Файл: Ипотечное кредитование в России.pdf

Становление ипотеки и системы ипотечного кредитования в России осложнено недостатком ресурсов коммерческих банков для долгосрочного инвестирования; отсутствием государственной поддержки и льготного налогообложения для инвесторов, предоставляющих долгосрочные кредиты; недостаточностью разработанности законодательной базы ипотечного кредитования. Самым существенным недостатком ипотеки является "переплата" за квартиру, которая может достигать 100 процентов и более, а также большое количество требований ипотечных банков к заемщикам.

Главным преимуществом ипотеки является то, что, вместо многолетнего накапливания необходимой суммы на покупку жилья, возникает возможность уже сейчас жить в новой квартире (или доме), а также:

- заемщику ИЖК предоставляется имущественный налоговый вычет, который фактически снижает процентную ставку по ипотеке за счет того, что заемщик не будет платить подоходный налог с суммы, потраченной на покупку жилья и с процентов по ипотеке;

- длительный срок кредитования делает платежи по ипотеке не слишком большими и, следовательно, не слишком обременительными.

В работе проанализированы виды кредитов с условиями их выдачи на рынке ипотечного кредитования России, рассмотрено состояние рынка ипотечного кредитования на современном этапе.

В качестве определяющих факторов Стратегии развития ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации до 2030 года (утв. распоряжением Правительства РФ от 19 июля 2010 г. № 1201р) выделены рефинансирование ипотеки и развитие рынка ипотечных ценных бумаг.

Для модернизации программ приобретения ипотечных ценных бумаг выдвинуты следующие предложения:

1. Увеличение объема средств на поддержку рынка ипотечных ценных бумаг.

2. Создание рынка ипотечных ценных бумаг.

3. Возможность промежуточного финансирования ипотечного агента.

4. Совершенствование законодательства в части выпуска ипотечных ценных бумаг.

5. Повышение доступности беззалогового финансирования.

6. Создание более гибких к интересам участников программ.

7. Повышение эффективности использования акционерного капитала.

8. Внедрение инструмента фондирования инвесторов.

9. Стимулирование предложения ипотечных кредитов.

10. Создание условий для инвестирования ресурсов системы пенсионных накоплений и страховых резервов в ипотечные ценные бумаги.

Проведенный анализ показал: несмотря на то, что развитие и совершенствование системы ипотечного жилищного кредитования является приоритетной социально-экономической задачей России на современном этапе, по большинству ключевых целевых индикаторов, обозначенных в Стратегии развития ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации до 2030 года и ФЦП "Жилище", наблюдается либо существенное отставание от установленных ориентиров роста, либо полный провал.

В исследовании выявлен целый комплекс причин как микроэкономического, так и макроэкономического характера, препятствующих развитию ипотеки в РФ. Разработаны направления повышения эффективности функционирования системы ИЖК по каждой из выявленных проблемных зон для обеспечения устойчивого развития ипотечных инструментов в России и повышения доступности ипотечного кредита для населения.

Список использованной литературы

Нормативно-правовые акты и законы

1. Федеральный закон "О залоге" от 29.05.1992 № 2872-1.

2. Федеральный закон "Об ипотечных ценных бумагах" от 11 ноября 2003 г. N 152 - ФЗ с изменениями.

3. Федеральный закон Российской Федерации "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16.07.1998 № 102-ФЗ с изменениями.

4. Литература

5. Аналитика и статистика. Агентство по ипотечному жилищному кредитованию // ahml.ru/ru/agency/analytics/diagrams/

6. Афонина А.В. "Все об ипотеке. Получение и возврат кредита". М.: Омега-Л, 2008.

7. Банки и банковское дело / Под ред. Балабанова И.Т. СПб.: Питер, 2008.

8. Банковское дело: учебник / под ред. д-ра экон. наук, проф.Г. Г. Коробовой. изд. с изм. М.: Экономией, 2010.

9. Банковское дело. Экспресс-курс: учебное пособие. /кол. авторов; под ред.О.И. Лаврушина.3-е изд., перераб. и доп. М: КНОРУС, 2009.

10. Горемыкин В.А. Ипотечное кредитование. Учебник. - М.: МГИУ, 2007

11. Грудцына Л.Ю., Филиппова Е.С. "Ипотека". М.: Эксмо, 2006 г.

12. Ипотека 2011: правила игры меняются. http://www.rusipoteka.ru/rusnow/

13. Кириенко А.А. Ипотека в вопросах и ответах. Изд-во: Юстицинформ, 2007 г.

14. Коростелева Т.С. Система ипотечного жилищного кредитования в России: сравнительный анализ, закономерности, проблемы и перспективы развития / Т.С. Коростелева, А.В. Кириллов. Межд. изд. дом LambertAcademicPublishing, Германия, 2012.

15. Костерина Т.М. Банковское дело: Учебно-практическое пособие. М.: Изд. центр ЕАОИ, 2009.

16. Назаров В. "Ипотека. Руководство к действию". М.: Эксмо, 2007 г.

17. О состоянии рынка ипотечного жилищного кредитования. http://ahml.ru/ common/img/uploaded/files/agency/reporting/quarterly/report1q2012. pdf

18. Полтерович В.М. "Формирование ипотеки в догоняющих экономиках: проблема трансплантации институтов", 2007г.

19. Разумова И.А. Ипотечное кредитование.2-е издание. СПб: Питер, 2009.

20. Рейтинг стоимости ипотечных кредитов на рынке новостроек http://kzndom.ru/content/rejtingstoimostiipot

21. Сущность и особенности ипотечного кредита. / http://okreditah1.ru/kredit/ipotechnyjkredit/suwnostipotechnogokredita.html