1990-х годов в России началось создание аналогичной банковской системы. За прошедшие годы российская банковская система развивалась достаточно динамично, размер банковского капитала увеличился, филиальная сеть и спектр предлагаемых услуг расширились, ряд крупных коммерческих банков и групп возник финансовый и промышленный секторы.

Кризисная ситуация в экономике в 1998 году показала, насколько плохо банковская система в России оказалась неподходящей для законов рыночной экономики.Целью контрольной работы является изучение значения банковских реформ 1990-х годов для развития экономики России.

Исходя из поставленной цели, вытекают следующие задачи:

1. Рассмотреть банковскую систему Российской Федерации и ее особенности.

2. Проанализировать развитие российской кредитно-банковской системы в условиях рыночных реформ.

3. Выявить перспективы развития банковской системы в России в условиях антикризисных программ.

1. Банковская система Российской Федерации и ее особенности

1.1 Общая характеристика российской кредитно-банковской системы

За годы реформ в России была создана двухуровневая банковская система: первый уровень - Центральный банк России, второй уровень - коммерческие банки и другие финансово-кредитные учреждения, осуществляющие определенные банковские операции.

Около трети коммерческих банков играют ведущую роль в банковском секторе России - это бывшие специализированные банки и промышленные банки со значительной государственной собственностью на основной капитал. Эти банки имеют самый большой капитал, активы и филиалы, что позволяет им постоянно восстанавливать собственную кредитную базу.

Тем не менее, Россия остается государством, где регионы с богатой финансовой инфраструктурой (Москва, Санкт-Петербург, Урал и т. д.) Примыкают к территориям размером с среднеевропейское государство, где нет практически не имеет банков. В нашей стране в среднем от 1 до 2 банков (без учета Москвы - 0,8 банка) на 100 000 россиян. Даже если учесть все филиалы, в том числе банки Сбербанк, Промстройбанк, Россельхозбанк и др., Банковское учреждение обслуживает от 3 до 3500 человек.

В России доминируют мелкие и средние банки - до 80% от общего числа банковских учреждений.За очень короткое время в России были созданы различные банковские, финансовые и другие учреждения, которые существуют в других странах и ранее существовали в нашей стране. В то же время качество обслуживания не достигает удовлетворительного уровня, а именно набора услуг, который сейчас составляет около 80, против 200-250 за границей.

Происходит возрождение типов забытых банков в России и других финансовых институтах. Среди них: валютные банки (Всероссийская биржа, российские национальные компании и т. д.), Страхование (российское страхование), ипотека (простые ипотечные акции, стандартные банковские ипотеки и т. Д.), Земля (межрегиональные земли Нижнего Новгорода, Избань) ,), инновационные (Инкомбанк, Альфа (Банк и др.), торговля (Европейская торговля, Внешторгбанк и др.), гарантии (РЭМ - Банк), кредит (Российский кредит, Российские кредитные партнерства и Москва, Маркетинг Банк), траст (Мострастбанк), Investment (Международные инвестиции, Восточно-Западный, Восточно-Европейский инвестиционный фонд).

Банковские учреждения венчурного капитала (Вабанк), работающие на своей нишевом рынке, основаны на собственном круге клиентов. универсализация банков стала широко распространенной в России. При таком рыночном подходе легче противостоять конкуренции и быстрее реагировать на меняющиеся экономические условия [1].

Сберегательный банк Российской Федерации играет особую роль в кредитной системе России. Разветвленная сеть филиалов и огромная финансовая мощь позволяют Сбербанку предоставлять населению услуги, которые пока недоступны другим коммерческим банкам: прием коммунальных услуг, налоги, страховые выплаты гражданам, пенсионные выплаты. и льготы, и заработная плата.

Ни один из коммерческих банков не предоставляет столько кредитов физическим лицам и ставкам по низким ценам, как Сбербанк России, на жилье, сельскохозяйственные объекты, на различные неотложные нужды, помощь малым и средним предприятиям. Банк предоставляет бесплатную помощь малоимущим, пенсионерам, инвалидам, детям, медицинским, медицинским, образовательным и культурным учреждениям.

1.2 Особенности Центрального Банка России и его функции

20 декабря 1991 г. Государственный банк СССР был упразднен, и все его активы и обязательства, а также имущество, находящееся на территории РСФСР, были переданы Центральному банку РСФСР (Банку России). ). С декабря 1992 года Банк России начал процесс передачи функций исполнения государственного бюджета в новое Федеральное казначейство, созданное Банком России. Его деятельность в соответствии с Конституцией Российской Федерации (ст. 75) и Законом "О Центральном банке Российской Федерации"(Банк России) »(ст. 22), банк действует независимо от федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов федерации и органов местного самоуправления.1992-1995 гг. В целях поддержания стабильности банковской системы в Банке России создана система надзора и проверки коммерческих банков, а также система регулирования и контроля над валютой.С 1995 года Банк России прекратил использование прямых займов для финансирования дефицита федерального бюджета и прекратил предоставление целевого и централизованного кредитования отраслей.Задачи и функции Банка России определяются Конституцией Российской Федерации и Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

Основной задачей Банка России является защита и обеспечение стабильности рубля. В то же время Банк России является единственным эмиссионным центром, а также регулятором и надзорным органом банковского сектора. Все основные функции Банка России посвящены искусству. 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», в соответствии с которым Банк России:

- в сотрудничестве с Правительством Российской Федерации разрабатывает и осуществляет единую денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение стабильности рубля;

- монополизировать эмиссию наличных денег и организовать их обращение;

- является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему рефинансирования;

- определяет правила, применимые к сделкам в Российской Федерации;

- определяет правила ведения банковской деятельности, учета и отчетности для банковской системы;

- приступает к государственной регистрации кредитных организаций, выдает и отзывает лицензии кредитных организаций и органов, вовлеченных в их аудит;

- контролировать деятельность кредитных организаций;

- регистрирует выпуск ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;

- осуществлять самостоятельно или от имени Правительства Российской Федерации все виды банковских операций, необходимые для выполнения его основных задач;

- регулирует обмен валюты, в том числе покупку и продажу иностранной валюты;

- определить порядок расчетов с иностранными государствами;организует и осуществляет биржевой контроль непосредственно или через уполномоченные банки в соответствии с законодательством Российской Федерации;

- участвовать в составлении прогнозов платежного баланса Российской Федерации и организовывать подготовку платежного баланса Российской Федерации;- анализирует и прогнозирует состояние экономики Российской Федерации в целом и по регионам, преимущественно денежно-кредитные, валютно-денежные и ценовые отношения; публикует соответствующие документы и статистику и выполняет другие обязанности в соответствии с федеральным законом.

Таким образом, Банк России по сути эквивалентен центральным банкам других стран. Основной функцией Банка России является определение и реализация государственной денежно-кредитной политики.Он не зависит от административных и исполнительных органов государственной власти. Он может быть распущен и ликвидирован только специальным законодательным актом.

Банк России экономически независим, то есть тратит свои расходы на собственные доходы. Однако, проводя свою денежно-кредитную политику, Банк России не руководствуется мотивом получения прибыли, а проводит политику улучшения ситуации в экономике в целом.Банк России предоставляет кредиты и принимает депозиты только от депозитных учреждений.

Он имеет право выпускать банкноты в обращении, что составляет предложение бумажных денег. Другие банки в Российской Федерации не имеют этой функции. Банк России возглавляет его президент и имеет свой устав. Президент назначается сроком на 5 лет. Банк России управляется Советом директоров Банка. Банк России имеет большое количество

антикризисный рыночный реформа банковский

2. Развитие российской кредитно-банковской системы в условиях рыночных реформ

2.1 Анализ развития банковского сектора

С начала 1990-х годов в России была создана новая банковская система на основе денационализации и развития кредитных организаций различных форм собственности. В целом, учитывая историю развития банковской системы в России, необходимо различать два этапа: до кризиса 1998 года и после него, то есть вовремя тока.

Хотя корни августовского кризиса 1998 года нужно искать именно с начала развития российской банковской системы, то есть с начала 90-х годов.Система финансово-кредитных учреждений была создана из двухуровневых учреждений Центрального банка и коммерческих банков. В последние годы общее количество коммерческих банков резко возросло, создана рыночная инфраструктура, введены в обращение новые финансовые инструменты, создана система регулирования и контроля за деятельностью, созданы необходимые базы.

Создана законодательная база и подготовлено достаточное количество квалифицированных работников.В 1995 году завершился этап экстенсивного развития банковской системы, начался этап формирования основной модели ее деятельности, характера взаимодействия с другими хозяйствующими субъектами, в том числе с государством.

Произошло заметное снижение количества кредитных и банковских учреждений. После начального периода быстрого роста их количество стабилизировалось.Уже в тот период можно проследить нарастание некоторых кризисных явлений (Табл.1.).

Табл. 1.Динамика численности кредитных учреждений в 1991-1996 гг.

В 1992 году начало экономических преобразований привело к резкому росту уровня инфляции. Это дало банковскому сектору экономики ряд сравнительных преимуществ:

- возможность установления завышенных процентных ставок по кредитам; В условиях инфляционных ожиданий и относительно низких процентных ставок по привлеченным средствам это позволило снизить уровень процентной маржи до 30-40%.