Добавлен: 25.10.2023
Просмотров: 243
Скачиваний: 15
ВНИМАНИЕ! Если данный файл нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам.
1 Действительно, в создании совокупного денежного предложения участвуют и коммерческие банки (выдавая кредиты и регулируя норму своих фактических резервов выше обязательной), и домашние хозяйства с предприятиями (решая, открывать депозит в банке или же хранить деньги «под подушкой»). Поэтому центральные банки не могут держать под контролем весь объём денежной массы без введения каких-либо принудительных мер (что недопустимо в современных демократических обществах и ведёт к уходу большей части реальной экономики в тень), они могут влиять лишь на денежную базу. В Российской Федерации различают денежную базу в узком определении (аналогичную предыдущему описанию) и денежную базу в широком определении, в которую включаются ещё корреспондентские счета и депозиты коммерческих организаций в центральном банке, обязательные резервы по вкладам в иностранной валюте, облигации Банка России у кредитных организаций. В дальнейшем анализе денежная база будет употребляться в своём узком определении.
Для расчёта денежного мультипликатора необходимо использовать данные, предоставляемые Центральным Банком Российской Федерации.
2. ХАРАКТЕРИСТИКА ОСНОВНЫХ ДЕНЕЖНЫХ СИСТЕМ
2.1 Металлическая денежная система
С развитием сырьевой экономики произошла эволюция валютных систем. Изменение типов денежных систем исторически было связано с изменением типов и форм денег. Принимая во внимание исторически существующие виды и формы денег, валютные системы делятся на денежные системы для металлических и бумажных ссуд.1
Под металлическими денежными системами принято понимать такую форму организации денежного обращения, в которой металлические деньги служили универсальным эквивалентом. В таких системах стоимость денег определялась стоимостью денежного металла. В зависимости от того, один или несколько металлов легли в основу денежной системы, различают:
- Монометаллические денежные системы
- Биметаллические денежные системы
Монометаллические денежные системы основаны на едином металле. В таких системах преобладал только один металл, который служил универсальным эквивалентом. В то же время в обращении находились и другие банкноты, например, банкноты и бильярд, обмениваемые на основную металлическую валюту. Монометаллические системы были характерны для промышленно развитых стран в конце 19 - начале 20 веков.
2 В зависимости от вида металла, послужившего универсальным эквивалентом, различают:
1. Система монометаллизма золота, получившая также другое название: золотой стандарт. Монометаллизм золота - самая совершенная система среди всех металлических систем. В начале 20 века, до начала Первой мировой войны, золото играло ведущую роль в международных валютных отношениях. Золотой стандарт был введен во всех промышленно развитых странах той эпохи.
Исторически сложилось так, что монометаллизм золота был трех видов:
- стандарт золотых монет, главной особенностью которого было свободное обращение золотых монет и банкнот (банкнот), конвертируемых в золото. Золотые монеты составляли основу денежного обращения. Монеты чеканят от золотых слитков до монетных дворов. В то же время чеканка бесплатна и почти бесплатна, а монеты составляют преобладающую часть денежной массы. Золотое содержание монет было установлено законом и осталось неизменным. Банкноты обращаются по тем же правилам, что и монеты, они полностью конвертируются в золото, уровень их выпуска ограничен степенью безопасности этой конвертации;
- золотой слитковый стандарт, при котором бумажные банкноты подлежали обмену на золото, но не в виде монет, а на золотые слитки. Такая система существовала в странах с большими золотыми запасами, таких как Великобритания, Франция и Япония;
- золотовалютный стандарт, заключающийся в том, что национальная валюта подлежала обмену не на само золото, а на девизы, то есть иностранную валюту, обеспеченную золотом. Такой стандарт был введен в странах, не имевших больших запасов золота (в Германии, Норвегии, Австрии и других странах). С 30-х гг. В мире начали действовать денежные системы ХХ века, основанные на обращении невозменных кредитных денег;1
2. Серебряный монометаллизм, в котором серебро занимало доминирующее положение. Эта система была введена в основном в странах, которые не могли позволить себе золотой стандарт.
3. Медный монометаллизм существовал в Древнем Риме с III по II век. до н.э.
Биметаллические денежные системы, в которых в обращении находились два типа монет, в основном золотые и серебряные, которые в равной степени выполняли денежные функции. Для физических лиц есть возможность принести металлические слитки на монетный двор и взамен получить наличные монеты в размере, равном официальной стоимости слитков. Биметаллизм бывает трех видов:
1
1) параллельная валютная система, в которой соотношение цен двух типов металлических монет определяется рыночной стоимостью валютных металлов;
2) бивалютная система, в которой соотношение металлов фиксируется государством. Чеканка монет, их прием при покупке и продаже осуществляется в соответствии с легализованным соотношением;
3) система «хромающей» валюты, которая сложилась при переходе от биметаллизма к монометализму, когда государство отказалось от чеканки одной из монет. В то же время в свободном обращении находились золотые и серебряные монеты.
2.2 Бумажно-кредитная денежная система
Система бумажно-кредитного обращения сложилась при переходе от металлического к бумажному обращению в результате мирового экономического кризиса 1929-1933 годов. В системе бумажного и кредитного обращения банкноты больше не обеспечиваются золотом. Также нет обмена денег на золото, и преобладают законы кредитного обращения. Большая часть денег в таких системах существует в безналичной форме. Еще одна особенность системы бумажно-кредитного обращения - усиление роли государства в регулировании денежного обращения.
С 1930-х годов в мире начали функционировать денежные системы, основанные на обращении неконвертируемых кредитных денег. В основном это связано с действием общего экономического закона экономики социальной работы. Эволюция денежных систем приводит к появлению все большего количества экономических денежных систем, в которых издержки денежного обращения постоянно сокращаются, а следовательно, и издержки общественного труда также падают.
Современную денежную систему России можно определить как кредитную бумагу, поскольку рубль не имеет прочной связи с золотом или другими драгоценными металлами. Его курс в российских рублях определяется спросом и предложением на российском и мировом рынке драгоценных металлов с учетом изменения обменных курсов.
Все денежные системы, основанные на обращении кредитных нот, характеризуются:
- вытеснение золота из внутреннего и внешнего обращения и закрепление его в золотовалютных резервах (преимущественно в банках);
- Выпуск наличных и неденежных векселей по кредитным операциям банка;
- развитие неденежного денежного оборота и сокращение денежного оборота (в среднем по мировой экономике соотношение денежного и неденежного оборота составляет 1: 3);
- Создание и развитие механизмов денежного регулирования денежного обращения государством.1
Существует два типа денежных систем, основанных на обращении кредитных нот. Первый тип характерен для административно-распределительной системы экономики. Он имеет следующие характерные особенности: концентрация денежного обращения (как безналичного, так и наличного) в едином государственном банке; законодательное разграничение денежного обращения в безналичной и наличной форме. При этом безналичный оборот, как правило, обслуживает распределение средств производства, а наличный - распределение потребительских товаров и услуг; обязательство держать средства компании на счетах в государственном банке; прямое директивное планирование денежного оборота и его составных элементов как составная часть общей системы государственного планирования; введение денег в хозяйственный оборот в соответствии с реализацией Государственного плана экономического развития; сочетание торгового и золотого обеспечения банкнот с торговым приоритетом и т. д.
Этот тип денежной системы существовал в странах социалистического лагеря до его краха.1
Большинство стран современного мира используют второй тип денежной системы, основанный на обращении кредитных векселей. Этот тип характерен для стран с рыночной экономикой. Отличительные черты денежной системы этого типа:
- децентрализация оборота между разными банками;
- Распределение функции выдачи наличных и денежных банкнот по разным частям банковской системы. Выдача наличных денег осуществляется центральными банками, выдача безналичных денег осуществляется коммерческими банками, которые находятся в разных формах собственности.
- отсутствие юридического различия между безналичными и безналичными расчетами;
- создание и развитие механизма государственного денежно-кредитного регулирования;
- централизованное управление денежной системой через аппарат центрального банка государства;
- прогнозируемое планирование денежных потоков и т.д.
2.3 Перспективы развития денежных систем в России
Политическое и социально-экономическое положение России формируется под воздействием ухудшающихся внешнеэкономических условий, прежде всего постоянных изменений цен на нефть, продолжения действия экономических санкций, снижения инвестиционной активности, крупномасштабного оттока капитала. Кризис привел к спаду экономики, снижению производительности труда, росту количества безработных и падению доходов населения. Практически каждая из сторон жизни общества оказалась под негативным влиянием кризисных факторов, в первую очередь это касается состояния денежной системы страны. По этой причине считаем необходимым проанализировать основные тенденции развития российской денежной системы в современных условиях и рассмотреть ее перспективы.
Одной из основных проблем в развитии денежной системы России можно назвать конвертируемость рубля, то есть признание российского рубля в разных странах как надежного средства для расчетов и накопления. Что же мешает рублю стать общепризнанной валютой? Почему рубль не относят к числу основных мировых валют, таких как доллар, евро, йена, фут? Все дело в инфляции, а точнее — в большой разнице между уровнем инфляции в России и других странах.
Свою роль сыграли падение реальных доходов населения, что привело к уменьшению спроса на потребительском рынке. Экономика России в огромной степени зависит от экспорта природных ресурсов, прежде всего нефти и газа. Поэтому любые колебания цен на нефть оказывают на экономику страны значительное влияние. Чем выше цена на нефть, тем больше по отношению к американскому доллару стоит рубль, и наоборот, если цены на нефть падают, то рубль обесценивается. Таким образом, пока нефть и газ будут продаваться за американскую валюту российский рубль будет зависеть от доллара. Однако угроза санкций со стороны США со всей очевидностью показала, что необходимо избавляться от доллара как внутри страны, так и в расчетах между государствами. Иначе и банковская система России, и ее экономика будут находиться в прямой зависимости от США. В качестве основного средства дедолларизации необходимо перейти на рублевые операции, в том числе и при международных расчетах, тем самым укрепить рубль как мировую валюту. Если экспортером товаров является страна с высокоразвитой экономикой и общепризнанной валютой, то внешнеторговые сделки осуществляются в валюте этой страны. Главной преградой перехода на рубли при расчетах за российские нефть и газ является не доллар и многолетняя практика его применения, а перманентная слабость рубля. Если бы насильственно были введены расчеты в рублях за российские нефть и газ или зарубежные импортеры добровольно захотели бы это делать, то им бы пришлось покупать рубли у российских банков. При этом спрос на рубли вряд ли серьезно вырос бы.1 Если сейчас потребность в рублях формируется в основном за счет продажи валютной выручки российскими экспортерами, то при переходе на расчеты в рублях этот спрос будет определяться за счет закупки рублей зарубежными импортерами, н о ориентировочно в тех же объемах, так как доля отечественных конкурентоспособных продуктов в целом не изменится. Пока экономика страны базируется на сырьевом экспорте, рубль не может претендовать на статус конвертируемой валюты. Превратить рубль в действительно общепризнанную валюту можно лишь в конкурентоспособной экономике с развитым экспортом.
Для расчёта денежного мультипликатора необходимо использовать данные, предоставляемые Центральным Банком Российской Федерации.
2. ХАРАКТЕРИСТИКА ОСНОВНЫХ ДЕНЕЖНЫХ СИСТЕМ
2.1 Металлическая денежная система
С развитием сырьевой экономики произошла эволюция валютных систем. Изменение типов денежных систем исторически было связано с изменением типов и форм денег. Принимая во внимание исторически существующие виды и формы денег, валютные системы делятся на денежные системы для металлических и бумажных ссуд.1
Под металлическими денежными системами принято понимать такую форму организации денежного обращения, в которой металлические деньги служили универсальным эквивалентом. В таких системах стоимость денег определялась стоимостью денежного металла. В зависимости от того, один или несколько металлов легли в основу денежной системы, различают:
- Монометаллические денежные системы
- Биметаллические денежные системы
Монометаллические денежные системы основаны на едином металле. В таких системах преобладал только один металл, который служил универсальным эквивалентом. В то же время в обращении находились и другие банкноты, например, банкноты и бильярд, обмениваемые на основную металлическую валюту. Монометаллические системы были характерны для промышленно развитых стран в конце 19 - начале 20 веков.
2 В зависимости от вида металла, послужившего универсальным эквивалентом, различают:
1. Система монометаллизма золота, получившая также другое название: золотой стандарт. Монометаллизм золота - самая совершенная система среди всех металлических систем. В начале 20 века, до начала Первой мировой войны, золото играло ведущую роль в международных валютных отношениях. Золотой стандарт был введен во всех промышленно развитых странах той эпохи.
Исторически сложилось так, что монометаллизм золота был трех видов:
- стандарт золотых монет, главной особенностью которого было свободное обращение золотых монет и банкнот (банкнот), конвертируемых в золото. Золотые монеты составляли основу денежного обращения. Монеты чеканят от золотых слитков до монетных дворов. В то же время чеканка бесплатна и почти бесплатна, а монеты составляют преобладающую часть денежной массы. Золотое содержание монет было установлено законом и осталось неизменным. Банкноты обращаются по тем же правилам, что и монеты, они полностью конвертируются в золото, уровень их выпуска ограничен степенью безопасности этой конвертации;
- золотой слитковый стандарт, при котором бумажные банкноты подлежали обмену на золото, но не в виде монет, а на золотые слитки. Такая система существовала в странах с большими золотыми запасами, таких как Великобритания, Франция и Япония;
- золотовалютный стандарт, заключающийся в том, что национальная валюта подлежала обмену не на само золото, а на девизы, то есть иностранную валюту, обеспеченную золотом. Такой стандарт был введен в странах, не имевших больших запасов золота (в Германии, Норвегии, Австрии и других странах). С 30-х гг. В мире начали действовать денежные системы ХХ века, основанные на обращении невозменных кредитных денег;1
2. Серебряный монометаллизм, в котором серебро занимало доминирующее положение. Эта система была введена в основном в странах, которые не могли позволить себе золотой стандарт.
3. Медный монометаллизм существовал в Древнем Риме с III по II век. до н.э.
Биметаллические денежные системы, в которых в обращении находились два типа монет, в основном золотые и серебряные, которые в равной степени выполняли денежные функции. Для физических лиц есть возможность принести металлические слитки на монетный двор и взамен получить наличные монеты в размере, равном официальной стоимости слитков. Биметаллизм бывает трех видов:
1
1) параллельная валютная система, в которой соотношение цен двух типов металлических монет определяется рыночной стоимостью валютных металлов;
2) бивалютная система, в которой соотношение металлов фиксируется государством. Чеканка монет, их прием при покупке и продаже осуществляется в соответствии с легализованным соотношением;
3) система «хромающей» валюты, которая сложилась при переходе от биметаллизма к монометализму, когда государство отказалось от чеканки одной из монет. В то же время в свободном обращении находились золотые и серебряные монеты.
2.2 Бумажно-кредитная денежная система
Система бумажно-кредитного обращения сложилась при переходе от металлического к бумажному обращению в результате мирового экономического кризиса 1929-1933 годов. В системе бумажного и кредитного обращения банкноты больше не обеспечиваются золотом. Также нет обмена денег на золото, и преобладают законы кредитного обращения. Большая часть денег в таких системах существует в безналичной форме. Еще одна особенность системы бумажно-кредитного обращения - усиление роли государства в регулировании денежного обращения.
С 1930-х годов в мире начали функционировать денежные системы, основанные на обращении неконвертируемых кредитных денег. В основном это связано с действием общего экономического закона экономики социальной работы. Эволюция денежных систем приводит к появлению все большего количества экономических денежных систем, в которых издержки денежного обращения постоянно сокращаются, а следовательно, и издержки общественного труда также падают.
Современную денежную систему России можно определить как кредитную бумагу, поскольку рубль не имеет прочной связи с золотом или другими драгоценными металлами. Его курс в российских рублях определяется спросом и предложением на российском и мировом рынке драгоценных металлов с учетом изменения обменных курсов.
Все денежные системы, основанные на обращении кредитных нот, характеризуются:
- вытеснение золота из внутреннего и внешнего обращения и закрепление его в золотовалютных резервах (преимущественно в банках);
- Выпуск наличных и неденежных векселей по кредитным операциям банка;
- развитие неденежного денежного оборота и сокращение денежного оборота (в среднем по мировой экономике соотношение денежного и неденежного оборота составляет 1: 3);
- Создание и развитие механизмов денежного регулирования денежного обращения государством.1
Существует два типа денежных систем, основанных на обращении кредитных нот. Первый тип характерен для административно-распределительной системы экономики. Он имеет следующие характерные особенности: концентрация денежного обращения (как безналичного, так и наличного) в едином государственном банке; законодательное разграничение денежного обращения в безналичной и наличной форме. При этом безналичный оборот, как правило, обслуживает распределение средств производства, а наличный - распределение потребительских товаров и услуг; обязательство держать средства компании на счетах в государственном банке; прямое директивное планирование денежного оборота и его составных элементов как составная часть общей системы государственного планирования; введение денег в хозяйственный оборот в соответствии с реализацией Государственного плана экономического развития; сочетание торгового и золотого обеспечения банкнот с торговым приоритетом и т. д.
Этот тип денежной системы существовал в странах социалистического лагеря до его краха.1
Большинство стран современного мира используют второй тип денежной системы, основанный на обращении кредитных векселей. Этот тип характерен для стран с рыночной экономикой. Отличительные черты денежной системы этого типа:
- децентрализация оборота между разными банками;
- Распределение функции выдачи наличных и денежных банкнот по разным частям банковской системы. Выдача наличных денег осуществляется центральными банками, выдача безналичных денег осуществляется коммерческими банками, которые находятся в разных формах собственности.
- отсутствие юридического различия между безналичными и безналичными расчетами;
- создание и развитие механизма государственного денежно-кредитного регулирования;
- централизованное управление денежной системой через аппарат центрального банка государства;
- прогнозируемое планирование денежных потоков и т.д.
2.3 Перспективы развития денежных систем в России
Политическое и социально-экономическое положение России формируется под воздействием ухудшающихся внешнеэкономических условий, прежде всего постоянных изменений цен на нефть, продолжения действия экономических санкций, снижения инвестиционной активности, крупномасштабного оттока капитала. Кризис привел к спаду экономики, снижению производительности труда, росту количества безработных и падению доходов населения. Практически каждая из сторон жизни общества оказалась под негативным влиянием кризисных факторов, в первую очередь это касается состояния денежной системы страны. По этой причине считаем необходимым проанализировать основные тенденции развития российской денежной системы в современных условиях и рассмотреть ее перспективы.
Одной из основных проблем в развитии денежной системы России можно назвать конвертируемость рубля, то есть признание российского рубля в разных странах как надежного средства для расчетов и накопления. Что же мешает рублю стать общепризнанной валютой? Почему рубль не относят к числу основных мировых валют, таких как доллар, евро, йена, фут? Все дело в инфляции, а точнее — в большой разнице между уровнем инфляции в России и других странах.
Свою роль сыграли падение реальных доходов населения, что привело к уменьшению спроса на потребительском рынке. Экономика России в огромной степени зависит от экспорта природных ресурсов, прежде всего нефти и газа. Поэтому любые колебания цен на нефть оказывают на экономику страны значительное влияние. Чем выше цена на нефть, тем больше по отношению к американскому доллару стоит рубль, и наоборот, если цены на нефть падают, то рубль обесценивается. Таким образом, пока нефть и газ будут продаваться за американскую валюту российский рубль будет зависеть от доллара. Однако угроза санкций со стороны США со всей очевидностью показала, что необходимо избавляться от доллара как внутри страны, так и в расчетах между государствами. Иначе и банковская система России, и ее экономика будут находиться в прямой зависимости от США. В качестве основного средства дедолларизации необходимо перейти на рублевые операции, в том числе и при международных расчетах, тем самым укрепить рубль как мировую валюту. Если экспортером товаров является страна с высокоразвитой экономикой и общепризнанной валютой, то внешнеторговые сделки осуществляются в валюте этой страны. Главной преградой перехода на рубли при расчетах за российские нефть и газ является не доллар и многолетняя практика его применения, а перманентная слабость рубля. Если бы насильственно были введены расчеты в рублях за российские нефть и газ или зарубежные импортеры добровольно захотели бы это делать, то им бы пришлось покупать рубли у российских банков. При этом спрос на рубли вряд ли серьезно вырос бы.1 Если сейчас потребность в рублях формируется в основном за счет продажи валютной выручки российскими экспортерами, то при переходе на расчеты в рублях этот спрос будет определяться за счет закупки рублей зарубежными импортерами, н о ориентировочно в тех же объемах, так как доля отечественных конкурентоспособных продуктов в целом не изменится. Пока экономика страны базируется на сырьевом экспорте, рубль не может претендовать на статус конвертируемой валюты. Превратить рубль в действительно общепризнанную валюту можно лишь в конкурентоспособной экономике с развитым экспортом.