Файл: Закон О банках и банковской деятельности.docx

Скачать файл
Заказать решение

ВУЗ: Не указан

Категория: Не указан

Дисциплина: Не указана

Добавлен: 08.11.2023

Просмотров: 351

Скачиваний: 1

ВНИМАНИЕ! Если данный файл нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам.
ВОПРОСЫ НА 14.02

  1. Какие нормативные документы регулируют деятельность коммер­ческих банков в России? Для выполнения заданий данного ситуационного анализа необходи­мо использовать информацию сайта Банка России (http://www.cbr.ru/).
Нормативную деятельность коммерческих банков в России регулируют следующие законодательные акты:- Федеральный закон «О банках и банковской деятельности»- Гражданский кодекс РФ- Налоговый кодекс РФ- Федеральный закон «О центральном банке Российской Федерации (Банке России)»

  1. Какие операции, согласно законодательству, могут совершать только банки как кредитные организации?
Согласно законодательству Российской Федерации, только банки как кредитные организации могут совершать следующие операции:- Привлечение денежных средств на условиях возвратности (привлечение депозитов).- Выпуск банковских гарантий.- Выпуск векселей на предъявителя.- Выпуск банковских карт и управление ими.- Выдача банковских кредитов.- Принятие на хранение ценностей.- Осуществление переводов денежных средств.- Оказание услуг по эквайрингу (прием банковских карт в оплату).- Оказание услуг по инкассации (сбору) денежных и других средств.- Оформление векселей и чеков.- Оказание услуг по управлению активами и поручительствам.- Оказание услуг по предоставлению информации о клиентской базе.- Совершение иных операций, связанных с банковской деятельностью, на условиях, предусмотренных законодательством.

  1. Какие существуют виды банковских лицензий?
В Российской Федерации выделяют следующие виды банковских лицензий:- Лицензия на осуществление банковских операций - разрешение на осуществление банковской деятельности.- Лицензия на осуществление деятельности по привлечению денежных средств физических лиц - разрешение на привлечение индивидуальных депозитов.- Лицензия на осуществление деятельности по привлечению денежных средств юридических лиц - разрешение на привлечение корпоративных депозитов.
- Лицензия на осуществления операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями - разрешение на осуществление банковских операций, связанных с драгоценными металлами и камнями.- Лицензия на осуществления деятельности по переводу денежных средств без открытия банковского счета - разрешение на осуществление деятельности по переводу денежных средств без открытия банковского счета.- Лицензия на осуществление операций с электронными деньгами - разрешение на осуществление банковских операций с использованием электронных денег.Каждый вид лицензии соответствует определенной категории банковской деятельности. Для получения любой из этих лицензий банк должен соответствовать определенным требованиям, установленным законодательством Российской Федерации.

  1. Каковы основные требования Банка России к коммерческому банку:
- к уставному (собственному) капиталу;-учредителям;-руководству;Основные требования Банка России к коммерческому банку:- К уставному (собственному) капиталу;А) соответствию правилам банковской деятельности и соблюдению нормативов рисков;Б) эффективная система управления рисками и контроля их уровня;В) доступность и своевременность информации о финансовом состоянии клиентов;Г) соблюдение антикоррупционной политики и законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем;Д) наличие и поддержание достаточной ликвидности банка для исполнения обязательств перед клиентами и другими банками;Е) соблюдение правил и нормативов по кредитованию и инвестированию клиентских средств;Ж) обеспечение безопасности банковской системы в целом путем соблюдения нормативов капитала и резервов.- Учредителям;А) Уставный капитал должен быть не менее 300 миллионов рублей для банков с федеральным уровнем аккредитации и не менее 1 миллиона рублей для банков с региональным уровнем аккредитации.Б) Учредители должны соответствовать требованиям Банка России к квалификации и профессиональной подготовке, а также не иметь судимости за экономические преступления.В) Банк должен иметь обоснованную стратегию развития, подтвержденную финансовыми показателями и риски должны быть оценены и управляемы.
Г) Наличие соответствующих технологических и информационно-коммуникационных ресурсов для обеспечения безопасности хранимых в Единой базе данных организаций и выпускающих органов контрафактных денежных знаков, их правивок и иных охраняемых технических средств подтверждены заключениями по обследованию специализированных организаций (зависит от типа деятельности банка).Д) Банк должен обеспечивать выполнение наблюдательных функций консолидированной группы банков, в которую он входит.Е) Соблюдение требований к рискам, капиталу, ликвидности и управлению активами и пассивами.Ж) Наличие соответствующих систем и механизмов контроля, управления и отчетности.З) Банк должен быть зарегистрирован в налоговой инспекции и иметь счет в Российском Центральном банке.-Руководству;Главным требованием является наличие высшего экономического образования, опыта работы в банковской сфере и знания нормативно-правовых актов, регулирующих деятельность банков.Кроме того, руководитель коммерческого банка должен обладать высокими качествами лидера, уметь принимать решения и решать проблемы, обладать управленческими навыками, быть коммуникабельным и иметь навыки убеждения. Также Банк России требует от руководителя банка прохождения блока собеседований с участием представителей надзорного органа и прохождения специальных курсов повышения квалификации, например, программы подготовки и аттестации руководителей коммерческих банков. Наконец, руководитель коммерческого банка должен быть готов подчиниться требованиям Банка России в части финансового мониторинга и контроля за соблюдением противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.

  1. Классификация банков.
Банки могут быть классифицированы по нескольким критериям:1. По форме собственности:- Государственные банки (полностью государственная собственность)- Частные банки (полностью частная собственность)- Смешанные банки (совместная собственность государства и частных лиц)2. По видам банковской деятельности:- Универсальные банки (предоставляют все виды банковских услуг)- Специализированные банки (осуществляют только определенные виды банковской деятельности, например, инвестиционные банки, ипотечные банки, банки развития и т.д.)
3. По масштабу деятельности:- Международные банки (имеют филиалы и представительства в разных странах)- Национальные банки (осуществляют свою деятельность только на территории страны)4. По уровню взаимодействия с клиентами:- Розничные банки (ориентированы на физических лиц, предоставляют услуги по счетам, кредитам, депозитам и т.д.)- Корпоративные банки (ориентированы на юридические лица и предпринимателей, предоставляют услуги по кредитованию, инвестированию и т.д.)

  1. В чем состоят особенности и принципы банковской деятельности?
Деятельность банков в любой стране связана с таким вопросом первостепенной государственной важности, как регулирование денежного хозяйства и тем самым - обеспечение здоровья финансов страны путем уменьшения или увеличения денежной массы в обращении, сжатия или эмиссии кредитных денег. Это значит, что имеются рыночные денежные операции, которые банки не могут не выполнять и которые не банкам не могут быть доверены и дозволены (прием денег в депозиты от юридических и физических лиц, выдача юридическим и физическим лицам денежных кредитов и некоторые другие), операции, которые могут выполнять только банки и НКО.К особенностям банковской деятельности относятся также:

  • преобладание в ресурсах банков привлеченных и заемных средств, влекущее высокую ответственность за эффективное использование прежде всего средств вкладчиков и кредиторов;

  • чрезвычайная подвижность, изменчивость параметров функционирования финансовых рынков, вызываемая не только экономическими, но и политическими, социальными и иными причинами;

  • необходимость постоянно и одновременно работать с самыми разнообразными клиентами, представляющими практически все сферы и отрасли хозяйства, противоречивые интересы и цели которых надо согласовывать;

  • нематериальный характер банковских продуктов и необходимость участия практически всех подразделений банка в производстве каждого такого продукта.
Выделяют следующие принципы банковской деятельности, как:

  • Принцип экономической свободы.

  • Принцип признания многообразия и юридического равенства частной, государственной, муниципальной и иных форм собственности и равной их защиты.

  • Принцип единого экономического пространства.

  • Принцип поддержания конкуренции и недопущения монополизации и недобросовестной конкуренции.

  • Принцип баланса частных интересов предпринимателей и публичных интересов государства и общества в целом.

  • Принцип законности лежит в основе построения правового государства.

  • Принцип инициативности и добросовестности банкира.

  • Принцип свободы договора.

  • Принцип информационной безопасности.

  • Принцип защиты прав и интересов предпринимателя.

  1. Что такое банковский продукт?
БАНКОВСКИЙ ПРОДУКТ– набор модифицированных банковских и финансовых операций для решения какой-либо потребности клиента, который можно позиционировать как новую банковскую услугу или сочетание традиционных услуг банка, выстроенное в технологическую цепочку, позволяющую решать конкретную проблему клиента и удовлетворять его спрос в комплексном обслуживании.

  1. Дайте классификацию видов банковских операций.
В соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности" в Российской Федерации к банковским операциям относятся:

  • привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц;

  • размещение указанных средств от своего имени и за свой счет;

  • открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

  • осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, но их банковским счетам;

  • инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

  • купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

  • привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

  • выдача банковских гарантий;

  • осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов) (ст. 5).

Смотрите также файлы