ГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ РОСТОВСКОЙ ОБЛАСТИ «НЕКЛИНОВСКАЯ ШКОЛА - ИНТЕРНАТ С ПЕРВОНАЧАЛЬНОЙ ЛЁТНОЙ ПОДГОТОВКОЙ ИМ. ЧЕТВЁРТОЙ КРАСНОЗНАМЁННОЙ ВОЗДУШНОЙ АРМИИ»ПРОЕКТ НА ТЕМУ:«Кредиты в жизни современного человека»Выполнил ученик: Морозов Максим Олегович учащайся 11 «ж» кл.Руководитель: Куликова Светлана Алексеевна с. Николаевка2022 г. СОДЕРЖАНИЕВВЕДЕНИЕ 3-4 стрГлава 1 Банковские кредиты. Понятия и виды1.1 Понятия 5 стр.1.2Виды кредитов 6-7стр.1.3Полная стоимость кредита 7-8 стр.Глава 2.Анализ банковских кредитов2.1Проведение опроса и его анализ 9-10 стр.2.2Сравнение кредитных предложений различных банков 11стр.2.3Типичные ошибки при выборе банка кредитора 12-13стр.Заключение 14стр.Список литературы 15стр.Приложения 16-20стрВВЕДЕНИЕВ последние годы наблюдается увеличение кредитования физических и юридических лиц. Ежедневно кредиты набирают все большую популярность. Большинство покупок недвижимости проходят с применением ипотеки, которая сейчас очень актуальна. Известно, что в стране наблюдается большая конкуренция среди множества банков, которые предлагают кредиты на разных условиях. Но наша задача выбрать самое выгодное предложение.Все же, что такое банковский кредит? Какие виды кредита бывают? Из чего складывается ПСК-(полная стоимость кредита)? Как сравнивать кредитные предложения? И в итоге, как не ошибиться при выборе банка?Мой проект очень актуален, так как в нем я могу раскрыть и ответить на все данные вопросы. Помочь не совершить ошибки при работе с кредитом.В будущем, когда у меня появится потребность взять кредит и передо мной станет выбор между разными кредитными предложениями, я буду знать, как правильно сделать свой выбор.Цель: сбор и мониторинг информации по видам кредитов и формирование целостного представления о потребительском кредитовании.Задачи:

1. 
   Определить виды банковского кредитования и ознакомиться с ними для сравнения.
   
2. 
   Узнать, что включает в себя ПСК - (полная стоимость кредита).
   
3. 
   Провести опрос на тему: «Кредит» и проанализировать результаты.
   
4. 
   Составить перечень типичных ошибок при выборе банка и условиях кредитования.
   
5. 
   Разработать продукт – «Советы заемщику».
   
6. 
   Сделать вывод по проделанной работе.
   

---

Методы исследования:

1. 
   Изучение теории.
   
2. 
   Опрос.
   
3. 
   Работа с сайтами банков.
   
4. 
   Сравнительные характеристики.
   
5. 
   Анализ проделанной работы.
   

Глава 1 Банковские кредиты. Понятия и виды.1.1 ПонятияКредит (от лат. creditum — заём) представляет собой экономические отношения, при которых одно лицо (банк) дает другому лицу (может быть организация\предприятие или же частное) разрешение пользоваться своими капиталами.Банковский кредит – это услуга, в рамках которой банк одалживает деньги заемщику на определенный срок и на определенных условиях.Кредитор – это сторона, предоставляющая кредит.Заёмщик – сторона, получающая кредит и принимающая на себя обязательство возвратить в установленный срок ссуду и уплатить процент за время пользования ссудой.В качестве кредиторов и заемщиков могут выступать государство, предприятия и население, т.е. все те, кто-либо обладает временно свободными денежными средствами, либо имеет временную потребность в них.1.2 Виды кредитовВидов кредита довольно много. Основные из них это:-Банковский кредит-Коммерческий кредит-Потребительский кредит-Государственный кредит-Международный кредитВ современной системе кредитования различаются две категории кредитов:1. кредиты, предоставляемые юридическим лицам;2. кредиты, предоставляемые физическим лицам.К категории кредитов, выдаваемых юридическим лицам, относятся:- кредиты по овердрафту;- кредиты по укрупненному объекту в пределах кредитной линии;- синдицированные кредиты;- целевые кредиты. Их все мы разбирать не будем.К кредитам, предоставляемым физическим лицам, можно отнести:- потребительские кредиты;- ипотечный кредит.Из всего разнообразия видов наиболее популярный потребительский кредит, который берется, например, на ремонт квартиры или на покупку смартфона. По экономическому смыслу, и автокредит, и ипотека – всё это потребительский кредит.Классификация потребительских кредитовможет быть проведена по ряду признаков:По виду заемщика различают кредиты, предоставляемые:- всем слоям населения;- различным социальным группам

---

;

-группам заемщиков, различающихся по уровню доходов и платежеспособности;

- студентам и т.д.

По целевому направлению кредиты могут быть:

- целевыми (на образование, ипотечные, автокредитование и т.д.) и

-нецелевыми (на неотложные нужды, овердрафт).

По способу предоставления кредиты делятся на:

- разовые и возобновляемые.

В группу возобновляемых кредитов включаются кредиты, предоставляемые клиентам по кредитным картам, или кредиты по единым активно - пассивным счетам в форме овердрафта.

По срокам кредитования:

- онкольные кредиты (до востребования), подлежащие возврату в фиксированный срок после поступления официального уведомления от кредитора. В настоящее время они практически не используются не только в России, но и в большинстве других стран, так как требуют относительно стабильных условий на рынке ссудных капиталов и в экономике в целом;

- краткосрочные кредиты, предоставляемые, как правило, на восполнение временного недостатка собственных оборотных средств. Средний срок погашения по этому виду кредита обычно не превышает 6 месяцев. Наиболее активно краткосрочные кредиты применяются на фондовом рынке, в торговле и сфере услуг, в межбанковском кредитовании. В современных отечественных условиях краткосрочные кредиты получили доминирующий характер на рынке ссудных капиталов;

- среднесрочные кредиты, предоставляемые на срок от шести месяцев до одного года (в отечественных условиях) на цели производственного и чисто коммерческого характера;

- долгосрочные кредиты, используемые, как правило, в инвестиционных целях. Применяются при кредитовании реконструкции, технического перевооружения, нового строительства на предприятиях всех сфер деятельности. Особое развитие получили в капитальном строительстве, топливно-энергетическом комплексе, сырьевых отраслях экономики. Средний срок их погашения обычно от трех до пяти лет, но может достигать 25 лет и более, особенно при получении соответствующих финансовых гарантий со стороны государства.

По методу погашения различают кредиты:

-погашаемые без рассрочки платежа,

- с рассрочкой платежа.

3. 
   Полная стоимость кредита
   

Выбор кредита в том или другом банке, исходя из объявленной процентной ставки по кредиту, может быть не всегда наилучшим. В этом случае следует руководствоваться расчётом полной стоимости кредита.

---

Полная стоимость кредита дает заемщику ясное представление о размере обязательств, которые он берет на себя.Полная сумма кредита включает в себя все базовые платежи, в том числе:

• 
  основной долг;
  
• 
  проценты за пользование средствами;
  
• 
  сопутствующие комиссии и сборы (за рассмотрение заявки, за составление и оформление договора, за открытие счета и его ведение);
  
• 
  плату за расчетно-кассовые операции;
  
• 
  комиссию за выпуск пластиковой карты и ее обслуживание (в случае, если выдачу и оплату кредита планируется производить с помощью данного средства расчетов).
  

В ПСК также могут войти и суммы, оплаченные в пользу третьих лиц, но при условии, что они относятся к выдаваемому кредиту и вытекают из содержания заключенного договора. Среди них:

• 
  комиссия нотариусу;
  
• 
  стоимость страхования (к примеру, автотранспорта или недвижимости);
  
• 
  плата за оценку заложенного имущества.
  

В полную стоимость кредита никогда не входят следующие расходы:

1. 
   Штрафы за срыв условий договора (просрочка и т. п.).
   
2. 
   Обязательные платежи, предусмотренные законодательством РФ (например, стоимость полиса ОСАГО при получении автокредита).
   
3. 
   Комиссии за дополнительные услуги, запрашиваемые клиентом по собственной инициативе (за получение займа наличными, за предоставление справки о текущей задолженности и т. д.)
   

Глава 2. Банковские кредиты. Понятия и виды.2.1. Проведение опроса и его анализЯ провел опрос совершеннолетних граждан, которые сталкивались с понятием кредита в своей жизни. Проанализировав ответы на 13 вопросов опросника (Приложение 1), я получил следующие данные:В данном опросе приняли участие 45 человек, средний возраст опрошенных составляет от 40 лет до 47 лет, а это социально активный возраст.

1. 
   Из опрошенных респондентов 22 (49%) человека брали кредит, т.к. они считают его удобным. 10 (22%) респондентов ответили, что брали кредит из-за крайней необходимости. И 12 (27%) опрошенных не брали его вообще, но готовы по необходимости. А 1 (2%) категорически не готов пользоваться деньгами в кредит.
   

Таким образом, большинство опрошенных (71%) пользовались кредитом, что подтверждает его востребованность.2. Опрос показал, что общее число кредитов составляет 5-6.Такое достаточно большое количество говорит о их удобстве и доступности.

---

3.Количество не погашенных кредитов у респондентов в среднем составляет 1 штука. Это свидетельствует о честности, добросовестности и платежеспособности опрошенных мной граждан.4.В результате этого опроса выяснилось, что34 человека имели точно целевое назначение кредитных денег,4 человека брали кредит, не остановив свой выбор на конкретном товаре или потребности, и 7 опрошенных имели возможность взять кредит, но решили не торопиться.5.Большинство брали кредит на ремонт и постройки, покупку бытовой техники, автомобиля и приобретение жилья. Меньшинство на лечение и покупку подарков. Так же варианты, предложенные респондентами: кредит на туристические поездки, на участок земли и на бизнес-проект.Это свидетельствует о росте актуальности кредитов в наше время.6.Граждане РФ, принявшие участие в опросе, берут кредит в государственной валюте (рубли). Никто из опрошенных не брал кредит в иностранной валюте. Опрошенные не совершают ошибок, которые могут привести к нежелательным последствиям. Тем самым исключая риски связанные с изменением курса валют.7. Так же опрос выявил, что перед подписанием договора, «заемщики» проверяют условия договора и процентную ставку. Проявляя тем самым и юридическую грамотность.8.Респонденты берут кредиты в следующих банках: Сбербанк (29), ВТБ банк (6), ОТП банк (4), Хоумкредит (4), Россельхоз банк (4).10-11. Опрошенные клиенты, по поводу своих доходов в банке, отвечали честно: завышали свои доходы 4 человека (9%), не завышали доходы 36 человек (82%), мысли не было ни у кого и воздержались от ответа 4 человека (9%).12-13.Клиенты, которые пользовались услугами банка, считают, что нежелательно давать ложную информацию о своих доходах, т.к. положительных последствий нет. Но зато, клиенту могут отказать в кредите и занести в черный список (негативный статус о клиенте).Вывод: опрос показал, что граждане чаще всего берут кредит на крупные приобретения, в том числе на постройку и приобретение жилья (ипотека). Я выяснил, что некоторое число опрошенных совершают грубые ошибки, которые могут привести к нежелательным последствиям. Так же, в результате анализа опроса, я вышел на статистические данные, которые помогают мне сделать общее представление о кредите для клиентов банка.2.2. Сравнение кредитных предложений различных банковПо итогам опроса, я выяснил, что опрошенные предпочитают брать кредиты в различных банках. К факторам, определяющим выбор заемщиком банка, относятся: процентная ставка, первоначальный взнос, удобство и простота оформления кредита.

---

Смотрите также файлы

• Проверяемое задание 4.docx

• А. В. Зыкин января 2019 г.docx

• Методические указания к выполнению задания. 1 Размещение итоговой версии вкр.docx

• Содержание Введение 3 Понятие и сущность глобализации 4 Значение глобализации для экономики 6.docx

• Вычислите устно и запишите ответ в тетради.ppt