Файл: Валютно-финансовые и платёжные условия международного кредита.pdf

3. Платежные условия международного кредита АО «ЮниКредит Банк»

3.1. Характеристика АО «ЮниКредит Банк»

АО «ЮниКредит Банк» - это коммерческий банк, работающий в России с 1989 года.

АО «ЮниКредит Банк» является крупнейшим российским банком с иностранным участием, занимая 11-е место в рейтинге ИНТЕРФАКС-100 по объему активов по результатам 1-го полугодия 2017 года. 100% голосующих акций принадлежит Группе UniCredit (UniCredit S.p.A.).

АО «ЮниКредит Банк» занимает сильные позиции на российском рынке корпоративных банковских услуг, одновременно входя в число ведущих банков на рынке финансовых услуг для частных клиентов. ЮниКредит Банк имеет Генеральную лицензию № 1 Банка России.

Основные цифры и показатели

• Работает в России с 1989 года
• 105 подразделений сети в России, 1 представительство в Республике Беларусь
• Около 4 000 сотрудников
• Около 1,9 млн клиентов-физических лиц
• Свыше 27 800 клиентов-юридических лиц
• Рейтинги: BBB- (Fitch), ВВ+ (Standard & Poor’s), ААА(RU) (АКРА) 
• Общие активы: 1 166,67 млрд рублей
• Капитал: 191,42 млрд рублей
• Генеральная лицензия № 1 Банка России^[1]

100 % голосующих акций банка принадлежит UniCredit Bank Austria AG (Вена, Австрия) входящему в состав итальянской группы UniCredit.

Перечень основных услуг предоставляемых банком:

1. кредитование юридических и физических лиц;
2. вклады;
3. ценные бумаги и инвестиции;
4. карты банковские;
5. дорожные чеки и наличная валюта;
6. аренда сейфов;
7. переводы;
8. монеты и драгоценные металлы;
9. услуги онлайн и пр.

Банк исполняет следующие банковские операции:

1. привлечение средств денежных юридических и физических лиц во вклады (на определенный срок и до востребования);

2. размещение выше указанных перечисленных средств за свой счет и от своего имени;

3. ведение и открытие банковских счетов юридических и физических лиц;

4. переводы средств денежных по поручению физических и юридиче­ских лиц, в том числе банков – корреспондентов, по их банковским счетам;

5. инкассацию средств денежных, векселей, расчетных и платежных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

6. куплю – продажу валюты иностранной в безналичной и наличной формах;

7. размещение драгоценных металлов и привлечение во вклады;

8. выдачу банковских гарантий;

9. переводы средств денежных без открытия банковских счетов, в том числе электронных средств денежных (за исключением переводов почтовых).

Банк вправе реализовывать обслуживание экспортно – импортных опе­раций клиентов с использованием разнообразных финансовых инструментов, принятых в международной банковской практике.

Банк помимо банковских операций исполняет следующие сделки:

1. за третьих лиц выдачу поручительств, предусматривающих осущест­вление обязательств в денежной форме;

2. приобретение права требования от третьих лиц осуществления обя­зательств в денежной форме;

3. доверительное правление средствами денежными и прочим имуще­ством по договору с физическими и юридическими лицами;

4. операции в соответствии с законодательством Российской Федера­ции с драгоценными металлами и драгоценными камнями;

5. предоставление в аренду юридическим и физическим лицам особых помещений или находящихся в них сейфов для хранения ценностей и доку­ментов.

6. операции лизинговые;

7. оказание информационных и консультационных услуг.

Банк вправе исполнять иные сделки в соответствии с законодательст­вом Российской Федерации.

Руководство АО «ЮниКредит Банка» осуществляется правлением, которое возглавляет президент - председатель правления (Михаил Алексеев). Помимо него в правление входят 4 руководителя - члены правления. Правление и его председатель являются исполнительным органом, которые подчинены общему собранию акционеров и Наблюдательному совету банка. Совет выполняет функции непрерывного и всестороннего контроля за деятельностью Банка. В частности Совет рассматривает все вопросы, представляемые Акционеру, и принимает решения или дает заключение по вопросам, находящимся в его компетенции в соответствии с положениями Устава Банка.

Таблица 1

Общая характеристика ЮниКредит Банка^[2]

Банк стал первым коммерческим банком, получившим Генеральную лицензию, выданную Центральным банком Российской Федерации, и первым банком, начавшим операции на международных финансовых рынках.

Филиалы Банка работают во всех экономически значимых регионах не только нашей страны, но и за рубежом, имея самую большую международную банковскую сеть, представленную около 3 900 отделениями и офисами (Австрия, Азербайджан, Босния и Герцеговина, Болгария, Венгрия, Германия, Италия, Казахстан, Кыргызстан, Латвия, Литва, Польша, Румыния, Сербия, Словакия, Словения, Турция, Украина, Хорватия, Чешская Республика и Эстония), предлагая при этом своим клиентам высокотехнологические банковские продукты и услуги.

АО «ЮниКредит Банк» специализируется на обслуживании корпоративных и частных клиентов, корпоративном финансировании и казначейских операциях.

Структурными подразделениями АО «ЮниКредит Банк» банка являются территориальные банки, в состав которых входят отделения, которые в свою очередь могут иметь филиалы. В основу структурной организации положен территориальный принцип.

Высшим органом управления Банка являться общее собрание акционеров. На Общем собрании акционеров принимаются решения по основным вопросам деятельности Банка. Организационная структура Банка представлена на рисунке 1.

Общее собрание акционеров

Ревизионная комиссия

Комитеты при Правлении

Коллегия Банка

Подразделения центрального аппарата, территориальные банки и зарубежные подразделения

Правление, Президент, Председатель Правления

Комитет наблюдательного совета

Наблюдательный совет

Рис. 1 - Организационная структура АО «ЮниКредит Банк»

Функциями отделов банка являются: управление учета бухгалтерского и отчетности, обеспечивает непрерывный контроль за применением привлеченных и собственных ресурсов и правление ими, контроль за движением и наличием имущества банка и иных ценностей материальных, формирование достоверной и полной информации о состоянии расчетов, финансовых итогов, обязательств, ценных бумаг, резервов;

Территориальный расчетный центр, его задачей является вести счета отделений и обеспечивать проведения операций расчетных, в т.ч. и внутрибанковских;

Экономическое управление, осуществляющее функции обобщения и систематизации информации экономической в общем по территориальному банку, рассмотрения финансово-хозяйственной деятельности, рассмотрения экономических нормативов деятельности банка, обнаруживает факторы, воздействующие на прибыль, и разрабатывает необходимые предложения по ее повышению, изучает результативность оказываемых услуг и производимых операций;

Управление кредитования, собирает и обобщает информацию о кредитах выданных в общем по территориальному банку, готовит представление и реализовывает выдачу кредитов по решению Кредитного комитета, контролирует применение и возвращение кредитов;

Контрольно-ревизионное управление, реализовывает внутренний контроль за деятельностью прочих подразделений банка, путем проведения документарных ревизий;

Юридическое управление, обеспечивает правовое ведение работы банка в целом и каждого отдельного подразделения;

Управление расчетов и вкладов, проводит аналитическую работу по обобщению, сбору, координации и систематизации работы по сопровождению клиентов банка, как физических, так и юридических лиц;

Управление инвестиций и ценных бумаг, проводит методологическую работу по действиям с бумагами ценными, реализовывает анализ и сбор информации по реализовываемым операциям, непосредственно проводит действия по приобретению, продаже, хранению бумаг ценных;

Валютное управление, систематизирует, собирает и организует работу по действиям с иностранной валютой, реализовывает методологическую работу;

Управление автоматизации и информатики банковских работ, проводит работы по снабжению средствами автоматизации, связи, электронно-вычислительной техникой, организовывает работу по обеспечению программному и расчетам по операциям банковским, внедрению новейших услуг и технологий с применением средств вычислительной техники;

Управление безопасности, обеспечивает информационную, внутреннюю и общую безопасность деятельности банка;

Управление кассового хозяйства и инкассации, осуществляет сбор, доставку и сопровождение средств денежных при переводе их между разнообразными подразделениями банка и вне банковских подразделений, реализовывает сбор и систематизацию информации о передвижении денежных средств, в общем, по банку, ведет методологическую работу;

Управление по работе с персоналом и организационно-административным вопросам;

Управление операционное, занимает особенное место среди подразделений территориального банка, исполняя функции по обеспечению реальных банковских услуг физическим и юридическим лицам, в то же время является базовым для исполнения функций большинства ранее рассмотренных управлений и отработки методологии осуществления банковских операций в системе АО «ЮниКредит Банк».

3.2 Валютно-финансовые и платежные условия международного кредита

Условия международного кредита включают валюту кредита и валюту платежа, сумму, срок, порядок использования и погашения, стоимость и цена кредита, вид обеспечения, методы страхования рисков.

Для международного кредита важно, в какой валюте он представлен, так как неустойчивость её ведёт к потерям кредитора. Валютой кредита могут быть денежные единицы кредитора, страны заёмщика, валюта третьей страны. На выбор валюты кредита оказывают влияние риски, которые пытаются минимизировать кредитор и заёмщик. К ним относятся риск изменения курса валюты кредита, проектно-экономический, политический и иные риски. При выборе валюты учитываются такие факторы, как уровень процентной ставки, практика международных расчётов, степень инфляции, динамика курса валюты и др.

Валюта платежа – денежная единица, в которой осуществляется обслуживание кредита: возврат его суммы и цена. Валюта платежа может не совпадать с валютой кредита. Кроме того, валютой платежа могут выступать товары традиционного экспорта страны-заёмщика. Различия между валютой платежа и кредита оговариваются в кредитном договоре.

Сумма кредита – часть ссудного капитала, который предоставлен в товарной или денежной форме заёмщику. Сумма кредита определяется либо в коммерческом контракте (если это фирменный кредит), либо в кредитном соглашении (если это банковский кредит), либо в эмиссионном проспекте при выпуске международных облигаций. Сумма кредита в основном определяется потребностями заёмщика и его возможностями возвратить кредит. Кредит может предоставляться в виде одного или нескольких траншей (долей), которые отличаются по своим условиям.

Срок кредита – период, на который он выдаётся. Срок зависит от ряда факторов: целевого назначения кредита; соотношения спроса и предложения аналогичных кредитов; размера контракта; национального законодательства; традиционной практики кредитования; межгосударственных соглашений. Полный срок кредита равен периоду от момента начала использования кредита до его погашения и включает в себя период использования, льготный период (период отсрочки погашения использованного кредита) и период погашения (выплата основного долга и процентов). Моментом начала использования коммерческого кредита считается акцепт импортёром тратты, выставленной экспортёром, а банковского – перечисление средств на счёт клиента. Льготный период встречается в международном кредите при крупных поставках машин, оборудования, проектном финансировании и пр., представляет собой отсрочку погашения использованного кредита. Как правило, в этот период может взиматься более низкая процентная ставка. Однако полный срок не показывает, в течение какого периода в распоряжении заёмщика находилась вся сумма кредита. Поэтому для сравнения эффективности кредитов используется средний срок, который включает полностью льготный период и половину срока использования и погашения кредита.