Файл: Сравнительная характеристика валютной системы России и зарубежных стран.pdf

В зависимости от принадлежности говорят о:

• Национальная валюта - законное средство, эмитируемая соответствующим государством (доллар, гривна в стране происхождения);
• Иностранная валюта - платежные средства других стран, законно или незаконно используются на территории данной страны (доллары в Украине, российские рубли в Беларуси).

В зависимости от позиции на валютном рынке выделяют:

• Понятие резервной валюты, в которой страны держат свои ликвидные международные резервные активы, используемые для покрытия отрицательного сальдо платежного баланса (доллары, евро);
• свободно используемую валюту - широко используется для осуществления платежей по международным соглашениям, активно циркулирует на главных валютных рынках;
• Понятие твердой валюты, характеризующуюся стабильным, предсказуемым валютным курсом, движение которого подчиняется фундаментальным макроэкономическим закономерностям.

В зависимости от степени вмешательства государства в процесс валютного обменавыделяют:

• конвертируемую валюту, которая без ограничений правительства обменивается на другие валюты;
• термин частично конвертируемую валюту, при обмене которой хранятся определенные ограничения (регулирования вывоза капиталов, золота, денежных знаков, частных переводов за границу запрет на свободный обмен, обязательный обмен валютной выручки по официальному курсу, контроль за текущими валютными операциями и операциями нерезидентов).
• По типам международных операций выделяют валюту, конвертируемую по текущим и по капитальным операциям;
• Понятие неконвертируемую валюту, при которой сохраняются ограничения по всем операциям как резидентов, так и нерезидентов.
• В международных договорах выделяют термин валюта платежа, которая обусловлена оплатой товара или погашением кредита по внешнеторговой согласия;
• Понятие валюта соглашения, в которой выражена цена товара или сумма предоставленного кредита.

2. Денежная система в РФ и зарубежных странах

2.1 Элементы денежной системы Российской Федерации

Денежная система России находится в постоянном развитии, отражая современные экономические и политические реалии. Ее особенность – жесткий централизм управления этой системой. Основные элементы денежной системы России:

1. Национальная денежная единица — рубль и его составная часть — копейка (1 рубль = 100 копеек).

2. Виды денег в обращении — банковские билеты (банкноты) и разменная монета (такая структура сложилась с 1991 г., когда из обращения были выведены казначейские билеты).Денежная система Российской Федерации это система организации денежного обращения, закрепленная международным законодательством. Она состоит из следующих элементов: денежной единицы, масштаба цен, классификацией денег, эмиссионной системы, механизма денежнокредитного регулирования. Национальная валютная система, обладая относительной самостоятельностью, также входит в денежную систему страны.

Денежная система РФ включает:

•Денежная единица –1рубль =100 копеек

•Порядок эмиссии

•Государственный аппарат

•Денежное обращение

Денежно кредитная система РФ состоит из трехярусов: ЦБ,банки коммерческого характера. Данная структура хорошо отражает потребности народного хозяйства, она подобна к модели кредитных систем сформированныхстран и принимаетсяприспосабливаться к новым процессам экономики.Банковская система выполняет следующие основные функции:

1.аккумуляция временно свободных денежных средств;

2.предоставление свободных денежных средств во временное распоряжение;

3.создание кредитных денег;

4.кредитное регулирование;

5.денежная эмиссия

6.выпуск ценных бумаг. [4]

Включениена территории России других денежных единиц и выпуск денежных суррогатов запрещаются. Официальное соотношение между рублем и золотом или другими ценнымиметаллами не устанавливается. Классификации денег –банкнотыи монеты Банка России. Они возникаютединственным законным средством платежа на территории России, их подделка и противозаконноеизготовление преследуются по закону. Банкноты и монета обязательнык приему по нарицательной стоимости при всех видах платежей, для зачисления на счета, по вкладами для перевода на всей территории Российской Федерации.

За Центральным банком РФ укрепленоисключительное право осуществлять эмиссию наличных денег, организацию их обращения и изъятия из обращения на территории Российской Федерации.Совет директоров Банка России принимает решение о выпуске в обращение новых банкнот и монет и об изъятии старых, утверждает номиналы и образцы новых денежных знаков. При этом описание новейшихденежных знаков публикуется в средствах массовой информации. Решение по этим вопросам устремляется в правительство РФ в порядке предварительного информирования. Коммерческие банки также участвуют в эмиссионном процессе. Они выпускают безналичные деньги в процессе кредитования, а при погашении ссуды совершаетсяизъятие денег из оборота.

Функции Центрального Банка России:

1) проводит единую государственную денежно кредитную политику;

2) монопольно исполняетэмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;

3) является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;

4) устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;

5) устанавливает правила проведения банковских операций;

6) реализовываетэффективное управление золотовалютными резервами Банка России;

7) даетрешение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;

8) осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп (далее банковский надзор);

9) регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;

10) исполняетсамостоятельно или по поручению правительства РФ все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России;

11) организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством Российской Федерации;

12) определяет порядок осуществления расчетов с интернациональнымиорганизациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;

13) устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации и другие функции

Платёжные операции на территории РФ осуществляются в виде наличных или безналичных расчетов. Но проблема контроля за движением денежных средств в обороте с участием юридических лиц, а также необходимость соблюдения порядка налогообложения в сфере предпринимательства обусловили ограничение расчетов наличными деньгами. Деньги по своей материальной природе обладают знаками, присущимиродовым и делимым вещам.

Например, долг в сумме ста тысяч рублей может быть погашен различным количеством банковских билетов разного достоинства. Основное, чтобы в сочетании они содержали количество денежных единиц, равное сумме долга. Главный государственный банк главногоуровня, главный эмиссионный, денежнокредитный институт Российской Федерации, разрабатывающий и реализующий совместно с Правительством России единую государственную кредитноденежную политику и наделённый особыми полномочиями, в частности, правом эмиссииденежных знаков и регулирования деятельности коммерческих банков.

Банк России, играя роль главного координирующего и регулирующего органа всей кредитной системы страны, выступает государственным органом экономического управления. Банк России контролирует деятельность кредитных организаций, выдаёт и отзывает у них лицензии на реализациюбанковских операций, а уже кредитные организации работают с другимиюридическими и физическими лицами.

Однако выделяется рост величины вкладов физических лиц: в время кризиса население России предпочитает не расходоватьдоходы, тем самым создавая денежные накопления. Изза значительной зависимости от Центрального Банка, коммерческие банки испытывают кризис денежных средств, несмотря наналичие вкладов у населения. Центральный банк РФ осуществляет межбанковские расчеты через свои учреждения. В его систему входит центральный аппарат, территориальные учреждения, расчетнокассовые центры, вычислительные центры и пр. Кассовое обслуживание одна из важнейших функций банков. Банкявляется начальным и конечным пунктом движения денег, обеспечивающих товарообмен. Сфера денежного обращения подлежит регулированию и жесткой регламентации со стороны государства, основные аспекты которых закреплены законодательно .Регулирование денежного обращенияв стране осуществляется с помощью таких операций, как денежная реформа и деноминация.

ЦБ занимает высокое место в финансовой и экономической системе страны. На сегодняшний день

Центральные банки есть практически во всех развитыхэкономиках мира. Между ними есть отличия, обусловленные особенностями политического строя и финансовоэкономического развития государств, но все они играют важную роль в макроэкономическом регулировании национального хозяйства. Результаты такого регулирования не столь однозначны, поскольку есть примеры того, когда центральные банки своими действиями усугубляли финансовые беспорядкии вызывали серьезные экономические потрясения, но их миссию по управлению денежной системой страны трудно переоценить. 

2.2 Свойства валюты и ее типы в РФ

В мировой практике должно существовать доверие к валюте каждого участника международных отношений, уверенность в том, что ее можно поменять на другие валюты. Валюты должны свободно пересекать границы и возвращаться обратно.

Денежной единице государства статус валюты придают два признака:

1) признание её мировым сообществом в качестве всеобщего эквивалента;

2) способность денежной единицы быть эквивалентом стоимости не только товара, но и денежных единиц других стран, то есть, иначе говоря, способность размениваться на другие денежные единицы.

Последний признак есть не что иное, как конвертируемость – способность национальных платежных средств быть обмениваемыми на иностранные деньги.

Различают внутреннюю и внешнюю конвертируемость. Первая предполагает официально разрешенный обмен на территории данного государства. Россия ввела его в 1992 г. Внешняя конвертируемость – выход валюты на мировую арену.

Экономисты традиционно выделяют следующие виды валюты по конвертируемости:

Конвертируемая валюта – обратимая валюта, свободно обмениваемая на любую другую.

Валюта частично конвертируемая – обладающая ограниченными возможностями обмена на другую валюту.

В советское время рубль был официально неконвертируемой валютой. В этой связи можно привести парадоксальные примеры – так в 70 – 80 гг. ХХ века расчетный курс рубля к западногерманской марке был 1 рубль = 3 марки, а в обменных конторах германских городов рубль менялся на 40 – 50 пфеннигов.

Кстати, валюта, которая служит в данной стране для котировки других валют, называется базисной.

Выделяют следующие типы конвертируемости:

1. Конвертируемость по текущим операциям – отсутствие ограничений на платежи и трансферты по текущим международным операциям, связанным с торговлей товарами, услугами, межгосударственными переводами доходов и трансфертов.

2. Конвертируемость по капитальным операциям – отсутствие ограничений на платежи и трансферты по международным операциям, связанным с движением капитала (инвестиции, кредиты).

3. Полная конвертируемость – отсутствие каких-либо ограничений по текущим и капитальным операциям.

Валюта Российской Федерации в настоящее время является формально полностью конвертируемой, так как с 1 января 2007 г. законодательно отменены остававшиеся ограничения на пути движения текущих трансфертов и капитала. В то же время говорить о свободной конвертируемости российского рубля сегодня достаточно сложно, так как доля его в мировом денежном обороте по-прежнему является довольно низкой. Относительная слабость российской экономики не позволяет пока добиться устойчивости рыночного курса национальной валюты и как следствие высокого спроса на неё среди участников товарных и финансовых рынков.