Добавлен: 26.10.2023
Просмотров: 601
Скачиваний: 18
ВНИМАНИЕ! Если данный файл нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам.
На мой взгляд, целесообразно поведение тех заемщиков, которые обращают внимание, в первую очередь, на процентную ставку предлагаемую банками.
Самыми популярными банками среди респондентов являются Сбербанк и ВТБ 24. Я сравнил их кредитные предложения по ипотеке и выяснил следующее.
Сбербанк отличается небольшим первоначальным взносом при оформлении ипотеки – клиент должен внести от 10 %. Срок соглашения может составлять не более 30 лет. Наменьшая из возможных ставок при покупке жилья в новостройках составляет 10,9 %, в случае с вторичным жильем значение составляет 10,75 %. Клиенты могут заключить сделку с привлечением материнского капитала при повышении минимальной процентной ставки до 12 %. Ограничение по сумме составляет 15 миллионов.
Банк ВТБ установил минимальный первоначальный взнос в 20 % от стоимости объекта. Ставка составляет не менее 12 %. Банк позволяет оформить соглашение по двум документам. Чем больше площадь приобретаемой недвижимости, тем лояльнее условия. Ограничение по сумме составляет 60 миллионов. ВТБ отличается суровыми штрафными санкциями по отношению к клиентам, которые не уплачивают средства вовремя, жилплощадь проверяется сотрудниками банка довольно долго.
Во время работы с сайтами банков, я выяснил, что ипотеки на приобретение строящегося жилья, на приобретение готового жилья и ипотека плюс материнский капитал пользуются особым спросом среди клиентов банков. Я сравнил кредитные предложения по данным видам ипотеки и представил их в приложении.
Так же, многие клиенты банка работают с сайтами банков (как работал я). Хочется выделить, что сайт Сбербанка очень удобен своим интерфейсом. Сбербанк предоставляет самую полную информацию о возможных ипотечных кредитах, их условий, суммы и срока. Чего я не могу отметить о сайте банка ВТБ 24.
Вывод: Перед выбором банковского учреждения стоит принять во внимание. Если у вас стоит задача проще и быстрее оформить ипотеку, то стоит обращаться к ВТБ 24. На стороне ВТБ возможность оформить сделку по двум документам и взять ипотеку на большую сумму. Но если ваша задача взять более выгодный кредит, то обращайтесь к Сбербанку. Он подходит лучше клиентам, которые не готовы заплатить высокий первоначальный взнос и выбирают условия с наиболее доступной процентной ставкой.
2.3. Типичные ошибки при пользовании кредита
Доступность кредитов привела к тому, что это стало массовым явлением. Все больше людей выбирают именно такой способ решения своих проблем. Однако многие из них при этом совершают ошибки из-за неправильных и непродуманных действий. В результате опроса я выявил наиболее типичные ошибки, которые указаны в приложении.
Заключение
Подводя итоги моей работы, можно с уверенностью сказать, что в ходе исследования я смог сформировать целостное представление о такой банковской услуги, как кредит. Моя работа показала, что в последние годы наблюдается увеличение кредитования физических и юридических лиц.
Мною было раскрыто понятие банковского кредита, его виды и функции. Также, было разобрано, что такое ПСК, его цель, и что оно в себя включает.
В ходе исследования, мною был проведен опрос, который показал, что кредит в современном мире актуален, удобен и практичен при крупных покупках.
Также, с помощью опроса я смог сформировать перечень типичных ошибок при пользовании кредита, раскрыть, в чем они заключаются и к чему они приводят. В практической части моего проекта, я провел сравнительный анализ банковских кредитных предложений, для наглядного примера «заемщикам» при выборе одного кредитного продукта у разных банков (популярных банков среди опрошенных): их процентных ставок, сроки оформления и многих других сторон для сравнения.
В итоге, я показал актуальность моего проекта. Разработанный мною продукт поможет многим заемщикам. Следуя моему буклету, они не совершат ошибки при выборе банка и лучшего кредитного предложения.
Список литературы.
1. ВТБ или Сбербанк – что лучше в 2019году?- https://kreditolog.com/banki/vtb-ili-sberbank
2. Сравни.ру - https://www.sravni.ru/kredity
Сбербанк - https://www.sberbank.ru/ru/person
ВТБ 24https://www.vtb.ru
3. Основы финансовой грамотности: учеб. пособие для общеобразовательных организаций / В. В. Чумаченко, А. П. Горячев. – М. : Просвещение, 2016. – 271 с.
Приложение 1.
Приложение 2
Приложение 3.Сравнение кредитных предложений различных банков
| Линия сравнения | Сбербанк | ВТБ 24 | ||
| Ипотека | ||||
| Сумма первоначального взноса | От 10% | От 20% | ||
| Приобретение строящегося жилья | ||||
| Сумма | От 300 000 до 15 000 000 | От 600 000 до 60 000 000 | ||
| Срок | До 30 лет | До 30 лет | ||
| Ставка | От 10,9 % | От 12 % | ||
| Приобретение готового жилья | ||||
| Сумма | От 300 000 до 15 000 000 | От 600 000 до 60 000 000 | ||
| Срок | До 30 лет | До 30 лет | ||
| Ставка | 10,75 % | От 12% | ||
| Ипотека плюс материнский капитал | ||||
| Сумма | От 300 000 до 15 000 000 | От 600 000 до 60 000 000 | ||
| Срок | До 30 лет | До 30 лет | ||
| Ставка | От 12 % | От 12 % | ||
Приложение 4.Типичные ошибки при пользовании кредита
| ошибка | суть | рекомендации |
| Подписание кредитного договора без его изучения | Многие полагают, что все кредитные договоры типовые, проверены на других клиентах. Следовательно, незачем тратить время на их подробное изучение. В этом и заключается первая и самая типичная ошибка. | Перед подписанием документа, особое внимание стоит обратить на следующее:
|
| Завышение доходов | Завышение своих доходов опасно, даже если намерения заемщика могут быть самыми благими. Чтобы получить кредит побольше, люди завышают сумму своих доходов, предполагая, что будет жить впроголодь и отдавать почти всю зарплату в счет погашения кредита. Потом оказывается, что так жить они не могут. Выплаты по кредиту вовремя не поступают. Штрафные санкции душат заемщика, а потом банк требует досрочного погашения кредита. Такой заемщик попадает в список необязательных плательщиков и получает плохую кредитную историю. | Не стоит завышать свои доходы |
| Попытка выбрать валюту кредита, чтобы снизить ставку | Один из наиболее важных пунктов кредитного договора – валюта, в которой выдается кредит. Правило простое: эта волюта не должна отличаться от той, в которой заемщик получает доход. В противном случае он принимает на себя валютный риск. Мы не можем с уверенностью прогнозировать колебание курсов валют на мировом рынке. | Берите кредит в той валюте, в которой получаете доход |
Анкета.
Уважаемый респондент! Этот опрос проводится для написания исследовательского проекта. Просим Вас ответить на несколько приведенных ниже вопросов. Опрос анонимный.
1. Ваш возраст_______
2. Брали ли Вы когда-либо кредиты?
1) да, и не один раз. Это очень удобно
2) да, однажды. Это была крайняя необходимость
3) нет, но готов при необходимости
4) нет, и не собираюсь
3. Сколько у вас всего было кредитов?
1) Их не было
2) 1-2 3) 3-4 4)5-6 5) 7 и более
4. Сколько на данный момент у вас, не погашенных кредитов?
1) Их нет 2) 1 3) 2-3 4) 4 и более
5. Брали ли вы когда-нибудь кредит (или могли бы взять), точно не остановив свой выбор на конкретно товаре?
1) Да 2) Нет
3) Мог, но решил не торопиться
6. На что вы брали кредит, или могли бы взять (несколько вариантов)?
1) На ремонт и постройки
2) На приобретение жилья
3) На покупки подарков
4) Не хватало денег на проживание
5) На покупку техники
6) На лечение
7) На автомобиль
8) Др.__________________________
7. В какой валюте вы брали кредит (или могли бы взять)?
1) Доллары
2)Рубли
3) Свой вариант_________________
8. Что вы сделаете перед тем, как подписать договор?_________________________
9. Назовите банки, в которых вы брали кредит, и почему (если не брали, то какому банку отдали бы предпочтение) ____________________________________________
10. Вы завышали свои доходы?
1) Да
2) Нет
3) Была мысль
11. С какой целью люди завышают свои доходы?_____________________________
12. Какие положительные последствия возможны в случае предоставления банку ложной информации о доходах? ___________________________________________
13.Какие негативные последствия возможны в случае предоставления банку ложной информации о доходах? _____________________________________________________
Памятка заемщика.
1. Решение о получении потребительского кредита — ответственное решение
Перед принятием решения о получении потребительского кредита оцените свои потребности в его получении, а также возможности по его своевременному обслуживанию (погашению), то есть какую сумму денежных средств, исходя из Вашего бюджета, Вы реально можете направить на уплату всех причитающихся платежей по кредиту.
2 Внимательно изучите всю информацию о кредите и условиях его обслуживания (погашения)
Внимательно изучите условия кредитования. Обратите внимание на содержащиеся в них ссылки на тарифы осуществления банком услуг. Запросите и изучите информацию об этих тарифах у сотрудников банка.
3.Внимательно изучите кредитный договор и другие документы.
Не спешите подписывать документы, просите разъяснения и соответствующие документы у сотрудников банка,
4 Подписание кредитного договора — самый ответственный этап.
Помните! Подписав кредитный договор (заявление-оферту), Вы соглашаетесь со всеми его условиями и принимаете на себя обязательства по их выполнению, в том числе по возврату в установленные сроки суммы основного долга и уплате всех причитающихся платежей, за неисполнение (ненадлежащее исполнение) которых банк будет вправе обратиться с иском в суд.