Файл: Банковская система РФ.pdf

- инвестиционные банки – мобилизуют долгосрочный ссудный капитал и предоставляют его заемщикам в виде вложений в ценные бумаги; они занимаются размещением собственных и заемных средств в ценные бумаги;

- ипотечные банки – специализированные банки, выдающие долгосрочные ссуды под залог недвижимости, аккумулируют средства юридических и физических лиц путем выпуска ценных бумаг (акций и облигаций). Их особенность состоит в том, что они обеспечиваются недвижимостью, внесенной в банк в качестве уставного капитала, и использованием недвижимости и земли как залога при кредитовании. Неуплата задолженности в срок влечёт за собой потерю недвижимости;

- сберегательные банки, совершающие сберегательные и доверительные операции.

Коммерческие банки концентрируют деловую часть кредитных ресурсов и обслуживают юридических и физических лиц.

По уровню специализации коммерческие банки делятся:

• на универсальные, т. е. осуществляющие практически все виды банковских операций;

• специализированные, т.е. специализирующиеся на определенных видах банковских операций.

Коммерческие банки большинства стран выполняют до 300 видов операций и услуг. Такие как:

• привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады;

• размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

• открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

• осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц по их банковским счетам;

• инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

• купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной форме;

• привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

• выдача банковских гарантий.

Небанковская кредитная организация - кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельныебанковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Допустимое сочетаниебанковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливается российским ЦБ.

Рис. 2. - Сравнительная таблица коммерческих банков и небанковских кредитных организаций.

1.3 Центральный банк РФ.

Центральный банк страны является эмиссионным банком. Он принадлежит государству. Ему предоставлено монопольное право на выпуск денег и ценных бумаг (эмиссию банкнот), осуществляет обмен валюты. Он не ведет дел с отдельными предпринимателями, а действует через другие банки, предоставляет им кредит.

Центральный банк находится в собственности государства и подчиняется правительству. Центральный (эмиссионный) банк руководит всей кредитно-валютной системой страны, обладает исключительно эмиссионным правом и хранит золотовалютные резервы государства, контролирует, регулирует деятельность коммерческих банков и хранит их временно свободные резервные средства.

Высшим органом Банка России является Совет директоров – коллегиальный орган, определяющий основные направления его деятельности. В его состав входят председатель банка России и 12 членов Совета.

Основными целями деятельности Банка России являются:

защита и обеспечение устойчивости рубля;
обеспечение стабильности и развитие национальной платёжной системы;
обеспечение стабильности финансового рынка России;
развитие и укрепление банковской системы России;
развитие финансового рынка России.

Банк России осуществляет следующие функции:

Разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику, политику развития и обеспечения стабильности функционирования финансового рынка России;
Монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение, утверждает графическое обозначение рубля в виде знака;
Является кредитором для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;
Устанавливает правила осуществления расчетов в России;
Осуществляет надзор и наблюдение в национальной платежной системе;
Устанавливает правила проведения банковских операций;
Осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации;
Принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;
Принимает решения о государственной регистрации негосударственных пенсионных фондов;
Осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп (банковский надзор);
Осуществляет регулирование, контроль и надзор за деятельностью не кредитных финансовых организаций в соответствии с федеральными законами;
Осуществляет регистрацию выпусков эмиссионных ценных бумаг и проспектов ценных бумаг, регистрацию отчетов об итогах выпусков эмиссионных ценных бумаг;
Осуществляет контроль и надзор за соблюдением эмитентами требований законодательства Российской Федерации об акционерных обществах и ценных бумагах;
Осуществляет регулирование, контроль и надзор в сфере корпоративных отношений в акционерных обществах;
Осуществляет контроль за соблюдением требований законодательства Российской Федерации о противодействии неправомерному использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком;
Осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России;
Осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России;
Организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством Российской Федерации;
Устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;
Является депозитарием средств Международного валютного фонда в валюте Российской Федерации, осуществляет операции и сделки, предусмотренные статьями Соглашения Международного валютного фонда и договорами с Международным валютным фондом;
Определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;
Утверждает отраслевые стандарты бухгалтерского учета для кредитных организаций, Банка России и некредитных финансовых организаций, план счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядок его применения, план счетов для Банка России и порядок его применения;
Принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление платежного баланса Российской Федерации;
Принимает участие в разработке методологии составления финансового счета Российской Федерации в системе национальных счетов и организует составление финансового счета Российской Федерации;
Осуществляет официальный статистический учёт прямых инвестиций в Российскую Федерацию и прямых инвестиций из Российской Федерации за рубеж в соответствии с законодательством Российской Федерации;
Самостоятельно формирует статистическую методологию прямых инвестиций в Россию и прямых инвестиций из России за рубеж, перечень респондентов, утверждает порядок предоставления ими первичных статистических данных о прямых инвестициях, включая формы федерального статистического наблюдения;
Проводит анализ и прогнозирование состояния экономики России, публикует соответствующие материалы и статистические данные;
Осуществляет выплаты Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, в случаях и порядке, которые предусмотрены федеральным законом;
Осуществляет защиту прав и законных интересов акционеров и инвесторов на финансовых рынках, страхователей, застрахованных лиц и выгодоприобретателей, признаваемых таковыми в соответствии со страховым законодательством, а также застрахованных лиц по обязательному пенсионному страхованию, вкладчиков и участников негосударственного пенсионного фонда по негосударственному пенсионному обеспечению.

Глава 2. Сущность и функции банковской системы РФ.

В современном обществе банки занимаются самыми разнообразными видами операций. Они не только организуют денежный оборот и кредитные отношения. Через них осуществляется финансирование народного хозяйства, страховые операции, купля-продажа ценных бумаг, посреднические сделки, управление имуществом и множество других операций. Кредитные учреждения осуществляют консультирование, участвуют в обсуждении народнохозяйственных программ, ведут статистику, имеют свои подсобные предприятия.

Банк – это кредитная организация, имеющая исключительное право осуществлять банковские операции, например:

– привлечение во вклады средств физических и юридических лиц;

– размещение указанных средств от своего имени и за свой счет;

– открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Основными функциями банков являются следующие:

мобилизация (концентрация) временно свободных денежных средств и их последующее распределение в форме кредита;
ведение денежных расчетов между экономическими субъектами;
превращение в капитал денежных сбережение населения и денежных доходов субъектов экономики.

В зависимости от различных критериев выделяют следующие банки:

- государственные;

- частные банки;

- смешанные.

Государственные банки - это банки, в уставном капитале которых имеется доля государства, к ним относятся:

Сбербанк Российской Федерации, в уставном капитале которого доля Центрального банка Российской Федерации составляет 64%;
Внешэкономбанк на 100% государственный банк;
Банк ВТБ — 99,9% уставного капитала, которого принадлежит Банку России.

Частные банки – это банки, участниками которых являются физические и юридические лица различных организационно-правовых форм негосударственной собственности. Данная категория банков является в настоящее время наиболее представительной и составляет основу банковской системы РоссийскойФедерации.

Смешанные банки – это банки с различными формами собственности, в том числе с иностранным капиталом. Уставный капитал с участием иностранного капитала формируется за счет средств резидентови нерезидентов, как в форме совместных банков, так и в форме полностью иностранного банка.