Добавлен: 25.10.2023
Просмотров: 212
Скачиваний: 8
ВНИМАНИЕ! Если данный файл нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам.
Приложение 2
Образовательная автономная некоммерческая организация высшего образования
«МОСКОВСКИЙ ТЕХНОЛОГИЧЕСКИЙ ИНСТИТУТ»
| | |
ОТЧЕТ
о прохождении учебной практики
по профессиональному модулю ПМ.03 Выполнение работ по профессии 20002 «Агент банка»
обучающегося группы ООПБо-21121-3
шифр и номер группы
Черных Евгений Олегович
(Ф.И.О.)
Учебная практика включает прохождение следующих этапов:
-
Организационный этап (инструктаж по соблюдению правил противопожарной безопасности, правил охраны труда, техники безопасности, санитарно-эпидемиологических правил и гигиенических нормативов); -
Подготовительный этап (изучение организационной структуры объекта практики и нормативно-правовых документов, регулирующих организацию безналичных расчетов и кредитных операций банков/ финансово-кредитных организаций); -
Исследовательский этап (сбор информации об объекте практики и анализ содержания источников информации по практике); -
Проектный этап (экспериментально-практическая работа); -
Аналитический этап (обработка и анализ полученной информации об объекте практики, предложения и рекомендации).
Отчет.
-
Анализ состояния и тенденций развития банковской отрасли
Рассмотреть текущую ситуацию в банковской отрасли, основные показатели, дать прогноз развития.
Российские банки получили по итогам года прибыль в 200 млрд рублей. Это кратно меньше, чем в 2021 году — 2,4 трлн — и в 2020 — 1,6 трлн. Но выше прогнозов регулятора, который ожидал увидеть убыток. Негатив первого полугодия удалось компенсировать во втором. Помогли денежные вливания в экономику государства и меры поддержки от ЦБ.
Весомую поддержку оказали государственные субсидии, которые выделили на поддержку системообразующих предприятий, пострадавших от санкций. Они смогли получать кредиты под 10—11%объемом до 10 млрд рублей или до 30 млрд для холдинговых структур. В итоге за 2022 год банки выдали по этой программе свыше 1,5 трлн рублей.
Также корпоративный сегмент поддержал рост проектного финансирования застройщиков. Это целевые кредиты, которые выделяются строительным компаниям под невысокие ставки, в среднем 4—5% годовых, обеспеченные деньгами покупателей жилья на счетах эскроу. Портфель таких займов за год вырос на 2,2 трлн рублей, что поддержало и отрасль строительства, и доходность банков.
Ипотека тоже выросла не без помощи государства. Программы поддержки ипотечных заемщиков, включая главную из них — кредитование под 7% на покупку жилья в новостройках, дали банкам основной объем в этом сегменте.
Пик спроса пришелся на декабрь — люди взяли почти 400 млрд рублей ипотек по льготным ставкам — вдвое больше, чем в ноябре. Сказались опасения о будущем госпрограммы и ее условий: сначала все ждали, что она завершится, а потом узнали, что ставка вырастет до 8%с 2023 года.
В целом за год ипотечный портфель российских банков вырос на 20,4%. Это сильно ниже показателей 2021 года, когда динамика составила +31%. Но в условиях кризиса и резкого роста ставок весной результат в ЦБ признали высоким.
Потребительское кредитование. Показатели в этом сегменте оказались ожидаемо низкими. В докладе ЦБ их охарактеризовали как стагнацию. Кредитный портфель вырос всего на 3%. После роста на 20% годом ранее такой результат можно считать провальным.
Причиной стал не только рост ставок, которые весной превышали 20%годовых, но и ужесточение кредитной политики банков. В условиях неопределенности они стали более избирательны в одобрении кредитных заявок. Кредитная активность самих заемщиков тоже упала. На фоне происходящих событий россияне опасаются обрастать новыми долгами.
К концу 2022 года портфель по необеспеченным кредитам составил 12 трлн рублей.
К концу года на банковских счетах россиян скопилось 36,6 трлн рублей. Для понимания: это больше, чем годовой бюджет страны. Около 2,5 трлн прибавилось только в декабре, когда россияне получили авансом зарплаты, пенсии и пособия, которые обычно платятся в начале следующего месяца.
В 2022 году сбережения граждан в больших объемах перетекали с текущих счетов на вклады и обратно. Когда весной после роста ключевой ставки положить деньги на краткосрочный вклад можно было под 20%, люди массово пользовались этой возможностью. Но после снижения ставок многие отказались продлевать депозиты.
В целом за год рост объема вкладов составил 6,9%.
Финансовые результаты банков хоть и оказались неоднородными, но в целом после убытка в 1,5 трлн рублей в первом полугодии большинство игроков закончило год в плюсе. В основном прибыль обеспечил рост кредитования после снижения ставок и запуска господдержки.
Чистые процентные доходы по итогам года показали рост даже относительно благополучного 2021 года — на 2,9%. Комиссионные доходы выросли еще значительнее — на 5,7%.
Прибыль банковского сектора по итогам года можно считать символической: она составила 203 млрд рублей. Это в 12 раз меньше, чем в 2021 году. При этом финансовые результаты 18% российских кредитных организаций оказались отрицательными — в 2021 таких было лишь 2%.
В отчете отмечается, что отдельные игроки завершили год со значительными убытками, — кто они, мы не знаем. На пресс-конференции представитель ЦБ не ответил даже на обтекаемый вопрос СМИ, есть ли среди убыточных крупные банки из числа системно значимых.
На финансовых результатах компаний сказались послабления, которые на фоне кризиса ввел для банков регулятор, в том числе снизив нормативы обязательных резервов.
В 2023 году ЦБ ожидает существенного роста прибыли банков: по предварительным оценкам, она может превысить триллион рублей.
Рост кредитного портфеля продолжится. Корпоративное кредитование может прибавить 10—14% к уровню 2022 года, ипотека — 14—17%, а потребительское кредитование — в районе 10%.
Прогнозы регулятора основаны на базовом сценарии развития ситуации, не предполагающем серьезных шоков.
Важное событие на рынке, которое порадует инвесторов, — возвращение отчетности. Раскрытие информации по РСБУ снова становится обязательным. По МСФО — в качестве права, а не обязанности. Первые отчеты банков за 1 квартал 2023 года и по итогам 2022 года ожидаются в апреле.
-
Краткая характеристика банка «…» (указать наименование и организационно-правовую форму банка)
Составить краткое описание банка, обратив внимание на его организационно-правовую форму, виды лицензий, рейтинги, состав акционеров, ключевые исторические даты в развитии банка, указать приоритетные виды деятельности, рассмотреть организационную структуру банка, проанализировать полученные банком финансовые результаты за три последних финансовых года.
Публичное акционерное общество «Банк ВТБ» является кредитной организацией. Банк был создан с наименованием Банк внешней торговли РСФСР (Внешторгбанк РСФСР) в соответствии с решением учредительного собрания акционеров от 16.10.1990 (протокол № 1). В соответствии с решением Общего собрания акционеров от 23.07.1993 (протокол №6) изменено фирменное (полное официальное) наименование Банка на БАНК ВНЕШНЕЙ ТОРГОВЛИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ (ВНЕШТОРГБАНК РОССИИ) (Акционерное общество закрытого типа). Затем банк несколько раз менял название. И в настоящее время это название приведено в соответствие с требованием действующего российского законодательства – Банк ВТБ (публичное акционерное общество).
Лицензии банка: Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов (08.07.2015): Генеральная лицензия на осуществление банковских операций (08.07.2015).
Долгосрочный рейтинг кредитоспособности банка по российской национальной шкале: ruAAА. Прогноз – стабильный.
Миссия банка сформулирована следующим образом: «Мы предоставляем финансовые услуги международного уровня, чтобы сделать более обеспеченным будущее наших клиентов, акционеров и общества в целом».
Видение банка сформулировано следующим образом: ВТБ стремится стать чемпионом на всех целевых рынках.
Ценности банка следующие:
1. Доверие клиентов. Мы работаем для того, чтобы сохранить нашу самую большую ценность – доверие клиентов.
2. Надежность. Мы сочетаем прочные позиции на финансовых рынках, международный опыт и масштаб. Это гарантия нашей силы и надежности.
3. Открытость. Мы ориентированы на открытое партнерство и сотрудничество, мы прозрачны и понятны обществу.
4. Универсальность. Мы предлагаем комплексные решения любого уровня сложности благодаря присутствию в различных финансовых сегментах.
5. Команда. Мы сильны единой командой профессионалов – знания, потенциал, энергия и творчество каждого делают нашу команду сильной и уникальной.
Основной целью деятельности ПАО «Банк ВТБ» является получение прибыли при осуществлении банковских операций. Осуществление банковских операций производится на основании специального разрешения (лицензии) Банка России в порядке, установленном Федеральным законом «О банках и банковской деятельности».
ПАО «Банк ВТБ» может осуществлять следующие банковские операции:
-
привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); -
размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет; -
открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; -
осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам; -
инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц; -
куплю-продажу иностранной валюты в наличной и безналичной формах; -
привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; -
выдачу банковских гарантий; -
осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов).
Банк помимо перечисленных банковских операций вправе осуществлять следующие сделки:
-
выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме; -
приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме; -
доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами; -
осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации; -
предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей; -
лизинговые операции; -
оказание консультационных и информационных услуг.
Банк вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации.
Состав акционеров: 60,9% обыкновенных акций банка принадлежит государству, остальные 39,1% находятся в свободном обращении; с учётом привилегированных акций под государственным контролем находится 92% акционерного капитала группы.
Второй по величине активов банк России и первый по размеру уставного капитала. Главный офис банка находится в Москве, зарегистрирован банк в Санкт-Петербурге.
1 января 2020 г. присоединил к себе дочерний банк ВТБ24. Имеет дочерние или ассоциированные банки в Белоруссии, Армении, Казахстане, Азербайджане, Грузии, Германии, Италии, Великобритании, на Кипре.