Файл: Россия в системе международных кредитных отношений (Перспективы участия России в международных экономических отношениях).pdf

Обслуживание товарооборота

Кредит активно воздействует на ускорение не только товарного, но и денежного обращения. Он обеспечивает замену наличных расчетов безналичными операциями вводя в сферу денежного обращения новые финансовые инструменты: векселя, чеки, кредитные карточки и т.д., использование которых существенно упрощает и ускоряет механизм экономических отношений как на внутреннем, так и на международном рынках. Особо активную роль в обслуживании товарооборота играют коммерческие кредиты как необходимый элемент современных рыночных отношений.

Ускорение научно-технического прогресса

Прогресс стал определяющим фактором экономического развития любого государства и отдельного субъекта хозяйствования в послевоенные годы научно-технический. Наиболее наглядно роль кредита в его ускорении может быть отслежена на примере процесса финансирования деятельности научно-технических организаций, спецификой которых всегда являлся больший, чем в других отраслях, временной разрыв между первоначальным вложением капитала и реализацией готовой продукции. Для осуществления инновационных процессов в форме непосредственного внедрения в производство научных разработок и технологий также необходимы кредиты, затраты на которые первоначально финансируются предприятиями, в том числе и за счет целевых средне - и долгосрочных ссуд банка.

Так, по данным Министерства финансов до 2015 года уровень государственных затрат на развитее инновационные сектора экономики РФ должен составить 318 миллиардов рублей, и при этом по прогнозам объем продаж продукции в наноиндустрии нашего государства должен достичь 700 миллиардов рублей.

Итак, кредит - это экономические отношения, возникающие между кредитором и заемщиком по поводу стоимости, предаваемой во временное пользование.

Выполняя эти взаимосвязанные функции, международный кредит играет как положительную, так и отрицательную роль в развитии производства. С одной стороны, кредит обеспечивает непрерывность воспроизводства и его расширение. Он способствует интернационализации производства и обмена, углублению международного разделения труда. С другой стороны, международный кредит усиливает диспропорции общественного воспроизводства, стимулируя скачкообразное расширение прибыльных отраслей, сдерживает развитие отраслей, в которые не привлекаются иностранные заемные средства. Международный кредит используется для укрепления позиций иностранных кредиторов в конкурентной борьбе.

Говоря об управлении и государственном регулировании международного кредита в современных условиях развития России, следует заметить ,что в данных отношениях важной и можно сказать очень весомой является проблема объективного урегулирования внешней задолженности стран-заёмщиц.

Все функции международного кредита взаимосвязаны между собой и дополняют друг друга.

Международный кредит в условиях рыночной экономики является действующим финансовым инструментом, который используется как средство взаимовыгодного сотрудничества стран, но с другой стороны – способствует развитию между ними конкурентной борьбы.

В целом международный кредит имеет огромное значение в вопросах решения программ структурной перестройки экономики отдельных стран и повышает экономическую эффективность внешней торговли.^[4]

Глава 2 Принципы и особенности механизма международных экономических отношений

2.1 Современное развитие экономики в России

Рынок для его участников - это совокупность прямых взаимовыгодных договоров с равноправными партнерами, направленных на удовлетворение потребностей в товарах и услугах, обеспечение необходимыми ресурсами, факторами производства и позволяющими улучшить их собственное экономическое положение, получить прибыль. Тот факт, что стороны являются гражданами или юридическими лицами других стран принципиально мало чего меняет для субъектов международных экономических отношений. При позиционировании на мировом рынке действуют те же принципы и правила, которые годятся для внутреннего рынка.

Основу деятельности участников международных экономических отношений и механизма последних составляет маркетинговый подход. Потенциальному экспортеру, в частности, необходимо точно знать потребности, склонности и предпочтения покупателей, состояние и перспективы рынка и соответствующих его сегментов в той стране, куда он собирается вывозить свою продукцию. Для этого недостаточен, как уже отмечалось, анализ только собственно рынка сбыта, необходимы изучение, оценка и прогноз макроэкономической среды (экономических, природно-климатических, экологических, социокультурных, нравственно-правовых, религиозно-этнических, психологических и политических) условий.

Достоверные сведения о демографических, географических, социально-психологических характеристиках своих зарубежных покупателей позволяют более или менее точно спрогнозировать возможный спрос на вывозимую продукцию, суммы валютной выручки, рентабельность экспортной операции. Это относится к достаточно крупным и устойчивым сделкам, долгосрочным договорам и не всегда применяется при разовых, отдельных контрактах и незначительных партиях внешних поставок. Хотя и в этом случае минимальная информация необходима. Не то ли делают "челноки", предлагая заманчивый и дешевый товар иностранному и отечественному покупателю, нередко не самого высокого качества.

Подобная работа необходима и при импорте, хотя она несколько проще и меньше по объему, так как охватывает в основном коммерческую часть операции, касается отечественного рынка.

Для проведения эффективной экспортной операции, гарантирующей намеченные валютные поступления в предусмотренные сроки, поставщик должен проработать разные варианты товародвижения: способы и маршруты транспортировки, возможности использования инфраструктуры страны и фирмы-импортера, целесообразность привлечения посредников, а при необходимости создания собственной сети сбыта торговых представительств, дистрибьюторских, дилерских структур, магазинов, складов и т. п.

Для продвижения товаров на внешний рынок или закупаемых по импорту, потребуется гибкая комбинация методов рекламы, развитие индивидуальной продажи, материально-денежное поощрение посредников и собственных продавцов. Ценовая политика, система расчетов и коммерческого кредита должны создавать условия, привлекательные особенно для заграничной, а также для отечественной клиентуры, приобретающей иностранные товары и услуги.

Безусловно, важнейшей составляющей частью внешнеэкономической деятельности, тем более необходимой в сфере международных экономических отношений, является анализ конкуренции. Следует специально подчеркнуть, что в международных экономических отношениях, на международном рынке, особое значение придаётся требованиям по исключению недобросовестной конкуренции и недопущению злоупотреблений доминирующим положением на рынке. Это тем более важно, поскольку конкуренция в международной торговле много жестче, чем на внутреннем рынке.

У фирменных кредитов есть особенность, которая состоит в том, что в соблюдении таких внешнеторговых отношений может быть использован авансовый платеж импортера. Покупательский аванс (предварительная оплата) является не только формой кредитования иностранного экспортера, но и некой гарантией принятия импортером заказанного товара (например, ледокола, самолета, оборудования и др.). Данная форма может быть использована для товаров, которые трудно продать.

Банковские международные кредиты предоставляются банками экспортерам и импортерам, как правило, под залог товарно-материальных ценностей, реже предоставляется необеспеченный кредит крупным фирмам, с которыми банки тесно связаны. На сегодня с целью мобилизации крупных кредитных ресурсов и распределения риска общепринято создавать банковские синдикаты, пулы или консорциум. Банки экспортеров кредитуют не только национальных экспортеров, но и непосредственно иностранного импортера. В таких случаях выигрывает экспортер, так как своевременно получает иностранную валютную выручку за счет кредита, предоставленного банком экспортера покупателю, а импортер приобретает необходимые товары в кредит.

Брокерский кредит считается промежуточной формой между фирменным и банковским кредитами. Брокеры заимствуют средства у банков; роль последних уменьшается.

Особенностью предоставления межгосударственных кредитов является то, что такие финансово-кредитные отношения оформляются на основе межправительственных соглашений. При этом отметим, что международные финансовые институты ограничиваются небольшими кредитами, которые открывают доступ заемщикам к кредитам частных иностранных банков.

Различаются следующие формы долгосрочных межгосударственных кредитов за счет ассигнований из госбюджета, которые выдаются но 10-15 лет и более.

Двухсторонние правительственные. Такие кредиты появились во время Первой мировой войны и получили развитие в послевоенный период. Однако в период Второй мировой войны межправительственные займы не играли существенной роли. Использовали в ХХ веке этот вид кредитов при поставках оружия или прочих военных материалов.

2. Кредиты международных и региональных валютно-кредитных и финансовых организаций.

3. По линии предоставления помощи, которая наряду с технической помощью, безвозмездными дарами, субсидиями включает займы на льготных условиях.

В современной практике сегодня применяется также смешанный вид международного кредита.

Совершенно новой формой международного кредитования стало совместное финансирование несколькими кредитными учреждениями крупных проектов. Такое финансирование преимущественно наблюдается в отраслях инфраструктуры. Как правило, инициаторами совместного финансирования выступают международные финансовые институты, которые привлекают к этим операциям частные коммерческие банки, которые обычно кредитуют наиболее прибыльную часть проекта на льготных условиях, что подразумевает применение так называемой сниженной процентной ставки.

Существует две формы совместного финансирования:^[5]

-параллельное финансирование, при котором проект делится на составные части и эти части в пределах установленной квоты могут кредитоваться разными кредиторами;

-софинансирование, при котором в ходе выполнения проекта все кредиторы предоставляют ссуды. Однако один из кредиторов (его еще называют в практике «банк-менеджер») осуществляет координирование проекта и контролирует все его подготовку.

Совместное финансирование дает определенные выгоды заемщику, открывая ему доступ к льготным кредитам. Кредиторы при этом получают главные выгоды, так как такое кредитование дает дополнительную гарантию не только своевременного погашения ссуды должником, но и усиливает зависимость развивающихся стран от кредиторов.

Среди банковских кредитов по импорту выделяют следующие виды.

Акцептный кредит — что выдается в форме акцепта. В данном случае оформляется юридически согласие банка-импортера на оплату тратты экспортера. При этом импортер вносит в банк сумму долга перед наступлением срока платежа, а банк в этот установленный заранее срок погашает его обязательство перед экспортером.

Акцептно-рамбурсный кредит — акцепт векселя банком при условии получения гарантии со стороны иностранного банка, обслуживающего импортера. В данном случае до истечения срока тратты импортер должен внести средства в свой банк. Банк в свою очередь переводит (рамбурсирует) эти средства акцептовавшему тратту, иностранному банку. На следующем этапе осуществляется ее оплата в установленный срок экспортеру.

Как правило, акцептные кредиты предоставляются крупными банками не только своим, но и иностранным экспортерам. Например, до первой мировой войны, когда Лондон был мировым финансовым центром, крупнейшие лондонские банки обслуживали не только внешнюю торговлю Англии, но и других стран. После второй мировой войны приобрели большие масштабы акцептные операции американских банков.

В настоящее время между банковским и фирменным кредитованием происходит своеобразное разделение функций: первое сосредотачивается главным образом на предоставлении крупных средне- и долгосрочных кредитов покупателям продукции страны-кредитора; второму отводится сфера краткосрочных кредитных сделок на небольшие суммы.

Необходимо отметить, что в развитии механизма прямого банковского кредитования заметно активизировалась роль государства. Банки увеличили объем предоставляемых кредитов и обеспечили их умеренную стоимость для заемщиков опираясь на систему определенных государственных гарантий и преференций по экспортным кредитам. При этом они осуществляют рефинансирование своих заграничных активов в государственных кредитных институтах по льготным ставкам.