Файл: Современный банковский маркетинг: методы и тенденции развития (Понятие банковских кредитов и его разновидности в зависимости от характера заемщиков).pdf

Качественные и материально - стоимостные характеристики банковского продукта , которые обеспечивают превосходство последнего над аналогичными товарами конкурентов как в целом, так и на локально взятом рынке, классифицирует уровень конкурентоспособности банковской услуги.

Безусловно, развитие электронной коммерции, что обеспечивает донесение информации о банковском продукте широчайшим слоям потребителей, безусловно, усиливает конкурентные позиции банковской услуги.

Сервисное (после продажное) обслуживание является неотъемлемым атрибутом повышения лояльности потребителя к тому или иному банковскому продукту.

Послепродажное обслуживание – это по своей правовой природе способность финансового учреждения гарантировать после осуществления факта приобретения услуги покупателем то что такая услуга будет отвечать требованиям покупателя, выполнять возложенные на него покупателем «надежды».

Так например, веб – сайты в сети Интернет крупнейших банковских учреждений Российской Федерации, кроме выполнения информационной функции, донесения потребителю условий того или иного кредитного продукта, содержат опцию позволяющую при внесении потенциальным потребителям определенного рода и объема персональной информации, получить что называется «не выходя из дома», решения о выдачи займа или нет.[25-27]

Исходя из вышеизложенного, мы приходим к обоснованному и мотивированному выводу, о том, что электронные каналы продаж, являются перспективным направлением продвижения банковских продуктов, которые на данный момент повсеместно применяется практически всеми банковскими учреждениями Российской Федерации.[25-27]

При этом следует отметить, что данный канал продаж присущ как правило для продвижения розничных продуктов, банковские продукты для корпоративного сектора, преимущественно продвигаются классическими каналами продаж, через собственные торговые площадки, посредством презентации таких продуктов непосредственно сотрудниками «фронт – офиса» того или иного банковского учреждения, что обусловлено специфичными особенностями данного, а именно корпоративного сектора экономики.

Основным элементом доведения до сведения потребителя свойств того или иного банковского продукта – является размещение характеристик последнего в текстовой форме на странице такого веб – сайта.

2.3. Характеристика рынка электронных (мгновенных) платежей Российской Федерации

Рынок электронных, а именно мгновенных розничных платежей, является достаточно новым динамически развивающимся рынком, предлагающий по сути инновационный продукт широким массам потребителям.

Данный рынок, достаточно четко структурирован, и сегментирован.

Сегментация рынка мгновенных электронных платежей подразделяется на следующие сегменты, а именно:

- Рынок платежей по кредитным (платежным) картам международных платежных систем;[25-27]

- Рынок интернет платформ предоставляющих услуги по проведению электронных денежных транзакций;

Достаточно понятным и логичным является в данной иерархии рынок платежей по кредитным (платежным) картам международных платежных систем. По своей сути, это даже не отдельный рынок, а приложение (функционал) банковского сервиса, оказываемый банками, держателям имитированными такими банками платежных либо кредитных карт, что является по сути проявлением лояльности продавца такой услуги (банка) по отношению к своему клиенту. Об этом мы говорили выше.

Отдельным, и достаточно динамически развивающимся, является рынок интернет платформ предоставляющих услуги по проведению электронных денежных транзакций, представляющий собой как специализированные вэб сайты в сети Интернет по своему функционалу предоставляющие всем имеющим доступ к сети Интернет, а также платежную либо кредитную карту банковского учреждения, осуществить платеж, с целью оплаты той или иной услуги, штрафов, налоговых платежей, и т.д), так и сети размещенного специализированного в местах большого скопления людей оборудования способного принимать наличные денежные средства и обрабатывать электронные денежные платежи.[25-27]

Этот бизнес является самостоятельным направлением, и уже те компании, в адрес которых возможно оплатить те или иные поставляемые ими товары и услуги, таким образом, формируют дополнительную опцию, направленную на повышение лояльности собственных клиентов.

Исходя из вышеизложенного, мы приходим к обоснованному выводу, о развитии банками, нового перспективного направления, а именно: системы мгновенных электронных платежей которые осуществляются на базе защищенных интернет платформ, что в свою очередь обеспечивает более высокую ликвидность при прохождении таких платежей, что в свою очередь благоприятно влияет на реальный сектор экономики страны, а именно потребительский сектор национальной экономики.

2.4. Противодействия противоправным действиям направленных на завладения денежных средств, как элемент экономической безопасности торговых интернет – транзакций

Любой, динамически развивающийся рынок рано или поздно становится объектом пристального внимания преступных элементов.

Рынок интернет – банкинга, к сожалению, не стал исключением. Из года в год растут потери российских банков, а также населения от противоправных действия с платежными и кредитными картами, иными транзакциями связанные с электронным оборотом материальных ресурсов.[28]

Способов завладения денежными средствами обманным путем при помощи сети Интернет достаточно много.

Это и создание фишинговых сайтов (сайтов направленных на получение конфиденциальной информации, относительно данных платежных и кредитных карт), да и просто банальное мошенничество под прикрытием осуществления интернет – торговли.

При этом следует отметить что не смотря на достаточно высокий уровень вложений в информационную безопасность, мошенничество в сети Интернет имеет достаточно немалые масштабы, и имеет интернациональный (международный) масштаб. При это отследить, а тем более привлечь к ответственности подобный преступный элемент достаточно сложно.

При этом следует отдельно отметить, что банковские учреждения на данный момент активно и повсеместно развивают канал интернет – продаж. Это обусловлено множеством факторов, а именно:

- Отсутствие необходимости арендовать либо приобретать нежилые помещения для оборудования банковских отделений, что существенно снижает постоянные издержки банковской системы, в т.ч и капитального характера;

- Отсутствие необходимости найма большого количества персонала;

- Наличие мировых трендов, а именно трансформация социально активного населения в систему социальных сетей, он – лайн продажи;

Исходя из вышеизложенного, мы приходим к обоснованному и мотивированному выводу, о то что современные тенденции при продвижении банковских продуктов сводится к продвижению финансовыми учреждениями своих услуг (банковских продуктов) электронными каналами продаж.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

В вышеизложенной работе, мы проанализировали аспекты банковского маркетинга, а также современные тенденции по продвижении финансовыми учреждениями соответствующих услуг.

Вышеизложенное позволяет утверждать, что в реалиях динамического развития рыночных отношений, человечеству присуще постоянный поиск, не только инновационного продукта, но и модернизация способов донесения информации о нем конечному потребителю, продажа товара, а также послепродажное сопровождение реализованного актива.

Главный постулат рыночных отношений – «максимальный доход при минимальных затратах».

В связи с чем перед банковским сектором нашей страны встает вопрос не только создания востребованного рынком продукта (услуги), но и разработка механизмов эффективного продвижение такой услуги на рынке, донесение как уже говорилось выше информации о последнем потенциальному потребителю, получение лояльного отношения непосредственно к себе как производителю, со стороны такого потенциального потребителя, реализация произведенной продукции (услуги), а также послепродажное (при необходимости) сопровождение поддержание соответствующей коммуникации с потребителем.

При этом как уже мы отмечали выше, с целью получения максимальной доходности (прибыльности) такой экономической деятельности, возникает необходимость в оптимизации бизнес – процессов, таким образом, чтобы соответствующие операционные издержки в т.ч. и на продвижение банковского продукта были минимальными, а полученный доход окупил соответствующие вложения, а также сгенерировал максимальную прибыль.

Исходя из вышеизложенного, мы можем прийти к таким обоснованным и мотивированным выводам, а именно:

- Банковский рынок России на современном этапе достаточно конкурентен, в связи с чем банковские учреждения осваивают новые механизмы продвижения собственных услуг на рынке;

- Существуют разные концепции маркетинга при продвижении банковских услуг, однако такие концепции являются научно обоснованными;

- Общемировые тренды, а именно трансформация продаж в виртуальное пространство не обошли и Россию, в частности банковский сектор нашей страны, о чем свидетельствует содержательный анализ функционала веб - сайтов в сети Интернет крупнейший банков страны;

- Продвижение банковских продуктов посредством электронных каналов продаж, имеет свои особенности, как правило через веб-сайт реализуются розничные продукты, при этом осуществляется визуальная презентация продуктовой линейки того или иного банка для корпоративного клиента;

- Электронные каналы продаж менее затратны нежели традиционные, классические механизмы продаж банковских продуктов;

Исходя из вышеизложенного, мы в порядке заключительных тез рекомендательного характера , можем сформулировать следующее, а именно:

- Необходимо дальнейшее совершенствование электронных каналов продаж банковских продуктов, в т.ч. и отображения механизмов таких продаж на уровне специального законодательства, с целью более тщательной защиты прав потребителей таких услуг;

Исходя из вышеизложенного, мы приходим к обоснованному выводу, что тема исследования актуальная, прикладная, анализируемый рынок, динамически развивающимся, в связи с чем исследования по данной тематике необходимо осуществлять на периодической основе.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

1. Глушкова, Н.Б. Банковское дело / Н.Б. Глушкова. - М.: Академический проект, 2007. - 432 c.
2. Дардик, В.Б. Банковское дело / В.Б. Дардик, Н.В. Кондакова. - М.: КолосС, 2007. - 247 c.
3. Жуков, Е.Ф. Банковское дело: Учебник / Е.Ф. Жуков. - Люберцы: Юрайт, 2015. - 591 c.
4. Иванова, Т.Ю. Банковское дело. Управление в современном банке / Т.Ю. Иванова. - М.: КноРус, 2012. - 304 c.
5. Кабушкин, Н.И. Банковское дело. Экспресс-курс / Н.И. Кабушкин. - М.: КноРус, 2012. - 352 c.
6. Киреев, В.Л. Банковское дело: Учебник / В.Л. Киреев, О.Л. Козлова. - М.: КноРус, 2012. - 240 c.
7. Коваленко, С., Б. Банковское дело: сборник тестов / С. Б. Коваленко. - М.: Финансы и статистика, 2010. - 160 c.
8. Костерина, Т.М. Банковское дело: Учебник для бакалавров / Т.М. Костерина. - М.: Юрайт, 2013. - 332 c.
9. Костерина, Т.М. Банковское дело: Учебник для СПО / Т.М. Костерина. - Люберцы: Юрайт, 2015. - 332 c.
10. Костерина, Т.М. Банковское дело: Учебник для академического бакалавриата / Т.М. Костерина. - Люберцы: Юрайт, 2016. - 332 c.
11. Кроливецкая, Л.П. Банковское дело в вопросах и ответах / Л.П. Кроливецкая. - М.: Эксмо, 2010. - 208 c.
12. Лаврушин, О.И. Банковское дело: современная система кредитования: Учебное пособие / О.И. Лаврушин, О.Н. Афанасьева. - М.: КноРус, 2013. - 360 c.
13. Ларина, О.И. Банковское дело. практикум: Учебное пособие для академического бакалавриата / О.И. Ларина. - Люберцы: Юрайт, 2015. - 251 c.
14. Акулич, И. Л. Маркетинг: учебник для студентов высших учебных заведений по экономическим специальностям / И. Л. Акулич. – Минск: Вышэйшая школа, 2010. – 524 с.
15. Белоусова, С. Н. Маркетинг: учебное пособие по специальностям экономики и управления / С. Н. Белоусова. – Ростов-на-Дону: Феникс, 2010. – 381 с.
16. Борушко, Н. В. Маркетинговые коммуникации: курс лекций / Н. В. Борушко. - Минск: БГТУ, 2012. - 306 с.
17. Годин, А. М. Маркетинг: учебник для экономических вузов по направлению "Экономика" и специальности "Маркетинг" / А. М. Годин. – Москва: Дашков и Кº, 2010. – 671 с.
18. Дурович, А.П. Маркетинг: курс интенсивной подготовки: [учебное пособие] / А. П. Дурович. – Минск: Современная школа, 2010. – 253 с.
19. Казущик, А. А. Основы маркетинга: учебное пособие / А. А. Казущик. - Минск: Беларусь, 2011. - 246 с.
20. Карпеко, О. И. Промышленный маркетинг: учебное пособие для студентов высших учебных заведений по специальности "Маркетинг" / О. И. Карпеко. – Минск: БГЭУ, 2010. – 414 с.
21. Кобелев, О. А. Электронная коммерция: учебное пособие для студентов / О. А. Кобелев. - Москва: Дашков и Кº, 2011. – 682 с.
22. Котлер, Ф. Основы маркетинга: краткий курс: [перевод с английского] / Филип Котлер. - Москва [и др.]: Вильямс, 2012. - 488 с.
23. Маркетинг. Менеджмент: экспресс-курс / Ф. Котлер, К. Л. Келлер. - Санкт-Петербург [и др.]: Питер: Мир книг, 2012. - 479 с.
24. Маркетинг: учебное пособие для магистров, аспирантов и специалистов, осуществляющих маркетинговую деятельность / [И. М. Синяева и др.]. - Москва: Вузовский учебник: Инфра-М, 2013. - 383 с.
25. Официальный вэб – сайт ПАО «Альфа – банка» (Россия) в сети Интернет. [Электронный ресурс]. Режим доступа: https://alfabank.ru/
26. Официальный вэб – сайт АО Банк Россия в сети Интернет. [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.abr.ru/face/credit/consumer/
27. Официальный вэб – сайт ПАО Сбербанк в сети Интернет. [Электронный ресурс]. Режим доступа: www.sberbank.ru/ru/person
28. Официальный вэб-сайт Центрального Банка России. [Электронный ресурс]. Режим доступа: https://www.cbr.ru