Файл: Автоматизированные системы "клиент-банк".pdf

Введение

Особое место в развитии электронных банковских технологий занимает система "клиент-банк". Быстро ворвавшись в мировой банковской системы, данная технология является на украинском рынке в начале 90-х годов и по сей день остается самой распространенной системой удаленного доступа клиентов к своим банковским счетам.

Расчеты через систему "клиент-банк" будут предметом исследования данной дипломной работы. В начале нового тысячелетия эта тема вновь приобретает особую актуальность, ведь на мировом рынке происходит постоянное сдвиги акцентов торговли и все больше сделок и расчетов осуществляется через компьютерные сети и всемирную сеть Интернет в частности. Компьютерные сети привнесли значительные облегчения в расчетах и ​​значительно их ускорили. При использовании системы "клиент-банк" создается в определенной степени своеобразная компьютерная сеть, объединяющая клиентскую часть и банковской. Обмен информацией через такую ​​сеть позволяет осуществлять контроль клиента за своими банковскими счетами, проводить платежи с них получать выписки и тому подобное. Защита информации обеспечивают современные методы криптографии.

Целью данной работы является определение возможных путей перевода как можно большего количества клиентов и банковских платежей на работу через автоматизированную систему "клиент-банк", для уменьшения нагрузки на операционистов банка, а следовательно и уменьшение себестоимости данной услуги. Для этого нужно установить перспективы совершенствования действующей системы "клиент-банк" под нужды можно большего круга клиентов банка.

Задачей работы является изучение возможности внедрения абсолютно нового программного продукта позволит не только сократить расходы на содержание системы, но и обеспечит клиентов полным спектром услуг, они получали от действующей системы "клиент-банк", а возможно и расширит перечень таких услуг.

Объектом исследования работы станет "Банк", имеет соответствующий программный комплекс "клиент-банк". Объемы операций через систему позволяют сделать глубокий анализ, исследовать процесс и предложить перспективные направления совершенствования.

1. Технико-экономическая характеристика предметной области и предприятия

1.1. Характеристика предприятия и его деятельности

30 июня 1993 года на собрании акционеров было принято решение об учреждении Социального коммерческого банка Приморья «Примсоцбанк» в форме открытого акционерного общества. Право осуществления банковской деятельности было подтверждено лицензией № 2733 Центрального Банка Российской Федерации 4 марта 1994 года.

На сегодняшний день Примсоцбанк имеет 54 точки присутствия в 24 населенных пунктах. В банке работает более 1700 квалифицированных сотрудников, число которых России растет по мере развития филиальной сети.

Характеристика предприятия:

• Уставный капитал ОАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» — 203 200 008 рублей.
• Размер собственных средств банка на 1 марта 2013 г. составляет 3 531 454 тыс. рублей.

ОАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» – один из лидеров банковской сферы Дальнего Востока. Лицензия № 2733 Банка России выдана 4 марта 1994 г. В состав акционеров входит Европейский банк реконструкции и развития. Услугами банка пользуются свыше 330 000 клиентов в Приморском, Хабаровском, Камчатском краях, Омской, Челябинской, Иркутской, Свердловской областях, Москве и Санкт-Петербурге. Корреспондентские отношения установлены с крупнейшими банками мира в США, Германии, Австрии, Японии, Корее, Китае, Вьетнаме. В 2005 г. Российский банк реконструкции и развития (РосБР) присвоил ОАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» статус уполномоченного регионального банка по правительственной программе финансирования предприятий малого и среднего бизнеса. Стратегия развития Примсоцбанка включает в себя рост объемов розничного и корпоративного кредитования, расширение границ присутствия на Урале и в западной части России, а также внедрение новейших технологий, которые сделают работу банка еще комфортнее для клиентов.

Банк имеет следующие лицензии:

• генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 2733 от 23.10.97 г. - наиболее общая форма лицензии на совершение банковских операций в России;
• лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности от 27.11.00 г. № 125-02965-100000;
• лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление дилерской деятельности от 27.11.00 г. № 125-03069-010000;
• лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами от 27.11.00 г. № 125-03139-001000;

"Примсоцбанк" является членом SWIFT`а, Азиатско-тихоокеанской межбанковской валютной биржи (АТМВБ), Московской межбанковской валютной биржи (ММВБ), Ассоциации Региональных Банков России (Ассоциация "Россия").

Банк позиционирует себя как универсальный банк для мелкого, среднего бизнеса и населения. Банк предоставляет следующие виды банковских услуг: расчетно-кассовые услуги; кредитные услуги; депозитные услуги; брокерские услуги на рынке ценных бумаг; услуги по доверительному управлению; депозитарные услуги; услуги по операциям с наличной валютой; обслуживание валютных контрактов; услуги по электронному банковскому обслуживанию через Интернет; сдача в аренду индивидуальных сейфов; консультационно-методические услуги. В области международных операций банк предоставляет услуги по международным расчетам через систему SWIFT, Western Union, расчеты по клиринговым валютам, услуги по торговому финансированию.

1.2. Организационная структура управления предприятием

Организационную структуру компании определяют как логическое соотношение функциональных областей и уровней управления, используемое для достижения целей организации.

В соответствии с уставом, высшим органом управления СКБ Приморья Примсоцбанка является общее собрание акционеров. Банк обязан ежегодно проводить годовое общее собрание акционеров.

Совет директоров Примсоцбанка осуществляет общее руководство деятельностью Банка, за исключением решения вопросов, отнесенных настоящим Уставом и Федеральным законом Российской Федерации «Об акционерных обществах» к компетенции годового общего собрания акционеров. По решению общего собрания акционеров членам Совета директоров в период исполнения ими своих обязанностей могут выплачиваться вознаграждение и (или) компенсироваться расходы, связанные с исполнением ими функций членов Совета директоров.

Руководство текущей деятельностью Примсоцбанка осуществляется единоличным исполнительным органом - Председателем Правления Банка и коллегиальным исполнительным органом - Правлением Банка в соответствии с их компетенцией. Назначение Председателя Правления и членов Правления осуществляется Советом директоров Банка. Персональный состав Правления Банка утверждается Советом директоров Банка по представлению Председателя Правления.
К компетенции Председателя Правления Банка относятся следующие вопросы:        

1. представление интересов Банка, совершение сделок от имени Банка;
2. издание приказов и дача указаний, обязательных для исполнения всеми работниками Банка;           
3. организация работы Правления Банка, организация ведения протоколов заседаний Правления;
4. распределение обязанностей между членами Правления Банка;    
5. формирование рабочих органов Банка по отдельным вопросам его деятельности (кредитного, ресурсного и др.), и определение порядка их работы;
6. утверждение штатного расписания Банка, в том числе его филиалов, представительств и дополнительных офисов (отделений); 
7. прием на работу и увольнение работников Банка в установленном порядке, применение к работникам мер поощрения и наложения взысканий;               
8. утверждение тарифов на услуги Банка;
9. утверждение положений о структурных подразделениях Банка (кроме положений о филиалах и представительствах Банка);
10. выдача доверенностей (в том числе с правом передоверия) на право представления интересов Банка и совершения сделок от имени Банка.

Правление действует на основании настоящего Устава и утверждаемого годовым общим собранием акционеров Положения «О Правлении ОАО СКБ Приморья «Примсоцбанк», в котором устанавливаются сроки, порядок созыва и проведения заседаний Правления, а также порядок принятия решений.

Наиболее приемлемой организационной структурой банка является линейно-функциональная структура. Дело в том, что банк выполняет огромное количество функций: от приемов платежей населения до инкассации и работы с ценными бумагами. И привлечение специалистов широкого профиля в данном случае не совсем целесообразно. Данная структура предполагает наличие в банке квалифицированных специалистов в определенной сфере деятельности, объединённых в отделы, которые должны быть в какой-то степени автономны, но в тоже время иметь непосредственного руководителя.

 Структуру Дополнительного офиса ОАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» в г. Большой Камень составляют следующие отделы.

1. Отдел кассовых операций. К функциям данного отдела следует отнести: прием и выдачу наличных денежных средств, обмен валюты, все операции с наличностью, в том числе снятие денежных средств с пластиковых карт. Ежедневно старшим кассиром Примсоцбанка проводится ревизия и сверка кассы.

Управление розничных продаж (далее - Управление) является самостоятельным структурным подразделением Филиала ОАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» в г. Большой Камень. В структуру Управления входят следующие внутренние структурные подразделения Филиала: отдел кредитования физических лиц; отдел ипотечного бизнеса; отдел обслуживания физических лиц. 

1. Отдел по обслуживанию физических лиц. 

А) Сотрудники данного отдела осуществляют денежные переводы (как с открытием, так и без открытия счета). 

Б) Принятие денежных средств во вклады.

В) Выпуск пластиковых карт.

1. Отдел кредитования физических лиц. К функциям данного отдела относят оформление потребительских кредитов населению, автокредитование и оформление револьверных кредитов.
2. Отдел ипотечного кредитования.
3. Отдел кредитования юридических лиц. Отдел занимается кредитно–расчетным обслуживанием предприятий и организаций. 
4. Отдел по работе с клиентами (ОРК). Отдел занимается привлечением в банк новых клиентов и удержанием определенных групп клиентов, консультирование клиентов по всем видам услуг банка, обеспечивает организацию комплексного обслуживания юридических лиц.
5. Отдел Банковского надзора (служба безопасности Примсоцбанка). Обеспечивает безопасность деятельности банка и его сотрудников, осуществляет проверку крупных вкладчиков и заемщиков.
6. Отдел валютного контроля (отдел занимается текущими валютными операциями). 
7. Отдел АСУ (Автоматизация систем управления). Отдел организует компьютерные системы банка и выполнение электронных расчетов, разрабатывает и организует программы оснащения банка электронно-вычислительной и оргтехникой, разрабатывает программное обеспечение для отделов и управлений банка. 
8. Отдел АХО (административно-хозяйственный отдел). Занимается приобретением, ремонтом и продажей зданий, сооружений и оборудования банка. 
9. Бухгалтерия: внешняя (осуществляет работу по зачислению и списанию денежных средств со счетов клиента); внутренняя (осуществляет организацию бухгалтерского учета хозяйственно-финансовой деятельности и контроля за экономичным использованием материальных, трудовых и финансовых ресурсов, организует своевременное проведение расчетов по заработной плате сотрудников, правильное перечисление денежных средств в бюджет). 

12. Юридический отдел. Сотрудниками данного отдела Примсоцбанка являются юрист и кадровик. В их обязанности входит подбор и расстановка персонала, организация обучения персонала, повышение квалификации, разработка и внесение изменений в нормативные документы, составление договоров, ведение дел банка в судебных и административных учреждениях.