Файл: Sbornik_nauchno-prakticheskikh_trudov_1-2017_Akademia_SK_RF.pdf

151

Криминалистика

; 

судебно

-

экспертная

деятельность

; 

оперативно

-

разыскная

деятельность

Ñáîðíèê íàó÷íî-ïðàêòè÷åñêèõ òðóäîâ ¹ 1/2017

Ð

àññë

åäîâ

àíèå ïðå

ñò

óïë

åíèé: ïðîá

ë

åìû è ïó

òè èõ ðåøåíèÿ

Ïî ìíåíèþ Ì.Í. Ôèëèïïîâà, â çàâèñèìîñòè îò

îðóäèÿ ïðåñòóïëåíèÿ ñïîñîáû òàêèõ õèùåíèé òàê-
æå ìîãóò áûòü êëàññèôèöèðîâàíû íà òðè ãðóïïû:

1) ïóòåì ïðîâåäåíèÿ òðàíçàêöèè ñ èñïîëüçî-

âàíèåì ïîäëèííîé áàíêîâñêîé êàðòû;

2) ïóòåì ïðîâåäåíèÿ òðàíçàêöèè ñ èñïîëüçî-

âàíèåì ðåêâèçèòîâ áàíêîâñêîé êàðòû;

3) ïóòåì ïðîâåäåíèÿ òðàíçàêöèè ñ èñïîëüçî-

âàíèåì ïîääåëüíîé áàíêîâñêîé êàðòû

3

.

Â.Á. Âåõîâ, âûäåëÿÿ îáùèå ãðóïïû ñïîñîáîâ

ñîâåðøåíèÿ õèùåíèé ÷óæîãî èìóùåñòâà, îñíîâàí-
íûå íà èñïîëüçîâàíèè òåõíîëîãèé áàíêîâñêèõ êàðò,
ðàçäåëÿåò òàêèå ïðåñòóïëåíèÿ óæå íà 4 ãðóïïû:

1) èñïîëüçîâàíèå ïîäëèííûõ êàðò;
2) èñïîëüçîâàíèå êîíôèäåíöèàëüíîé èíôîð-

ìàöèè î ðåêâèçèòàõ ïîäëèííûõ êàðò è èõ äåðæà-
òåëÿõ;

3) èñïîëüçîâàíèå ïîääåëüíûõ êàðò;
4) èñïîëüçîâàíèå íåñîâåðøåíñòâà ïðîãðàìì-

íî-àïïàðàòíîãî îáåñïå÷åíèÿ òåõíîëîãèè îáðàùå-
íèÿ ïëàñòèêîâûõ êàðò

4

.

Óêàçàííûå êëàññèôèêàöèè, íåñìîòðÿ íà íåêî-

òîðûå ðàçëè÷èÿ, â öåëîì èäåíòè÷íû, ÷òî ãîâîðèò
î òîì, ÷òî ó èññëåäîâàòåëåé äàííîé ïðîáëåìàòèêè
ñîâïàäàþò âçãëÿäû íà êëàññèôèêàöèþ õèùåíèé,
ñîâåðøàåìûõ ñ èñïîëüçîâàíèåì áàíêîâñêèõ êàðò.
Ýòî îáúÿñíÿåòñÿ òåì, êàæäàÿ èç óêàçàííûõ êëàñ-
ñèôèêàöèîííûõ ãðóïï õàðàêòåðèçóåò èíäèâèäó-
àëüíîñòü êîíêðåòíûõ ñïîñîáîâ, âõîäÿùèõ â òó èëè
èíóþ ãðóïïó, è â çíà÷èòåëüíîé ñòåïåíè îïðåäåëÿ-
åò îñíîâíûå íàïðàâëåíèÿ âûÿâëåíèÿ è äîêóìåí-
òèðîâàíèÿ õèùåíèé ñ èñïîëüçîâàíèåì áàíêîâñêèõ
êàðò è óñòàíîâëåíèÿ ëèö, ñîâåðøàþùèõ òàêèå ïðå-
ñòóïíûå äåÿíèÿ.

Ðàññìîòðèì ïîäðîáíåå îñíîâíûå ñïîñîáû õè-

ùåíèé ïóòåì ïðîâåäåíèÿ òðàíçàêöèè ñ èñïîëüçî-
âàíèåì ïîäëèííîé áàíêîâñêîé êàðòû. Îñîáåííî-
ñòüþ ýòîé ãðóïïû õèùåíèé ÿâëÿåòñÿ òî, ÷òî ïðè
ñîâåðøåíèè ïðåñòóïëåíèé ïðåñòóïíèêàì èçâåñòåí
ïàðîëü äîñòóïà äåéñòâèòåëüíîãî âëàäåëüöà êàðòû
ê òåðìèíàëó — PIN-êîä (àíãë. 

Personal Identification

Number — 

ëè÷íûé îïîçíàâàòåëüíûé íîìåð). Ñïî-

ñîáû, îñíîâàííûå íà ïðåñòóïíûõ îïåðàöèÿõ ñ ïîä-
ëèííûìè áàíêîâñêèìè êàðòàìè, ÿâëÿþòñÿ íàèáî-
ëåå ïðîñòûìè êàê â ïîäãîòîâêå, òàê è íåïîñðåä-
ñòâåííî â ìîìåíò ñîâåðøåíèÿ. Äëÿ èõ ðåàëèçàöèè
íå îáÿçàòåëüíî îáëàäàòü ñïåöèàëüíûìè çíàíèÿìè,
äîñòàòî÷íî îáû÷íûõ ñâåäåíèé, êîòîðûìè îáëàäà-

åò êàæäûé äåðæàòåëü êàðòû, òàê êàê ïðè ñîâåðøå-
íèè ïðåñòóïíûõ äåéñòâèé ñàìè áàíêîâñêèå êàðòû
íå ïîäâåðãàþòñÿ êàêèì-ëèáî èçìåíåíèÿì èëè
ôàëüñèôèêàöèÿì.

Êðèìèíàëüíîå èñïîëüçîâàíèå ïîäëèííûõ áàí-

êîâñêèõ êàðò ìîæåò îñóùåñòâëÿòüñÿ íåñêîëüêèìè
ñïîñîáàìè.

Òàê, ïî ìàòåðèàëàì èçó÷åííûõ äåë îïåðàòèâ-

íîãî ó÷åòà è óãîëîâíûõ äåë ìîæíî âûäåëèòü ñëå-
äóþùèå ðàçíîâèäíîñòè õèùåíèé ñ èñïîëüçîâàíè-
åì ïîäëèííûõ áàíêîâñêèõ êàðò.

1. 

Èñïîëüçîâàíèå ïîòåðÿííûõ èëè ïîõèùåííûõ

áàíêîâñêèõ êàðò äëÿ ïîëó÷åíèÿ äåíåæíûõ ñðåäñòâ
èëè îïëàòû òîâàðîâ 

(

óñëóã

).

Êðàæà – ñàìûé ðàñïðîñòðàíåííûé ñïîñîá íå-

çàêîííîãî çàâëàäåíèÿ áàíêîâñêîé êàðòîé, ïðèíàä-
ëåæàùåé äðóãîìó ëèöó.

Âìåñòå ñ òåì, ÷òîáû íàíåñòè êðóïíûé óùåðá

ïî óêðàäåííîé áàíêîâñêîé êàðòå ìîæíî ëèøü â
òîì ñëó÷àå, åñëè ëèöî, ïîõèòèâøåå/íàøåäøåå åå,
çíàåò PIN-êîä.  ýòîì ñëó÷àå ñòàíîâèòñÿ âîçìîæ-
íûì ñíÿòèå êðóïíîé ñóììû ñî ñ÷åòà âëàäåëüöà òà-
êîé êàðòû ÷åðåç ñåòü áàíêîìàòîâ (òåðìèíàëîâ) äî
òîãî, êàê áàíê-ýìèòåíò óêðàäåííîé áàíêîâñêîé
êàðòû íà îñíîâàíèè çàÿâëåíèÿ ïîòåðïåâøåãî óñ-
ïååò ïîñòàâèòü åå â ýëåêòðîííûé «ñòîï-ëèñò» (ñïè-
ñîê êàðòî÷åê, êîòîðûå îáñëóæèâàþùèé ïåðñîíàë
ñåðâèñíûõ òî÷åê, ïî óêàçàíèþ ýìèòåíòà íå äîë-
æåí ïðèíèìàòü ê îïëàòå, à â ñïåöèàëüíî îãîâîðåí-
íûõ ñëó÷àÿõ èçûìàòü, ò.å. ñïèñîê íåäåéñòâèòåëü-
íûõ áàíêîâñêèõ êàðò).

Ïîýòîìó, êàê ïðàâèëî, óìûñåë íà õèùåíèå

áàíêîâñêîé êàðòû ó ëèöà âîçíèêàåò óæå ïîñëå òîãî,
êàê ïîñëåäíåìó ñòàë èçâåñòåí PIN-êîä (ñëó÷àéíî
èëè ñ èñïîëüçîâàíèåì ñïåöèàëüíî ïðèñïîñîáëåí-
íûõ ñðåäñòâ, íàïðèìåð íàêëàäíîé êëàâèàòóðû äëÿ
íàáîðà PIN-êîäà è ñóììû, ñêðûòîé âèäåîêàìåðû,
óâåëè÷èòåëüíûõ îïòè÷åñêèõ ïðèáîðîâ è äð.).

Ïðåñòóïíèê ìîæåò ïîëó÷èòü èíôîðìàöèþ î

PIN-êîäå äåðæàòåëÿ áàíêîâñêîé êàðòû, íàáëþäàÿ
çà åãî ââåäåíèåì â òåðìèíàëå (áàíêîìàòå), ïîñëå
÷åãî îñóùåñòâèòü óìûøëåííîå õèùåíèå èìåííî
ýòîé êàðòû, ëèáî ïåðåä òåì êàê êàðòà äîëæíà âûé-
òè îáðàòíî ìîøåííèêè îòâëåêàþò äåðæàòåëÿ è
îñóùåñòâëÿåò åå ïîäìåíó â ìîìåíò âûäà÷è áàíêî-
ìàòîì.

 îòäåëüíûõ ñëó÷àÿõ, âîïðåêè ðåêîìåíäàöè-

ÿì áàíêîâ, èíôîðìàöèÿ î ïàðîëå äîñòóïà èìååò-
ñÿ íà ñàìîé êàðòå èëè íà êàêîì-ëèáî íîñèòåëå,
õðàíèìîì âìåñòå ñ êàðòîé (ëèñò áóìàãè, çàïèñ-
íàÿ êíèæêà, ìîáèëüíûé òåëåôîí). Ñîîòâåòñòâåí-
íî, åñëè êàðòà óòåðÿíà èëè óêðàäåíà (âìåñòå ñ
ñóìêîé, áóìàæíèêîì), òî ó ëèöà, íàìåðåâàþùå-
ãîñÿ ñîâåðøèòü ïðåñòóïíîå äåÿíèå, îêàçûâàåòñÿ
â íàëè÷èè êàðòà ñ êîäîì äîñòóïà ê íåé. Åñëè êîä
íå õðàíèëñÿ âìåñòå ñ óêðàäåííîé êàðòîé, òî ëèöî,

3

 Ôèëèïïîâ Ì.Í.

 Ðàññëåäîâàíèå êðàæ è ìîøåííè÷åñòâ,

ñîâåðøåííûõ ñ èñïîëüçîâàíèåì áàíêîâñêèõ êàðò è èõ
ðåêâèçèòîâ: Àâòîðåô. äèñ. …êàíä. þðèä. íàóê. Ì., 2012.
Ñ.11.

4 

Âåõîâ Â.Á.

 Îñîáåííîñòè ðàññëåäîâàíèÿ ïðåñòóïëåíèé,

ñîâåðøåííûõ ñ èñïîëüçîâàíèåì ïëàñòèêîâûõ êàðò è èõ
ðåêâèçèòîâ: Ìîíîãðàôèÿ. Âîëãîãðàä. 2005. Ñ. 84.

152

Криминалистика

; 

судебно

-

экспертная

деятельность

; 

оперативно

-

разыскная

деятельность

Ñáîðíèê íàó÷íî-ïðàêòè÷åñêèõ òðóäîâ ¹ 1/2017

Ð

àññë

åäîâ

àíèå ïðå

ñò

óïë

åíèé: ïðîá

ë

åìû è ïó

òè èõ ðåøåíèÿ

èìåþùåå óìûñåë ñîâåðøèòü ïðåñòóïëåíèå, ñìî-
æåò èñïîëüçîâàòü å¸ òîëüêî â îïåðàöèÿõ, ãäå êîä
íå òðåáóåòñÿ, íàïðèìåð â îíëàéíîâûõ (ýëåêòðîí-
íûõ) òðàíçàêöèÿõ, ëèáî â POS-òåðìèíàëàõ (îò
àíãë. 

Point Of Sale

 — òî÷êà ïðîäàæè), îñóùåñòâ-

ëÿþùèõ ïðèåì ê îïëàòå ïëàòåæíûõ êàðò ñ ìàã-
íèòíîé ïîëîñîé è áåñêîíòàêòíûõ êàðò, íå òðåáó-
þùèõ âåäåíèÿ ñïåöèàëüíûõ ïàðîëåé. Êðîìå òîãî,
óêðàäåííûå êàðòû ìîãóò èñïîëüçîâàòüñÿ â íåêî-
òîðûõ òåðìèíàëàõ ñàìîîáñëóæèâàíèÿ (íàïðèìåð,
íà àâòîçàïðàâî÷íûõ ñòàíöèÿõ), òàêæå íå òðåáóþ-
ùèõ ââîäà PIN-êîäà.

Õèùåíèÿ áàíêîâñêèõ êàðò ïðåèìóùåñòâåííî

ñîâåðøàþòñÿ ïî ìåñòó ðàáîòû åå äåðæàòåëÿ (â ðà-
áî÷èõ êàáèíåòàõ, ãàðäåðîáàõ, ïîìåùåíèÿõ ïðåä-
íàçíà÷àåìûõ äëÿ ñìåíû îäåæäû è ò.ä.), ïðè÷åì â
áîëåå ÷åì ïîëîâèíå ñëó÷àåâ ïîòåðïåâøèì èçâåñò-
íà ëè÷íîñòü ïðåñòóïíèêà è íàîáîðîò. Îäíàêî
ëèöî, ñîâåðøàþùåå ïðåñòóïëåíèå, ìîæåò íå áûòü
çíàêîìûì ñ äåðæàòåëåì ïîõèùåííîé áàíêîâñêîé
êàòû. Ýòî õàðàêòåðíî äëÿ êàðìàííûõ êðàæ è êðàæ
ñóìîê, ïîðòôåëåé, ãäå íàõîäèëèñü áàíêîâñêèå êàð-
òû. Òàêèå êðàæè òàêæå ñîâåðøàþòñÿ èç êâàðòèð, â
òðàíñïîðòå, ãîñòèíèöàõ è äðóãèõ ìåñòàõ.

Êðîìå òîãî, ñóùåñòâóþò ñïîñîáû êðàæè áàí-

êîâñêèõ êàðò, òðåáóþùèå îïðåäåëåííîé ïîäãîòîâ-
êè è íåîáõîäèìîñòè èñïîëüçîâàíèÿ ñïåöèàëüíûõ
ïðèñïîñîáëåíèé.  ÷àñòíîñòè, ìîãóò áûòü èñïîëü-
çîâàíû «êîíâåðò — «ëèïó÷êà», èëè òàê íàçûâàå-
ìûé òðàïïèíã, èëè «ëèâàíñêàÿ ïåòëÿ»

5

. Ñóòü ñïî-

ñîáà î÷åíü ïðîñòà: íà áàíêîìàòå â îòâåðñòèå äëÿ
ñ÷èòûâàíèÿ êàðòû – Êàðäðèäåð (àíãë. 

Card reader

)

âñòàâëÿåòñÿ ñïåöèàëüíûé ïëàñòèêîâûé êîíâåðò
(òàêæå ìîæåò áûòü èñïîëüçîâàíà ôîòîïëåíêà èëè
äðóãîé ìàòåðèàë) ðàçìåðîì íåìíîãî áîëüøå îðè-
ãèíàëüíîé áàíêîâñêîé êàðòû, íàäðåçàííûé òàêèì
îáðàçîì, ÷òîáû êàðòà, îêàçûâàÿñü â ïðîðåçè è íå
âîçâðàùàëàñü îáðàòíî âëàäåëüöó. Îíà ïîïàäàåò â
íåêèé êîíâåðò, êîòîðûé íå ïîçâîëÿåò áàíêîìàòó
ñ÷èòàòü äàííûå, à èç-çà îñîáåííîñòåé êîíâåðòà
âëàäåëüöó íå âîçìîæíî îñóùåñòâèòü åå âîçâðàò. Â
ýòîò ìîìåíò ïîÿâëÿåòñÿ ëèöî — «ïîìîùíèê», êî-
òîðûé ðåêîìåíäóåò ïîâòîðíî ââåñòè PIN-êîä, ÷òî-
áû âåðíóòü êàðòó, ìîòèâèðóÿ ýòî òåì, ÷òî ñ íèì
íàêàíóíå ñëó÷èëàñü ïîäîáíàÿ ñèòóàöèÿ è ýòî ïî-
ìîãëî åå óñïåøíî âåðíóòü. Ïîñëå ðÿäà «íåóäà÷íûõ»
ââîäîâ ïàðîëÿ êàðòà íå âîçâðàùàåòñÿ, è ìîøåí-
íèê ñîâåòóåò îáðàòèòüñÿ â âûïóñòèâøèé åå áàíê
(áàíê-ýìèòåíò). Êîãäà ïîòåðïåâøèé óõîäèò, êîí-
âåðò âìåñòå ñ êàðòîé èçâëåêàåòñÿ ïðåñòóïíèêîì èç
áàíêîìàòà, ó êîòîðîãî â èòîãå îêàçûâàåòñÿ íå òîëü-
êî áàíêîâñêàÿ êàðòà, íî èíôîðìàöèÿ î åå íàäëå-
æàùåì ïåðñîíàëüíîì êîäå.

Õàðàêòåðíûì â ñïîñîáå õèùåíèé, ñâÿçàííîì

ñ èñïîëüçîâàíèåì ïîòåðÿííûõ èëè óêðàäåííûõ
áàíêîâñêèõ êàðò, ÿâëÿåòñÿ òî, ÷òî ëèöî, ïîëó÷èâ
íåçàêîííûì ïóòåì áàíêîâñêóþ êàðòó, âûäàåò ñåáÿ
çà åå çàêîííîãî äåðæàòåëÿ. Îäíàêî èíîãäà ïðè
îïëàòå êàðòîé òðåáóåòñÿ ïðåäîñòàâëåíèå äîêóìåí-
òîâ, óäîñòîâåðÿþùèõ ëè÷íîñòü. Ïîýòîìó äîêóìåí-
òû ìîãóò áûòü ïîääåëàíû ïîëíîñòüþ èëè ÷àñòè÷-
íî, à ïðåñòóïíèê äîëæåí íàó÷èòüñÿ èìèòèðîâàòü
ïîäïèñü. Ïîñëå ÷åãî íà ïðåäïðèÿòèÿõ òîðãîâëè
ìîæåò áûòü îñóùåñòâëåíà îïëàòà òîâàðà èëè óñëó-
ãè ïîñðåäñòâîì ïîõèùåííîé áàíêîâñêîé êàðòîé ñ
ïðåäîñòàâëåíèåì ïîääåëüíûõ äîêóìåíòîâ è âûïîë-
íåíèÿ â ÷åêàõ (ñ÷åòàõ) ïîäïèñè çà çàêîííîãî äåð-
æàòåëÿ êàðòû.  öåëÿõ èñêëþ÷åíèÿ âîçìîæíîñòè
áûòü îïîçíàííûì, ïðè àâòîðèçàöèè êàðòû, ïðå-
ñòóïíèêè ìîãóò îñóùåñòâëÿòü ïëàòåæè ÷åðåç ñâî-
èõ çíàêîìûõ â òîðãîâûõ è ñåðâèñíûõ ïðåäïðèÿòè-
ÿõ. Êðîìå òîãî, ïîõèùåííàÿ êàðòî÷êà ìîæåò ñáû-
âàòüñÿ äðóãîìó ëèöó.

2. Íåçàêîííîå èñïîëüçîâàíèå ïëàòåæíûõ êàðò

ëèöàìè, êîòîðûì ââåðåíî ïðîâåäåíèå îïåðàöèé ïî
ðàñ÷åòàì ñ áàíêîâñêèõ êàðò (ðåñòîðàííûé êàðäèíã
(îò àíãë. 

carding

)).

Ê äàííîé ðàçíîâèäíîñòè îòíîñÿòñÿ ìîøåííè-

÷åñêèå äåéñòâèÿ ïåðñîíàëà òàêèõ òîðãîâî-ñåðâèñ-
íûõ òî÷åê, êàê ðåñòîðàíû, êàôå, áàðû, ãäå ïëàòåæ-
íàÿ êàðòà, ïîëó÷åííàÿ äëÿ îñóùåñòâëåíèÿ ðàñ÷å-
òîâ îò åå çàêîííîãî äåðæàòåëÿ, íåêîòîðîå âðåìÿ
íàõîäèòñÿ âíå ïîëÿ åãî çðåíèÿ è êîíòðîëÿ. Âîñ-
ïîëüçîâàâøèñü ýòèì, íåäîáðîñîâåñòíûå îôèöèàí-
òû è êàññèðû äåëàþò âìåñòî îäíîãî íåñêîëüêî ýê-
çåìïëÿðîâ ïëàòåæíûõ êâèòàíöèé è èñïîëüçóþò èõ
â äàëüíåéøåì ñ öåëüþ õèùåíèÿ. Ïðè ýòîì äåðæà-
òåëü ïëàòåæíîé êàðòû â ñëó÷àå îòñóòñòâèÿ ìîáèëü-
íîãî îïîâåùåíèÿ (ÑÌÑ-ðàññûëêà) î ïðîèçâåäåí-
íûõ îïåðàöèÿõ ñ èñïîëüçîâàíèåì áàíêîâñêîé êàð-
òû íå äîãàäûâàåòñÿ, ÷òî ïðåäúÿâëåííàÿ åìó êàê
îò÷åò î ïðîäåëàííîé ïî íåé îïåðàöèè ïëàòåæíàÿ
êâèòàíöèÿ ÿâëÿåòñÿ íåäåéñòâèòåëüíîé, îäíîé èç
èçãîòîâëåííûõ ðàíåå ìîøåííèêàìè. Îò äðóãèõ
ïëàòåæíûõ êâèòàíöèé åå ìîæåò îòëè÷àòü òîëüêî
äàòà èëè âðåìÿ åå ðàñïå÷àòêè.  ïîñëåäóþùåì íà-
ëè÷íûå äåíüãè, ïîëó÷åííûå îò äðóãèõ êëèåíòîâ,
ïðèñâàèâàþòñÿ, à èçãîòîâëåííûå ìîøåííè÷åñêèì
ïóòåì ïëàòåæíûå êâèòàíöèè ïðèîáùàþòñÿ ê îò-
÷åòó è íàïðàâëÿþòñÿ äëÿ ñïèñàíèÿ äåíåã ñî ñ÷åòà
îáìàíóòîãî êëèåíòà áàíêó-ýìèòåíòó.

Äàííûå ïðåñòóïëåíèÿ, êàê ïðàâèëî, ñîâåð-

øàòüñÿ ãðóïïîé ëèö, âñòóïèâøèõ â ñãîâîð, èç ÷èñ-
ëà îôèöèàíòîâ, êàññèðîâ, àäìèíèñòðàòîðîâ èëè
óïðàâëÿþùèõ, à èçãîòîâëåííûå àíàëîãè÷íûì îá-
ðàçîì ïëàòåæíûå êâèòàíöèè ìîãóò áûòü èñïîëü-
çîâàíû â äðóãèõ ñåðâèñíûõ òî÷êàõ, îáñëóæèâàþ-
ùèõ äàííûå ïëàòåæíûå êàðòû, òàì, ãäå èìååòñÿ

5

 Áàíêîâñêàÿ ýíöèêëîïåäèÿ [ýëåêòðîííûé ðåñóðñ]. URL:

http://banks.academic.ru/1816

153

Криминалистика

; 

судебно

-

экспертная

деятельность

; 

оперативно

-

разыскная

деятельность

Ñáîðíèê íàó÷íî-ïðàêòè÷åñêèõ òðóäîâ ¹ 1/2017

Ð

àññë

åäîâ

àíèå ïðå

ñò

óïë

åíèé: ïðîá

ë

åìû è ïó

òè èõ ðåøåíèÿ

ñîòðóäíèê, ñîãëàñèâøèéñÿ ó÷àñòâîâàòü â ìîøåí-
íè÷åñòâå ñ áàíêîâñêèìè êàðòàìè. Ïðè ýòîì ðóêî-
âîäñòâî îðãàíèçàöèè íåðåäêî íå âëàäååò èíôîð-
ìàöèè î çëîóïîòðåáëåíèÿõ ñ ïëàòåæíûìè êâèòàí-
öèÿìè.

3. Íåñàíêöèîíèðîâàííîå èñïîëüçîâàíèå â ñâîèõ

öåëÿõ áàíêîâñêîé êàðòîé ñ ïðåäâàðèòåëüíîé îñâå-
äîìëåííîñòüþ î PIN-êîäå ÷ëåíàìè ñåìüè, áëèçêèìè
äðóçüÿìè, êîëëåãàìè ïî ðàáîòå

áåç ñîãëàñèÿ åå äåð-

æàòåëÿ

.

Óêàçàííûå ëèöà ìîãóò èìåòü äîñòóï íå òîëüêî

ê ìåñòó õðàíåíèÿ êàðòû, íî è îáëàäàòü ñâåäåíèÿ-
ìè î ïàðîëå, äîáðîâîëüíî ñîîáùåííûì âëàäåëü-
öåì, èëè çíàþùèõ, ãäå îí çàïèñàí.

 òàêèõ ñèòóàöèÿõ ðå÷ü èäåò î òàê íàçûâàåìîì

«äðóæåñòâåííîì» ìîøåííè÷åñòâå, êîãäà ÷ëåíó ñå-
ìüè èëè áëèçêîìó äðóãó ðàíåå ïðåäîñòàâëÿëàñü
âîçìîæíîñòü èñïîëüçîâàòü áàíêîâñêóþ êàðòó ñ
ðàçðåøåíèÿ åå çàêîííîãî âëàäåëüöà. Â ðÿäå ñëó-
÷àåâ ðàññìàòðèâàåìîå ëèöî ìîæåò ïîâòîðíî
ïîëüçîâàòü ýòó æå êàðòó, íå ñòàâÿ îá ýòîì â èçâåñ-
òíîñòü åå äåðæàòåëÿ, èëè â ñãîâîðå ñ íèì è ïîëó-
÷èòü äåíüãè ïîñðåäñòâîì áàíêîìàòà ëèáî îïëàòèòü
ñ åå ïîìîùüþ òîâàðà èëè óñëóãè. Ïîçäíåå çàêîí-
íûé äåðæàòåëü êàðòû ìîæåò îòðèöàòü ó÷àñòèå â
äàííîì ìîøåííè÷åñòâå.

 öåëÿõ âûÿâëåíèÿ ïðåñòóïëåíèé, ñîâåðøåí-

íûõ òàêèì ñïîñîáîì, íåîáõîäèìî â êðàò÷àéøèå
ñðîêè èçúÿòü çàïèñè âèäåîêàìåð, îñóùåñòâëÿþùèõ
ôèêñàöèþ äåéñòâèé êëèåíòà â çîíå ñàìîîáñëóæè-
âàíèÿ, ðàñïîëîæåííûõ íåïîñðåäñòâåííî íà áàí-
êîìàòàõ èëè â ìåñòàõ èõ ðàñïîëîæåíèÿ, äëÿ ïîñ-
ëåäóþùåé äåìîíñòðàöèè ôðàãìåíòà âèäåîçàïèñè
ñîáûòèé ïîñòðàäàâøåìó.

4. Îôîðìëåíèå ïëàòåæíûõ êàðò íà ôèêòèâíûõ

ðàáîòíèêîâ ïóòåì ïðåäîñòàâëåíèÿ ëîæíûõ ñâåäå-
íèé îá èõ òðóäîóñòðîéñòâå.

Èñïîëüçîâàíèå òàêîãî ñïîñîáà ñîâåðøåíèÿ

ïðåñòóïëåíèÿ òðåáóåò îïðåäåëåííûõ çíàíèé, ëèáî
îïûòà ðàáîòû â ôèíàíñîâûõ îðãàíèçàöèÿõ ðàçëè÷-
íîãî óðîâíÿ. Ê ïðèìåðó, áûâøèå èëè äåéñòâóþ-
ùèå ñîòðóäíèêè áàíêà, ñîâìåñòíî ñ ðóêîâîäèòå-
ëÿìè èëè èíûìè äîëæíîñòíûìè ëèöàìè êîììåð-
÷åñêèõ îðãàíèçàöèé, èìåÿ äîñòóï ê áàçàì äàííûõ
êëèåíòîâ áàíêà èëè èíóþ âîçìîæíîñòü â äîñòóïå
ê ïîäîáíîãî ðîäà ñâåäåíèÿì, ïîëó÷àþò èíôîðìà-
öèþ î äåðæàòåëÿõ áàíêîâñêèõ êàðò, íàëè÷èè è êî-
ëè÷åñòâå äåíåæíûõ ñðåäñòâ íà ñ÷åòàõ, à òàêæå ïàñ-
ïîðòíûå äàííûå. Ïîñëå ÷åãî íà èõ èìåíà îñóùå-
ñòâëÿåòñÿ îôîðìëåíèå áàíêîâñêèõ êàðò ïóòåì ïðå-
äîñòàâëåíèÿ ëîæíûõ ñâåäåíèé îá èõ òðóäîóñòðîé-
ñòâå. Â äàëüíåéøåì, ïî ôèêòèâíûì äîâåðåííîñ-
òÿì, çëîóìûøëåííèêè ïîëó÷àþò äîñòóï ê ðàñïî-
ðÿæåíèþ äåíåæíûìè ñðåäñòâàìè.

Êðîìå òîãî îáëàäàþùèìè ñïåöèàëüíûìè çíà-

íèÿìè â êîìïüþòåðíûõ òåõíîëîãèÿõ ìîøåííèêè
èç ÷èñëà ñîòðóäíèêîâ êðåäèòíîé îðãàíèçàöèè çà-
âîäÿò íà êëèåíòîâ áàíêà çàðïëàòíûå êàðòû, ïåðå-
âîäÿò íà íèõ äåíåæíûå ñðåäñòâà ñ ëè÷íûõ ñ÷åòîâ
è âïîñëåäñòâèè îáíàëè÷èâàþò ïîõèùåííîå â áàí-
êîìàòàõ.

Ñîâåðøàåìûå òàêèì ñïîñîáîì ïðåñòóïëåíèÿ

âûçûâàþò îïðåäåëåííûå ñëîæíîñòè êàê â âûÿâëå-
íèè ñàìîãî ôàêòà ñîâåðøåíèÿ ïðîòèâîïðàâíîãî
äåÿíèÿ, òàê è â åãî ðàñêðûòèè. Ýòî îáúÿñíÿåòñÿ
òåì, ÷òî ñ ìîìåíòà ñîâåðøåíèÿ äî îáíàðóæåíèÿ
ôàêòà ìîøåííè÷åñòâà íåðåäêî ïðîõîäèò äîñòàòî÷-
íî äëèòåëüíûé âðåìåííîé ïðîìåæóòîê. Âñëåä-
ñòâèå ÷åãî óòðà÷èâàþòñÿ ñëåäû ñîâåðøåííîãî ïðå-
ñòóïëåíèÿ è ðåàëüíàÿ âîçìîæíîñòü ïðèâëå÷åíèÿ
âèíîâíûõ ëèö, ôàêòè÷åñêè èñêëþ÷àÿ âîçìîæíîñòü
âîçâðàòà ïîõèùåííûõ äåíåæíûõ ñðåäñòâ.

5. Èñïîëüçîâàíèå áàíêîâñêîé êàðòû â ïðå-

ñòóïíûõ öåëÿõ âëàäåëüöåì äåðæàòåëåì áàíêîâñêîé
êàðòû.

Îñîáåííîñòüþ òàêîãî ïðåñòóïëåíèÿ ÿâëÿåòñÿ

òî, ÷òî îíè ñîâåðøàþòñÿ çàêîííûì âëàäåëüöåì
êàðòû, êîòîðûé, ñîâåðøèâ êðóïíûå îïåðàöèè ïî
êàðòî÷êå (÷àùå âñåãî ÷åðåç áàíêîìàò èëè òåðìè-
íàë), çàÿâëÿåò î òîì, ÷òî áàíêîâñêàÿ êàðòà, ïî
ñðåäñòâàì êîòîðîé ñîâåðøåíî õèùåíèå äåíåæíûõ
ñðåäñòâ, ðàíåå áûëà ïîõèùåíà.

Òàê, â ñîîòâåòñòâèè ñ ÷. 11 ñò. 9 Ôåäåðàëüíîãî

çàêîíà îò 27.06.2011 ã. «161-ÔÇ (ðåä. îò 29.12.2014
ã.) «Î íàöèîíàëüíîé ïëàòåæíîé ñèñòåìå» â ñëó÷àå
óòðàòû ýëåêòðîííîãî ñðåäñòâà ïëàòåæà è (èëè) åãî
èñïîëüçîâàíèÿ áåç ñîãëàñèÿ êëèåíòà êëèåíò îáÿ-
çàí íàïðàâèòü ñîîòâåòñòâóþùåå óâåäîìëåíèå îïå-
ðàòîðó ïî ïåðåâîäó äåíåæíûõ ñðåäñòâ â ïðåäóñìîò-
ðåííîé äîãîâîðîì ôîðìå íåçàìåäëèòåëüíî ïîñëå
îáíàðóæåíèÿ ôàêòà óòðàòû ýëåêòðîííîãî ñðåäñòâà
ïëàòåæà è (èëè) åãî èñïîëüçîâàíèÿ áåç ñîãëàñèÿ
êëèåíòà, íî íå ïîçäíåå äíÿ, ñëåäóþùåãî çà äíåì
ïîëó÷åíèÿ îò îïåðàòîðà ïî ïåðåâîäó äåíåæíûõ
ñðåäñòâ óâåäîìëåíèÿ î ñîâåðøåííîé îïåðàöèè».

Ïðàêòèêà ïîêàçûâàåò, ÷òî ïðîöåññèíãîâûé

öåíòð ñòàâèò íîìåð ñîîòâåòñòâóþùåé óòðà÷åííîé
êàðòî÷êè â ñòîï-ëèñò â òå÷åíèå íåñêîëüêèõ äíåé.
Çà ýòî âðåìÿ îáëàäàòåëü êàðòû ìîæåò ïðîâåñòè
ïðîâåñòè ìàêñèìàëüíî âîçìîæíîå ÷èñëî îïåðà-
öèé, à çàòåì íàïðàâèòü ïðåòåíçèè áàíêó äëÿ êîì-
ïåíñàöèè «ïîòåðü».

 òàêèõ ñëó÷àÿõ ìîãóò èñïîëüçîâàòüñÿ ïîäñòàâ-

íûå ëèöà â öåëÿõ èçáåæàíèå âîçìîæíîñòè îïîç-
íàíèÿ.

Âàæíóþ ðîëü â ðàñêðûòèè òàêîãî ïðåñòóïëå-

íèÿ èãðàåò âîçìîæíîñòü ñèíõðîíèçàöèè âèäåîðÿ-
äà è æóðíàëà ñîáûòèé áàíêîìàòà: íà÷àëî ñåàíñà,
âûäà÷à êóïþð, ñðàáàòûâàíèÿ äàò÷èêîâ îõðàííîé

154

Криминалистика

; 

судебно

-

экспертная

деятельность

; 

оперативно

-

разыскная

деятельность

Ñáîðíèê íàó÷íî-ïðàêòè÷åñêèõ òðóäîâ ¹ 1/2017

Ð

àññë

åäîâ

àíèå ïðå

ñò

óïë

åíèé: ïðîá

ë

åìû è ïó

òè èõ ðåøåíèÿ

ñèãíàëèçàöèè è ò.ä. ñ ìîìåíòîì ñîâåðøåíèÿ çâîí-
êà î ïðèîñòàíîâëåíèè äåéñòâèÿ äàííîé êàðòû.

Íàèáîëåå öåëåñîîáðàçíûìè ìåõàíèçìàìè â

äàííîì ñëó÷àå ÿâëÿþòñÿ ñèíõðîíèçàöèÿ ïî äàòå
è âðåìåíè, à òàêæå íàíåñåíèå òèòðîâ, ñîäåðæà-
ùèõ, íàïðèìåð, íîìåð êàðòû. Êðîìå òîãî, ýôôåê-
òèâíîå âçàèìîäåéñòâèå ñî ñëóæáîé áåçîïàñíîñ-
òè áàíêà-ýìèòåíòà ïîçâîëèò ñâîåâðåìåííî ïîëó-
÷èòü íåîáõîäèìóþ èíôîðìàöèþ â ðàìêàõ ðàñêðû-
òèÿ ïðåñòóïëåíèÿ è ïðèíÿòü ìåðû ïî ïðåäîòâðà-
ùåíèþ ñîâåðøåíèÿ èíûõ ýïèçîäîâ ïðåñòóïíîé
äåÿòåëüíîñòè.

Íåñîìíåííî, ïðåñòóïëåíèÿ, ñîâåðøåííûå ñ

èñïîëüçîâàíèåì ïëàñòèêîâûõ ïëàòåæíûõ ñðåäñòâ,
ìîæíî îòíåñòè ê îäíèì èç íàèáîëåå îïàñíûõ ïðå-
ñòóïëåíèé, òàê êàê èõ íåãàòèâíîå âëèÿíèå îòðà-
æàåòñÿ íå òîëüêî íà ðàáîòå ñàìîãî áàíêà, íî è äðó-
ãèõ ñóáúåêòîâ ýêîíîìè÷åñêîé äåÿòåëüíîñòè. Ïî-
ýòîìó çíàíèå îñíîâíûõ ñïîñîáîâ ñîâåðøåíèÿ õè-
ùåíèé äåíåæíûõ ñðåäñòâ, îñóùåñòâëÿåìûõ ñ èñ-
ïîëüçîâàíèåì ïîäëèííîé áàíêîâñêîé êàðòû, ïî-
çâîëÿåò îïðåäåëèòü ïîñëåäîâàòåëüíîñòü è ìåõà-
íèçì ñîâåðøåíèÿ ïðåñòóïíûõ äåéñòâèé

6

, ïðîôåñ-

ñèîíàëüíûå è ëè÷íîñòíûå õàðàêòåðèñòèêè ëèö,
ó÷àñòâóþùèõ â íèõ, ñîñòàâèòü îïåðàòèâíî-ðàçûñ-
êíóþ õàðàêòåðèñòèêó ðàññìàòðèâàåìûõ ïðåñòóï-
ëåíèé, ÷òî â ïîñëåäóþùåì ïîçâîëÿåò âûðàáîòàòü
ñèñòåìó îïåðàòèâíî-ðàçûñêíûõ äåéñòâèé, ñïëàíè-

ðîâàòü ìåðîïðèÿòèÿ ïî äîêóìåíòèðîâàíèþ ïðå-
ñòóïíûõ äåÿíèé è óñòàíîâëåíèþ ëèö, âèíîâíûõ â
èõ ñîâåðøåíèè.

Литература

1.

Êà÷èíà Í.Â.

 Ê âîïðîñó î ïîíÿòèè ñïîñîáà

ïðåñòóïëåíèÿ // Àêòóàëüíûå ïðîáëåìû áîðüáû ñ
ïðåñòóïëåíèÿìè è èíûìè ïðàâîíàðóøåíèÿìè.
Ìàòåðèàëû íàó÷íî-ïðàêòè÷åñêîé êîíôåðåíöèè 3
àïðåëÿ 2003 ã. Áàðíàóë. 2003.

2.

Ëàðè÷åâ Â.Ä. 

Áàíêîâñêèé áèçíåñ â Ðîññèè:

êðèìèíîëîãè÷åñêèå è óãîëîâíî-ïðàâîâûå ïðîáëå-
ìû. Ì., 1994. Ñ. 73—76.

3.

Ôèëèïïîâ Ì.Í. 

Ðàññëåäîâàíèå êðàæ è ìî-

øåííè÷åñòâ, ñîâåðøåííûõ ñ èñïîëüçîâàíèåì áàí-
êîâñêèõ êàðò è èõ ðåêâèçèòîâ: Àâòîðåô. äèñ. …
êàíä. þðèä. íàóê. Ì., 2012.

4.

Âåõîâ Â.Á. 

Îñîáåííîñòè ðàññëåäîâàíèÿ ïðå-

ñòóïëåíèé, ñîâåðøåííûõ ñ èñïîëüçîâàíèåì ïëàñ-
òèêîâûõ êàðò è èõ ðåêâèçèòîâ: Ìîíîãðàôèÿ. Âîë-
ãîãðàä. 2005. Ñ. 84.

5. Áàíêîâñêàÿ ýíöèêëîïåäèÿ [ýëåêòðîííûé

ðåñóðñ] http://banks. academic.ru/1816

6.

Äðîíîâà Î.Á.

 Îöåíêà ñâîéñòâ ïîòðåáèòåëü-

ñêèõ òîâàðîâ, óñòàíîâëåííûõ â õîäå ïîâåäåíèÿ
ïåðâîíà÷àëüíûõ ïîâåðî÷íûõ ìåðîïðèÿòèé / Âåñ-
òíèê Âîðîíåæñêîãî èíñòèòóòà ÌÂÄ Ðîññèè ¹ 1,
2016. Ñ. 171—176.

6

Äðîíîâà Î.Á.

 Îöåíêà ñâîéñòâ ïîòðåáèòåëüñêèõ òîâàðîâ,

óñòàíîâëåííûõ â õîäå ïîâåäåíèÿ ïåðâîíà÷àëüíûõ ïîâå-
ðî÷íûõ ìåðîïðèÿòèé / Âåñòíèê Âîðîíåæñêîãî èíñòè-
òóòà ÌÂÄ Ðîññèè ¹1, 2016. Ñ. 176.

155

Криминалистика

; 

судебно

-

экспертная

деятельность

; 

оперативно

-

разыскная

деятельность

Ñáîðíèê íàó÷íî-ïðàêòè÷åñêèõ òðóäîâ ¹ 1/2017

Ð

àññë

åäîâ

àíèå ïðå

ñò

óïë

åíèé: ïðîá

ë

åìû è ïó

òè èõ ðåøåíèÿ

УДК

 343.9

ББК

 67.629.4

Сергей

Михайлович

СЕРГЕЕВ

,

заместитель

начальника

кафедры

ОРД

и

СТ

в

ОВД

ФГКОУ

ВО

 «

Восточно

-

Сибирский

институт

МВД

России

»,

кандидат

экономических

наук

,

Е

-mail: ssmirk@mail.ru

Научная

специальность

: 

12.00.12 — 

Криминалистика

, 

судебно

-

экспертная

деятельность

,

оперативно

-

разыскная

деятельность

ÎÏÅÐÀÒÈÂÍÎ-ÐÀÇÛÑÊÍÎÅ ÌÅÐÎÏÐÈßÒÈÅ

«ÏÐÎÑËÓØÈÂÀÍÈÅ ÒÅËÅÔÎÍÍÛÕ ÏÅÐÅÃÎÂÎÐλ:

ÍÅÊÎÒÎÐÛÅ ÏÐÎÁËÅÌÛ È ÏÓÒÈ ÑÎÂÅÐØÅÍÑÒÂÎÂÀÍÈß

Àííîòàöèÿ. 

 ñòàòüå ðàññìàòðèâàþòñÿ ìåðû ïî ñîâåðøåíñòâîâàíèþ îðãàíèçàöèè è ïðîâåäåíèÿ

îïåðàòèâíî-ðîçûñêíîãî ìåðîïðèÿòèÿ «Ïðîñëóøèâàíèå òåëåôîííûõ ïåðåãîâîðîâ».

Êëþ÷åâûå ñëîâà.

 Îïåðàòèâíî-ðàçûñêíàÿ äåÿòåëüíîñòü, èíôîðìàöèîííîå îáåñïå÷åíèå, îïåðàòèâ-

íî-ðàçûñêíîå ìåðîïðèÿòèå, òåëåôîííûå ïåðåãîâîðû, äîêàçàòåëüñòâî, ñóä, çàêîí.

Sergey Mikhaylovich SERGEYEV,

Deputy chief of department

of East Siberian Institute of the Russian Interior Ministry

Candidate of Economic Sciences

Е

-mail: ssmirk@mail.ru

OPERATIVELY-SEARCH ACTIONS «WIRETAPPING»:

SOME OF THE PROBLEMS AND WAYS TO IMPROVE

Annotation. 

The article deals with measures to improve the organization and carrying out of operative-

ly-search actions «wiretapping».

Keywords: 

Operatively-search activity, information technology, operational-search activities, phone calls,

evidence, court, law.

íàñòîÿùåå âðåìÿ êðèìèíàëüíàÿ îáñòàíîâ-
êà íà òåððèòîðèè Ðîññèéñêîé Ôåäåðàöèè
â ñèëó äåÿòåëüíîñòè äåñòðóêòèâíûõ ýëå-
ìåíòîâ ïðîäîëæàåò îñòàâàòüñÿ íåïðîñòîé.

Íà ôîíå ñîêðàùåíèÿ ÷èñëåííîñòè ëè÷íîãî ñîñòà-
âà îðãàíîâ âíóòðåííèõ äåë ïî äàííûì ÃÈÀÖ ÌÂÄ
Ðîññèè â 2015 ãîäó çàôèêñèðîâàí ðîñò êîëè÷åñòâà
çàðåãèñòðèðîâàííûõ ïðåñòóïëåíèé íà 8,6%. Áåçóñ-
ëîâíî, ïðè÷èíàìè òàêîé ñèòóàöèè ïîñëóæèëî íà-
ëè÷èå îáùèõ è ÷àñòíûõ íåäîñòàòêîâ îðãàíèçàöè-
îííîãî, ïðàâîâîãî, òàêòè÷åñêîãî õàðàêòåðà â äåëå
ïðîòèâîäåéñòâèÿ ïðåñòóïíîñòè.

Áåçóñëîâíî, îñîáîå ìåñòî â ñèñòåìå ìåð ïðî-

òèâîäåéñòâèÿ ïðåñòóïíîñòè çàíèìàåò îïåðàòèâíî-
ðîçûñêíàÿ äåÿòåëüíîñòü (äàëåå ÎÐÄ), ñ åå íåãëàñ-
íûì, ðàçâåäûâàòåëüíî-ïîèñêîâûì è íàñòóïàòåëü-

íûì õàðàêòåðîì, èìåþùèìñÿ àðñåíàëîì ñèë,
ñðåäñòâ è ìåòîäîâ åå îñóùåñòâëåíèÿ

1

.

 îïåðàòèâíî-ðàçûñêíîé ïðàêòèêå ñëîæèëîñü

òàê, ÷òî îäíèì èç ýôôåêòèâíåéøèõ ñðåäñòâ ðàñ-
êðûòèÿ ïðåñòóïëåíèé, áåñöåííûì îðèåíòèðîì â
ñëîæíûõ îïåðàòèâíî-òàêòè÷åñêèõ ñèòóàöèÿõ, èñ-
òî÷íèêîì äîêàçàòåëüñòâ ìîãóò ïîñëóæèòü ðåçóëü-
òàòû îïåðàòèâíî-ðàçûñêíîãî ìåðîïðèÿòèÿ (äàëåå

В

1

 Ñì.: 

Áàòîåâ Â.Á. 

Ïðîòèâîäåéñòâèå ðàñïðîñòðàíåíèþ

ýêñòðåìèçìà â ñåòè Èíòåðíåò // Ðàññëåäîâàíèå ïðå-
ñòóïëåíèé: ïðîáëåìû è ïóòè èõ ðåøåíèÿ: ñáîðíèê íà-
ó÷íî-ïðàêòè÷åñêèõ òðóäîâ Àêàäåìèè Ñëåäñòâåííîãî
êîìèòåòà Ðîññèéñêîé Ôåäåðàöèè. Âûï. 2. Ìîñêâà:
ÔÃÊÎÓ ÂÎ «Àêàäåìèÿ Ñëåäñòâåííîãî êîìèòåòà ÐÔ».
2016. Ñ. 108—115.