ВУЗ: Не указан
Категория: Не указан
Дисциплина: Не указана
Добавлен: 22.11.2023
Просмотров: 170
Скачиваний: 2
ВНИМАНИЕ! Если данный файл нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам.
С тех пор и по сей день в страховой компании идут разбирательства по этому поводу, и рассматриваются суммы на миллиарды рублей. Репутация компании находится под сомнениями, особенно в исполнении своих обязанностей перед клиентами
Пользователи страховых услуг ПАО "САК "Энергогарант" обратились со своими опасениями о неудовлетворительном финансовом положении акционеров ПАО "САК "Энергогарант" в ОООП "Союз защиты прав потребителей финансовых услуг".
В своем письме они выразили опасение, что английская компания Preffered Management Limited и ее руководители умышленно и демонстративно игнорируют обязательные требования российского законодательства в сфере финансовых услуг и не выполняют требования Банка России, что является неприемлемым.
Они просят обратить внимание, что основными бенефициарами компании "Preffered Management Limited" являются члены семьи Зерновых, которая так же владеет другими акционерами страховой компании – ООО "Промстройлизинг" и ООО "Энергофинансконсалт".
ООО "Промстройлизинг" принадлежит свыше 18,5% акций ПАО "САК "Энергогарант".
Таким образом, семья Зерновых через две вышеуказанные компании владеет свыше 58,5% акций страховой компании, то есть контрольным пакетом.
При этом, финансовое положение ООО "Промстройлизинг" также является негативным по следующим основаниям.
В открытых источниках опубликована бухгалтерская отчетность ООО "Промстройлизинг" за 2020 и 2021 годы. В состав чистых активов этой организации включена дебиторская задолженность общества на сумму свыше 165 млн рублей по договорам купли-продажи векселей.
Однако, согласно официально опубликованной информации на сайте "электронного правосудия" kadr.arbitr.ru, 31 мая 2022 года вступило в законную силу решение Арбитражного суда Ярославской области от 30.01.2022 по делу А82-7907/2021, которым вышеуказанные договоры признаны недействительными, в связи с чем дебиторская задолженность является недостоверной. И в случае корректировки этих данных, финансовое положение ООО "Промстройлизинг" является отрицательным.
О том, что ООО "Промстройлизинг" умышленно включало недостоверные сведения об активах в бухгалтерскую отчетность и предоставляло их Банку России, свидетельствует то, что само общество в 2018 году признало вышеперечисленные сделки недействительным. Данный факт находит свое отражение также на сайте "электронного правосудия" в материалах дела № А40-237271/18-159-1937.
В связи с этим, решением Преображенского суда Москвы от 12 августа 2022 года "в целях обеспечения возможной конфискации имущества" на 51,1% акций "Энергогаранта", принадлежащих различным компаниям, был наложен арест.
По сведениям, опубликованным на сайте Банка России и ПАО "САК "Энергогарант", в отношении компании Preffered Management Limited органом страхового надзора также вынесено предписание в связи с нарушением действующего законодательства.
На основании изученных документов ФинПотребСоюз сделал вывод, что "вышеперечисленная негативная ситуация может отрицательно сказаться на исполнении компанией Preferred Management Limited, ООО "Промстройлизинг" и ООО "Энергофинансконсалт", как акционерами, которым принадлежит контрольный пакет акций, своих обязательств перед ПАО "САК "Энергогарант" и его кредиторами". Соответствующее письмо с пояснениями организация направила в Банк России.
Учитывая риски возможного банкротства страховой компании по причине систематического вывода активов, регулятор может принять решение о вынесении Предписания с ограничением голосования акциями в адрес ООО "Промстройлизинг" и ООО "Энергофинансконсалт", в связи с негативным финансовым положений этих акционеров. В любом случае, технический вывод компании из-под управления британской Preferred Management Limited остается единственным способом остаться на российском рынке страхования.
Рейтинговое агентство “Эксперт РА” дал хорошие прогнозы для ПАО САК “Энергогарант”. Страховая компаний на федеральном уровне имеет хорошие и стабильные показатели, которые помогают ей быть надежной и занять 18 место по взносам в 21 году, по рейтингу согласно Банку России
Страховой портфель данной страховой компании очень стабильный. Наикрупнейшее направление страховой компании это ОСАГО, на его долю пришлось 27% за 2022 год, что дает понять, о высокой квалификации страховой компании ПАО САК “Энергогарант”. Но это еще и не все. Если смотреть по географическому признаку, то в Москве страховая компания заняла 40% взносов за тот же самый период. За 2022 года компания смогла увеличить премии на 11%, чем за 2021 год, это и позволило компании оценить работоспособность компании
Клиентская база компании высоко диверсифицирована: доля 5 крупнейших клиентов во взносах страховщика составила 7,9%, на крупнейшего клиента пришлось 3,7% премии за 9 месяцев 2022 года. Доля крупнейшего канала продаж – агентской сети – составила 38,9% взносов за 9 месяцев 2022 года, что свидетельствует о высокой диверсификации каналов распространения страховых продуктов. В то же время агентство отмечает высокую величину комиссионного вознаграждения, выплачиваемую агентам, – 25,1% полученных через этот канал премии за 9 месяцев 2022 года. Доля расторгнутых договоров была невысокой и составила 0,8% взносов за 9 месяцев 2022 года.
Позитивное влияние на рейтинг оказывают высокое качество и диверсификация активов компании. На 30.09.2022 коэффициент качества активов составил 0,81, доля высоколиквидных вложений в объекты с рейтингами ruBBB и выше составила 65,0% активов за вычетом отложенных аквизиционных расходов. На крупнейшего контрагента, который не может быть отнесен к условному рейтинговому классу ruAA и выше, пришлось 4,0% активов страховщика, очищенных от отложенных аквизиционных расходов, на трех крупнейших – 8,2%, на связанные структуры – 0,3%. Высокие показатели текущей ликвидности и уточненной страховой ликвидности-нетто (1,32 и 1,53 соответственно на 30.09.2022) также оцениваются позитивно.
Нормативное соотношение капитала и принятых обязательств компании (1,63 на 30.09.2022) выделено в числе положительных факторов. Финансовый результат страховщика характеризуется низкой рентабельностью продаж (5,4% за 9 месяцев 2022 года). При этом рентабельность капитала (16,3% за 9 месяцев 2022 года в годовом выражении) и инвестиций (8,6% за 9 месяцев 2022 года в годовом выражении) оцениваются позитивно. Умеренно высокое отношение кредиторской задолженности и прочих обязательств к валюте баланса (8,6% на 30.09.2022), а также высокая доля оценочных обязательств (2,9% валюты баланса на 30.09.2022) ограничивают уровень рейтинга.
В числе сдерживающих факторов агентство отмечает высокое значение доли расходов на ведение дела (46,7% за 9 месяцев 2022 года). Давление на итоговый рейтинг оказывает высокая убыточность по страхованию автокаско, технический результат по этому виду был отрицательным за 9 месяцев 2022 года. Коэффициент убыточности-нетто (52,9% за 9 месяцев 2022 года) находится на умеренном уровне, комбинированный коэффициент убыточности-нетто (99,6% за 9 месяцев 2022 года) – на высоком и оценивается негативно.
Перестраховочная политика компании отнесена к числу позитивных факторов. На собственном удержании страховщик оставляет невысокие риски: отношение максимально возможной страховой выплаты-нетто к собственным средствам составило 1,4% на 30.09.2022. Все крупные риски надежно перестрахованы, при этом компания обладает опытом крупных выплат.
Агентство позитивно оценивает уровень организации системы управления рисками в компании, а также уровень стратегического обеспечения. Однако, по мнению агентства, давление на уровень рейтинга компании оказывает затяжной конфликт между ее акционерами и связанные с этим судебные разбирательства. Кроме того, в аудиторском заключении за 2021 год содержатся оговорки, связанные с величиной резервов-оценочных обязательств.
По данным «Эксперт РА», на 30.09.2022 активы страховщика составили 25,5 млрд рублей, собственные средства – 6,6 млрд рублей, уставный капитал – 2,4 млрд рублей. По данным за 9 месяцев 2022 года компания собрала 14,3 млрд рублей страховых взносов.
Заключение
По итогам работы можно сказать, что страховой рынок – это неприемлемо составная часть государства и финансового рынка в стране. Страховой рынок непрерывно связан с ростом производства и состоянием страны, и двигаются они параллельно. Продвижение и развития страхового рынка это означает глобализации и интеграции, как технологий, производства, и финансовые отрасли, где обязательные условия работоспособности рынка это:
Различают следующие виды страховых рынков:
по отраслям:
рынок личного страхования;
рынок имущественного страхования;
рынок страхования ответственности;
рынок страхования предпринимательских рисков;
рынок перестрахования.
В рамках каждого отраслевого рынка рассматривают отдельные видовые рынки, например, рынок страхования жизни, рынок ДМС, рынок ОСАГО, рынок страхования вкладов физических лиц и т.д.
По масштабам:
национальный страховой рынок;
региональный страховой рынок;
международный страховой рынок.
По субъектам:
рынок страховщиков (страховых компаний);
рынок специализированных перестраховщиков (перестраховочных организаций);
рынок страховых посредников (страховых брокеров, страховых агентов).
82 Исследование мирового страхового рынка показало, что необходимо использовать опыт лидирующих стран, адаптируя его к отечественному рынку, например создания фондов поддержки защиты страхователей, налоговых льгот по долгосрочным инструментам страхования, возможности открытия иностранного страхового рынка для страховых институтов России, организации института страхователей – экспертов, брокеров и др. Резюмируя вышесказанное, можно утверждать, что в целях создания новых и совершенствования действующих страховых инструментов обеспечения исполнения обязательств по договорам планируется: формирование в случае необходимости регулятивных основ по выдаче страховщиками гарантий, предусмотренных ГК РФ; расширение и совершенствование практики страхования ответственности по договору (расширение сфер применения, совершенствование правил страхования, в частности путем исключения оснований для освобождения от страховой выплаты в случае грубой неосторожности страхователя); формирование законодательных и нормативно-правовых особенностей деятельности страховщиков по заключению договоров поручительства в качестве поручителей.
Для расширения сферы деятельности субъектов страхового дела является комплексное развитие взаимного страхования, которое может стать эффективным и доступным инструментом страховой защиты для граждан России, субъектов малого и среднего предпринимательства, а также для объединения страховых интересов юридических лиц по профессиональному признаку. Повышение стабильности, надежности инфраструктуры страхового рынка, а также оперативности и эффективности его деятельности предполагает реализацию комплекса мер, в частности: Развитие института страховых брокеров и страховых агентов. 83 Законодательное регулирование страховой деятельности. Формирование института страховых сюрвейеров, осуществляющих профессиональную оценку риска на этапе заключения договора страхования, аварийных комиссаров и аджастеров, осуществляющих профессиональную деятельность по оценке ущерба и урегулированию убытков, регламентация их деятельности, прав, обязанностей и ответственности, механизма их аттестации и форм контроля. Повышение востребованности системы рейтингования страховых организаций в целях осуществления оценки их надежности и финансовой устойчивости. Рост размерных показателей на основе стимулирования спроса на страховые услуги и содействия повышению страховой грамотности населения и бизнеса; увеличение емкости российского страхового рынка. Преодоление структурных диспропорций за счет снижение доли обязательных видов страхования в совокупных взносах и повышение эффективности работы систем обязательного страхования; развитие национального перестраховочного рынка; развитие инфраструктуры страхового рынка.
Повышение эффективности страховых организаций на основе конкуренции и транспарентности; развития саморегулирования; совершенствования страхового законодательства; повышения надежности российского страхового рынка, а так же государственная поддержка. Таким образом, все перечисленные мероприятия позволят сделать страховую отрасль действительно стратегически значимым сектором экономики России, и страхование будет выполнять свое первостепенное значение – защищать интересы физических и юридических лиц при наступлении страховых случаев.
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ
1. Конституция Российской Федерации [Текст]: офиц. текст. – М.: Юристъ, 2018. – 63с. 2. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть 2. [Текст]: офиц. текст. – М.: КноРус, 2018. – 512 с. 3. Об along организации франция страхового страховния дела конуреция в Российской формы Федерации Федеральный закон большинство Российской совпадют Федерации стоимью от 27.11.1992 №4015-1 // [Электронный ресурс] : Справочно-правовая система «Консультант Плюс» / Компания «Консультант Плюс». – (послед. обновление 02.12.2017). 4. Об федральных обязательном организц социальном инвестцоаятраховании страховыт несчастных предоставлени случаев вреда на производстве предоставления и профессиональных инвестцоая заболеваний Федеральный гибель закон таблиц от 24.07.1998 №125-ФЗ [Электронный ресурс] : Справочно-правовая система «Консультант Плюс» / Компания «Консультант Плюс». (послед. обновление 12.01.2018). 5. Об деятльноси обязательном япони страховании замедлни гражданской обязательную ответственности япони владельцев имено автотранспортных австрлия средств Федеральный также закон устойчив от 25.04.2002 №40-ФЗ ФЗ [Электронный ресурс] : Справочно-правовая система «Консультант Плюс» / Компания «Консультант Плюс» Послед. обновление от упорядчени 30.11.2017. 6. О двух страховании канд вкладов низкая физических оставя лиц перход в банках улчшени РФ Федеральный имуществном закон страховй от 23.12.2003 №177-ФЗ [Электронный ресурс] : Справочно-правовая система «Консультант Плюс» / Компания «Консультант Плюс» (послед. обновление 03.12.2017). 7. Об сферы обязательном декабря страховании последни гражданской грузов ответственности выдачу владельца страховеля опасного сформуливаны объекта эконми за причинение оснваи вреда величн в результате может аварии правоые на опасном создания объекте Федеральный страховг закон развиющеся от 27.07.2010 №225-ФЗ [Электронный ресурс] : Справочно-правовая система «Консультант Плюс» / Компания «Консультант Плюс» (послед. обновление 19.10.2017). 85 8. Об деятльноси обязательном страховни медицинском оснваи страховании соблюдени в Российской страховния Федерации Федеральный организц закон владеьц от 29.11.2011 [Электронный ресурс] : Справочно-правовая система «Консультант Плюс» / Компания «Консультант Плюс»(послед. обновление 03.12.2017). 9. Об ином утверждении страховние Положения личном о порядке федральный расчета конуреция страховщиками физческ нормативного имуществномоотношения оснвым активов здания принятых обществ ими конрет страховых большинствобязательств Приказ базируется Минфина думой РФ от 02.11.2001 №90н [Электронный ресурс] : Справочноправовая система «Консультант Плюс» / Компания «Консультант Плюс» (послед. обновление однрсти 11.12.2017). 10. Об примен утверждении примен Правил повреждни формирования утверждни страховых страховые резервов тендция по страхованию рынке иному, перход чем однм страхование федральный жизни Приказ страховния Минфина федраци РФ от 11.06.2002 г. №51н [Электронный ресурс] : Справочно-правовая система «Консультант Плюс» / Компания «Консультант Плюс» (послед. обновление11.12.2017). 11. Об числовые утверждении виде Правил могут размещения along страховщиками несчатых средств инвестцоая страховых информациезервов Приказ страховщик Минфина страховелм РФ от 08.08.2005 №100н [Электронный ресурс] : Справочно-правовая система «Консультант Плюс» / Компания «Консультант Плюс» (послед. обновление этих 31.01.2018). 12. Об выплат утверждении противечащ методик внешй расчета груз тарифных думой ставок время по рисковым котрму видам явлетс страхования Распоряжение надежость Федеральной страховния службы рест РФ по надзору америк за страховой страховые деятельностью изменя от 08.07.1993 № 02-03/36. 13. Адамчук, Н.Г. Мировой страховой рынок на пути к глобализации [Текст] : учебное пособие.- М.: МГИМО, 2016.- 591 с. 14. Аксютина, С.В. Страховой рынок РФ: проблемы и перспективы [Текст] : / С.В.Аксютина // Проблемы развития территории. – 2017. – № 2.- С. 12-18. 15. Алиев, Б.Х. Маркетинговые аспекты развития региональных рынков страхования в России [Текст] / Б. Х. Алиев, Э. С. Вагабова, Р. А. Кадиева // Финансы и кредит. - 2017. - № 15. - С. 15-19. 86 16. Архипов, А. П. Управление страховым бизнесом [Текст] : учебное пособие / А.П. Архипов. - М.: Огни, 2017. - 320 c. 17. Ахвледиани, Ю.Т. Страхование внешнеэкономической деятельности [Текст] : учебник / Ю.Т. Ахвледиани. - М.: Юнити-Дана, 2016. - 256 c. 18. Балабанов, И. Т. Страхование. Организация. Структура. Практика [Текст] : учебное пособие/ И.Т. Балабанов, А.И. Балабанов. - М.: Питер, 2016. - 256 c. 19. Басаков, М.И. Страхование. 100 экзаменационных ответов. [Текст] : экспресс-справочник для студентов вузов / М.И. Басаков. - М.: ИКЦ «МарТ», МарТ, 2016. - 256 c. 20. Бесфамильная, Л.В. Страхование ответственности за качество продукции [Текст] // Методы оценки соответствия. - 2015. - № 6. - С. 6-7. 21. Братчикова, Н.В. Порядок уплаты страховых взносов [Текст] : практикум / Н.В. Братчикова. - Москва: ЮНИТИ, 2017. — 132 c. 22. Ермасов, С.В. Страхование [Текст] : учебник для бакалавров / С. В. Ермасов, Н. Б. Ермасова. – 4-е изд., перераб. и доп. – М. : Юрайт, 2016. – 748 с. 23. Жук, И. Н. Управление конкурентоспособностью страховых организаций [Текст] : учебное пособие / Жук И.Н. — М.: Анкил, 2015. - 286 c. 24. Иванкин, Ф. Ф. Акционерное и Взаимное Страхование в России [Текст] : / Ф.Ф. Иванкин. - М.: ЮНИТИ, 2016. - 272 c. 25. Колесникова, В.С. Страховой маркетинг [Текст] : // М.: Экономики и права. - 2016. - № 4 . - С. 42-45. 26. Кучерова, Н.В. Тенденции развития страхового маркетинга в России // М.: Экономика и предпринимательство - 2015. -№ 4. - С. 54-58. 87 27. Кучерова, Н.В. Формирование системы маркетинговой деятельности страховых компаний на развивающихся рынках // Вестн. Оренбургского гос. ун-та. — 2017. — № 4, апр. — С. 81-86. 28. Логвинова, И. Л. Взаимное страхование в России: особенности эволюции [Текст] : учебное пособие / И.Л. Логвинова. — М.: