Файл: Банки развития и особенности их деятельности в России.pdf

Введение

Банки развития – важный инструмент правительств. Они создаются для содействия долгосрочному экономическому и инновационному развитию стран путем предоставления долгосрочных кредитов и реализации консультативных программ. Как правило, банки развития предоставляют долгосрочные кредиты под инвестиционные проекты крупных корпораций, малых и средних предприятий, которые не достаточно обслуживаются коммерчески- ми банками и местными рынками капитала. Их основная цель – перераспределение средств в стратегические сферы национальной экономики.

Таким образом, банк развития – это специальный государственный или полугосударственный, реже частный финансово-кредитный институт, способствующий вложению инвестиций в экономику с помощью долгосрочного кредитования крупных проектов в промышленности, сельском хозяйстве, строительстве и инфраструктурных отраслях.

В странах, где функционирует национальный фондовый рынок, банк развития производит также куплю-продажу ценных бумаг. В отличие от коммерческих банков банк развития, как правило, не принимает депозитов от вкладчиков и предприятий, не осуществляет расчетных и платежных операций, не предоставляет краткосрочных ссуд.

Банки развития связывают финансовые отношения с правительством и местными органами власти. Они получают поддержку от центрального банка и министерства финансов. Это позволяет им оперировать длинными деньгами (горизонт до 15 лет).

Еще одна важная задача практически всех банков развития – мониторинг экономической ситуации в странах, регионах. Пример показывает главный банк развития мира – Всемирный банк, который публикует не только общие прогнозы, но и детальные исследования страновых секторов экономики.

В тесном сотрудничестве с правительством, финансовым сектором и бизнес сообществом банки развития предвидят и предсказывают экономические решения и процессы, помогают государству вырабатывать долгосрочную экономическую политику и, соответственно, вносят коррективы в свою стратегию. Национальные банки развития принимают участие при разработке государственных социально-экономических программ.

Объект исследования банки развития в России.

Предмет исследования банки развития и особенности их деятельности.

Задачи курсовой работы :

1) изучение исторической эволюции банков развития;

2) изучить цели и задачи банков развития в современной экономике;

3)определить проблемы в банках развития и пути их решения ;

4) изучить поддержку малого предпринимательства банками развития.

Курсовая работа состоит из содержания, введения, Главы 1: Теоретические аспекты банков развития, Главы 2: Банк развития в России, заключения и списка использованной литературы.

В курсовой работе 3 рисунка и 35 страниц.

Глава 1 Теоретические аспекты банков развития

1.1 История эволюции банков развития

Прототипом банка развития некоторые считают Государственный фонд сбережений Франции, созданный в 1816 г., ныне носит название Депозитно- сберегательная касса (La Caisse des dépôts et consignations – CDC). Современные стратегические приоритеты кассы СDC – развитие университетов (образовательные кредиты) и инновационной экономики, поддержка МСБ, содействие устойчивому развитию, жилищное строительство (доступное жилье). Другие считают, что индустриальные банки XIX столетия были ничем иным как банками развития. Например, в докладах ООН говорится, что британские торговые банки XIX столетия, финансировавшие зарубежные правительства, выполняли функции банков развития, также как и американские индустриальные банки XIX столетия. Некоторые относят к муниципальным банкам развития сберегательные кассы, например, немецкие земельные Sparkasse. В принципе к банкам развития следует отнести и кооперативные банки (кредитные союзы), возникшие в середине XIX века на идее Фридриха Райффайзена, ставившие целью поочередное кредитование членов кооператива без извлечения прибыли. Кооперативные союзы Райффайзен действовали по формулетрехССС: самопомощь (Selbsthilfe), самоуправление (Selbstverwaltung) и самоответственность (Selbstverantwortung). И сегодня в Германии, Швейцарии, Италии существуют федерации кооперативных банков, действующих по принципам Райффайзен. В Австрии базируется кооперативный Райффайзен - банк, действующий во всей Восточной Европе, в том числе в Беларуси: Райф- файзен Приорбанк. Индустриальный банк Японии, созданный в 1900 г., некоторые считают прототипом банков развития для бедных стран.^[1]

Второй этап создания банков развития связан с преодолением последствий I мировой войны и депрессии 1929 г.

С создания в 1947 г. группы Всемирного банка – международного банка развития начинается третий этап и формулируется новая роль банков развития – достижение мультипликативного эффекта восстановления и развития послевоенной экономики. Ученые и политики в это время призывали создавать национальные банки развития по образу и подобию Всемирного банка. В итоге большинство банков развития было открыто в 50-е годы ХХ столетия.

Одним из первых из них был Банк развития Германии в форме Германского института для восстановления (Kreditanstalt fur Wiederaufbau – KfW), созданный в 1948 г. с целью освоения средств плана Маршалла и восстановления послевоенной экономики. Банк развития Японии создан в 1951 г., Бразилии в 1952 г., Южной Кореи в 1954 г. на основе специальных законов о банках развития. В новых индустриальных странах – Южной Корее, Сингапуре, Бразилии – банки развития имели и имеют существенное значение в экономических процессах.

В теориях экономического роста и развития экономистов 1950-х годов (Артур Льюис, Гюннар Мюрдаль, Рауль Пребиш, Ян Тимберген, Рой Харрод, Евсей Домар, Уолтер Ростоу, Колин Кларк и другие) понятие «банк развития» основывалось на идее зависимости роста будущих доходов от успеха трансфера текущих сбережений в инвестиции. Чем больше экономика способна сберегать и инвестировать, тем большим будет ее рост ВВП. Это привело их к теории о том, что для обеспечения долгосрочного финансирования экономического роста необходимо создание специальных банков развития с целью решения проблем недостаточности финансирования государственных программ коммерческими банками (устранения провалов рынка).

Банки развития в этот период определяли как специальные финансовые институты, обеспечивающие долгосрочное финансирование таких проектов, которые создают значительные внешние эффекты (externalies) (экономические и социальные), но при этом не могут быть полностью профинансированы частным сектором из-за провалов рынка.

Отметим, что в этот период институты развития создавались не только в форме банков, но и в форме небанковских «финансовых компаний развития», «фондов развития» и т.п.

В истории существует масса примеров, когда банки развития не справлялись со своими функциями ввиду неверных управленческих решений, из-за попадания под влияние отдельных политиков или отсутствия четких целей и задач, и, как результат, приходили к высокому уровню проблемной задолженности. Как следствие, в 1980–1990-х гг. банки развития ряда латиноамериканских стран (Мексики, Боливии, Перу, Венесуэлы, Аргентины, Никарагуа, Гватемалы) потеряли финансовую устойчивость, рост доли просроченных и безнадежных ссуд привел их к фактическому банкротству. Этому способствовала низкая социально-экономическая результативность их деятельности. Например, в Перу в 1970-х – 1980-х гг. началось снижение сельскохозяйственного производства несмотря на рост вложений в эту сферу со стороны банка развития; в Боливии похожая ситуация наблюдалась в промышленности. По оценкам экспертов такая неэффективность стала следствием следующих причин:

1. ошибочного выбора приоритетов для инвестиций и кредитов;
2. рентоориентированного поведения поддерживаемых банками секторов и компаний, то есть снижения стимулов к развитию, использования получаемой поддержки для вытеснения с рынка конкурентов;
3. чрезмерной концентрации средств на отдельных направлениях, что в случае ошибки с выбором приоритетов размещения резко снижает эффективность деятельности банков;
4. нерационального распределения средств по разным направлениям, не позволяющего добиться ощутимого эффекта реализации большинства из них;
5. сохранения значительного числа «узких мест» в смежных отраслях, что снижает потенциальный эффект проектов;
6. дистанцирования банков от принятия на себя рисков путем предъявления завышенных требований к качеству обеспечения по ссудам, приближения сроков и ставок предоставляемых кредитов к условиям коммерческого рынка.

В 1980-е годы под влиянием указанной серии неудач банков развития и в связи с подъемом экономик началась кампания по их приватизации и коммерциализации. Так, Сингапурский банк развития, созданный в 1968 г. на государственные средства и в течение 20 лет развивавший стратегически важные для страны отрасли, с конца 1980-х гг. начал совершать коммерческие операции и в 1989 г. прекратил традиционную деятельность и был переименован в Сингапурский общегосударственный банк. И только в конце ХХ столетия интерес к банкам развития был восстановлен. Начался четвертый этап в истории банков развития. Пример, созданные в 1994 г. три «политических» банка Китая – Государственный банк развития, Экспортно-импортный банк Китая и Банк развития сельского хозяйства Китая – сыграли и продолжают играть существенную роль в развитии китайской экономики. Задачи китайских банков развития – кредитование под низкий процент ключевых объектов инфраструктуры, базовых отраслей и модернизации государственных предприятий.

К концу ХХ века в мире насчитывалось около 750 банков развития, из них 32 – региональные и около 700 – национальные банки развития, включая специализированные: экспортные, банки развития сельского хозяйства, банки поддержки малого бизнеса в 185 странах. Иначе говоря, на 1 страну приходится в среднем 3 банка развития: из них 95,8% – национальные банки развития и 4,2% – международные и региональные банки развития. В развивающихся странах в среднем 3 и более банков развития, в то время как в развитых странах их гораздо меньше.

Рисунок 1 - Градация банков развития по году их создания, % банков

Тенденция такова, что банки развития преимущественно создают в странах с развивающейся экономикой, так как они призваны «оживить» экономику страны, способствовать ее долгосрочному экономическому росту. Так, на- пример, в Мексике функционирует 4 банка развития, на Филиппинах 5, а в Малайзии 4 банка развития.

Как видно из рисунка 1, 12% банков были созданы до 1946 года, 49% между 1946 (после окончания второй мировой войны) и 1989, и 39% в период между 1990 и 2011 гг. Эти данные выявили две интересные особенности банков развития: во-первых, большое количество банков были созданы более чем три десятилетия назад и в настоящее время все еще функционируют, не- смотря на жесткую критику банков развития в 80-х и 90-х годах и возросшую роль частных финансовых институтов. ^[2]Во-вторых, в течение последних 20 лет, в то время как правительства по всему миру проводили приватизацию государственных финансовых институтов, несколько стран создали новые государственные банки развития. Примеры таких недавно созданных банков развития следующие: Банк развития Болгарии, Анголы, банки развития территорий в Мексике, экспортное агентство в Омане, банки развития МСБ в Таиланде и Индии, и т. д. Новые банки развития создаются в Сербии, Боснии и Герцеговине, Малави, Мозамбике, в странах СНГ. Средства массовой ин- формации недавно сообщили о планах по созданию новых банков развития в Великобритании и США. Это говорит о том, что большинство правительств по-прежнему видят в банках развития инструмент содействия экономическому развитию и реализации приоритетов государства.

Из наиболее известных банков развития – банки развития в Германии – KfW, Италии – SACE, США – экспортно-импортный банк Eximbank, Японии – JBIC, JDIC и DBJ, Южной Кореи – Eximbank и Korean Development Bank, Мексике – Bankomext, Бразилии – BNDES. Лидер европейской экономики – ФРГ – имеет развитую систему институтов развития: KfW, Сельскохозяйст- венный рентный банк – Landwirtschaftliche, земельные банки развития и сберегательные кассы, банки поручительства, кооперативные банки (Райффайзен и народные банки), что свидетельствует о том, что банки развития – действенный инструмент содействия экономическому росту страны.

Очевидная тенденция после последних кризисов – это превращение институтов финансового развития в банки развития с усилением прозрачности и контроля, а в отдельных случаях даже введение надзора за деятельностью банков развития. Надзор неминуемо вызвал обсуждение вопроса о гибких пруденциальных нормах для банков развития. Банки развития стали также получать международные рейтинги.