Файл: Денежный оборот РФ: структура, участники, осуществление денежных расчётов и платежей.pdf

Введение

Актуальность темы исследования. В последнее время в экономической литературе и в повседневной жизни часто встречаем понятие «денежный оборот». Этим термином обозначают систему движения денег как в наличном, так и в безналичном виде, обслуживающих процессы производства, распределения и потребления товара, не товарных платежей и расчетов. Товарный оборот всегда служит основой для денежного обращения. Деньги должны находиться в обороте. Так они приносят пользу (прибыль) тем, кто с ними соприкасается. Это значит, что деньги являются активом.

Денежный оборот, который определяет взаимосвязь между производством, обменом, распределением и потреблением, является важным элементом экономической системы. Нарушение этой связи вследствие нестабильности денежного обращения непременно приводит к возникновению противоречий в экономической жизни страны.

Чувствительность экономических процессов к монетарным импульсам означает возможность использования денежного обращения для регулирования отдельных макроэкономических показателей и макроэкономики в целом. Необходимым условием удачного использования монетарных инструментов в государственном регулировании является верно определенные фундаментальные положения по поводу роли денег в экономике и меры влияния государственного регулирования на формирование денежного предложения.

Реализуя государственные и общественные интересы в области управле­ния денежным оборотом, система денежно-кредитного регулирования является неотъемлемой частью денежной системы государства.

Цель исследования – рассмотреть и провести анализ состояния и структуры денежной массы и денежной базы в РФ.

В соответствии с поставленными целями решались следующие основные задачи:

- дать понятие денежного оборота;

- изучить структуру денежного оборота;

- выявить факторы, влияющие на денежный оборот;

- провести анализ наличного денежного оборота в РФ;

- проанализировать динамику безналичного денежного оборота в России.

Методы исследования:

- обработка, анализ научных источников;

- анализ научной литературы, учебников и пособий по исследуемой проблеме.

Объект исследования – денежный оборот в России.

Предмет исследования – структура и участники денежного оборота в России

Глава 1. Сущность и теоретические аспекты денежного оборота

1.1 Понятие денежного оборота

Еще на этапе появления разделения труда возникла объективная необходимость в общем мериле ценности того или иного продукта для равноценного обмена. Так появились деньги. Изначально деньгами служили кусочки драгоценных металлов различной формы и веса. Сама ценность этих денег определялась количеством содержащихся в них металла. Позже на смену металлическим деньгам пришли бумажные купюры – ассигнации. Наряду с этим начали ходить и заменители денег – ценные бумаги, векселя, долговые расписки и пр. Они положили начало безналичным расчетам. В современном мире при расчетах широко применяются банковские карты и банковские операции по безналичному расчету. Когда деньги просто перечисляются с одного счета на другой, без их обналичивания. В мировом хозяйстве формируются два взаимопротивоположных по направлению потока – поток денег и поток товаров и услуг. В мировой экономической науке появился термин «денежный оборот».

В экономической науке существует несколько вариантов определения понятия «денежный оборот». Это объясняется различными подходами и субъективными точками зрений ученых-экономистов^[1]. Несмотря на все разнообразие определений можно сформулировать главное: «денежный оборот является отражением всей совокупности движения денежных средств как в наличном, так и в безналичном виде внутри экономической системы страны». Основывается денежный оборот на совокупности товарного производства. Стабильность денежного оборота является главным условием благоприятного развития рыночной экономики региона и страны в целом.

Совокупным денежным оборотом называется общая совокупность платежей за определенный период времени (как правило – за год), которые производятся в наличной и безналичной формах.

Под денежным обращением понимают постоянный процесс перемещения денег как во внутреннем, так и внешнем обороте экономики государства^[2]. Именно поэтому без участия денег нельзя представить нормальное существование работающего хозяйства. Денежное обращение существовать в наличной и безналичной формах. Наличное и безналичное денежное обращение взаимосвязаны: деньги при переходе из одной сферы обращения в другую меняют форму своего существования из личных денег на средства на счетах в банках и наоборот.

Количество денег, находящихся в обращении, находится во взаимосвязи общей стоимости общественного продукта и скорости денежного оборота. Весь объем денег условно делят на три части: одна из них обращается в производственной сфере, другая в торговой, третья вращается в сфере накопления.

Основные направления движения денег:

• между каким-либо банком и предприятием,
• между различными банками,
• между банками и физическими лицами,
• между самими предприятиями и организациями,
• между предприятиями и населением, между гражданами, и т.п.

Процесс движения денег происходит в противоположном направлении движения товаров и услуг и имеет постоянный характер. Размер денежного оборота олпределяется по совокупности платежей, которые совершаются в виде как наличных, так и безналичных расчетов за определенный период времени. Через банки происходит самая большая часть оборота денег. Выбор банка для проведения расчетно-кассового обслуживания, как правило, зависит от самого клиента (предприятия или физического лица). Все учреждения-субъекты экономической деятельности обязаны хранить свои деньги на банковских счетах. Расчеты между субъектами экономической деятельности производятся через банки в безналичной форме. Это основополагающие принципы денежного оборота.

1.2 Структура денежного оборота

Структура – это разделение целого на составные части по какому-либо критерию. Исходя из этого, структура денежного оборота отражает возможность его классификации в зависимости от взятого во внимание критерия. Основными критериями, влияющими на структуру денежного оборота являются: формы функционирующих денег; особенности платежей; характер отношений, обслуживаемых той или иной частями денежного оборота; субъекты, между которыми осуществляются платежи и функциональная структура денежного оборота. Если критерием являются формы используемых денег, то денежный оборот бывает безналичным и наличным (налично-денежным). Обе эти формы самым тесным образом взаимосвязаны между собой и оказывают влияние друг на друга^[3].

1) Наличный денежный оборот

Наличный денежный (или налично-денежный) оборот отражает экономические связи между предприятиями и населением, между населением и финансово-кредитной системой, между отдельными лицами. Оборот наличных денег наблюдается как на организованном рынке, так и на неорганизованном. Данный вид оборота осуществляется в ходе применения наличных денег. Эти деньги призваны обслуживать потребительский спрос населения. Наличность остается в обращении даже после того, как была завершена оплата услуг или были реализованы товары потребления. Процесс накопления наличных денег недостаточно поддается регламентации и регулировке.

Наличный денежный оборот может испытывать влияние посредством платежеспособного спроса населения, через объем и структуру товарооборота и услуг.

2) Безналичный денежный оборот. На безналичный денежный оборот приходится наибольшая доля структуры денежного оборота. Именно безналичный расчет отражает экономические отношения между субъектами экономической деятельности и обслуживает организованный рынок. При безналичном обороте происходит движение денег по счетам или при зачете встречных требований. Каждая банковская операция осуществляется одной отдельной записью по банковским счетам. Оформить одной записью несколько операций нельзя. Безналичный денежный оборот осуществляется через открытые банковские счета. Это позволяет осуществлять его оперативный контроль, анализ и регуляцию^[4].

В структуре совокупного денежного оборота выделяют три составляющие (три сектора). Таковыми являются денежное обращение, кредитный оборот и фискально-бюджетный оборот.

Денежное обращение проводит операции по обслуживанию создания и реализации материальных ценностей и услуг, их обмену и потреблению.

Кредитный оборот призван обслуживать перемещение стоимости между субъектами экономической деятельности на обратных, эквивалентных и платных основах.

Задачей фискально-бюджетного оборота является обслуживание распределительных отношений между субъектами экономической деятельности. Важнейшим индикатором денежного оборота является денежная масса. А одним из главных вопросов денежно-кредитной политики является регулирование объема денежной массы. Именно поэтому важное практическое значение имеет правильное определение объема.

Денежная масса формирует совокупность всех денег, которые находятся в обращении определенной, конкретной страны. При этом выделяют систему агрегатов, которая разделяет всю совокупность денег на 4 основных вида:

К первому виду (М0) относятся высоколиквидные средства – это деньги, находящиеся непосредственно в обращении (бумажные банкноты, монеты), наличные средства на счетах в банках.

Ко второму виду (М1) относятся средства М0 с учетом депозитов до востребования, расчетных и текущих счетов.

К третьему виду (М2) относят М1 с учетом срочных вкладов.

К четвертому виду (М3) относят М2 плюс депозитные сертификаты и облигации государственных займов. Для того чтобы оценить основные факторы, влияющие на денежный оборот, необходимо разделять наличный и безналичный оборот, а также денежные агрегаты, так как данные понятия тесно связаны:

К наличному обороту относится агрегат М0, то есть денежные средства, которые находятся в физическом, наличном обращении. К безналичному обороту относят движение всех денежных средств без участия наличных денег (осуществляются на основе расчетных, финансовых документов с участием банков).

Ряд стран дополнительно выделяет денежный агрегат M4. Так, к примеру, в Великобритании в данный агрегат входит объем наличной денежной массы в обращении, общий объем кредитов, выданный банковской системой страны, а также объем государственных заимствований. Очень важным показателем для анализа экономического развития является коэффициент монетизации (который также известен как финансовая глубина).

Рассчитать коэффициент монетизации можно раздели денежный агрегат М2 на валовый внутренний продукт (ВВП) страны. Ценность данного показателя заключается в том, что он дает возможность ответить на вопрос о достаточности монетарной массы в обращении. Для развитой страны оптимальным уровнем монетизации принято считать, как минимум 60%. Низкие значения данного показателя могут служить серьезным барьером для экономического развития страны^[5].

Скорость денежного оборота – это среднее количество оборотов за год каждой денежной единицы. Это процесс является важным показателем степени интенсивности движения денег в качестве средств обращения и платежа. В современной экономической науке существует формула, отражающая скорость денежного оборота (Y) через учет массы денег (М), цены товара (Р), количества товаров на рынке (Q).

(1)

Это классическая формула Машалла-Фишера. Из нее следует, что увеличение скорости оборота денежных средств можно приравнивать к сокращению денежной массы, а значит к укреплению экономики и уменьшении риска инфляции. На скорость оборота денежных средств оказывают влияние степень развития кредитной системы и безналичных расчетов, совершенствование безналичных платежей, объемов экономической активности при заданной денежной массе.

Кроме того, на скорость денежного оборота оказывает влияние вмешательство государства в регулирование кредитно-финансовой системы ив процесс воспроизводства капитала. Коммерческий банковский кредит и расширение сети коммерческих банков также способны ускорить процесс денежного оборота. Денежная масса, находящаяся в обращении, поддерживает равновесие в экономике, сбалансированность спроса и предложения. Увеличение скорости оборота денег – важное условие ограничения денежной массы.