Файл: Контрольная работа По предмету.docx

Сургутский филиал ГБОУ ПОО«Златоустовский техникум технологий и экономики»Специальность_Право и организация социального обеспечения____________Группа_21П____________Шифр_________________Контрольная работаПо предмету_________________________________________________________Студент_____________________________________________________________( фамилия, имя, отчество)Проверил:Преподаватель________________________________________________________(фамилия, имя, отчество)Оценка_____________________Дата_______________________От «_____» ___________________ 20 г.Содержание

1. Маркетинг в страховании

Маркетинг страховщика – это ряд функций страховой компании, включающий в себя планирование, ценообразование, рекламирование, формирование спроса, организацию сети продвижения страховых полисов на основе реальных и потенциальных потребностей на страховые услуги. Четко выработанная концепция маркетинга, маркетинговое мышление, первичность маркетинговых функций, маркетинговый стиль, поведение и образ жизни сотрудников, подчиненность всех сфер деятельности компании маркетинговым целям, вплетенность идей, функций, целей и духа маркетинга в во все стадии деятельности компании, ее служб и каждого отдельного сотрудника – в этом залог успеха на современном рынке. Тогда страхователь удовлетворен данной компанией, он продолжает взаимоотношения с ней в дальнейшем. Удовлетворение страховых интересов клиентов является экономическим и социальным обоснованием существования страхового общества.Базовыми, общими в деятельности различных страховщиков направлений и функций маркетинга являются:

• 
  ориентация страховых компаний на конъюнктуру рынка, формирование спроса на страховые услуги (страховые продукты являются, в отличие от товаров первой необходимости, «продаваемыми», а не «покупаемыми»), формирование спроса.
  
• 
  максимальное удовлетворение потенциальных страховых интересов потребителей.
  

Классическим подходом страхового менеджмента, как одной из формы реализации целей маркетинга, является модель «4 Р» (4 МИКС), которая состоит из четырех уровней управления:

---

• 
  страхователи;
  
• 
  страховые услуги;
  
• 
  цена страхового обслуживания;
  
• 
  рынок.
  

Функции маркетинга:

• 
  первая основная функция – привлечение клиентуры;
  
• 
  вторая основная функция – удовлетворение страховых интересов (страховое обслуживание клиентуры прямо влияет на спрос, но требует увеличения затрат. Меры: улучшение имиджа компании, повышение качества обслуживания, пересмотр тарифов и т.д. Критерий качества обслуживания страхователей – отсутствие жалоб.
  

Основные элементы маркетинга страховщика:

• 
  изучение потенциальных страхователей;
  
• 
  изучение мотивов потенциального клиента при заключении договора страхования;
  
• 
  анализ собственно рынка страховой компании;
  
• 
  исследование продукта (вида страховых услуг);
  
• 
  анализ форм и каналов продвижения страховых услуг от страховщика к потенциальному клиенту;
  
• 
  изучение конкурентов, определение форм и уровня конкуренции;
  
• 
  исследование рекламной деятельности;
  
• 
  определение наиболее эффективных способов продвижения страховых услуг от страховщика к потенциальному клиенту.
  

Основные принципы практического маркетинга:

• 
  глубокое изучение конъюнктуры страхового рынка;
  
• 
  сегментация страхового рынка (выделение секторов: личного и имущественного страхования);
  
• 
  гибкое реагирование на вопросы страхователей;
  
• 
  инновация (постоянное совершенствование модификации, приспособление страховых продуктов к требованиям рынка).
  

Два основных вида маркетинга:

• 
  ориентированный на страховой продукт;
  
• 
  ориентированный на страхователя, заранее определенные группы потенциальных клиентов.
  

Сегментация страхового рынка – выделение группы страхователей, страховых услуг или страховщиков, обладающих определенными общими признаками (географическим, демографическим, психогеографическим признакам и в комбинации друг с другом).¹Определения емкости страхового рынка производится по статистическим и экспертным данным, путем опроса, анализа отчетности органа страхнадзора и др. источников.Три метода продвижения страховых услуг:1. Экстенсивный метод (использование любых посредников страховой компании, способных оформить один или несколько договоров страхования данного вида).2. Исключительный метод (взаимодействие страховой компании с одним генеральным страховым агентом, которому предоставляется исключительное право на заключение договоров страхования от имени и по поручению страховой компании в данном географическом регионе).

---

3. Выборочный метод (взаимодействии страховой компании с двумя и более генеральными страховыми агентами).Методы стимулирования клиента:

• 
  формированием спроса на страховую услугу;
  
• 
  ценовые льготы и скидки со страховой премии (льготы за безубыточное страхование, льготы различным группам страхователей и кредитные льготы);
  
• 
  участие страхователя в прибылях страховой компании (выплата дивидендов, снижение страховых взносов).
  

Методы сбыта страховых услуг.1) Традиционная структура сбыта: сочетание территориального и предметного (видового) подходов, когда компания создает свои отделения и филиалы в различных городах и районах, а внутри филиала может существовать дифференциация деятельности по видам страховых услуг, когда разные отделы занимаются отдельными видами страхования. Основа такой системы сбыта – агент-распространитель страховых услуг. Недостаток традиционного подхода – повышенные затраты.2) Многоуровневый, или сетевой, маркетинг – MLM (Multi-Level Marketing). Агентская фирма или консультант ведет самостоятельный и активный поиск клиентов, привлекает их к участию в программах страхования и оказывает необходимую консультационную помощь. Консультант развивает свою сбытовую (консультационную) сеть, при этом образуются уровни иерархии, и у каждого консультанта может образоваться собственная сбытовая сеть (ветвь).Реклама страховых услуг состоит из двух частей:1) реклама определенной программы страхования (телевидение, радио, пресса, уличная реклама);2) реклама в целях расширения сбыта (то же плюс рекламные компании: спонсорство, конкурсы, доставка рекламных материалов на дом, в магазины, кинотеатры, бары, кафе и другие места, которые часто посещаются людьми, посылка купонов, рекламные шествия, рекламные надписи в общественном транспорте и т.п.).²Анализ конкуренции:

• 
  первый этап – оценка степени подверженности рынка процессам конкуренции;
  
• 
  второй этап – выделение основных страховых компаний-конкурентов.
  

Ценовая и неценовая конкуренция страховщиков.В основе ценовой конкуренции лежит тарифная ставка (применяется главным образом страховщиками-аутсайдерами в их борьбе с гигантами страхового бизнеса, для соперничества с которыми у аутсайдеров нет сил и возможностей в сфере неценовой конкуренции).Неценовая конкуренция выдвигает на первый план дополнительные сервисные услуги страховщиков (преимущественное право приобретения акций страховой компании,

---

содействие в приобретении недвижимости, бесплатные консультации юридического характера и т.д.). Сильнейшее орудие неценовой конкуренции – реклама.

Незаконные методы неценовой конкуренции: шпионаж ноу-хау, переманивание специалистов, подлог страховых свидетельств и др.

Конкурентоспособность страховщика – возможности сбыта страховых продуктов на данном рынке с учетом имеющихся страховых интересов. Состоит из:

1) экономических параметров (расходы на обучение персонала, комиссионное вознаграждение страховых агентов, налогообложение доходов от страховой деятельности и др.);

2) организационных параметров (система скидок и льгот, развитость сбытовой сети и др.), по срокам и условиям заключаемых договоров страхования. В идеале экономические и организационные параметры конкурентоспособности страховщика должны быть ориентированы на учет потребностей всех потенциальных клиентов страховщика.

Монопольное положение страховщика в экономической среде вызывает ряд негативных явлений. Не имеющий серьезных конкурентов страховщик стремится реализовать свои экономические интересы, а не зависимых от него страхователей. Базирующаяся на использовании закона стоимости и конкуренции рыночная экономика по своей природе отторгает монополизм.

Предупреждение, ограничение и пресечение монополистической деятельности и недобросовестной конкуренции на страховом рынке обеспечивается Государственным Антимонопольным комитетом и ФССН РФ.³

2. Правовое регулирование страховой деятельности. ФЗ «Об организации страхового дела в РФ»

Страхование как сфера профессиональной деятельности достаточно полно регулируется рядом глав Гражданского кодекса РФ, прежде всего гл. 48 «Страхование», а также статьями гл. 3 «Граждане (физические лица)», гл. 4 «Юридические лица», гл. 7 «Ценные бумаги», гл. 9 «Сделки», гл. 10 «Представительство. Доверенность», гл. 11 «Исключение сроков», гл. 12 «Исковая давность», гл. 13-20 (о правах собственности), гл. 21-29 (об обязательствах и договорах), гл. 34 «Аренда», гл. 37 «Подряд», гл. 42 «Закон и кредит», гл. 44 «Банковский вклад», гл. 45 «Банковский счет», гл. 49 «Поручение», гл. 52 «Агентирование» в части, регулирующей деятельность страховой компании как субъекта хозяйственной деятельности.Основное содержание гл. 48 части второй Гражданского кодекса РФ составляют нормы, регулирующие отношения по договорам имущественного и личного страхования. Понятие «обязательное страхование» определяется в двух видах – за счет средств государственного бюджета (обязательное государственное страхование – ст. 969 ГК РФ) и за счет указанных в законе лиц (ст. 935 ГК РФ). Согласно ст. 935 ГК РФ закон может возложить на указанных в нем лиц обязанность страховать:

---

• 
  жизнь, здоровье или имущество других определенных в законе лиц на случай причинения вреда их жизни, здоровью или имуществу;
  
• 
  риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц или нарушения договоров с другими лицами.
  

Обязательное страхование осуществляется, как и добровольное, путем заключения письменного договора лицом, на которое возложена обязанность такого страхования. Требование письменной формы договора страхования не распространяется на договоры обязательного государственного страхования (п. 1 ст. 940 ГК РФ). При обязательном страховании заключение договора на предложенных страхователем условиях для страховщиков необязательно (п. 2 ст. 927 ГК РФ). В Гражданском кодексе РФ указываются интересы, страхование которых не допускается:

• 
  противоправные интересы;
  
• 
  убытки от участия в играх, лотереях и пари;
  
• 
  расходы, к которым лицо может быть принуждено в целях освобождения заложников.
  

Страхование этих интересов делает договор страхования ничтожным, не имеющим силы.Отметим, что если в договоре страхования наряду с запрещенными присутствуют и другие интересы и при этом условия договора составлены таким образом, что страхование запрещенного интереса может быть изъято из договора без какого-либо ущерба для страхования других интересов, то на эти другие интересы и условия их страхования правила о ничтожности договора не распространяются.⁴Согласно п. 2 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы:

• 
  риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (ст. 930 ГК РФ);
  
• 
  риск возникновения ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственности по договорам – риск гражданской ответственности (ст. 931 и 932 ГК РФ);
  
• 
  риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по независящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов – предпринимательский риск (ст. 933 ГК РФ). Согласно п. 2 ст. 932 ГК РФ риск возникновения ответственности за нарушение договора может быть застрахован только у самого страхователя и только в его пользу.
  

---