Файл: Тема 9 Необходимость и роль банков в экономике в представлении различных теорий.docx
ВУЗ: Не указан
Категория: Не указан
Дисциплина: Не указана
Добавлен: 08.11.2023
Просмотров: 11
Скачиваний: 1
ВНИМАНИЕ! Если данный файл нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам.
3 История науки о развитии банков и банковского дела
Тема 9 Необходимость и роль банков в экономике в представлении различных теорий
Задание 1
Таблица 1 – Роль банка в различных экономических теориях
| Первые представители | Банк с точки зрения теории | Методы, применяемые банком для достижения цели — максимизации прибыли |
| Концепция «новых комбинаций» | ||
| Й. Шумпетер (J. A. Schumpeter) | Посредник в новациях | Стимулирование предпринимательской деятельности и платёжеспособного спроса путём кредитования новаций. |
| Неоклассическая теория фирмы | ||
| Д. Белл (Daniel Bell), Л. Клейн (Lawrence Robert Klein), Дж. Кларк (John Maurice Clark) | Предприятие | Оптимальная эффективность деятельности: измерение затрат, модель банковской фирмы, экономия за счёт объёма или набора услуг. |
| Портфельная теория | ||
| Г. Марковиц (Harry Max Markowitz), К Коэн (К. J. Cohen), Ф. Хаммер (F. S. Hammer) 114, У. Шарп (William Forsyth Sharpe) | Инвестор | Расчёт допустимого уровня риска при распределении активов |
| Теория финансового посредничества (классическая) | ||
| Джон Г.Гёрли (John G. Gurley), Эдвард С. Шоу (Edward S. Shaw), Джеймс Тобин (James Tobin) | Посредник | Снижение риска за счёт объединения активов и обязательств, государственное гарантирование вкладов, наличие опыта посредника и экономия издержек. |
| Теория финансового посредничества (современный подход) | ||
| Трансакционный подход | ||
| Дж. Дж. Бенстон (Gerge J. Benston), К. Смит (Clifford W. Smith) | Посредник | Снижение трансакционных издержек за счёт производства особых финансовых продуктов и услуг, повышение эффекта экономии при производстве финансовых продуктов |
| Информационный подход | ||
| Хейн Е. Лилэнд (Hayne E. Leland), Дэвид Х. Пайл (David H. Pyle) | Посредник | Расширение функций финансового посредничества за счёт введения в деятельность информационной части (минимизация издержек по получению информации) |
| Развитие теории финансового посредничества | | |
| Представление автора(ов) | Информационно-финансовый посредник | Разработка новых видов финансовых продуктов и услуг за счёт развития информационно-коммуникационной компетентности (ИКК) банка, внедрения новых технологий |
Задание 2
Таблица 1 – Макроэкономические показатели работы банков
| Год | ВВП, млрд.руб. | Активы банковского сектора | Корпоративные кредиты и кредиты, предоставленные физическим лицам, включая просроченную задолженность | Депозиты и средства корпоративных клиентов | |||||
| млрд руб. | % к ВВП | млрд руб. | % к ВВП | млрд руб. | % к ВВП | ||||
| 01.01.2017 г. | 85 616 | 74 093 | 86,5 | 43 716 | 51,1 | 24 322 | 28,4 | ||
| 01.01.2018 г. | 91 843 | 77 961 | 84,9 | 45 994 | 50,1 | 24 843 | 27,0 | ||
| 01.01.2019 г. | 103 862 | 86 232 | 83,0 | 52 912 | 50,9 | 28 005 | 27,0 | ||
| 01.01.2020 г. | 109 193 | 88 796 | 81,3 | 56 654 | 51,9 | 28 146 | 25,8 | ||
| 01.01.2021 г. | 106 607 | 103 842 | 97,4 | 64 804 | 60,8 | 34 067 | 32,0 | ||
Российская экономика прошла ковидный 2020 год лучше большинства стран. По итогам прошлого года ВВП снизился на (-) 3,0 %. По оценкам Росстата, динамика ВВП в I квартале 2021 г. составила (-) 1,0% гг. Эти данные свидетельствуют о том, что восстановление экономики в I квартале продолжалось, но темпы роста по отношению к IV кварталу 2020 г. (с устранением сезонности) были сдержанными. По оценке Минэкономразвития России, в марте российский ВВП прибавил 0,5% в годовом выражении. Перелом в динамике ВВП стал результатом восстановления в производственном секторе. По итогам марта текущего года промышленное производство увеличилось на 1,1%. Положительный вклад в динамику ВВП внес также чистый экспорт.
Активы кредитных организаций (без учета валютной переоценки) в 2020 году увеличились на 12,5% (в 2019 году – на 5,9%), до 103,8 трлн рублей. В структуре активов банковского сектора доля банков, входящих в топ-100, за 2020 год не изменилась. В условиях пандемии коронавирусной инфекции банки оказали значительную поддержку экономике, предоставив кредитные ресурсы тогда, когда она больше всего в этом нуждалась.
Задолженность по корпоративным кредитам в целом по банковскому сектору за 2020 год выросла на 9,9%, что почти в два раза больше, чем в 2019 году (+5,8%), а их объем достиг 44,8 трлн рублей (43,1% активов сектора). Наибольший прирост произошел в марте-апреле, когда на фоне ввода ограничительных мер у многих компаний сократились денежные потоки. Кроме того, поддержку кредитованию оказало активное развитие проектного финансирования строительства жилья – одного из самых быстрорастущих сегментов кредитования в 2020 году (рост в 3,5 раза, или на 0,7 трлн рублей) в значительной степени из-за перехода отрасли на использование счетов эскроу.
Рост активов кредитных организаций был обеспечен существенным притоком в банковский сектор средств юридических лиц (за 2020 год – 3,7 млрд. рублей, или 7%; за 2019 год – 6,9 млрд. рублей, или 15%), объем которых достиг 34,1 млрд. рублей на 01.01.2021.
Стоит отметить, что создание стабильной, эффективной и гибкой банковской инфраструктуры – это одна из самых важных задач в России, а также если каждый человек будет правильно распоряжаться экономическими ресурсами и в целом финансово-экономически грамотно, то и все общество, а перспективе и государство, будут экономически стабильными.
Следует сделать вывод, что в настоящее время банковская сфера в России все еще формируется, ведется работа по улучшению обслуживания физических лиц, а также по привлечению их средств. Кроме того, в будущем возможно развитие банковской системы в стране, что сможет привести к росту устойчивости банковского сектора.