Файл: Рейтинговые оценки деятельности банков».pdf

Более прозрачными становятся частные банки, а вот к банкам с госучастием, санируемым банкам и банкам под международными санкциями возникает все больше вопросов. Кожекина отмечает, что большая часть банков без рейтингов (из первой сотни по активам) приходится на банки на санации. На начало 2019 года рейтингов не было у банка непрофильных активов «Траст» (с ним работает ЦБ), у санируемых Мособлбанка (СМП Банк), Инвестторгбанка (Транскапиталбанк), Генбанка (АБ «Россия»), Газэнергобанка (СКБ) и «Таврического» (МФК) и банков госкорпораций «Роскосмос» и «Ростех»: Фондсервисбанка и «Тимер». ЦБ разрешает санируемым банкам нарушать нормативы, поэтому оценить их реальное финансовое состояние затруднительно. При этом санаторы уже превращали банки «Рост», «Траст» и «Советский» в отстойники для плохих активов.

Для банков, находящихся под санкциями, ЦБ строит параллельную систему раскрытия информации. Таким банкам позволено не раскрывать отчетность, информацию о своих менеджерах и акционерах, и банки этим пользуются.

На начало 2019 года 10 банков из топ-100 не работали с рейтинговыми агентствами. Отказ банка от рейтинга всегда был звонком для его клиентов. Нередко банки не используют рейтинги, чтобы скрыть проблемы. Задолго до отзыва лицензии не было рейтинга у банка «Югра» (дыра свыше 160 млрд рублей), в похожей ситуации в 2019 году оказался Московский индустриальный банк, где дыра оценивается в 60–100 млрд рублей.

Forbes изучил 100 крупнейших банков страны и оценил их по степени надежности. Самые надежные участники рейтинга — «дочки» иностранных банков и крупнейшие российские банки. В первую группу вошли банки с рейтингами BBB- и BB+ (Fitch).

Рассмотрим рейтинг банков по надежности 2020 года согласно последним данным Центробанка и авторитетных международных рейтинговых агентств.

Рейтинг банковских организаций по надежности принято называть рэнкингом. Популярный ресурс Banki.ru разработал собственную методику расчета рейтинга банков страны по основным показателям деятельности.

Для этого портал использует отчетность банков Российской Федерации, которая публикуется на сайте Центробанка страны.^[10]

Анализ рейтинга надежности банков по данным Центробанка на 2019—2020 гг. актуален для вкладчиков, желающих открыть в банковских организациях депозитный вклад в этот период, или потребителей, уже хранящих сбережения на счетах российских банковских учреждений.

Рэнкинг журнала Forbes

Авторитетный американский журнал Forbes опубликовал список самых надежных банков страны в 2020 году на основе анализа оценок рейтинговых агентств и финансовых показателей финучреждений страны.

---

Показательно, что крупнейшему банку страны – Сбербанку – в рейтинге отдано только четвертое место. Лидером в рейтинге стал Росбанк.

Журналом Forbes были проанализированы данные авторитетных рейтинговых агентств (Fitch, RAEX, Moody’s, S&P и АКРА) и некоторые основные показатели финучреждений России.

На основании этого был составлен следующий список самых надежных банков страны в 2020 году:

Рис.2. Список самых надежных банков страны в 2020 году

Самыми надежными банковскими учреждениями страны в следующем году будут несколько государственных банков и ряд дочерних организаций зарубежных банков, последние расположились на первых трех местах рейтинга.

На расположение в рейтинге четырех крупнейших банков страны (Сбербанка, ВТБ, Газпромбанка и Россельхозбанка), оказало влияние нахождение этих финучреждений под санкциями Соединенных Штатов и Евросоюза.

При выборе банковской организации для открытия депозитного вклада, нужно анализировать не только размер процентной ставки и другие условия депозитного предложения, а и обращать внимание на стабильность и надежность финансового учреждения.

При этом следует учитывать оценки:

авторитетных рейтинговых агентств;

отзывы реальных вкладчиков;

народные рейтинги надежности.

Рейтинг надежности от Центробанка

У Центрального банка страны существует собственный рейтинг надежности российских банков. Его официальное название – список системно значимых банков Российской Федерации.

Сегодня в нем состоят 11 финансовых учреждений:

Сбербанк;

ВТБ;

Россельхозбанк;

Газпромбанк;

ФК Открытие;

ЮниКредит;

Райффайзенбанк;

Промсвязьбанк;

Альфа;

Росбанк;

Московский Кредитный Банк (МКБ).

От деятельности этих финансовых организаций зависит состояние экономики страны, поэтому их можно назвать самыми надежными финучреждениями России в 2020 году.

Компания «Медиалогия» составила медиарейтинг российских банков за 2019 год.

Таблица 2. Медиарейтинг российских банков

Место в рейтинге	Перемещение за месяц	Банк	МедиаИндекс
1	0	Сбербанк России	200 794,1
2	0	ВТБ	123 537,8
3	+4	Альфа-Банк	52 680,2
4	-1	Банк «ФК Открытие»	49 800,4
5	-1	ПСБ	33 411,1
6	-1	Газпромбанк	30 061,4
7	+2	Райффайзенбанк	22 362,4
8	+3	«БКС Премьер»	21 617,7
9	+3	Московский Кредитный Банк	18 510,8
10	-4	Тинькофф Банк	16 000,8
11	-1	Россельхозбанк	14 929,7
12	-4	Банк «Уралсиб»	14 082,1
13	0	Росбанк	11 581,1
14	+1	Почта Банк	11 515,4
15	+3	Банк «Русский Стандарт»	9 430,5
16	0	Совкомбанк	8 522,2
17	0	Банк «Ак Барс»	7 320,2
18	+11	Абсолют Банк	7 140,6
19	+9	Банк «Траст»	6 783,4
20	+3	Банк «Санкт-Петербург»	6 282,7
21	-2	Банк ДОМ.РФ	6 226,2
22	+5	Citi	6 217,8
23	-9	АБ «Россия»	5 883,7
24	+2	Банк «Возрождение»	4 894,1
25	new	ХКФ Банк	4 169,9
26	-5	МСП Банк	4 056,4
27	-5	ЮниКредит Банк	3 783,1
28	+10	Российский Национальный Коммерческий Банк	3 705,3
29	+5	МТС Банк	3 663,0
30	+11	ИБ «Ренессанс Капитал»	3 610,5
31	+12	СКБ-Банк	3 079,6
32	-7	Новикомбанк	2 908,5
33	-3	Запсибкомбанк	2 772,4
34	+8	Банк «Ренессанс Кредит»	2 723,6
35	-2	Нордеа Банк	2 649,2
36	new	Банк «Центр-инвест»	2 635,9
37	-5	СМП Банк	2 515,5
38	+9	Уральский Банк Реконструкции и Развития	2 360,3
39	+1	Локо-Банк	2 358,8
40	new	ОТП Банк	2 295,9
41	-5	Связь-Банк	2 042,8
42	new	Банк БКФ	1 946,2
43	-19	Алмазэргиэнбанк	1 913,6
44	-5	ИНГ Банк (Евразия)	1 794,1
45	new	ББР Банк	1 717,4
46	-15	Банк «Зенит»	1 608,7
47	-3	Банк «Приморье»	1 580,2
48	new	Модульбанк	1 465,0
49	new	Транскапиталбанк	1 394,3
50	new	Всероссийский Банк Развития Регионов	1 341,0

---

Лидерами рейтинга по качественному показателю МедиаИндекс в июле стали Сбербанк, ВТБ и Альфа-Банк.

Сбербанк занял первую позицию благодаря следующим сообщениям СМИ:

— Сбербанк и Mail.ru Group подписали соглашение о намерениях создать совместное предприятие в сфере еды и транспорта на базе Delivery Club и «Ситимобил», которым будут владеть на паритетной основе.

— Расходы россиян на продукты питания продолжат расти до тех пор, пока не увеличатся реальные доходы населения. Об этом говорится в результатах ежеквартального опроса Сбербанка «Потребительский индекс Иванова» (условный Иванов рассматривается как типичный представитель среднего класса). Так, во II квартале 2019 года доля расходов на еду выросла до 38,9%.

— СМИ сообщали, что мошенники пытались похитить со счетов крупнейших банков России более 24 млрд рублей в первом полугодии 2019 года. Сбербанк смог предотвратить хищения на сумму 18 млрд рублей.

ВТБ на втором месте, СМИ сообщали:

— По итогам первого полугодия 2019 года розничный кредитный портфель ВТБ превысил 3 трлн рублей, рост с начала года составил 10%.

— Банк ВТБ предложил своим клиентам бесконтактный сервис мобильной оплаты Mir Pay, который был разработан платежной системой «Мир» для совершения транcакций с помощью смартфона.

— Группа ВТБ в три раза увеличила свою долю в девелоперской ГК «ПИК» Сергея Гордеева — до 23,05%.

Альфа-Банк на третьей позиции в медиарейтинге:

— СМИ сообщали, что несколько крупных банков, в числе которых Альфа-Банк, добиваются увеличения минимальной комиссии в Системе быстрых платежей при расчетах с юридическими лицами с предложенных Центробанком 0,4% до 1%.

— Альфа-Банк получил премию влиятельного британского журнала Euromoney в номинации CEE's Best Bank for SMEs 2019.

— Альфа-Банк обновил линейку пакетов услуг для клиентов малого и среднего бизнеса, расширив лимиты основных операций.

Самые заметные перемещения в рейтинге:

Абсолют Банк (+11)

— Абсолют Банк объявил о снижении процентной ставки по государственной программе для семей с детьми.

Банк «Траст» (+9)

— Банк «Траст» добился приказа Высокого суда Лондона в отношении Бориса Минца и его сыновей о запрете отчуждать имущество на 572 млн долларов.

Российский Национальный Коммерческий Банк (+10)

— До конца 2019 года Крайинвестбанк будет присоединен к санирующему его РНКБ, после этого банковская группа будет работать под единым брендом.

ИБ «Ренессанс Капитал» (+11)

— Переход «Яндекса» в руки государственного акционера «неизбежен» после законопроекта о 20-процентном потолке иностранного владения значимыми для России информационными ресурсами, сообщил Forbes cо ссылкой на тематическую записку аналитиков «Ренессанс Капитала». ^[11]

---

СКБ-Банк (+12)

— СКБ-Банк принял участие в международной промышленной выставке «ИННОПРОМ-2019».

Банк «Ренессанс Кредит» (+8)

— Банк «Ренессанс Кредит» упростил доступ к кешбэк-сервису, позволяющему возвращать до 30% от суммы покупки при оплате картами кредитной организации товаров и услуг в различных интернет-магазинах.

Уральский Банк Реконструкции и Развития (+9)

— Кофейни, кулинарии и фастфуды активнее других предприятий общепита подключают услуги эквайринга, заявили специалисты Уральского Банка Реконструкции и Развития (УБРиР) по итогам анализа базы клиентов, заключивших соответствующие договоры в первом полугодии 2019 года.

Банки (new), которые вошли в медиарейтинг в июле, но не были представлены в топ-50 в предыдущем месяце (с указанием заметных событий, которые освещали СМИ):

ХКФ Банк (25-е место)

— Дистанционные услуги с использованием биометрии предоставляют лишь четыре банка: Хоум Кредит Банк, Совкомбанк, Почта Банк и Тинькофф Банк, хотя кредитные организации начали собирать биометрические данные россиян в единую биометрическую систему (ЕБС) год назад, сообщали СМИ.

Банк «Центр-инвест» (36-е место)

— В первом полугодии 2019 года банк «Центр-инвест» получил прибыль в размере 2,9 млрд рублей, что на 220% больше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

ОТП Банк (40-е место)

— Банки, стремясь увеличить прибыль в сегменте POS-кредитования, начали выдавать кредиты на мототехнику, жилые дома, медицинские и образовательные услуги и другие, ранее не охваченные направления, сообщали СМИ. Например, у ОТП Банка доля неклассических кредитов уверенно растет.

Банк БКФ (42-е место)

— Комментарийная активность начальника аналитического управления банка БКФ Максима Осадчего.

ББР Банк (45-е место)

— «Ростелеком» завершил проект по подключению десяти офисов ББР Банка (АО) к Единой биометрической системе и совместно со своей дочерней компанией «РТЛабс» интегрировал решение «АРМ Биометрия» в информационную инфраструктуру заказчика.

Модульбанк (48-е место)

— Модульбанк первым в России запустил интеграцию банковского личного кабинета с голосовым помощником Siri.

Транскапиталбанк (49-е место)

— Арбитражный суд Москвы признал законными требования Транскапиталбанка о признании банкротом АО «Группа Эксперт» и ввел в отношении него процедуру наблюдения. Задолженность компании перед банком составляет 59,9 млн рублей.

Всероссийский Банк Развития Регионов (50-е место)

---

— «Иркутскэнерго» и Всероссийский Банк Развития Регионов (ВБРР) заключили соглашение об открытии компании кредитной линии с лимитом 20 млрд рублей.

2.2. Рейтинг по размеру капитала

Основным критерием надежности банковской организации Регулятор считает величину собственного капитала. За его утрату в последнее время были отозваны лицензии у многих банков страны.

Наличие собственного капитала дает финучреждениям возможность выполнять обязательства перед вкладчиками и кредиторами, обеспечивает стабильность и надежность финансового учреждения.

Центробанк установил так называемый норматив надежности – показатель необходимого размера собственных средств банковского учреждения.

Если размеры капитала банковского учреждения уменьшаются, Регулятор вправе отозвать банковскую лицензию.

Норматив достаточности собственного капитала обозначается как «Н1.0» и передается российскими банковскими учреждениями в Центробанк в Форме отчетности 135. Она публикуется на официальном сайте Регулятора.

Таблица 3. Рейтинг банков по надежности по данным Центробанка на 2019 год

#	Банк	01.2019, тыс. рублей	01.2018, тыс. рублей	Изменение, %
1	Сбербанк России	28133766472	24192989275	16.29
2	ВТБ	13949419060	9676406129	44.16
3	Газпромбанк	6347699200	5642446401	12.5
4	Национальный Клиринговый Центр	3998602238	2900363873	37.87
5	Россельхозбанк	3467376171	3193288674	8.58
6	Альфа-Банк	3400207141	2673421083	27.19
7	Московский Кредитный Банк	2239299432	1915685094	16.89
8	Национальный Банк «Траст»	1688889835	624902088	170.26
9	Банк «ФК Открытие»	1664824056	2313083060	-28.03
10	Промсвязьбанк	1533393807	1278732760	19.92
11	ЮниКредит Банк	1410393753	1229716815	14.69
12	Райффайзенбанк	1149274211	871506461	31.87
13	Россия	1107670265	924215199	19.85
14	Росбанк	1099816864	947533421	16.07
15	Совкомбанк	1012430576	696374373	45.39
16	Банк «Санкт-Петербург»	699450938	641112167	9.1
17	Всероссийский Банк Развития Регионов	673779854	512563333	31.45
18	Бинбанк	647234397	1214820778	-46.72
19	Московский Областной Банк	573779526	549115830	4.49
20	Банк Уралсиб	561265491	564492059	-0.57
21	Ситибанк	552614486	472038351	17.07
22	Ак Барс	541591332	466319267	16.14
23	БМ-Банк	532628343	618740246	-13.92
24	СМП Банк	490351734	359185366	36.52
25	Новикомбанк	435028159	336200780	29.4
26	Тинькофф Банк	410824039	287967670	42.66
27	Почта Банк	391286116	263843928	48.3
28	Связь-Банк	367875837	285758476	28.74
29	Русский Стандарт	363542645	390756101	-6.96
30	Банк АВБ	360652156	132275181	172.65
31	Пересвет	319170667	261067417	22.26
32	Восточный Банк	284983186	285091297	-0.04
33	Московский Индустриальный Банк	282499487	279145420	1.2
34	Банк «Возрождение»	279268513	266936992	4.62
35	Абсолют Банк	277536909	273076597	1.63
36	Хоум Кредит Банк	275774333	264579672	4.23
37	Уральский Банк Реконструкции и Развития	261611574	310266682	-15.68
38	Сургутнефтегазбанк	244919765	238143373	2.85
39	Банк Зенит	244746532	222702305	9.9
40	Банк ДОМ.РФ	238266577	343241780	-30.58
41	ДельтаКредит	203732775	177312959	14.9
42	Экспресс-Волга	192162984	203991632	-5.8
43	Инвестторгбанк	185628196	140955319	31.69
44	РНКБ	181769105	147164746	23.51
45	ИНГ Банк	170962437	170707562	0.15
46	Ренессанс Кредит	170222037	132807198	28.17
47	Транскапиталбанк	167076528	228065378	-26.74
48	МТС Банк	166432783	165941826	0.3
49	ОТП Банк	156110484	141564199	10.28
50	Кредит Европа Банк	149359555	128287933	16.43

---