За рахунок кредитних коштів на розрахунковому рахунку можна:

- оплатити платежі за контрактами, представницькі витрати;

- оплатити податки, збори, інші обов'язкові платежі;

- виплатити зарплату, витрати на відрядження та багато іншого.

Овердрафт. Кредит на короткий термін для поповнення обігових коштів і покриття короткострокових (до 30 днів) касових розривів в межах затвердженого ліміту. На відміну від кредитного ліміту на рахунок, призначений для середнього і крупногоо бізнесу. Тому величина овердрафтного ліміту може бути значно більше, в т.ч. за рахунок надання застави.

В якості предмету забезпечення можуть виступати:

- нерухомість і обладнання (в  тому числі іпотека цілісного майнового комплексу);

- товар в обороті;

- майнові права, що витікають із контрактів: на отримання грошової виручки або на отримання товару.

Відновлювана кредитна лінія із погашенням кожні 60-90 днів. Пропонує можливість поетапного використання кредитних коштів в межах встановленого ліміту. При погашенні кредиту або його частини відбувається відновлення вільного ліміту у відповідному обсязі. І ці кошти стають доступними для повторного використання.

Факторинг. Факторинг забезпечує підприємство реальними грошовими коштами, сприяє прискоренню обігу капіталу, підвищенню долі виробничого капіталу і збільшенню доходності.

Кредит під заставу депозиту. Цей вид кредитування дозволяє оперативно отримати кошти для фінансування поточної діяльності підприємства під заставу грошових коштів на депозитному рахунку в ПриватБанку. При цьому власник депозиту отримує гарантований дохід у вигляді процентів за вкладом. В якості застави можуть використовуватися вклади як фізичних, так і юридичних осіб.

Кредити на придбання основних засобів

Придбання автотранспорту – нова форма придбання автомобілів в розстрочку від ПриватБанку. Це найвдаліший варіант кредитування, якщо є бажання оптимізувати оподаткування і не брати на баланс автотранспорт. Банк передає клієнтам в лізинг вже зареєстровані нові автомобілі, чим значно скорочує клієнту час і витрати на оформлення машини.

Кредит оформлюється за 1 день. При цьому всі турботи, пов'язані з оформленням документів у ДАІ, ПриватБанк бере на себе.

Придбання виробничої нерухомості – невідновлювана кредитна лінія на термін до 3 років, заставою за якою є нерухомість, що купується, або інша нерухомість.

Лізинг передбачає 100-процентне фінансування і не потребує швидкого повернення всієї суми. При цьому питання придбання і фінансування активів вирішуються одночасно.

Фінансування міжнародних контрактів на придбання обладнання – довгострокове кредитування ресурсами іноземних банків з можливістю використання гарантій закордонних експортно-кредитних агенств.

Банк-кредитор у процесі оцінки діяльності підприємства-позичальника ставить такі вимоги:

---

• підприємство має бути кредитоспроможним;

• підприємство повинно забезпечувати зростання обсягів виробництва та реалізації продукції (робіт, послуг);

• співвідношення суми зобов'язань, включаючи суму кредиту, що планується отримати, до суми власного капіталу має становити не більше 70:30;

• інвестиційний проект підприємства-позичальника має бути фінансове скупним та не передбачати виробництва з високим екологічним ризиком;

• кредит має бути забезпечений.

Джерелами погашення кредиту, отриманого підприємством, можуть бути:

• виручка від реалізації продукції, що її отримає підприємство в процесі реалізації проекту кредитування;

• виручка від реалізації продукції власного виробництва, не пов'язаного з проектом кредитування;

• інші надходження від господарської діяльності.

Умови погашення кредиту обумовлюються під час підписання договору підприємства з банком, виходячи з:

• цільового спрямування кредиту;

• обсягів та терміну позики;

• порядку та строків надходження коштів на рахунок підприємства;

• сезонності та циклічності виробництва;

• рівня платоспроможності та надійності матеріального забезпечення підприємства тощо.

Дострокове стягнення суми основного боргу та нарахованих відсотків може статися, якщо підприємство використовує кредит не за цільовим призначенням, подає до банку недостовірну звітність, має суттєві недоліки у веденні бухгалтерського обліку. За несвоєчасне погашення боргу банк може стягнути з підприємства штраф. За відмови підприємства від сплати боргів банк стягує їх у претензійно-позовному порядку. У разі систематичного невиконання кредитних зобов'язань банк може порушити стосовно підприємства справу про банкрутство [5].

Отже, на сьогодні кредитні операції відіграють важливу роль у стимулюванні відтворювальних процесів в економіці та становлять головний вид активних операцій комерційних банків, які організують рух капіталу та акумулюють і перерозподіляють капітал в ті сфери, де виникає його дефіцит.

РОЗДІЛ 6

НАДАННЯ ДЕПОЗИТНИХ ПОСЛУГ ПАТ КБ “ПРИВАТБАНК”

Найбільш суттєвим і важливим джерелом формування та збільшення ресурсної бази комерційних банків виступають депозитні операції.

Депозитними є пасивні операції банків із залучення грошових коштів юридичних і фізичних осіб у національній та іноземній валютах у формі вкладів (депозитів) шляхом їх зарахування на відповідні рахунки на певних умовах.

Класифікація вкладів (депозитів) здійснюється за різними ознаками, основними серед яких є:

- вид та статус вкладника;

- термін вкладу.

За першою ознакою виділяються вклади юридичних та фізичних осіб, резидентів і нерезидентів.

За терміном користування вклади поділяються на дві великі групи - депозити до запитання та строкові.

Кошти клієнтів у вкладах до запитання зберігаються на поточних рахунках, які відкриваються банком кожному клієнту. Особливістю функціонування вкладів до запитання є те, що гроші, які зберігаються, можуть бути в будь-який момент зняті готівкою з відповідного рахунка або перераховані за вимогою клієнта на інші рахунки в банках.

---

Найбільш стабільними з точки зору прогнозування рівня залишків та визначення термінів повернення коштів є строкові вклади (депозити). Строкові вклади (депозити) - це грошові ресурси, які розміщуються їх власниками у банку для зберігання та зараховуються на відповідні депозитні рахунки на визначений термін з виплатою обумовлених процентів.

В останній час все більшої актуальності набуває розвиток системи страхування депозитів у комерційних банках, необхідність якої визнана більшістю країн світу.

На сучасному етапі розвитку банківської системи України застосовується система виражених гарантій страхування депозитів. Положення "Про фонд гарантування вкладів фізичних осіб" встановлює засади функціонування Фонду гарантування вкладів, порядок відшкодування вкладів вкладникам банків-учасників Фонду, а також регулює відносини між Фондом, Кабінетом Міністрів України та Національним банком України [3].

Вклади, обсяг яких становить менше 1 грн, не підлягають відшкодуванню.

Відшкодування вкладів в іноземній валюті відбувається у національній валюті України після перерахування суми вкладу за офіційним курсом Національного банку України на день настання недоступності вкладів.

Національна система страхування депозитів постійно удосконалюється, що зумовлюється конкретними економічними умовами розвитку України.

ПриватБанк пропонує такі види депозитів:

1)Депозит +

2) Депозит VIP( для власників елітних карт Platinum, Signia, Infinite)

3)Депозит VIP(При відсутності елітних карт)

4)Комбі

5)Копилка

6)Копилка детям

7)Копилка морякам

8)Копилка пенсионерам

9)Мультивалютный

10)Приват-вклад

11)Стандарт

12)Стандарт пенсионерам [5].

Отже, найбільш суттєвим і важливим джерелом формування та збільшення ресурсної бази комерційних банків виступають депозитні операції. ПриватБанк пропонує вигідні пропозиції по депозитам.

РОЗДІЛ 7

ОРГАНІЗАЦІЯ РОЗРАХУНКІВ ПЛАТІЖНИМИ КАРТКАМИ ДЛЯ ПІДПРИЄМСТВ

Пластикова банківська карта (БПК)– це персоніфікований платіжний інструмент, який дає користувачу картки можливість безготівкової оплати товарів і/або послуг, а також отримання готівкових коштів у відділеннях (філіях) банку і банківських автоматах (банкоматах).

Більшість підприємств виплачують зарплату своїм працівникам не через касу, а перераховують її на їх персональні карткові рахунки в банку. Багато підприємств використовують у своїй господарській діяльності корпоративні картки.

Популярність банківських платіжних карток в тому, що вони мають безліч переваг перед грошовими коштами у вигляді банкнот. Ці переваги сумірні з тими, які мали банкноти в час їх появи перед грошовими коштами у вигляді монет із золота, срібла та інших благородних металів. Зростанню популярності банківських платіжних карток також сприяло розширення мережі банкоматів та збільшення кількості банків, що надають послуги з обслуговування карткових рахунків.

---

Платіжні картки можуть бути кількох видів:

-корпоративна картка - БПК надана банком підприємству і використовується його працівниками для різноманітних як готівкових, так і безготівкових розрахунків;

- зарплатна картка - БПК надана банком працівникам підприємства і використовується ними для отримання тільки зарплати через мережу банкоматів і банків;

- розрахункова картка - БПК надана банком для фізосіб, які використовують її для безготівкових розрахунків за придбані товари (послуги) через спеціалізовані торгові термінали, а також для переведення в готівку грошових коштів;

- накопичувальна - БПК надана банком як юридичній, так і фізичній особі для накопичення грошових коштів, а також для розрахунків і отримання зарплати або для переведення в готівку грошових коштів.

Залежно від того, який вид платіжної картки використовується, визначається і сфера її застосування.

Розглянемо основні сфери використання банківських платіжних карток юридичними і фізичними особами.

Корпоративні картки - це платіжні картки, які дають можливість фізичним особам - працівникам суб’єктів підприємницької діяльності (працівникам фізичних осіб - суб’єктів підприємницької діяльності без створення юридичної особи, підприємств (організацій, установ), далі - СПД) здійснювати операції за рахунок грошових коштів, що є на картковому рахунку СПД тільки для підприємницьких цілей. Цей вид картки використовується довіреними особами СПД. Виходячи з цього необхідно, щоб така особа мала довіреність, видану СПД на користування БПК, або ж ця особа була зазначена в договорі на користування платіжною карткою як один з її тримачів.

В ПриватБанку корпоративну картку представляють:

- “ПриватБанк” і міжнародні платіжні системи:

- VISA International;

- MasterCard Incorporated.

Банківські платіжні картки можуть використовуватися для виплати зарплати працівникам підприємства. Для цього використовуються як зарплатні, так і розрахункові, накопичувальні картки та ін. Така форма виплати зарплати зручна й економічно вигідна як підприємству, так і його працівникам.

Щоб впровадити в себе на підприємстві такий вид послуг, як видача зарплати працівникам з використанням платіжних карток, підприємству необхідно укласти відповідний договір з банком і організаційно забезпечити укладення договору банку з кожним працівником. ПриватБанк пропонує комплексне обслуговування рахунка, при цьому укладається Договір банківського рахунка на комплексне банківське обслуговування Додаток Б. Також, для отримання заробітної плати на підприємстві укладається Договір про розрахунково-касове обслуговування підприємства/організації з видачі заробітної плати/стипендії з використанням платіжних карток, що відображено в Додатку В.

ПриватБанк пропонує своїм клієнтам «зарплатний пакет послуг» Додаток Г, який забезпечить комплексне обслуговування співробітників організації, а не тільки отримання заробітної плати:

---

- зарплатна картка - для отримання заробітної плати, авансів, платежів за відрядження та інших сум цільового призначення. Після оформлення картки клієнт може замовити міжнародну Іменну картку;

- картка "Універсальна" - для безготівкової оплати, придбання в кредит товарів і послуг у роздрібній торговельній мережі і платежів будь-якого рівня;

- електронна ощадкнижка-для ефективного накопичення коштів;

- керівному складу. Керівному складу організації ПриватБанк оформлює престижні картки рівня Gold, що дає право на персональне обслуговування в рамках Gold-Клубу ПриватБанку.

Для реалізації зарплатних карткових проектів необхідно:
- підприємству укласти з банком "Договір про розрахунково-касове обслуговування по виплаті заробітної плати з використанням пластикових карток";
- кожному працівникові укласти з банком "Договір обслуговування пластикових карток VІSA і EC/MC .

Відповідно до  п.3.1.3 Інструкції № 527 карткові рахунки відкриваються фізичними особами на підставі наступних документів:

- заяви на відкриття рахунка;

- документа, що засвідчує особу (паспорт чи документ, що його заміняє);

- договору про відкриття й обслуговування рахунка між установою банку й громадянином;

- картки зі зразком підпису. Зразок підпису засвідчується працівником банку, що відкриває рахунок [5].

Таким чином, ПриватБанк пропонує широкий вибір платіжних карток. Пропонує своїм клієнтам «зарплатний пакет послуг», який забезпечить комплексне обслуговування співробітників організації, та отримання заробітної плати. Також, пропонує корпоративні картки, що дають можливість фізичним особам - працівникам суб’єктів підприємницької діяльності здійснювати операції за рахунок грошових коштів, що є на картковому рахунку підприємств, організацій, установ тільки для підприємницьких цілей.

РОЗДІЛ 8

НАДАННЯ ІНШИХ БАНКІВСЬКИХ ПОСЛУГ ПІДПРИЄМСТВАМ

ПриватБанк пропонує широкий спектр послуг для підприємств, серед яких:

• факторингові операції;

• облік векселів;

• лізингові операції.

Факторинг - це операція, що поєднує в собі кредитування клієнта з метою формування обігового капіталу, а також ряд посередницько-комісійних послуг. Суть факторингу полягає в тому, що банк купує у клієнта право на вимогу боргу. Як правило, банком купуються дебіторські рахунки, пов'язані з поставкою товарів чи наданням послуг. Також банк може надавати клієнту ряд інших послуг, таких як ведення бухгалтерії, інформаційні, юридичні послуги [3].

Основними споживачами факторингових послуг ПриватБанку на внутрішньому ринку України виступають:

• підприємства оптової торгівлі (як продовольчої, так і непродовольчої групами товарів);

• виробники продовольчих та непродовольчих товарів з коротким циклом виробництва;

• підприємства сфери послуг (туристичні, рекламні, транспортні, інтернет-бізнесу, мобільного зв'язку).

• Банк визначає пріоритетні види товарів при наданні факторингових послуг:

• продукти харчування,

• алкогольні та безалкогольні напої,

• продукти тютюнової промисловості,

• комп'ютери та оргтехніка,

• побутова техніка,

• автозапчастини та автокосметика,

• фармацевтика,

• канцелярські товари,

• будівельні матеріали,

• парфумерія.

---

Смотрите также файлы

• Палий.doc

• П.з. 5.3. ОПГ.doc

• П.з. 4.2. ОПГ.doc

• П.з. 3.1. ОПГ.doc

• завдання до ІСР.doc