Файл: Автоматизированные системы "клиент-банк".pdf

Стратегическая / счетная карта BSC

Стратегическая карта предназначена для визуализации стратегических целей и причинно-следственных связей между ними, а также другой необходимой информации.

В соответствии с уровнями стратегических целей выделяют разные уровни стратегических карт. Стратегическую карту верхнего уровня принято называть Корпоративной.

Бизнес-модель Банка [1] включает стратегические карты следующих направлений:

• для всего банка - «Корпоративная» (см. Рис. 2.3);
• «Private Banking Банка»;
• «Корпоративный бизнес Банка»;
• «Розничный бизнес Банка»;
• «Кредитование»;
• «Развитие сети терминалов самообслуживания»;
• «Развитие системы менеджмента качества банка»;
• «Развитие Интернет-банка (дистанционного банковского обслуживания)».

Счетные карты показывают перечень целей и их основные атрибуты: показатели, владелец, проекты, единицы измерения, период и т.д. В счетные карты также могут заноситься планируемые и фактические значения показателей для отслеживания достижения целей и принятия оперативных корректирующих воздействий.

Модель окружения цели

Если нет необходимости строить единую счетную карту для всех стратегических целей, можно построить отдельную счетную карту для одной или нескольких целей в виде модели окружения цели (см. Рис. 2.4).

Рис. 2.3. Стратегическая карта Банка «Корпоративная»

Рис. 2.4. Модель окружения стратегической цели банка (счетная карта)

2.2. Используемые классификаторы и системы кодирования

Таблица 1. Перечень реквизитов платежных документов, предоставляемых СЭСЗП

Сопряжение должно быть реализовано с теми версиями и экземплярами систем Клиент-Банк, которые установлены у Заказчика на момент утверждения ТЗ. Сопряжение с другими версиями, с другими системами и экземплярами систем не предусматривается в рамках внедрения Системы.

2.3. Характеристика нормативно-справочной, входной и оперативной информации

Каждая система Клиент-Банк должна иметь возможность импортировать (загружать) электронные платежные документы, находящиеся в текстовых файлах на сервере, где установлена Система.

Каждая система Клиент-Банк должна иметь возможность экспортировать (выгружать) электронные дебетовые и кредитовые приложения к выпискам в текстовые файлы на сервере, где установлена Система. В приложениях должны обязательно присутствовать реквизиты, указанные в Таблице 2.1.

Если система Клиент-Банк не выгружает дебетовые и кредитовые приложения к выпискам автоматически, пользователь данной системы должен производить экспорт с помощью интерфейса данной системы.

Таблица 2.1. Перечень обязательных реквизитов дебетовых и кредитовых приложений

В случае, если система Клиент-Банк не имеет строго установленных форматов экспортируемых/импортируемых документов, эти форматы должны настраиваться средствами системы Клиент-Банк, и процедура настройки должна быть описана в документации на эту систему.

2.4. Характеристика результатной информации

Характеристика результатной информации:

• ведение необходимой нормативно-справочной информации;

• ведение значение счета клиента, является отражением счета, который ведется в банке, с максимально возможной точностью;

• подготовка начальных платежных документов (или автономно, или прием их из программы автоматизации бухгалтерии предприятия);

• обмен с банком платежными документами;

• получение соответствующих платежных документов из банка;

• обмен с банком технологической информацией и предоставление клиенту полной информации о состоянии выполнения расчетов по каждому из платежных документов, проходит как через систему «клиент-банк», так и за пределами системы;

• ведение протоколов работы, архивов проведенных (и отклоненных) трансакций;

• ведение нормативно-справочной информации и обеспечения ею программных комплексов клиентской части;

• распределение прав доступа пользователей-клиентов, регистрация доступа клиентов, предотвращения несанкционированного доступа;

• обмен платежными документами с клиентской частью, с информированием клиента о результатах приема его документов или их отклонения (с обязательным уведомлением причин отклонения);

• обмен платежными документами с программным комплексом ОДБ (в частности, банковская часть системы «клиент - банк» может быть одним из компонентов ОДБ), который собственно и выполняет расчеты клиента по документам, полученные через систему «клиент - банк», а также ведение счетов клиентов с отображением фактических трансакций;

• ведение протоколов работы, архивов проведенных (и отклоненных) трансакций.

3. Программное обеспечение задачи

3.1. Общие положения (дерево функций и сценарий диалога)

Процессный подход требует указания связей на всех уровнях бизнес-процессов в дереве (сверху вниз). Однако как показывает банковская практика, связи между бизнес-процессами на верхних уровнях (1-3) не несут большого информационного значения для рядовых сотрудников – исполнителей бизнес-процессов. Наибольший интерес представляют модели отдельных бизнес-процессов (технологические карты), т.е. взаимодействие всех исполнителей внутри одного процесса и инструкции по выполнению процедур каждым исполнителем.

Бизнес-модель Банка [1] включает дерево всех бизнес-процессов крупного универсального банка до уровня функций (см. Рис. 3.1), выполняемых сотрудниками.

Рис. 3.1. Дерево бизнес-процессов банка (фрагмент)

Модель окружения бизнес-процесса

Модель окружения бизнес-процесса (см. Рис. 3.2) создается перед его детальным описанием, для того чтобы показать границы процесса (входы-выходы, события начала-завершения) и атрибуты (автоматизирующие его информационные системы, показатели, владелец, исполнители и др.).

Рис. 3.2. Модель окружения бизнес-процесса «Изготовление банковской карты»

Модель бизнес-процесса представляет собой детальное описание бизнес-процесса, его бизнес-логики. Она должна быть простой и понятной тем исполнителям, для которых разрабатывается.

Модель может быть выполнена в различных нотациях, которые рекомендуется использовать на разных уровнях дерева бизнес-процессов.

• На верхних и средних уровнях: VAD, IDEF0, DFD.
• На нижних уровнях: eEPC, IDEF3, DFD, Cross Functional Flowchart.

Основные элементы, которые используются при графическом описании бизнес-процессов:

• процесс / функция;
• событие;
• связь (стрелка);
• операторы (условие, И, ИЛИ, исключающее ИЛИ);
• информационные и материальные потоки (входы-выходы);
• ссылки (внешние, междиаграммные);
• операционные ресурсы.

Если у нескольких бизнес-процессов есть общие функциональные блоки (процедуры), то они описываются один раз в дереве процессов, а затем на них ставятся ссылки из разных процессов.

Бизнес-модель Банка [1] включает детальные описания следующих бизнес-процессов в нотации Cross Functional Flowchart (технологические карты).

Группа основных бизнес-процессов «Обслуживание физических лиц».

• Кредит наличными
• Ипотечное кредитование
• Взыскание просроченной задолженности
• Банковские карты

Группа основных бизнес-процессов «Обслуживание юридических лиц».

• Банковские счета
• Валютный контроль и валютные операции
• Депозиты
• Кредитование
• Зарплатные проекты
• Индивидуальные банковские сейфы (ИБС)
• Инкассация
• Дистанционное банковское обслуживание (ДБО)

Обеспечивающие бизнес-процессы

• ИТ-обеспечение и связь (включая процессы ITIL «Библиотека инфраструктуры информационных технологий» / ITSM «Управление ИТ-обслуживанием»)
• Административно-хозяйственное обеспечение
• Обеспечение безопасности
• Управление ПОД / ФТ (финансовый мониторинг)
• Управление рисками

Управляющие бизнес-процессы

• Стратегическое управление
• Управление финансами
• Управление маркетингом и работой с Клиентами (включая маркетинговые исследования, управление продуктами банка, управление продажами и работа с клиентами, функционирование колл-центра и телемаркетинг)
• Управление проектами
• Управление качеством (включая функционирование системы менеджмента качества и обязательные процедуры СМК – ISO 9000)
• Управление персоналом и организационной структурой банка
• Управление филиальной сетью банка
• Антикризисное управление

Пример технологической карты процесса нижнего уровня «Подготовка и выполнение операций инкассации банкомата» показан на Рис. 3.3.

Рис. 3.3. Технологическая карта процесса

«Подготовка и выполнение операций инкассации банка»

3.2. Характеристика базы данных

Таблица 3.1. Структура входных массивов