Файл: Россия в системе международных кредитных отношений (История развития кредитных отношений в России).pdf

ВВЕДЕНИЕ

Актуальность данной темы заключается в том, что в настоящее время кредит является неотъемлемым элементом экономического развития. Его используют как предприятия и отдельные граждане, так и государства, правительства.Кредиторы, владеющие свободными ресурсами, только благодаря их передаче заемщику, имеют возможность получить от него дополнительные денежные средства. Таким образом, кредит, предоставляемый в денежной форме, представляет собой новые платежные средства.Возникновение кредита следует искать не в сфере производства продуктов для их внутреннего потребления, а в сфере обмена, где владельцы товаров противостоят друг другу как собственники, юридически самостоятельные лица, готовые выстудить в экономические отношения. Товарообмен как перемещение товара из рук в руки, обмен услугами являются той основой, где могут возникнуть и возникают отношения по поводу кредита. Движение стоимости является ядром движения кредита.Конкретной экономической основой, на которой появляются и развиваются кредитные отношения, выступает кругооборот и оборот средств (капитала). Кругооборот и оборот капитала отличаются непрерывностью и, на базе его неравномерности, становится естественным появление отношений, которые устраняют несоответствие между временем производства и временем обращения средств, разрешают относительное противоречие между временным оседанием средств и необходимостью их использования в народном хозяйстве. В виде таких отношений и выступает кредит.

Таким образом, общество становится заинтересованным, во-первых, в том, чтобы избежать недоиспользования высвободившихся ресурсов, а во-вторых, в том, чтобы экономика развивалась непрерывно в расширенных масштабах.

Цель данной работы рассмотрение места России в системе международного кредита.

Задачами данной работы являются, во-первых, рассмотрение теоретических основ международного кредитования, во-вторых, анализ положения России как международного кредитора.

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ МЕЖДУНАРОДНОГО КРЕДИТА

1.1. Понятие и сущность международного кредита

Международный кредит представляет собой движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений, которая связана с предоставлением валютных и товарных ресурсов на условиях возвратности, срочности и платности Финансово-кредитный экономический словарь.

Международный кредит означает:

- перераспределение ссудного капитала между странами и хозяйствующими субъектами стран;

- выравнивание процентных ставок, формируемых в конкретных странах;

- усиление централизации и концентрации капитала;

- перераспределение добавленной (создаваемой) стоимости от стран-должников в пользу стран-кредиторов.

Средства для международного кредита сосредоточены на международном рынке ссудных капиталов, а также на национальных рынках ссудного капитала. Они формируются за счет эксплуатации ресурсов государственных, региональных и международных компаний. Размер кредита и условия его предоставления оговариваются в кредитном соглашении между кредитором и заемщиком.

Субъектами международных кредитных отношений выступают:

- международные кредитно-финансовые организации,

- национальные органы финансово-кредитного регулирования (центральные банки, министерства финансов и экономики, казначейства и т.п.),

- транснациональные корпорации (ТНК),

- коммерческие банки,

- небанковские кредитно-финансовые учреждения,

- производственный сектор,

- малый бизнес,

- население.

Международный кредит участвует в обороте капитала на всех его этапах:

- при превращении денежного капитала в производственный капитал путем приобретения импортного оборудования, сырья, топлива;

- в процессе производства в форме кредитования под незавершенное производство; - при реализации товаров на мировых рынках.

К источникам международного кредита относятся:

- внутренние, мобилизуемые в целях расширения операций национальных экспортёров;

- зарубежные, привлекаемые для увеличения экспортных поставок и международных инвестиций;

- смешанные, формируемые в ходе международного сотрудничества в кредитной сфере.

Международный кредит отличается от внутреннего межгосударственной миграцией и укрупнением этих традиционных источников за счет их привлечения из многих стран. В процессе воспроизводства на определенных участках возникает объективная потребность в международном кредите. Это связано с:

1) кругооборотом средств в хозяйстве;

2) особенностями производства и реализации;

3) различиями в объеме и сроках внешнеэкономических сделок;

4) необходимостью одновременных крупных капиталовложений для расширения производства.

Хотя международный кредит опосредствует движение товаров, услуг и капиталов во внешнем обороте, движение ссудного капитала за национальной границей относительно самостоятельно по отношению к товарам, которые были произведены за счет заемных средств. Это обусловлено погашением кредита за счет прибыли от эксплуатации введенного в строй с помощью заемных средств предприятия, а также использованием кредита в некоммерческих целях.

Кредитная политика стран служит средством укрепления позиций страны-кредитора на мировых рынках.

Во-первых, международный кредит используется для перевода прибылей из стран-заемщиков, усиливая позиции стран-кредиторов. В то же время ежегодные платежи по возврату ссуд с процентами, превышающие определенную величину чистого дохода общества, за счет которого формируются накопления, обеспечивающие рост производства, отрицательно влияют на источники формирования этих накоплений в странах-должниках.

Во-вторых, международный кредит способствует созданию и укреплению в странах-должниках выгодных для стран-кредиторов экономического и политического режимов.

Международный кредит служит одним из источников финансирования войн. В целях укрепления позиций ведущих стран банки, государства, международные и региональные валютно-кредитные и финансовые организации периодически проводят политику кредитной дискриминации и кредитной блокады по отношению к определенным странам, которые проводят неблагоприятную им политику.

Кредитная дискриминация - установление кредитующей стороной менее благоприятных условий получения, использования или погашения международного кредита для определенных заемщиков по сравнению с другими в целях оказания на них экономического и политического давления.

Основные методы кредитной дискриминации:

- кредитные ограничения,

- повышение процентных ставок, комиссионных вознаграждений и сборов,

- сокращение всего срока или льготного периода,

- требование дополнительного обеспечения,

- внезапное уменьшение суммы кредита.

- обусловленность его предоставления мероприятиями экономического и политического характера.

В настоящее время кредитная дискриминация применяется как средство давления в отношении отдельных развивающихся стран.

Еще более жесткой экономической санкцией является кредитная блокада - отказ кредитора предоставлять кредиты какому-либо определенному заемщику.

Цель кредитной блокады - оказание экономического или политического давления на блокируемую сторону путем ухудшения ее финансово-экономического состояния. Обычно кредитная блокада тесно связана с экономической блокадой, иногда оформляется правительственными распоряжениями или декретами, чаще проводится неофициально в виде отказа предоставить кредит по различным мотивам.

Итак, международный кредит можно охарактеризовать как совокупность кредитных отношений, функционирующих на международном уровне, непосредственными участниками которых могут выступать межнациональные финансово-кредитные институты, правительства соответствующих государств и отдельные юридические лица, включая кредитные организации.

Банковская система Российской Федерации начала создаваться гораздо позже, нежели в странах Запада. В своем развитии она прошла несколько этапов. Условно их можно разделить на пять:

• с середины XVIII в. до 1860 г., период создания и функционирования банков как государственных (казенных);
• с 1860 по 1917 г. период развития и совершенствования банковской системы;
• с 1917 по 1930 г. формирование новой банковской системы;
• с 1932 по 1987 г. стабильное функционирование социалистической банковской системы;
• с 1988 г. по настоящее время формирование современной рыночной банковской системы.

Началом первого этапа в развитии банковской системы явилось создание в 1733г. государственного ссудного банка, который в большей степени играл роль казенного ломбарда. Но еще до этого в России уже в 1665 г. в Пскове была предпринята попытка учреждения коммерческого банка, которая не была одобрена центральным правительством, и банк так и не начал функционировать.

Развитие экономики требовало увеличения возможностей кредитования. Поэтому уже в 1754 г. было создано два банка Государственный заемный банк для дворянства, призванный осуществлять краткосрочное кредитование под залог недвижимости дворян, и Банк для поправления при Санкт-Петербургском порте коммерции и купечества для предоставления купечеству краткосрочных кредитов под залог товаров, драгоценных металлов, а также гарантии городских магистратов. Однако эти банки достаточно быстро прекратили свою деятельность, столкнувшись с невозвратом основной части кредитов. Такая же участь постигла и торговые коммерческие банки Петербурга и Астрахани, созданные в 1764 г. для поощрения внешней торговли.

Наряду с банками в 1772 г. появляются специализированные кредитные учреждения, принимающие вклады до востребования и выдающие ссуды либо под залог ипотеки (сохранные кассы), либо под залог драгоценных металлов (ссудные кассы). В 1775 г. появляются Приказы общественного призрения, формирующие капитал за счет приема вкладов и выдающие краткосрочные кредиты под залог недвижимости.

Начиная с 1786 г., когда на базе Петербургского и Московского земельных банков для дворянства был учрежден Государственный земельный банк, появляются институты долгосрочного ипотечного кредитования. Среди них Вспомогательный банк для дворянства (1797 г.), особенностью которого была выдача долгосрочных ипотечных ссуд не деньгами, а банковскими билетами с принудительным курсом. Они были обязательны к приему, как частными лицами, так и казначейством по принудительной стоимости и приносили определенный годовой доход.

В 1817 г. был создан Государственный коммерческий банк, который не только принимал вклады, но и осуществлял жирорасчеты (бесплатные переводы трансферты). Банк активно выделял выдачу ссуд и вел учет простых и переводных векселей. При этом ему были предоставлены определенные привилегии, в частности, капитал и вклады не облагались налогами и не использовались для финансирования государственных расходов. Государство сохраняло определенный контроль над банком путем назначения половины директоров и утверждало решения правления банка, касающиеся активных операций. Данный банк имел 12 отделений.

В 50е гг. XIX в. начали складываться предпосылки для расширения банковской системы. Ведь, по сути, имеющиеся банки были казенными учреждениями с присущими им ростовщическими чертами. Поэтому в 1859г. были приняты решения, положившие начало новому этапу развития банковской системы. Ее реформа 1861г. предполагала ликвидацию всех государственных кредитных учреждений и создание коммерческих банков.

Началом осуществления реформы стало упразднение в 1860 г. Заемного банка, дела которого были переданы в Петербургскую сохранную казну. В этом же году был учрежден Государственный банк России на базе Государственного коммерческого банка: Одновременно с открытием Государственного банка начался процесс создания частных долгосрочных и краткосрочных кредитных учреждений. Среди долгосрочных наиболее известными были: Санкт-Петербургское городское, кредитное общество, созданное на основе взаимного кредитования и солидарной ответственности для выдачи ссуд под залог городской недвижимости; Херсонский земский банк, созданный на базе принципа взаимного кредитования; Общество взаимного поземельного кредита (стало банкротом в 1890г.). В числе краткосрочных институтов можно назвать Санкт-Петербургское общество взаимного кредита и Санкт-Петербургский частный коммерческий банк, который стал первым акционерным банком.

К 1872г. банковская система России состояла из:

• Государственного банка;

• общественных городских и земельных банков;

• частных банков: долгосрочного кредитования под залог недвижимости с круговой порукой и акционерных; под залог городской недвижимости городские кредитные общества; краткосрочного кредитования акционерные коммерческие банки; общества взаимного кредита, появившиеся в 1863 г.; сельские ссудо-сберегательные товарищества взаимного кредита, возникшие в 1870 г.

На начало 80х гг. XIX в. в России насчитывалось 44 акционерных банка (впервые появились в 1864 г.) с 49 филиалами, 83 общества взаимного кредита, 729 ссудо-сберегательных товарищества, 32 коммерческих банка, 232 городских общественных банка. Помимо этого появились банкирские конторы, торговые дома, меняльные лавки, которые осуществляли значительное количество банковских операций и также привлекавшие средства клиентов для осуществления высокорисковых операций.