ТК-2. Задание контрольной работы

Модуль: КРЕДИТНЫЕ ОТНОШЕНИЯ

Вариант 1. Тема: Кредит: его функции, роль, принципы. Ссудный процент

Работа 1

• 
  Человек пришёл в микрофинансовую организацию и взял микрозайм «до зарплаты», сумма 30 тыс.руб.
  
• 
  Какие риски связаны с такой операцией?
  
• 
  Что такое МФО, чем оно отличается от банка?
  
• 
  В чём выгода микрозайма по сравнению с потребительским кредитом банка?
  
• 
  Что понимается под банкротством физического лица и где это установлено?
  

Ответ: В первую очередь, крупные кредитные организации воспринимают микрозаймы или так называемые «деньги до зарплаты» в кредитной истории как негативную характеристику потенциального заемщика. Другими словами, в следующий раз, когда ему понадобятся деньги, он не сможет оформить кредит у крупного банка, так как ему откажут.

Во-вторых, микрозаймы прославлены своей высокой процентной ставкой на свои услуги, а так же штрафами за просроченный платеж. К тому же микрофинансовым организациям даже выгодно, чтобы клиент просрочил платежи. Если деньги не возвращают, должнику будут звонить, угрожать судом и коллекторами. Граждане зачастую переплачивают и отдают последнее, в том числе через перекредитование, что крайне невыгодно.

МФО - микрофинансовые организации. Они дают деньги под проценты, как и банки. Разница заключается в юридическом статусе и разных условиях выдачи. МФО выдают небольшие суммы на короткий срок, такие организации более лояльно относятся к заемщикам, но и проценты у них выше банковских.

Микрозайм выгоден, если деньги нужны на короткий срок. В этом случае переплата в сравнении с потребительским кредитом будет незначительной. Расходы на оплату высоких процентов оправданы удобством сервиса.

Банкротство физического лица – признанная законом неспособность гражданина погасить в полном объеме долги перед кредиторами или внести обязательные платежи. Для многих людей такая процедура – это единственный легальный шанс выбраться из финансовой ямы - списать задолженность по кредитам, по услугам ЖКХ, по налогам и другим обязательствам. Процесс регулируется Федеральным законом от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)".

---

Работа 2

• 
  Физическому лицу банк выдал потребительский кредит, оформили кредитный договор.
  
• 
  На какие условия нужно обратить особое внимание в договоре?
  
• 
  Как узнать эффективную ставку процента по кредиту? Для чего она нужна?
  
• 
  Что делать со страховкой, которую навязывает банк клиенту?
  
• 
  Как определить наиболее оптимальный вариант кредитования в конкретной ситуации? Приведите пример.
  

Ответ:

Особое внимание в договоре следует обратить на процентную ставку, комиссионные сборы, дополнительные услуги, пеню (Пеня – сумма денежных средств, начисляемая на задолженность за каждый календарный день просрочки основного платежа), штрафные санкции, срок, сумму, график погашения, обязанности заемщика и досрочное погашение кредита.

Для вычисления эффективной ставки сначала подсчитывается суммарный долг (размер кредита с учетом всех комиссий и страховых платежей), далее рассчитывается условный ежемесячный платеж, который определяется исходя из предположения, что банк выдает сумму рассчитанного суммарного долга под указанные им проценты и на указанный срок.

Эффективная ставка призвана отражать реальную стоимость кредита с точки зрения заемщика, то есть учитывать все его побочные выплаты, непосредственно связанные с кредитом (помимо платежей по самому кредиту).

Если банк навязывает страховку, то стоит или не оформлять страховку вообще, или вовремя отказываться от нее. Если вы считаете, что банк навязал вам ненужную услугу, то жаловаться можно в ЦБ или Роспотребнадзор.

Перед тем, как брать кредит, следует изучить информацию о каждом банке, посмотреть рейтинг, условия кредитования – это будет разумным решением.

Кредитование станет наиболее оптимальным, если многие условия будут комфортными, например: ежемесячный платеж; срок кредитования (не 10 лет, а 5 лет); минимальный процент по кредиту; автоматическое списание (без надобности можно не ходить в банк); возможность без комиссии досрочно погасить кредит, как частично, так и полностью; комфортная дата платежа (после получения зарплаты).

Работа 3

• 
  Два предприятия используют во взаимоотношениях коммерческий кредит.
  
• 
  Произошла инфляция - 6,5% за период.
  
• 
  Определите, у кого будут инфляционные потери, как их можно избежать, не отменяя сделку?
  
• 
  Какие можно использовать финансовые инструменты?
  

---

Ответ:

Инфляционные потери будут у компании, которая выдала коммерческий кредит.

Для того, чтобы избежать этого, не отменяя сделку, является возможность взыскания суммы долга, увеличенной с учетом инфляции, в случаях, предусмотренных законодательством или договором.

Самый простой и доступный способ покрыть инфляционные потери – банковский вклад. На законодательном уровне гарантируется возврат средств в определенный срок с выплатой начисленных процентов по договору, вклады до 1,4 млн рублей застрахованы Агентством по страхованию вкладов, депозит служит помощником в защите вкладов от нас самих и от инфляции.

Работа 4

• 
  Физическое лицо собирается оформить банковский вклад.
  
• 
  Сотрудник банка предлагает ему несколько видов договоров, отличающихся видом процентной ставки (фиксированная, плавающая, простая, сложная).
  
• 
  Какой вид процентной ставки предпочтительнее в современных условиях?
  
• 
  Обоснуйте свой ответ.
  

Ответ: В современных условиях предпочтительнее фиксированная процентная ставка. Фиксированная процентная ставка — это система начисления процентов, при которой в течение всего срока кредитования платежи по кредиту рассчитываются, исходя из одного и того же процента за пользование суммой кредита. Процент, прописанный в кредитном договоре, в течение всего срока погашения кредита не меняется.

Из за постоянного изменения рынка и мировой валюты, фиксированная процентная ставка для физического лица будет самой выгодной. Ведь ставка неизменна (ежемесячная стабильная плата за полученную ссуду), а так же, при досрочном погашении кредита, физическое лицо выигрывает в сумме выплаченных процентов.

---

Смотрите также файлы

• Отчет по практической работе 6 Параметры сетки скважин и скважинных зарядов.docx

• Практическое задание 24.docx

• Лабораторная работа 1 по учебному курсу Физика 3 Вариант 2 Студент И. С. Тарков (И. О. Фамилия).docx

• Стадии наркоманической зависимости.docx

• .docx