ВУЗ: Не указан
Категория: Не указан
Дисциплина: Не указана
Добавлен: 25.10.2023
Просмотров: 29
Скачиваний: 2
ВНИМАНИЕ! Если данный файл нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам.
ПАО «Сбербанк»
117997, ул. Вавилова, д.19
+ 7 (495) 957-57-31
sberbank@sberbank.ru
ФИО
Емайл
+7-______
ПОЯСНЕНИЯ
Между мной и ПАО «Сбербанк» (далее по тексту - Банк) заключены договоры банковского счета № *_____, ______, к которым выпущены в пользование банковские карты, а также подключено ДБО.
______. мной было получено требование Банка о необходимости представить информацию по операциям, проведенным по счетам: № *___, *___, *__ - за период с 11.11.2022 по 08.02.2023, документы, подтверждающие источник происхождения денежных средств, в том числе вносимых наличными на л/счета (договоры и их приложения, расписки, акты, свидетельства, выписки, справка о доходах за 2021-2022г. и пр. документы), при зачислении денежных средств на Ваш счет, с Вашего счета из стороннего необходимо предоставить расширенную выписку по счету стороннего банка за последние 3 месяца. Пояснения и документы по операциям перечисления денежных средств на Ваш счет со счетов физических лиц (в случае перечисления денежных средств по договорам займа в обязательном порядке документы, подтверждающие факт предоставления возвращаемого займа (платежные документы)). Пояснения по операциям переводов денежных средств на счета 3-х лиц через систему Сбербанк Онлайн.
В ответ на требование Банка поясняю следующее:
Предоставленные мне банковские карты использовались мной для личных целей и удовлетворения бытовых потребностей (нужд), оплаты товаров в магазинах, оплаты услуг в предприятиях бытового обслуживания населения, оплаты покупок в интернет-магазинах, карты использовались в том числе для приобретения и продажи криптовалюты на криптобирже Binance.
Криптобиржа Binance (binance.com) является официально зарегистрированным юридическим лицом под наименованием «BINANCE Holding Limited», юридический адрес – Setrus Chambers, Governors, Suite # 5-204, 23 Lime Tree Bay Avenue, P.O. Box 2547, Grand Cayman, KY1-1104, Cayman Island.
Используемая обменная платформа в своей деятельности использует международные принципы деятельности финансовых институтов, обязывающих идентифицировать личность контрагента и систему противодействия отмыванию денег, полученных преступным путем, противодействия финансированию терроризма и финансированию создания оружия массового уничтожения.
Это системы KYC — Know Your Customer (Знай своего клиента) и AML — Anti-Money Laundering (Противодействие отмыванию денег), о прохождении проверки через данные системы также на скриншотах отображается соответствующая отметка о верификации.
Для заключения сделок купли-продажи по формированию и отчуждению личных накоплений криптовалюты у меня имеется подтвержденный и верифицированный аккаунт на криптовалютной бирже Binance.
Процесс купли-продажи криптовалюты через платформу (криптобиржу) выглядит по аналогии с торговлей ценными бумагами на ММВБ, но без участия брокера: я размещаю заявки на покупку криптовалюты на Р2Р площадке криптобиржи Binance, на определенную сумму, по определенной цене. Продавцом криптовалюты выступает мерчант (профессиональный продавец Binance), который прошел полное подтверждение личности и адреса, а также имеет страховой депозит, замороженный биржей. В ходе сделки я вижу данные получателя средств, его реквизиты и на кого зарегистрирован аккаунт продавца. Как правило они совпадают, т.к. это предусмотрено условия Binance (описанными на их официальном сайте по ссылке https://www.binance.com/ru/support/faq/правила-проведения-транзакций-между-пользователями-p2p-платформы-360041066751). Далее я совершаю перевод на карту физлица (продавца криптовалюты) и после наживаю клавишу «оплачено», после чего ожидаю примерно в течение 15 минут и криптовалюта поступает на мой личный аккаунт Binance. В ходе всего этапа сделки, криптовалюта находится на эскоу-счете, т.е. депонируется Binance, с целью безопасности, до момента подтверждения обоими участниками сделки соблюдения всех условий и получения денежных средств.
Полными данными о продавцах и покупателях, кроме тех, что отражаются на сайте биржи, я не обладаю. Договор купли-продажи заключается исключительно в устной форме. Все участники торгов проходят процедуру идентификации личности на сайте биржи, данные о личностях участников экономических отношений находятся в доступе только на сайте биржи, участникам биржи по окончанию сделки известны лишь наименования, используемых ими аккаунтов. Процесс приобретения криптовалюты аналогичен процессу продажи, только в этих сделках я уже выступаю в качестве продавца.
Специфика интерфейсов аккаунтов на биржах (обменных платформах) заключается в том, что в целях безопасности персональных данных, не позволяет смотреть приложенные при прохождении верификации личные документы. Вся персональная информация является конфиденциальной и доступ к ней находится исключительно у соответствующих подразделений самой биржи.
Денежные средства, на которые мной изначально приобреталась криптовалюта были сформированы на протяжении длительного времени, в том числе, получены в результате продажи, принадлежащей мне квартиры, на сумму __ _____ (_________ тысяч) рублей (договор купли-продажи прилагаю). Кроме этого, я на протяжении 7 лет нахожусь в декрете и получаю пособия на ребенка, а также выплаты по больничному листу, которые поступают на мой банковский счет, открытый в ПАО «______» (подтверждающие документы и выписку по счету в ПАО «_____» прилагаю). Также сообщаю, что у нас с мужем совместный семейный бюджет, мой муж имеет официальный ежемесячный доход (справку 2-НДФЛ прилагаю).
Хочу особо отметить, что предпринимательской деятельностью при покупке и продаже криптовалют по смыслу статьи 23 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту – ГК РФ) я не занимаюсь, поскольку моя деятельность по покупке криптовалюты не носит систематический характер, а является лишь способом краткосрочных инвестиций.
Кроме того, что касается операций с криптовалютой, прошу Банк учесть, что с учетом вступившего в законную силу Федерального закона от 31.07.2020 № 259-ФЗ "О цифровых финансовых активах, цифровой валюте и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" (далее – ФЗ-259), криптовалюта признана цифровой валютой и приравнена к имуществу. В соответствии с ч. 1 ст. 14 ФЗ-259 на законодательном уровне имеется единственное ограничение, по совершению сделок с криптовалютой, это осуществление встречного предоставления за передаваемые юридическими и физическими лицами (им) товары, выполняемые ими (им) работы, оказываемые ими (им) услуги или иного способа, позволяющего предполагать оплату цифровой валютой товаров (работ, услуг), то есть запрещено использование криптовалюты в качестве средства платежа, так как на территории РФ она не признается законным средством платежа по смыслу Федерального закона от 10.12.2003 № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле». Однако на территории Российской Федерации отсутствует правовое регулирование, устанавливающее порядок организации обращения криптовалюты, то есть отсутствуют какие-либо ограничения, связанные с гражданскими правоотношениями по владению пользованию и распоряжению цифровой валютой, соответственно в этом случае применяются общие нормы, установленные ГК РФ.
Также уточняю, что проведенные сделки по переводу денежных средств на мой банковский счет / карту были осуществлены с моего ведома и согласия, в обратном случае мной было бы направлено обращение в Банк с заявлением об осуществлении «подозрительных» операций по моему банковскому счету/карте. Положения 115-ФЗ мне известны, средства на мои карты по банковским счетам получены мной исключительно законным путем. В перечень лиц, связанных с финансированием терроризма, я не вхожу. В случае, если у Банка в отношении меня имеется конкретная негативная информация в сфере ПОД/ФТ, прошу сообщить об этом.
Согласно ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету; банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.
Все положения договора банковского счета и условий обслуживания, которые противоречат положениям ГК РФ, являются недействительными. Источником норм гражданского права на территории РФ является ГК РФ, он же применяется в случае коллизии норм между ГК РФ и иными НПА, равными либо меньшими по силе, чем он. Тем самым, ГК РФ имеет приоритет над требованиями 115-ФЗ, пока у Банка нет достоверных сведений, свидетельствующих о незаконном характере происхождения денежных средств на моих счетах.
Все совершенные сделки, все операции по счетам можно идентифицировать. Никакие противозаконные действия с моей стороны не совершались и не совершаются. В соответствии с Требованием Банка о предоставлении пояснения экономического смысла и обоснованность операций по вышеуказанным банковским счетам прилагаю отчет о совершенных мной операций на вышеуказанной платформе. Характер совершаемых операций по моему счету подробно разъяснен выше, если Банку потребуется дать какие-либо дополнительные разъяснения, выражаю готовность пояснить и предоставить все у меня имеющееся и от меня зависящее в необходимом объеме.
Дополнительно напоминаю, что в п. 1 абз. 2 и 3 Информационного письма ЦБ РФ от 12.09.2018 № ИН-014-12/61 по вопросам применения 115-ФЗ содержится положение, согласно которому 115-ФЗ не устанавливает временных ограничений по обжалованию клиентами принятых в отношении них решений об отказе от проведения операции, клиент вправе осуществить действия, предусмотренные п. 13.4 ст. 7 115-ФЗ.
В связи с изложенным, с учетом направления в адрес Банка всех имеющихся у меня документов, подтверждающих легальный характер операций по моему вышеуказанному банковскому счету и действующего законодательства РФ,
ПРОШУ ПАО «Сбербанк»:
-
не устанавливать дополнительные ограничения, сверх действующего тарифного плана, на использование открытых в Банке счетов и ДБО; -
снять действующие в настоящее время ограничения, примененные Банком к моему банковскому счету/карте и ДБО, восстановить возможность пользования банковскими услугами в полном объеме в рамках предоставленного тарифного плана; -
исключить меня из любого рода баз данных о недобросовестных клиентах («стоп-листов»), операции которых подлежат повышенному контролю со стороны Банка.
Приложения:
-
Скриншот верифицированного аккаунта на криптобирже Вinance; -
Скриншоты сделок на криптобирже Binance; -
Договор купли-продажи квартиры; -
Выписка по счету в _____»; -
Листок нетрудоспособности от _____; -
Листок нетрудоспособности от ________; -
Справка 2-НДФЛ моего супруга за 2022г. -
Правила проведения транзакций между пользователями Р2Р-платформы Binance
«14» февраля 2023 года ФИО______