Файл: Личное страхование и перспективы его развития в РФ (перспективы развития).pdf

Перспективным для отрасли и недостаточно задействованным остается направление страховых брокеров (юридических лиц), которые существенно снижают нагрузку на компанию и увеличивают объемы продаж, при этом предоставляя клиентам качественный сервис в отличие от свободных агентов. Поэтому в настоящее время в России, рынок личного (индивидуального) добровольного страхования в России находится на стадии становления^[50].

Выводы.

В целях развития личного страхования в России целесообразно:

1) развитие практики заключение договоров страхования за несколько лет до наступления страхового случая, каковым может быть в зависимости от решаемой задачи поступление застрахованного лица в соответствующее учебное заведение или рождение ребенка;

2) при страховании на случай рождения ребенка целесообразно сочетание выплат единовременного страхового пособия при рождении ребенка, покрывающего затраты семьи в связи с данным событием, и ежемесячной страховой ренты, выплачиваемой в течение одного-трех лет и позволяющей компенсировать утрату доходов в связи с отсутствием возможности трудиться у члена семьи, ухаживающего за ребенком;

3) для развития пенсионного страхования необходимо создавать системы налоговых льгот, стимулирующие долгосрочные накопления граждан для своего пенсионного обеспечения в будущем. Одной из таких льгот могло быть уменьшение базы по налогу на доходы физических лиц на сумму страховых взносов, уплаченных гражданином по договору пенсионного страхования, заключенному на длительный срок (не менее 5 лет), а на более короткий срок – налогообложение по ставке, которая меньше установленной общей;

4) развитие института страховых брокеров (юридических лиц), которые существенно снижают нагрузку на компанию и увеличивают объемы продаж, при этом предоставляя клиентам качественный сервис в отличие от свободных агентов.

Заключение

Личное страхование является одной из частей такого механизма как страхование. Объектом данного вида являются риски, касающиеся жизни и здоровья человека, к примеру, риски по факту наступления смерти человека; риски по факту определенного заболевания человека; риски, характерные фактом наступления несчастного случая; риски по факту наступления утраты трудоспособности по старости.

Распространенность личного страхования является показателем социальной стабильности, источником инвестиционных ресурсов для экономики страны, механизмом снижения расходной части бюджета на социальные программы.

По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму). Основаниями для этого являются – причинение вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижение им определенного возраста или наступление в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

К личному страхованию относят все виды страхования, связанные с вероятностными событиями в жизни человека: страхование жизни; страхование от несчастных случаев и болезней; медицинское страхование. Данные виды страхования выполняют важную социальную функцию, поскольку затрагивают интересы каждого человека.

Важнейшей составляющей в системе страховой защиты интересов граждан является личное страхование, призванное обеспечить страховые выплаты при наступлении таких страховых случаев, как: причинение вреда здоровью граждан, их смерть в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней); необходимость оказания медицинской, лекарственной помощи и иных услуг вследствие расстройства здоровья физического лица или состояния физического лица, требующих организации и оказания таких услуг (медицинское страхование); дожитие граждан до определенных возраста или срока либо наступление иных событий в жизни граждан, а также их смерть (страхование жизни).

В 1 полугодии 2015 г. темпы прироста взносов по страхованию жизни замедлились до 12,5% (30,2% в 1 полугодии 2014 г., 65,5% в 1 полугодии 2013 г.). В условиях стагнации кредитного страхования драйвером роста рынка стало инвестиционное страхование жизни. Однако в связи с постепенным насыщением нового сегмента темпы прироста взносов будут сокращаться и дальше. Ускорение роста рынка произойдет лишь в случае введения налоговых льгот и законодательного закрепления продуктов unit-linked. При этом быстрый рост накопительного страхования жизни немного снизит зависимость страховщиков от банковского канала продаж.

В 2015 г. в секторе личное страхование (кроме страхования жизни) вели
страховую деятельность 300 страховых компаний (или около 69,6% зарегистрированных российских страховщиков). В структуре сектора по личному страхованию (кроме страхования жизни) на добровольное медицинское страхование (ДМС) пришлось 69,5%, на страхование от несчастных случаев и болезней - 30,5%. Драйвером роста в данном секторе оказалось страхование от несчастных случаев и болезней (+23,1%), тогда как добровольное медицинское страхование покачало более скромные результаты (+8,4%).

В целях развития личного страхования в России целесообразно:

1) развитие практики заключение договоров страхования за несколько лет до наступления страхового случая, каковым может быть в зависимости от решаемой задачи поступление застрахованного лица в соответствующее учебное заведение или рождение ребенка;

2) при страховании на случай рождения ребенка целесообразно сочетание выплат единовременного страхового пособия при рождении ребенка, покрывающего затраты семьи в связи с данным событием, и ежемесячной страховой ренты, выплачиваемой в течение одного-трех лет и позволяющей компенсировать утрату доходов в связи с отсутствием возможности трудиться у члена семьи, ухаживающего за ребенком;

3) для развития пенсионного страхования необходимо создавать системы налоговых льгот, стимулирующие долгосрочные накопления граждан для своего пенсионного обеспечения в будущем. Одной из таких льгот могло быть уменьшение базы по налогу на доходы физических лиц на сумму страховых взносов, уплаченных гражданином по договору пенсионного страхования, заключенному на длительный срок (не менее 5 лет), а на более короткий срок – налогообложение по ставке, которая меньше установленной общей;

4) развитие института страховых брокеров (юридических лиц), которые существенно снижают нагрузку на компанию и увеличивают объемы продаж, при этом предоставляя клиентам качественный сервис в отличие от свободных агентов.

Список литературы

1. Гражданский кодекс РФ. Часть 2: Федеральный закон от 26.01.1996 № 14-ФЗ (с изм. и доп.)// Собрание законодательства РФ. - 1996. - № 5. - Ст. 410.
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 № 51-ФЗ (ред. от 13.07.2015) (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.10.2015) // СПС КонсультантПлюс.
3. Закон Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 (ред. от 29.06.2015) «Об организации страхового дела в Российской Федерации» //СПС «КонсультантПлюс».
4. Федеральный Закон Российской Федерации от 29.11.2010 № 326-ФЗ (ред. от 01.12.2014) «Об обязательном медицинском страховании в Российской Федерации» //СПС «КонсультантПлюс».
5. Закон РФ от 07.02.1992 № 2300-1 (ред. от 13.07.2015) «О защите прав потребителей» // СПС КонсультантПлюс.
6. Федеральный закон от 16.07.1998 № 102-ФЗ (ред. от 05.10.2015) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» // СПС КонсультантПлюс.
7. Аккалаева Л.Ф., Колиева А.Э. Понятие личного страхования как одного из основных видов страхования // Современная научная мысль. 2015. № 5. С. 133-138.
8. Алёхина, Е.С. Основы страховой деятельности: учебное пособие. - Белгород: Кооперативное образование, 2014.
9. Алехина Е. С., Савченко А. Ю. Проблемы и перспективы развития личного страхования в России // В сборнике: Молодежь и кооперация: реальность и будущее Материалы международной студенческой научной конференции. Белгородский университет кооперации, экономики и права. Белгород, 2011. С. 38-42.
10. Алтынникова Л. А., Потапова Е. В., Уварова Е.Е. Проблемы и перспективы развития рынка личного страхования в России // Вестник ОрелГИЭТ. 2011. № 4. С. 150-155.
11. Балабанов И.Т., Балабанов А.И. Страхование: Учебник для ВУЗов. - СПб.: ПИТЕР, 2013.
12. Белых В.С., Кривошеев И.В., Митричев И.А. Страховое право России: учебное пособие / отв. ред. В.С. Белых. - Изд. 3-е., перераб. и доп. - М.: Норма, 2011.
13. Гвозденко А. А. Основы страхования – М.: Финансы и статистика, 2012.
14. Гинзбург А. И. Страхование. 2-е изд. – СПб: Питер, 2015.
15. Попова П. Л. Личное и имущественное страхование. – М.: Инфра-М, 2010.
16. Турчаева И.Н. Чрезвычайные ситуации и некоторые аспекты массового страхования жилья // Экономика и предпринимательство. - 2014.- № 4 ч.2. - 561-566 с.
17. Тыжинова Н. А. Развитие личного страхования в посткризисный период // диссертация на соискание ученой степени кандидата экономических наук / Байкальский государственный университет экономики и права. Иркутск, 2012. – С. 32.
18. Филина М.А. Современное добровольное личное страхование в России: проблемы и перспективы развития // Экономика и предпринимательство. 2014. № 10. С. 260-263.
19. Фогельсон Ю.Б. Страховое право: теоретические основы и практика применения: монография / Ю.Б. Фогельсон. – М.: Норма: ИНФРА-М, 2012.
20. Чубрина Г. Н. Личное страхование в России: проблемы и перспективы // В сборнике: ВЗАИМОДЕЙСТВИЕ ГОСУДАРСТВА И СТРАХОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ: ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ материалы международного страхового форума. Гл. редактор И. Ю. Макарихин; отв. редактор М. Ю. Молчанова. Пермь, 2011. С. 313-319.
21. Шувайникова К. М. Понятие и значение личного страхования // Модели, системы, сети в экономике, технике, природе и обществе. 2012. № 2 (3). С. 210-213.
22. Эртель А.Г. Совершенствование правовых мер по реабилитации инвалидов // Право и практика. - 2014. - № 3. - С.44-50.
23. Эксперт РА: http://raexpert.ru.

1. Попова П. Л. Личное и имущественное страхование. – М.: Инфра-М, 2010. – С. 34. ↑

2. Шувайникова К. М. Понятие и значение личного страхования // Модели, системы, сети в экономике, технике, природе и обществе. 2012. № 2 (3). С. 210-213. ↑

3. Фогельсон Ю.Б. Страховое право: теоретические основы и практика применения: монография / Ю.Б. Фогельсон. – М.: Норма: ИНФРА-М, 2012. – С. 76. ↑

4. Шувайникова К. М. Понятие и значение личного страхования // Модели, системы, сети в экономике, технике, природе и обществе. 2012. № 2 (3). С. 210-213. ↑

5. Попова П. Л. Личное и имущественное страхование. – М.: Инфра-М, 2010. – С. 34. ↑

6. Шувайникова К. М. Понятие и значение личного страхования // Модели, системы, сети в экономике, технике, природе и обществе. 2012. № 2 (3). С. 210-213. ↑

7. Попова П. Л. Личное и имущественное страхование. – М.: Инфра-М, 2010. – С. 34. ↑

8. Шувайникова К. М. Понятие и значение личного страхования // Модели, системы, сети в экономике, технике, природе и обществе. 2012. № 2 (3). С. 210-213. ↑

9. Шувайникова К. М. Понятие и значение личного страхования // Модели, системы, сети в экономике, технике, природе и обществе. 2012. № 2 (3). С. 210-213. ↑

10. Шувайникова К. М. Понятие и значение личного страхования // Модели, системы, сети в экономике, технике, природе и обществе. 2012. № 2 (3). С. 210-213. ↑

11. Попова П. Л. Личное и имущественное страхование. – М.: Инфра-М, 2010. – С. 34. ↑

12. Аккалаева Л.Ф., Колиева А.Э. Понятие личного страхования как одного из основных видов страхования // Современная научная мысль. 2015. № 5. С. 133-138. ↑

13. Гражданский кодекс РФ. Часть 2: Федеральный закон от 26.01.1996 № 14-ФЗ (с изм. и доп.)// Собрание законодательства РФ. - 1996. - № 5. - Ст. 410. ↑

14. Закон Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 (ред. от 29.06.2015) «Об организации страхового дела в Российской Федерации» //СПС «КонсультантПлюс». ↑

15. Белых В.С., Кривошеев И.В., Митричев И.А. Страховое право России: учебное пособие / отв. ред. В.С. Белых. - Изд. 3-е., перераб. и доп. - М.: Норма, 2011. – С. 18. ↑

16. Шувайникова К. М. Понятие и значение личного страхования // Модели, системы, сети в экономике, технике, природе и обществе. 2012. № 2 (3). С. 210-213. ↑

17. Шувайникова К. М. Понятие и значение личного страхования // Модели, системы, сети в экономике, технике, природе и обществе. 2012. № 2 (3). С. 210-213. ↑

18. Балабанов И.Т., Балабанов А.И. Страхование: Учебник для ВУЗов. - СПб.: ПИТЕР, 2013. - С. 163. ↑

19. Аккалаева Л.Ф., Колиева А.Э. Понятие личного страхования как одного из основных видов страхования // Современная научная мысль. 2015. № 5. С. 133-138. ↑

20. Эртель А.Г. Совершенствование правовых мер по реабилитации инвалидов // Право и практика. - 2014. - № 3. - С.44-50. ↑

21. Федеральный Закон Российской Федерации от 29.11.2010 № 326-ФЗ (ред. от 01.12.2014) «Об обязательном медицинском страховании в Российской Федерации» //СПС «КонсультантПлюс». ↑

22. Чубрина Г. Н. Личное страхование в России: проблемы и перспективы //
    В сборнике: ВЗАИМОДЕЙСТВИЕ ГОСУДАРСТВА И СТРАХОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ: ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ материалы международного страхового форума. Гл. редактор И. Ю. Макарихин; отв. редактор М. Ю. Молчанова. Пермь, 2011. С. 313-319. ↑

23. Шувайникова К. М. Понятие и значение личного страхования // Модели, системы, сети в экономике, технике, природе и обществе. 2012. № 2 (3). С. 210-213. ↑

24. Федеральный Закон Российской Федерации от 29.11.2010 № 326-ФЗ (ред. от 01.12.2014) «Об обязательном медицинском страховании в Российской Федерации» //СПС «КонсультантПлюс». ↑

25. Гражданский кодекс РФ. Часть 2: Федеральный закон от 26.01.1996 № 14-ФЗ (с изм. и доп.)// Собрание законодательства РФ. - 1996. - № 5. - Ст. 410. ↑

26. Чубрина Г. Н. Личное страхование в России: проблемы и перспективы //
    В сборнике: ВЗАИМОДЕЙСТВИЕ ГОСУДАРСТВА И СТРАХОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ: ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ материалы международного страхового форума. Гл. редактор И. Ю. Макарихин; отв. редактор М. Ю. Молчанова. Пермь, 2011. С. 313-319. ↑

27. Шувайникова К. М. Понятие и значение личного страхования // Модели, системы, сети в экономике, технике, природе и обществе. 2012. № 2 (3). С. 210-213. ↑

28. Гражданский кодекс РФ. Часть 2: Федеральный закон от 26.01.1996 № 14-ФЗ (с изм. и доп.)// Собрание законодательства РФ. - 1996. - № 5. - Ст. 410. ↑

29. Попова П. Л. Личное и имущественное страхование. – М.: Инфра-М, 2010. – С. 37. ↑

30. Эксперт РА: http://raexpert.ru/researches/insurance/life_insurance_1p2015/part1 ↑

31. Эксперт РА: http://raexpert.ru/researches/insurance/life_insurance_1p2015/part1 ↑

32. Турчаева И.Н. Чрезвычайные ситуации и некоторые аспекты массового страхования жилья // Экономика и предпринимательство. - 2014.- № 4 ч.2. - 561-566 с. ↑

33. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 № 14-ФЗ (с изм. и доп.). ↑

34. Закон РФ от 07.02.1992 № 2300-1 (ред. от 13.07.2015) «О защите прав потребителей» // СПС КонсультантПлюс. ↑

35. Федеральный закон от 16.07.1998 № 102-ФЗ (ред. от 05.10.2015) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» // СПС КонсультантПлюс. ↑

36. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 № 14-ФЗ (с изм. и доп.). ↑

37. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 № 51-ФЗ (ред. от 13.07.2015) (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.10.2015) // СПС КонсультантПлюс. ↑

38. Эксперт РА: http://raexpert.ru/researches/insurance/life_insurance_1p2015/part1 ↑

39. Эксперт РА: http://raexpert.ru/researches/insurance/life_insurance_1p2015/part1 ↑

40. Эксперт РА: http://raexpert.ru/researches/insurance/life_insurance_1p2015/part1 ↑

41. Эксперт РА: http://raexpert.ru/researches/insurance/life_insurance_1p2014/part1 ↑

42. Филина М.А. Современное добровольное личное страхование в России: проблемы и перспективы развития // Экономика и предпринимательство. 2014. № 10. С. 260-263. ↑

43. Эксперт РА: http://raexpert.ru/researches/insurance/life_insurance_1p2015/part1 ↑

44. Эксперт РА: http://raexpert.ru/researches/insurance/life_insurance_1p2015/part1 ↑

45. Тыжинова Н. А. Развитие личного страхования в посткризисный период // диссертация на соискание ученой степени кандидата экономических наук / Байкальский государственный университет экономики и права. Иркутск, 2012. – С. 32. ↑

46. Алёхина, Е.С. Основы страховой деятельности: учебное пособие. - Белгород: Кооперативное образование, 2014. – С. 112. ↑

47. Гвозденко А. А. Основы страхования – М.: Финансы и статистика, 2012. – С. 90. ↑

48. Алтынникова Л. А., Потапова Е. В., Уварова Е.Е. Проблемы и перспективы развития рынка личного страхования в России // Вестник ОрелГИЭТ. 2011. № 4. С. 150-155. ↑

49. Гинзбург А. И. Страхование. 2-е изд. – СПб: Питер, 2015. – С. 187. ↑

50. Алехина Е. С., Савченко А. Ю. Проблемы и перспективы развития личного страхования в России // В сборнике: Молодежь и кооперация: реальность и будущее Материалы международной студенческой научной конференции. Белгородский университет кооперации, экономики и права. Белгород, 2011. С. 38-42. ↑