Добавлен: 25.10.2023
Просмотров: 1101
Скачиваний: 24
ВНИМАНИЕ! Если данный файл нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам.
Содержание
Введение………………………………………………………………………………3
Глава 1. Общая характеристика деятельности ПАО ВТБ…………..………….….4
1.1 История создания и развития ПАО «ВТБ» ………………………………….…4
1.2 Группа, ПАО «ВТБ», организационная структура, основные
параметры банковской деятельности…………………………………………..…...8
1.3 Предложения по совершенствованию кредитного процесса
ПАО «ВТБ» …………………………………………………………………..……..15
Глава 2. Направления деятельности коммерческого банка……………………...19
2.1 Банковские операции ПАО ВТБ……………………………………………….19
2.2 Характеристика вкладов ПАО ВТБ……………………………………………20
2.3 Виды кредитования, предоставляемые ПАО ВТБ……………………………23
Заключение………………………………………………………………………….24
Список использованных источников………………………………………….…..25
Введение
Учебная практика является важной составной частью подготовки специалистов с высшим образованием. В ходе данной практики происходит закрепление полученных ранее знаний, умений и навыков, а также приобретение новых. Финансовое состояние кредитной организации характеризуется широким кругом показателей, значительное внимание при этом должно уделяться показателям, характеризующим эффективность использования различных ресурсов данного банка.
Главной цельюданной практики является изучение особенности организации финансов коммерческого банка на основе его баланса.
Для достижения поставленной цели необходимо рассмотреть следующие задачи:
- рассмотреть историю возникновения и органы управления Банком;
- изучить организационную структуру;
- рассмотреть результаты деятельности за период 2022-2023 гг.;
- рассмотреть услуги, оказываемые ВТБ;
- провести анализ финансового состояния ВТБ;
- рассмотреть пути и методы повышения эффективности деятельности ВТБ».
Объектом производственной практики выступает ВТБ.
Предметом практики является финансовая деятельность банка. Период исследования - 3 года.
В отчетной работе применены следующие методы: сравнение, - горизонтальный анализ, вертикальный анализ, группировка и балансовый.
Глава 1. Общая характеристика деятельности
ПАО ВТБ
1.1 История создания и развития ПАО «ВТБ»
Банкам для повышения качества проводимого кредитного процесса необходимо постоянно совершенствовать управление рисками. В современных условиях экономики банкам требуется расширение объемов навыков управления кредитами, в частности кредитными рисками, и разработать подробно методики управления рисками и методы их осуществления.
К одной из таких методик можно отнести анализ и повышение эффективности оценивания платежеспособности клиента банка. Рассмотренная ранее методика оценки кредитоспособности клиента в Банке ПАО «ВТБ» в значительной мере унифицирована. Она позволяет довольно полно провести анализ.
По мнению руководства Банка ПАО «ВТБ», кризисные явления и рост неопределенности на рынке формируют дополнительные возможности для группы:
- укрепление позиций на российском рынке, повышение уровня доверия и лояльности клиентов;
- более высокие темпы реформирования системы продаж и системы управления при меньших рисках, связанных с масштабированием преобразований;
- сохранение потенциала для реализации стратегических проектов развития в то время, когда конкуренты думают о спасении своего бизнеса;
- использование временного снижения темпов роста рынка для более глубокой модернизации процессов, инфраструктуры и архитектуры IT - систем;
- ограничение роста расходов, жесткий контроль на всех этапах расходования;
- пилотирование инновационных идей (тираж – на этапе подъема рынка);
- развитие команды: новые навыки и компетенции, новая корпоративная культура.
Ряд показателей, которые не представляется возможным выразить в количественной форме, оцениваются с помощью экспертов.
Банк ПАО «ВТБ», как и большинство российских банков, в последние годы при кредитовании особое внимание уделял обеспечению выдаваемых кредитов.
Однако роль факторов кредитоспособности, таких как положительная кредитная история и деловая репутация заемщика, в настоящее время возрастает. Этому способствует формирование бюро кредитных историй.
Банк не может занять прочную позицию на рынке без определения стратегии, которая охватит основные направления работы банка.
Стратегия банка − это программа его взаимосвязанных действий, направленных на формирование и сохранение долгосрочных конкурентных преимуществ на целевых рынках, отражающая количественные цели развития банка и внутренние изменения в банке для повышения его конкурентоспособности
Важным объектом контроля для банка ПАО «ВТБ» является оценка риска предоставления кредитов, так как в рыночных условиях спрос на кредиты со стороны физических лиц растет, а предоставление кредитов физическим лицам всегда связано с повышенным уровнем риска.
В настоящее время в РФ на основе Федерального закона «О бюро кредитных историй» идет процесс создания бюро кредитных историй.
Благодаря бюро, кредитные организации могут повысить количество информации о потенциальных клиентах, и поэтому они получают возможность более точного прогнозирования возврата ссуд.
Большая осведомленность о потенциальных клиентах позволит кредитным организациям эффективно определять их направление и цену. Кроме того, сократится плата за поиск и нахождение информации, которую банки вынуждены перекладывать на своих клиентов, это приведет к снижению процентных ставок.
Кроме того, формируется дисциплинирующий механизм для заемщиков. Таким образом, в случае невыполнения своих обязательств, репутация клиентов может значительно снизиться, лишив возможности получения заемных средств заемщиков, либо они будут представлены в менее выгодных условиях для заемщика. Такие меры поспособствуют общему снижению кредитных рисков кредитных организаций.
Стратегия коммерческого банка охватывает такие области деятельности, как политика банка и его индивидуальные направления, распределение ресурсов, рынки банковских продуктов и услуг, конкурентная среда в банковской системе. Проведение анализа кредитоспособности заемщика, при котором выявляется способность заемщика погасить задолженность, является основным способом снижения кредитных рисков банка.
Параметры скоринга просчитаны с помощью статистической модели, где учитывается поведение заемщиков в прошлом. При таком подходе информационная система из существующей базы данных выбирает самые значимые параметры для оценки кредитоспособности. Основной блок – показатель платежеспособности, ему дается больший вес, так как именно наличие фактических доходов.
Принятие решения о выдаче займа происходит, если сумма баллов более 95. Я предлагаю уменьшить количество баллов по каждому показателю на 10% для того, чтобы уменьшить уровень одобрения выдачи кредита. Таким образом, выдача кредита будет происходить более качественным заемщикам. Несмотря на довольно жесткие требования к доходам и финансовому состоянию, на рынке наблюдается тенденция роста просрочки погашения задолженности.
Соответственно, Банку ПАО «ВТБ» рекомендуется усовершенствовать методику определения кредитоспособности заемщика и его финансового состояния, а также разработать методику подтверждения достоверности предоставленных заемщиком данных. Для выполнения оценки достоверности предоставленных заемщиком данных Банку ПАО «ВТБ» необходимо объединить информацию о трудовой занятости и получении клиентом доходов, а также о его расходах. Только после этого должен делаться вывод – сможет ли он погасить кредит.
С введением предложенной методики предлагаю вести программу обучения кредитных сотрудников Банка ПАО «ВТБ» новым методам оценки кредитоспособности заемщиков - физических лиц, в состав которых войдут:
- изучение технологий оценки конкурентоспособности заемщика и обучение работников основным функциям программы по усовершенствованной методики оценки кредитоспособности. В 1997 году государство приняло решение о преобразовании ПАО «ВТБ» из закрытого в открытое акционерное общество. Крупнейшим акционером Банка с долей 96,8% стал Центральный банк РФ.
В 2002 году главным акционером ПАО «ВТБ» стало правительство РФ, выкупившее у Центрального банка РФ долю его участия в уставном капитале Банка. В 2004 году ПАО «ВТБ» приобрел Гута-банк, в 2005 году запустил на его основе проект специализированного розничного банка ПАО «ВТБ». В 2006 году была создана государственная банковская группа (группа ПАО «ВТБ»). В том же году Банк осуществил масштабный ребрендинг, благодаря которому его дочерние структуры в России и за рубежом стали работать под единым брендом ПАО «ВТБ».
Они делали соответствующие записи в книгах, деньги же в сундуках оставались неподвижными. Следующий шаг - осознание, что всем вкладчикам одновременно не могло прийти в голову забрать деньги у менялы, а значит, часть их можно было пустить в оборот. Менялы стали давать ссуды чужими деньгами.
1.2 Группа ПАО «ВТБ», организационная структура, основные
параметры банковской деятельности
ПАО «Банк ВТБ» (с октября 2014 – публичное акционерное общество) – головная организация Группы Банка ПАО «ВТБ». Основным акционером Банка является Банк ПАО «ВТБ» (ОАО). Банк ПАО «ВТБ» и его дочерние организации образуют «Группу ВТБ», чья доля на рынке кредитов населению в Российской Федерации превышает 13 процентов.
Группа ПАО «ВТБ обладает уникальной для российских банков международной сетью, которая насчитывает более 20 банков и финансовых 40 компаний в 19 странах мира и предоставляет своим клиентам комплексное обслуживание в странах СНГ, Европы, Азии и Африки. На российском банковском рынке группа ПАО «ВТБ» занимает второе место.
Банк является специализированным розничным банком, фокусирующимся на обслуживании и кредитовании населения и малого бизнеса в рамках группы ПАО «ВТБ». Банк принимает вклады от населения, предоставляет кредиты, осуществляет платежи в России и за рубежом, проводит операции с ценными бумагами и валют обменные операции, а также предоставляет банковские услуги коммерческим предприятиям и физическим лицам.
Изменение в основном было обусловлено снижением чистой ссудной задолженности на 243836 млн.руб. или на 53,1% и чистых вложений в ценные бумаги, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль, на 45879 млн.руб. На изменение активов также оказали влияние рост средств в ЦБ РФ на 3968 млн.руб. или на 17,2%, чистых вложений в ценные бумаги, имеющиеся в наличии для продажи; основных средств НМА и материальных запасов на 7872 млн.руб. или на 18,4%.
Данные вертикального анализа позволили сделать вывод, что в структуре активов наибольший удельный вес составляет чистая ссудная задолженность – 69,8% (против прошлого года снижение на 8,4%), а также основные средства НМА и материальные запасы – 16,4% (против прошлого года рост на 9,1%). Снижение в основном было обеспечено снижением обязательств банка на 238546 млн.руб. или на 48,4%, из них снижением средств клиентов на 96004 млн.руб. или на 28,7% и вкладов физических лиц на 29456 млн.руб. или на 16,2%.
Также отрицательное влияние оказали снижение источников собственных средств на 40272 млн.руб. или на 42,5%. В составе источников собственных средств в 2014 году наблюдается наличие непогашенного убытка в сумме 18366 млн.руб. и суммы переоценки по справедливой стоимости ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи (-) 21906 млн.руб. Нераспределенная прибыль прошлых лет по сравнению с прошлым годом возросла на 51858 млн.руб. или на 240,1%.
По итогам первого полугодия кредитный портфель ВТБ 24, также, как и розничный сократился на 4,8 и 3,6% по сравнению с началом года. Кредитование населения осуществляется Банком ПАО «ВТБ» 24 в рамках следующих программ: Автокредитования – кредиты на сумму от 140000 до 5000000 руб. на срок от 1 года до 7 лет, обеспеченные залогом приобретаемого транспортного средства или поручительством физического лица при условии отсутствия отрицательной кредитной истории.