Файл: Политика государства в развития банковской системы РФ.pdf

Введение

Банковская система представляет собой неотъемлемую составляющую экономической системы любой страны. Банки выступают в качестве связующего звена между промышленностью, сельским хозяйством, торговлей и населением. Вышесказанное обусловливает необходимость и значимость банковского сектора как для бизнес-сообщества, так и для экономики в целом. Банки представляют собой атрибут не какого-либо отдельно взятого региона или какого-либо одного государства, сфера их деятельности не имеет границ (ни географических, ни национальных), это представляет собой планетарное явление, которое обладает колоссальной финансовой мощью, существенным денежным капиталом. Имея во всем мире практически неограниченную власть, банки в России, однако, свою изначально высокую роль практически утратили.

Тенденции современного развития банковского сектора представляют собой предмет постоянного пристального внимания со стороны российского Правительства, поскольку проблемы современной банковской сферы являются не просто экономическими проблемами, а проблемами, связанными с обеспечением экономической безопасности и поддержанием стабильности страны.

Сегодня Центральный банк выступает центральным элементом финансово-кредитной системы любой развитой страны.

Таким образом, роль банковской системы в экономике любой страны очевидна, что и подтверждает актуальность темы исследования.

Цель работы – изучить структуру, цели, задачи и функции банковской системы и государственную политику развития банковской системы РФ России.

Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:

- проанализировать теоретические подходы к построению банковской системы;

- изучить направления развития банковской системы на ближайшую перспективу (2015-2017 гг.).

Объект исследования – банковская система и ее роль в экономике.

Предмет исследования – инфраструктура, цели и задачи банковской системы.

Структура работы включает введение, две главы, заключение и список используемых источников.

Глава 1. Теоретико-исторические аспекты банковской системы России

1.1 История становления банковской системы России

История одного из основных звеньев российской кредитной системы - городских общественных банков начинается в первой половине XIX в.

На низшем уровне кредитно-банковской системы находились вспомогательные и сберегательные кассы, а также так называемые «мирские капиталы». Сеть вспомогательных и сберегательных касс стала создаваться и развиваться в селах, которые были населены государственными крестьянами.

В 1842 г. первые городские сберегательные кассы появились в Москве и Петербурге при сохранных казнах, а в дальнейшем – и при приказах общественного призрения.

С начала 1850-х гг. темпы расширения масштабов ссудных операций по кредитованию кредитными учреждениями дворянского землевладения стали постепенно сокращаться, а вкладной, наоборот, расширяться.

Кредитная реформа стала лишь прологом буржуазных реформ 1860-1870-х гг., которые ознаменовали собой начало нового царствования.

До утверждения нового устава 6 июня 1894 г. Государственный банк, созданный на базе ликвидированного в 1860 г. Коммерческого банка, действовал на основании устава от 31 мая 1860 г.

К началу 90-х гг. Государственный банк являлся крупнейшим коммерческим банком империи, обладавшим широкий сетью филиалов. Их число увеличилось с 7 контор, функционировавших в 1860 г., до 9 контор, 81 постоянного и 6 временных отделений в 1890. Ввиду отвлечения в течение 60-х гг. - первой половины 90-х гг. значительной части аккумулированных банком средств на операции по ликвидации государственных кредитных установлений и выкупную операцию, на кредитование хозяйства приходилось не более 60% его коммерческих ресурсов. Во второй половине 80-х гг. ситуация несколько изменилась: операции по ликвидации государственных кредитных установлений перешли в 1895 г. введение Государственного казначейства, а с 1882 г. на текущем счету последнего появляются балансовые остатки, которые в конце 80-х – начале 90-х гг. перекрыли затраты Государственного банка на проводившуюся в тот период поддержку государственных ипотечных банков, но не затраты на осуществлявшееся И.А. Вышнеградским приобретение золота для увеличения разменного фонда^[1].

Государственный банк с 1860 г. много критиковали за излишне тесную связь с такими государственными органами, как Государственное казначейство и Министерство финансов, за некоторую бюрократическую ≪неповоротливость≫ и определенный формализм, за неспособность «упрочить» денежное обращение, за неразвитость учета и подтоварных ссуд, за повсеместное распространение ссуд под векселя и ценные бумаги, за преобладание в кредитном портфеле банка крупных векселей, а также за высокую ставку учетного процента и активную поддержку частных кредитных учреждений. С начала 90-х гг. на необходимость преобразования Государственного блика, ввиду несоответствия его деятельности возложенным на него по уставу 1860 г. задачам, указывали члены Ревизионного комитета к депутаты при правлении банка от Совета государственных кредитных установлений, экономисты, практики банковского дела и пресса.

Официальная позиция Министерства финансов заключалась в том, что именно неудовлетворительная деятельность банка и несоответствие его устава изменившимся за 30 лет условиям экономической жизни побудили С.Ю. Витте поднять вопрос о пересмотре устава.

Самой важной составляющей в концепции реформы Государственного банка являлось предоставление банку права выпускать банковские билеты по аналогии с центральными банками стран Западной Европы. Основные изменения должны были затронуть и положения Устава, касающиеся средств банка.

В системе капиталистического кредита акционерные коммерческие банки представляли собой основной тип банковских учреждений, выступающих в качестве посредников между торгово-промышленным оборотом и рынком ссудных капиталов. Сеть акционерных банков в Западной Европе окончательно оформилась примерно в середине XIX в., в период экономической модернизации, охватившей развитые страны. В свою очередь, в России, которая вступила на путь индустриализации в пореформенную эпоху, формирование системы коммерческих банков завершилось в 1870-е гг., когда она превратилась в важнейший элемент экономической инфраструктуры страны^[2].

Создание в России системы частного коммерческого кредита относится к рубежу 60—70-х гг. XIX в. Наряду с интенсивным железнодорожным строительством это отвечало потребностям складывавшегося капиталистического производства, способствовало развитию экономической инфраструктуры. Система государственного кредита в лице Государственного банка России, сменившего в 1860 г. своего предшественника — Государственный коммерческий банк, не удовлетворяла запросы растущей промышленности. С 1864 г. — даты открытия первого в стране акционерного коммерческого банка (Петербургского Частного) — и до 1873 г., когда создание новых банков было временно запрещено, возникло 39 таких учреждений, в том числе пять в Москве. Сложившаяся к середине 1870-х гг. сеть акционерных банков коммерческого кредита просуществовала с небольшими изменениями до начала XX в.

В 1866 г. был учрежден первый частный банк в Москве — Купеческий.

Первые шаги Купеческого банка вполне оправдали ожидания учредителей: операции его бурно росли, что позволило уже в 1867 г. выдать дивиденд в размере 12% на основной капитал, а в 1869 г. довести его до рекордного уровня — 19%. Основной капитал банка в течение трех лет был увеличен до 5 млн р.

Вторым банковским учреждением в Москве стало открытое в 1869 г. Московское Купеческое общество взаимного кредита. Учреждено оно было группой капиталистов, в основном представителями Купеческого банка.

Успех организаторов первых двух банковских учреждений побудил к действию и другие предпринимательские группы. Ядро основанного в 1870 г. Московского Учетного банка составляли так называемые ≪московские немцы≫ — обрусевшие выходцы из Германии, нажившие в России крупные капиталы торговыми и банкирскими операциями.

Из 12 наиболее крупных русских коммерческих банков накануне Первой мировой войны, на долю которых приходилось 80% основных пассивов всех 50 частных банков страны, 9 находилось в Петербурге.

Петербургский Международный коммерческий банк (ПМКБ) к началу XX в. был самым большим акционерным банком. Считалось, что это предприятие имело прочные связи с германским финансовым миром, а потому являлось проводником германского капитала и германского влияния в России.

Многие отрасли мирового капиталистического хозяйства, бурно развивавшиеся в этот период, нуждались в обильном и дешевом кредите, который могли предоставить лишь крупные банки. В банковском деле грюндерами выступали банкирские дома, учреждавшие в Европе в 1830-х — 1870-х гг. акционерные коммерческие банки в качестве своих партнеров с большими средствами^[3].

Историю советской банковой системы можно условно разделить на три этапа:

1) военный коммунизм, когда деятельность банков сворачивалась по мере прекращения рыночных отношений;

2) восстановительный период, от перехода к нэпу и до 1925 г.. В указанный период происходило восстановление деятельности кредитной системы страны, интенсивно расширялись активные и пассивные операции коммерческих банков, кроме того, постоянно росла и укреплялась сеть кредитных учреждений;

3) с 1925 г. до периода реформ. Данный этап характеризовался некоторым снижением темпов аккумуляции коммерческими банками денежных ресурсов и кардинальным изменением в характере деятельности советских кредитных учреждений.

Что касается современной истории российской банковской системы, то она свое начало берет с конца 80-х гг. XX века.

1.2 Инфраструктура банковской системы России

В соответствии с законодательством о банках, банк представляет собой кредитную организацию, имеющую исключительное право на осуществление в совокупности следующих банковских операций: привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады, размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и сопровождение банковских счетов физических и юридических лиц. Коммерческие банки осуществляют комплексное обслуживание клиентов, что является основным отличием их от специализированных кредитных организаций небанковского типа, на которых возложен ограниченный круг финансовых операций и услуг. Кредитные, организации, в отличие от банков, выполняют лишь отдельные банковские операции.

Коммерческий банк выполняет следующие функции:

• аккумуляция (привлечение) средств населения в депозиты;
• размещение привлеченных средств (инвестиционная функция);
• расчетно-кассовое обслуживание клиентов.

Коммерческие банки являются, в первую очередь, специфическими кредитными институтами, которые, с одной стороны, занимаются привлечением временно свободных средств; с другой – удовлетворением за счет привлеченных средств разнообразных финансовых потребностей предприятий и населения.

Экономической основой банковских операций по аккумуляции и размещению кредитных ресурсов является движение денежных средств как объективный процесс, который оказывает влияние на формирование и распределение ссужаемых стоимостей. Коммерческий банк, при организации этого процесса, выступает как коммерческое предприятие, которое обеспечивает выгодное размещение аккумулированных кредитных ресурсов.

Все российские банки, согласно принципу универсальности, могут функционировать как универсальные. Хотя некоторые банки в настоящий момент используют названия типа «ипотечный банк», «инновационный банк», «муниципальный банк», «сельскохозяйственный банк», на всех них распространяются единые нормы банковского законодательства.

Банком России к ним предъявляются единые требования, для всех банков установлены единые нормативы, которые регулируют их деятельность. Однако статус универсальности не исключает возможности банка добровольно специализироваться на определенных видах деятельности. Добровольный характер специализации подразумевает, что сами банки и их учредители несут всю полноту ответственности за выбор сферы деловой активности.

Центральный банк выступает, прежде всего, как посредник между государством и экономикой через банковский сектор. В качестве такого учреждения ЦБ предназначен для регулирования денежных и кредитных потоков при помощи специальных, установленных в законодательном порядке инструментов. В развитых государствах инструментарий денежно-кредитной политики весьма обширен^[4].

Деятельность центрального банка преимущественно осуществляется на уровне макроэкономических отношений. Центральный банк, обеспечивая наиболее рациональную организацию денежного обращения в стране, безынфляционное развитие, формирует условия для обеспечения сохранения ценности денег, и, соответственно, для социального развития общества в целом и отдельных его граждан.