Файл: Необходимость и предпосылки возникновения и применения денег ( Особенности зарождения рыночного обмена ).pdf

В Древней Руси деньгами служили серебряные слитки. К XII в. появились серебряные платежные слитки — гривны. Затем в де­нежную терминологию стал входить рубль. Он появился как следствие деления серебряных платежных слитков. Однако деньги, выполняя функцию средства обращения и сред­ства накопления в виде платежных слитков, были слишком тяжеловесны, обладали высокой номинальной стоимостью, были неудобны для осуществления ежедневных торговых операций.

Вторая половина XIV в. характеризуется началом чеканки русской серебряной монеты как денег для всеобщего денежного обращения. Рубль из слитка превратился в счетный рубль, просуществовавший до денежной реформы Петра I (начало XVIII в.). В соответствии с этой реформой серебряная копейка была заменена на медную, был введен серебряный рубль — монета по типу европейского талера, счетная гривна стала серебряной монетой в 10 копеек, стали регулярно чеканить золотые червонцы, а с 1755 г. — империалы и полуимпериалы.

В силу нужды в большем объеме ранее введённых денежных знаков, выступающих в качестве денег, страны прибегают к китайскому опыту использования бумажных денег. Бумажные деньги намного дешевле обладают знаками. На первом этапе бумажные деньги представлены ассигнациями и казначейскими билетами в Российской империи, государственными бумагами во Франции, называвшимися банкнотами, а также бумажными монетами. Этот вид бумажных денег использовался для финансового обеспечения растущих расходов государств. Поэтому эта форма денег эмитируется только государством согласно потребностям в покрытии расходов, и её выпуск не устанавливается необходимостью товарооборота, что является неблагоприятным моментом из-за явной нестабильности собственного курса. Бумажные деньги следует отличать от позже появившихся наличных кредитных денег, эмитируемых коммерческими банками, которые формируются с дальнейшим развитием системы купли-продажи товаров и услуг с отсрочкой платежа — в кредит.

Таким образом, кредитные деньги были созданы для содействия потребностям товарооборота в наличных деньгах, они становятся обязательством, которое необходимо погасить в заранее установленное время. Кредитные деньги и сегодня являются основной формой наличных денег, участвующих в товарообороте. В своем развитии данная форма приобрела различные виды.

Классификацию денег и денежного обращения представим в виде таблицы 2.

Таблица 2.

Классификация денег и денежного обращения^[14]

---

Формы денег (тип денежного обращения)	Вид денег (сфера денежного обращения)		Подвид денег (класс неполноценных (сегмент сферы безналичного обращения)	Разновидность денег	Примечание
1. Полноценные деньги (обращение полноценных денег)	Наличные полно­ценные деньги (сфера наличного обращения денег)		1. Слитки из драгоцен­ных металлов	1. Слитки из золота 2. Слитки из се­ребра	Не используются
			2. Монеты из драгоценных металлов	1. Золотые монеты 2. Серебряные монеты
2. Неполноценные деньги (обращение неполноценных денег)	1. Наличные неполноценные деньги (сфера наличного обращения денег)		1. Билонноя разменная монета (монета)
			2. Банкноты центрального банка, разменные на полноценные деньги [кредитные деньги]		Не исполь­зуются
			3. Банкноты центрального банка, не разменные но полноценные деньги [кредитные деньги]
			4. Казначейские билеты (бумажные деньги)		Ограниченно используются в США и Бельгии
	2. Безналичные неполноценные деньги (сфера безналичного обращения)		1. Депозитные банковские деньги (кредитные деньги) (сегмент обращения депозитных денег)
			2. Электронные деньги (кредитные деньги) (сегмент обращения электронных денег)	1. Электронные деньги пластиковых карт — электронная «наличность» («кошелек») 2. Электронные деньги ПЭВМ — сетевые деньги
3. Безналичные неполноценные квази-деньги (сфера безналич­ного обращения)		1. Вексель (кредитные деньги) (сегмент обра­щения векселей)		1. Простые векселя 2. Переводные векселя
		2. Чек [кредитные деньги] (сегмент обращения чеков)		1. Расчетные чеки 2. Денежные чеки

Прежде всего, в данной таблице выделены наличная (обращение полноценных и неполноценных наличных денег) и безналичная сферы денежного обращения.

2.2. Основные виды денег

В современных условиях мирового экономического кризиса полноценные деньги, обеспеченные в должной мере товарами, услугами и золотом, необходимы не только для эквивалентной торговли между странами, но и для экономически обоснованного исчисления важнейших экономических показателей внутри страны. К таким микроэкономическим показателям относятся: объем продаж в условиях конкурентной рыночной экономики, издержки производства и обращения товаров, налоги и чистая прибыль, подлежащая распределению внутри фирмы, или акционерного общества. К макроэкономическим показателям государства по данным статистики относятся: объем ВВП, сельскохозяйственного и промышленного производства, инвестиций, внутренний и внешнеторговый оборот, индексы цен производителей и потребителей товаров, номинальная и реальная зарплата, количество безработных, которые в настоящее время в России составляют 5 млн. человек. К сожалению, в числе этих показателей нет показателей национального дохода страны и производительности труда, которые, по нашему мнению, необходимо внести в число важнейших экономических показателей.

---

Полноценные деньги в роли товарного эквивалента и цены, приближенные к стоимости товаров, необходимы для правильной организации хозрасчета, бухгалтерского учета и отчетности, оценки эффективности производства и различных форм торговли, а также для применения прогрессивных форм расчетов — акцептно-инкассовой, аккредитивной, авансовой, взаимных расчетов, расчетов при помощи чеков, кредитных и электронных карт^[15].

Они необходимы для того, чтобы статистика давала правильную оценку явлений и процессов, имеющих место в экономике как развитых, так и развивающихся стран. В настоящее время количественная оценка макро- и микроэкономических показателей искажается ввиду отрыва денег и цен от своего экономического содержания, а в результате они не выполняют присущих им функций и, по существу, из-за инфляции становятся средством эксплуатации чужого труда.

Наряду с категорией полноценных денег, обеспеченных товарами, услугами и золотом, существует «категория» неполноценных денег, ими не обеспеченных из-за того, что буржуазное государство допускает колоссальный дефицит госбюджета, который приходится покрывать за счет необеспеченной банковской эмиссии.

Неполноценные деньги — это всего лишь мифические знаки, а не представители стоимости товаров, т.к. они утрачивают товарную природу и не обладают собственной внутренней стоимостью. Наводнение платежного оборота неполноценными деньгами связано с понятием демонетизации золота, т.е. с процессом утраты золотом денежных функций. Это произошло в результате отказа МВФ от золотых паритетов валют, размена долларов как мировой резервной валюты на золото.

Дело в том, что после Второй мировой войны в течение длительного периода времени поддерживался межгосударственный золотодевизный стандарт на основе Бреттонвудсской валютной системы. Страны, подписавшие это соглашение, зафиксировали курсы своих национальных валют в долларах или в золоте. Доллар был признан основной мировой валютной единицей, а его курс на долгое время был зафиксирован на уровне 35 долл. за 1 тройскую унцию золота (31,1035 г).

После Второй мировой войны у США образовалась большая утечка золота. Как страна, претендующая на гегемонию на мировой арене, США несли большие расходы на содержание военных миссий и военных контингентов за рубежом, расходы на содержание государственного аппарата, на содержание дипломатических и внешнеторговых организаций. Эти расходы, а также расходы по импорту товаров приходилось оплачивать валютой и золотом. В результате во внешнеторговом платежном балансе появилось не активное, а пассивное сальдо, что и привело к утечке золота за рубеж.

---

Именно по этой причине США отказались от положений Бреттонвудсской валютной системы, предполагавшей использование в мировой экономике твердо фиксированных золотых валютных паритетов. Было бы лучше, если бы они отказались от своих больших непроизводительных расходов по госбюджету и ликвидировали постепенно его громадный дефицит. Однако правительство США пошло по другому пути.

В 1968 г. Конгресс США отменил обязательное золотое обеспечение доллара. В 1971 г. США, поняв, что в ситуации, когда в стране обращается 52 млрд. наличных долларов, а за границей — 132 млрд., размен золота на бумажные доллары уже не обеспечить, в одностороннем порядке окончательно прекратили обмен «своего золота» на «чужие доллары»^[16].

В 1973 г. оно заявило, что в дальнейшем золото из государственного резерва будет продаваться по цене свободного рынка, но цена эта из-за инфляции все время растет. Тогда это означало отмену существовавшей официальной цены золота 42,22 доллара за тройскую унцию (31,1035 г.). Теперь цена золота на валютном рынке составляет 1200 долларов за тройскую унцию, т. е. начиная с 1973 г., она увеличилась в 28, 6 раз, что свидетельствует о большой девальвации доллара^[17]. По примеру США другие капиталистические страны перестали фиксировать золотое содержание своих денежных единиц, что привело к прекращению использования золотого стандарта в качестве базы валютного курса.

В соответствии с положением Ямайской валютной конференции (г. Кингстон) в 1978 г. были введены т.н. плавающие валютные курсы, не имеющие твердого валютного паритета. Они устанавливаются другими странами, с учетом валютных котировок, т.е. соотношения различных валют по отношению к доллару, которое определяется только с учетом спроса и предложения на рынке обесценивающихся валют. Ямайская конференция окончательно отменила официальную цену на золото, подтвердила отказ США от размена доллара на золото, в связи, с чем мировые деньги, по существу, утратили свою функцию меры стоимости, а официальный масштаб цен потерял свое значение. По мнению ряда здравомыслящих экономистов, это дестабилизировало валютно-финансовые отношения между различными странами, которые требуют, однако, их упорядочения в целях укрепления эквивалентных отношений в торговле между ними. Например, экс-президент США Р. Рейган, во время предвыборной компании, считал возможным возврат к золотому стандарту. Будучи избранным президентом в январе 1981 г., он создал специальную комиссию по данной проблеме, которая, однако, сочла введение золотого стандарта нецелесообразным, очевидно, в целях сохранения золотого запаса.

---

Однако в условиях рыночной экономики сохранить золотой запас США не удалось, т. к. он сократился с 20, 3 тыс. тонны золота в 1950 г., до 8,1 тонны в 1998 г.^[18]

Все это и привело теперь к глубокому мировому экономическому кризису, преодолеть который будет очень трудно без применения научных основ в области ценообразования, денежного обращения и финансов в широком смысле слова, включая сюда и кредит.

Несмотря на то, что Ямайская валютная «система» в международных валютно-финансовых отношениях юридически закрепила отказ от золотого стандарта и ввела т. н. плавающие курсы валют, золото и в настоящее время составляет значительную долю официальных государственных резервов. Однако распределяются они по странам и регионам крайне неравномерно. Об этом дает представление следующая таблица 3.

Таблица 3.

Распределение официальных запасов золота^[19]

Страна, регион или организации	Доля в мировых запасах золота, %
Западная Европа	50
США	25
Международный валютный фонд	10
Япония	2
Большой Китай	2
Российская Федерация	1
Индия	1
Остальной мир	9

Обращает на себя внимание крайне низкая доля России в мировых официальных запасах золота. Это объясняется тем, что из 7 тыс. тонн золота, которыми располагал Советский Союз до Второй мировой войны около 2 тыс. тонн было израсходовано на оплату вооружений по ленд-лизу, которые поставляли нашей стране союзники в борьбе против фашистской Германии. Остальные 5 тыс. тонн расходовались после войны на закупку зерна и других товаров в США, Канаде, Аргентине и Австралии. Руководители нашей страны не смогли до конца решить проблему соответствия цен стоимости, а также отсталости сельского хозяйства из-за того, что денежная оплата труда в этом хозяйстве себя не оправдала. Дело в том, что средняя заработная плата здесь была значительно (в 2-2,5 раза) ниже, чем в промышленности. Наверное, по этой причине мы не смогли создать цветущие агропромышленные города. Видимо, не оправдала себя и «система» надбавок к закупочным ценам на продукцию сельского хозяйства. Так, или иначе, к моменту окончательного развала Советского Союза в стране осталось 300 тонн золота в результате того, что наши руководители слабо представляли себе, что такое активное и пассивное сальдо платежного баланса Советского государства. Теперь задача состоит в том, чтобы преодолеть отставание в этой области путем введения валютной монополии и соблюдения Закона «О валютном регулировании и валютном контроле» от 9 ноября 1992 г.

---