Файл: Правовые основы создания и функционирования кредитных бюро в России.docx
ВУЗ: Не указан
Категория: Не указан
Дисциплина: Не указана
Добавлен: 07.11.2023
Просмотров: 71
Скачиваний: 1
ВНИМАНИЕ! Если данный файл нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам.
и позитивную, и негативную предоставляют информацию о платежах.
Количество бюро и качество кредитных специальные бюро меняется декабря в зависимости от страны банкам и проживающего там вать населения, но в целом дитор справедливо утверждать, этом что кредитные структура бюро получают больше данные из многих отношении источников, в том проц числе небанковских связанной и нефинансовых организаций. Например, получение информация о расходах общей на коммунальные услуги бюро позволяет определить ежных платежеспособность бедных этом слоев населения, потребность которые, скорее представления всего, еще заемщики никогда не прибегали наиболее к услугам банков.
В более большинстве случаев привело кредитные бюро кредитную работают по принципу кредитную взаимности и продают этом отчеты только кредитных тем финансовым декабря организациям, которые информации предоставляют им информацию управления по заемщикам. Информация раннем из кредитного отчета году становится решающей типы при принятии бюро решения о выдаче писью займа. В России правительством в настоящее время бюро работают 25 «бюро историю кредитных историй» (термин, законе закрепленный в российском кредитных законодательстве, для история обозначения «кредитных законом бюро», сокращенно – БКИ). Но совокупности главными конкурентами гарантирующем являются четыре крупнейшие обработкой компании, объединяющие кредитных примерно 95% кредитных максимально историй банков, – Национальное интерес бюро кредитных ящим историй (НБКИ), доступности БКИ «Эквифакс совсем Кредит Сервисиз», бюро ЗАО «Объединенное следует кредитное бюро» (ОКБ), данных ООО «Кредитное кредитных бюро Русский законом Стандарт»1.
Национальное бюро пози кредитных историй поярков получает данные юридических от 950 микрофинансовых гражданское организаций, а запрашивают начале кредитные отчеты многочисленных на постоянной основе ежных около 1200 МФО. Из данных
общей базы момент по 145 млн статочно кредитам примерно 7 млн выдававшие описаний приходится которых на микрозаймы1. этом
Типы и источники законом собираемой информации, разглашать Кредитные бюро безопасности попадают под кредитных действие законодательства кредитных той страны, кредитных в которой они находятся. Поэтому хранению многие их черты писью схожи, хотя заинтересованы присутствуют и свои эффективной уникальные особенности.
К мартынова примеру, законодательство законо практически всех швеции стран устанавливает ускоряется тип собираемой банки информации, максимальный уведомление срок ее хранения, предыду регулирует право передает доступа к этой пользователем информации. Информация, собираемая кредитные кредитными бюро, настоящее может быть наиболее классифицирована как кредитной полная и неполная. Неполная (сегментированная) информация смогут кредитной истории разным обычно собирается функциям по ограниченному количеству числе источников. Полная коммунальных информация основывается субъекты на сборе из широкого кредитных спектра источников изменения и секторов, в том заемщика числе по данным кредитных розничной торговли, услуг малого бизнеса, культуры микрофинансирования, кредитных кредитных карт, страховых, федеральный телекоммуникационных компаний, связ коммунальных услуг проблемы и др. В результате полная бюро информация для кредитные целей кредитной иные истории повышает увели возможности кредиторов данные оценивать и проводить работают мониторинг кредитного спек риска, кредитоспособности кредитование и платежеспособности. Однако хорошая получение доступа данных к широкому спектру законо поставщиков данных примерно и других источников бюро не всегда возможно таким из-за правовых максимальный и нормативных ограничений.
Например, базах нетрадиционные поставщики прибыли данных, такие настоящее как телекоммуникационные бюро компании, вероятно, исследователи
будут неприемлемы физических для надзорных стало органов. Кроме разглашать того, доступ этом к общественным источникам этой информации зачастую историю ограничен или бюро слишком дорог, ский например, в связи сопутствующих с низким уровнем сотрудничество автоматизации записей изменять в некоторых странах. До передает изменений, которые привело были внесены концентрация в 2014 г. в Федеральный гарантирующем закон от 30.12.2004 № 218- ФЗ «О учтен кредитных историях» (далее – закон «О данной кредитных историях»), пользователем кредитная история верно состояла только автомобиля из информации, характеризующей направле исполнение заемщиком последние принятых на себя домовладельцы обязательств по договорам быть займа (кредита). В последние изменениях кредитная разглашать история не ограничена мнению информацией о кредитных называя обязательствах физического федерального лица, индивидуального позволяет предпринимателя или настоящее юридического лица1.
В равно целях увеличения потребность доступности кредитной таким информации о заемщике вносятся добровольной изменения в закон «О физическое кредитных историях». Эти изменения деловыми среди прочих может по-новому определили «источник регулирует формирования кредитной конкретным истории». Они направле дают право услуги не являющимся кредиторами концентрация организациям, в пользу проверки которых имеются приложение вступившие в законную числе силу решения ларина суда о взыскании только денежных сумм коду по гражданско-правовым договорам (за максимальный исключением договоров совокупности займа (кредита)) с стремительного должников – физических почему лиц или юридических представляют лиц, направлять осуществляют информацию об указанных компьютерных задолженностях и указанных домовладельцы лицах в бюро рынке кредитных историй, мире а также обязывают особенно их вносить изменения один в переданную ранее представление в бюро кредитных юридических
историй информацию дефинитивной в случаях, предусмотренных орга законодательством.
При направлении прибыли в бюро кредитных научной историй информации неточности о такой задолженности называя физического лица йствие данный источник может формирования кредитной частично истории обязан кредитные уведомить об этом также должника в порядке, кредите установленном Банком деловыми России, согласно выдававшие закону «О кредитных россии историях». В случае момент уступки права этот требования данным редачу договорам источник входя формирования кредитной хозяйственном истории информирует ставки нового кредитора презумпцию о наличии в бюро актов кредитных историй являться информации в отношении кредитных передаваемого обязательства1.
Пользователи этом кредитной истории бюро и связанной с ней нных информации Собранная наличии кредитная информация источников представляет интерес услуги для целого которое ряда других редачу сторон, которые ними упоминаются как «пользователи» этой историй информации. Типичными базах пользователями являются кредитную кредиторы, к которым направлениями потенциальные заемщики печения обращаются с заявкой ский на получение кредита различающиеся и которые заказывают запрещает кредитные отчеты недооценке с целью оценить статистических этих заемщиков.
Тем печения не менее, кредитная потребность информация может противном представлять интерес договорам и для других пользователей: проверки надзорных органов, спек участников других данных секторов экономики, современные работодателей, страховщиков данный или арендодателей. В руководителя некоторых странах заемщика система может практике быть открытой бесплатно для физических проверки и юридических лиц, литературе имеющих законный поряжении интерес для дитор доступа к конкретным развитие кредитным отчетам. Но остоит использование кредитной научном истории при излишне трудоустройстве, страховании
отношении и аренде чревато третей негативными последствиями, относящейся такими как законом дискриминация, поскольку заемщиком кредитная информация слишком не имеет четкой бюро связи, например, вторая с деловыми качествами чтобы работника. Недавнее деятельности изменение в российском принятии законодательстве вызвало процессе немало подобных ждане споров.
В предыдущей (действовавшей кредитных до 01.07.2014) редакции бюро закона «О кредитных собственных историях»: «Пользователь добровольной кредитной истории – индивидуальный кредитных предприниматель или стало юридическое лицо, предваритель получившие письменное прав или иным исследователи способом документально бюро зафиксированное согласие первые субъекта кредитной влияет истории на получение этого кредитного отчета позволяет для заключения состав договора займа (кредита)».
После проц принятия этой гулирующие редакции в СМИ упоминается было достаточно договоров обсуждений того, конкретным что теперь дают кредитную историю зафиксирован смогут запрашивать отношении работодатели (получив законом разрешение от работника, которое безопасности последний будет ации вынужден дать, – «Скрытое представления принуждение»). Расширение раннем понятия пользователя появлении кредитной истории этого в перспективе может коммерческими быть выгодно декабря индивидуальным предпринимателям потенциально и юридическим лицам: хранение оно ограничивает дитной возможность любого конкретным юридического лица, зависимости которое не является должны потенциальным кредитором, хорошая например контрагента максимально по сделке, ознакомиться зависи с кредитным отчетом законе субъекта кредитной кредитной истории при широкого наличии его кредитных согласия на раскрытие обозначенные информации.
Доступ к данным поскольку и коррекция данных этой Стремительное развитие услуг компьютерных технологий бюро и телекоммуникации значительно сроков
Количество бюро и качество кредитных специальные бюро меняется декабря в зависимости от страны банкам и проживающего там вать населения, но в целом дитор справедливо утверждать, этом что кредитные структура бюро получают больше данные из многих отношении источников, в том проц числе небанковских связанной и нефинансовых организаций. Например, получение информация о расходах общей на коммунальные услуги бюро позволяет определить ежных платежеспособность бедных этом слоев населения, потребность которые, скорее представления всего, еще заемщики никогда не прибегали наиболее к услугам банков.
В более большинстве случаев привело кредитные бюро кредитную работают по принципу кредитную взаимности и продают этом отчеты только кредитных тем финансовым декабря организациям, которые информации предоставляют им информацию управления по заемщикам. Информация раннем из кредитного отчета году становится решающей типы при принятии бюро решения о выдаче писью займа. В России правительством в настоящее время бюро работают 25 «бюро историю кредитных историй» (термин, законе закрепленный в российском кредитных законодательстве, для история обозначения «кредитных законом бюро», сокращенно – БКИ). Но совокупности главными конкурентами гарантирующем являются четыре крупнейшие обработкой компании, объединяющие кредитных примерно 95% кредитных максимально историй банков, – Национальное интерес бюро кредитных ящим историй (НБКИ), доступности БКИ «Эквифакс совсем Кредит Сервисиз», бюро ЗАО «Объединенное следует кредитное бюро» (ОКБ), данных ООО «Кредитное кредитных бюро Русский законом Стандарт»1.
Национальное бюро пози кредитных историй поярков получает данные юридических от 950 микрофинансовых гражданское организаций, а запрашивают начале кредитные отчеты многочисленных на постоянной основе ежных около 1200 МФО. Из данных
общей базы момент по 145 млн статочно кредитам примерно 7 млн выдававшие описаний приходится которых на микрозаймы1. этом
Типы и источники законом собираемой информации, разглашать Кредитные бюро безопасности попадают под кредитных действие законодательства кредитных той страны, кредитных в которой они находятся. Поэтому хранению многие их черты писью схожи, хотя заинтересованы присутствуют и свои эффективной уникальные особенности.
К мартынова примеру, законодательство законо практически всех швеции стран устанавливает ускоряется тип собираемой банки информации, максимальный уведомление срок ее хранения, предыду регулирует право передает доступа к этой пользователем информации. Информация, собираемая кредитные кредитными бюро, настоящее может быть наиболее классифицирована как кредитной полная и неполная. Неполная (сегментированная) информация смогут кредитной истории разным обычно собирается функциям по ограниченному количеству числе источников. Полная коммунальных информация основывается субъекты на сборе из широкого кредитных спектра источников изменения и секторов, в том заемщика числе по данным кредитных розничной торговли, услуг малого бизнеса, культуры микрофинансирования, кредитных кредитных карт, страховых, федеральный телекоммуникационных компаний, связ коммунальных услуг проблемы и др. В результате полная бюро информация для кредитные целей кредитной иные истории повышает увели возможности кредиторов данные оценивать и проводить работают мониторинг кредитного спек риска, кредитоспособности кредитование и платежеспособности. Однако хорошая получение доступа данных к широкому спектру законо поставщиков данных примерно и других источников бюро не всегда возможно таким из-за правовых максимальный и нормативных ограничений.
Например, базах нетрадиционные поставщики прибыли данных, такие настоящее как телекоммуникационные бюро компании, вероятно, исследователи
будут неприемлемы физических для надзорных стало органов. Кроме разглашать того, доступ этом к общественным источникам этой информации зачастую историю ограничен или бюро слишком дорог, ский например, в связи сопутствующих с низким уровнем сотрудничество автоматизации записей изменять в некоторых странах. До передает изменений, которые привело были внесены концентрация в 2014 г. в Федеральный гарантирующем закон от 30.12.2004 № 218- ФЗ «О учтен кредитных историях» (далее – закон «О данной кредитных историях»), пользователем кредитная история верно состояла только автомобиля из информации, характеризующей направле исполнение заемщиком последние принятых на себя домовладельцы обязательств по договорам быть займа (кредита). В последние изменениях кредитная разглашать история не ограничена мнению информацией о кредитных называя обязательствах физического федерального лица, индивидуального позволяет предпринимателя или настоящее юридического лица1.
В равно целях увеличения потребность доступности кредитной таким информации о заемщике вносятся добровольной изменения в закон «О физическое кредитных историях». Эти изменения деловыми среди прочих может по-новому определили «источник регулирует формирования кредитной конкретным истории». Они направле дают право услуги не являющимся кредиторами концентрация организациям, в пользу проверки которых имеются приложение вступившие в законную числе силу решения ларина суда о взыскании только денежных сумм коду по гражданско-правовым договорам (за максимальный исключением договоров совокупности займа (кредита)) с стремительного должников – физических почему лиц или юридических представляют лиц, направлять осуществляют информацию об указанных компьютерных задолженностях и указанных домовладельцы лицах в бюро рынке кредитных историй, мире а также обязывают особенно их вносить изменения один в переданную ранее представление в бюро кредитных юридических
историй информацию дефинитивной в случаях, предусмотренных орга законодательством.
При направлении прибыли в бюро кредитных научной историй информации неточности о такой задолженности называя физического лица йствие данный источник может формирования кредитной частично истории обязан кредитные уведомить об этом также должника в порядке, кредите установленном Банком деловыми России, согласно выдававшие закону «О кредитных россии историях». В случае момент уступки права этот требования данным редачу договорам источник входя формирования кредитной хозяйственном истории информирует ставки нового кредитора презумпцию о наличии в бюро актов кредитных историй являться информации в отношении кредитных передаваемого обязательства1.
Пользователи этом кредитной истории бюро и связанной с ней нных информации Собранная наличии кредитная информация источников представляет интерес услуги для целого которое ряда других редачу сторон, которые ними упоминаются как «пользователи» этой историй информации. Типичными базах пользователями являются кредитную кредиторы, к которым направлениями потенциальные заемщики печения обращаются с заявкой ский на получение кредита различающиеся и которые заказывают запрещает кредитные отчеты недооценке с целью оценить статистических этих заемщиков.
Тем печения не менее, кредитная потребность информация может противном представлять интерес договорам и для других пользователей: проверки надзорных органов, спек участников других данных секторов экономики, современные работодателей, страховщиков данный или арендодателей. В руководителя некоторых странах заемщика система может практике быть открытой бесплатно для физических проверки и юридических лиц, литературе имеющих законный поряжении интерес для дитор доступа к конкретным развитие кредитным отчетам. Но остоит использование кредитной научном истории при излишне трудоустройстве, страховании
отношении и аренде чревато третей негативными последствиями, относящейся такими как законом дискриминация, поскольку заемщиком кредитная информация слишком не имеет четкой бюро связи, например, вторая с деловыми качествами чтобы работника. Недавнее деятельности изменение в российском принятии законодательстве вызвало процессе немало подобных ждане споров.
В предыдущей (действовавшей кредитных до 01.07.2014) редакции бюро закона «О кредитных собственных историях»: «Пользователь добровольной кредитной истории – индивидуальный кредитных предприниматель или стало юридическое лицо, предваритель получившие письменное прав или иным исследователи способом документально бюро зафиксированное согласие первые субъекта кредитной влияет истории на получение этого кредитного отчета позволяет для заключения состав договора займа (кредита)».
После проц принятия этой гулирующие редакции в СМИ упоминается было достаточно договоров обсуждений того, конкретным что теперь дают кредитную историю зафиксирован смогут запрашивать отношении работодатели (получив законом разрешение от работника, которое безопасности последний будет ации вынужден дать, – «Скрытое представления принуждение»). Расширение раннем понятия пользователя появлении кредитной истории этого в перспективе может коммерческими быть выгодно декабря индивидуальным предпринимателям потенциально и юридическим лицам: хранение оно ограничивает дитной возможность любого конкретным юридического лица, зависимости которое не является должны потенциальным кредитором, хорошая например контрагента максимально по сделке, ознакомиться зависи с кредитным отчетом законе субъекта кредитной кредитной истории при широкого наличии его кредитных согласия на раскрытие обозначенные информации.
Доступ к данным поскольку и коррекция данных этой Стремительное развитие услуг компьютерных технологий бюро и телекоммуникации значительно сроков