ВУЗ: Не указан
Категория: Не указан
Дисциплина: Не указана
Добавлен: 22.11.2023
Просмотров: 37
Скачиваний: 2
ВНИМАНИЕ! Если данный файл нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам.
| Автономная некоммерческая организация высшего образования «МОСКОВСКИЙ МЕЖДУНАРОДНЫЙ УНИВЕРСИТЕТ» |
| Кафедра экономики и управления Форма обучения: заочная |
ВЫПОЛНЕНИЕ
ПРАКТИЧЕСКИХ ЗАДАНИЙ
Банковские системы и банковское дело
МОСКВА 2023
ПРАКТИЧЕСКОЕ ЗАНЯТИЕ -1
(Тема: «Банковские ресурсы и пассивные операции банков»)
1. Основные термины и понятия
Каждому из приведенных положений, отмеченных цифрами, найдите соответствующий термин или понятие, отмеченный буквами1)
| | Совокупность средств, находящихся в распоряжении банков, и использующихся ими для кредитных, инвестиционных и других операций | А |
| | Сумма средств, которую банк принимает на хранение от клиента на определенный или неопределенный срок | В |
| | Балансовый остаток на текущих, расчетных и депозитных счетах юридических и физических лиц на определенную дату | Д |
| | Именная ценная бумага, выдаваемая вкладчику, которая удостоверяет внесенную им сумму депозита | Е |
| | Зафиксированный в уставе акционерного общества его исходный, начальный капитал в денежном измерении, образуемый за счет выручки от продажи акций, частных вложений учредителей, государственных вложений | Р |
| | Кредит, предоставляемый банками друг другу для поддержания текущей ликвидности | И |
| | Деятельность банков по выпуску собственных ценных бумаг. | С |
| | Система, позволяющая частным вкладчикам – физическим лицами получить денежные средства при отзыве лицензии или банкротстве кредитной организации | П |
| | Совокупность различных по назначению средств банка, являющихся собственностью владельцев банка, и которые обеспечивают экономическую самостоятельность и стабильность его функционирования | Н |
| | Капитал банка, предназначаемый для списания безнадёжных долгов, убытков, снижение рыночной стоимости ценных бумаг, уплаты налогов, процентов, для обеспечения будущих платежей и др. | М |
| | Капитал, полученный за счет дополнительной эмиссии акций предприятия или продажи акций сверх их номинальной стоимости. | Ж |
| | Простой вексель, выданный банком на основании принятия от его первого приобретателя денежных средств во вклад (на депозит) и удостоверяющий бесспорное право его владельца получить и безусловное обязательство векселедателя уплатить при наступлении условленного срока определенную сумму денег. | Б |
| | Вид сделки, при которой ценные бумаги продаются и одновременно заключается соглашение об их обратном выкупе по заранее оговоренной цене. | К |
| | Операции, путем которых банки формируют свои ресурсы в виде собственных, привлеченных и эмитированных средств для проведения кредитных и других активных операций. | Л |
| | Система мер, направленных банком на привлечение свободных денежных ресурсов юридических физических лиц с последующим их размещением на взаимовыгодной основе. | Г |
| | Кредит, выдаваемый Банком России коммерческим банкам под залог ценных бумаг | З |
1) Здесь и далее среди терминов и понятий имеется дистрактор - излишнее понятие или термин
-
Банковские ресурсы -
Банковский вексель -
Вклад (депозит) -
Депозитная политика -
Депозитный портфель банка -
Депозитный сертификат -
Дополнительный капитал -
Ломбардный кредит -
Межбанковский кредит -
Операция РЕПО -
Пассивные операции банков -
Резервный капитал -
Собственный капитал банка -
Срочный вклад -
Страхование вкладов -
Уставный капитал
с. Эмиссионные операции банков
2. Задачи
№1
Банк выплачивает своим вкладчикам 4% годовых и дает ссуды заемщикам под 10% годовых. Чему равна банковская прибыль от средств вкладчика в 10 млн. руб. при выдаче ссуд заемщикам в 5 млн. руб. на 1 год?
Решение:
Прибыль банка - это разница между процентом за кредит и процентом по депозитам. Таким образом:
БП = (5000000/100)*10-(10000000/100)*4=100000 руб.
№2
На основании данных о пассивах банка:
(млн. руб.)
| | Статьи пассива баланса банка | На начало квартала | На конец квартала |
| 1 | Уставный фонд | 47,3 | 82,3 |
| 2 | Резервный фонд | 15 | 21,2 |
| 3 | Другие фонды банка | 18 | 22,4 |
| 4 | Остатки на расчетных счетах клиентов | 1293 | 1450 |
| 5 | Счета банков-корреспондентов (Ностро) | 115 | 123 |
| 6 | Срочные депозиты юридических лиц | 470 | 510 |
| 7 | Вклады граждан | 72 | 56 |
| 8 | Векселя | 300 | 500 |
| 9 | Кредиты, полученные от других банков | 374 | 516 |
| 10 | Прибыль | 476 | 1206 |
| 11 | Кредиторы | 890 | 640 |
| | ИТОГО | 4070,6 | 5126,9 |
1. Распределить банковские ресурсы на:
а) собственные, б) привлеченные , в) заемные.
2. Найти удельный вес каждой группы в общем объеме ресурсов и охарактеризовать
изменения, происшедшие в течение квартала
Решение:_Т.к._150000_тысяч_из_300000_тысяч_это_5%5%/3м=1,71,7*12м=20,4%_годовых.№4'>Решение:
Расчет удельного веса каждой группы в общем объёме ресурсов.
Удельный вес собственных ресурсов на начало квартала.
Наиболее обобщающим показателем, отражающим политику финансовой устойчивости банка, является состояние собственных средств. Увеличение в значениях показателей от 13,67% к 25,98% свидетельствует о целенаправленной политике банка на улучшение финансового положения. Т.е. банк использует дополнительные пути повышения общей ликвидности, платежеспособности и прибыльности.
Доля привлеченных средств снизилась с 55,27% до 51,47%. Опережающий рост собственных средств характеризует стремление банка обеспечить собственную капитальную базу.
Увеличение темпа роста собственных средств банка по сравнению с темпами роста заемных средств, увеличивает управляемость активными операциями банка. Снижение процента заемных средств от 31% до 22,55% характеризует стремление банка к финансовой независимости.
В общей сумме банковских ресурсов привлеченные средства занимают преобладающее место, как на начало квартала, так и в конце квартала.
В начале квартала показатель привлеченных ресурсов 55,27% больше, чем в четыре раза превосходит показатель собственных ресурсов 13, 67%, что свидетельствует о рискованной политике банка.
В конце квартала показатель привлеченных ресурсов составляет 51, 47%, что больше показателя собственных ресурсов 25,98% примерно в два раза, что свидетельствует о политике банка направленной на устойчивость своего экономического положения.
№3
Заемщик берет ссуду на сумму 300 тыс. руб. сроком на 3 месяца. Через 3 месяца заемщик погашает ссуду и выплачивает 15 тыс. руб. процентов по ней. Определить годовую ставку простых процентов по ссуде.
Решение:
Т.к. 150000 тысяч из 300000 тысяч это 5%
5%/3м=1,7
1,7*12м=20,4% годовых.
№4
На начало операционного дня остаток наличных денег в кассе банка – 32 млн. руб. От предприятий и предпринимателей, обслуживаемых филиалом в течение операционного дня, поступило 197,5 млн. руб. наличных денег. В этот же день банк выдал 184,9 млн. руб. наличных денег. Лимит остатка кассы данного банка 40 млн. руб. Рассчитать остаток оборотной кассы на конец операционного дня. Какие меры предпримет банк?
Решение:
Остаток наличных денег на конец операционного дня составляет:
32,0+197,5-184,9=44,6 млн руб.
Образуется сверхлимитный остаток кассы:
44,6-40,0=4,6 млн руб.
Этот остаток будет перечислен в резервный фонд РКЦ.
№ 5
Вексель на сумму 500 тыс. руб. предъявлен в банк за полгода до его погашения. Банка для определения своего дохода использует учетную ставку, равную 20% годовых.
Определите а) сумму, выплаченную банком и б) размер дисконта.
Решение:
Учет векселя:
P=S*(1- n*d): где:
Р - выплачиваемая сумма по векселю,
S - сумма векселя,
п - количество периодов наращивания,
d - учетная ставка.
Р= 500 000*(1 - 0,5*0,2) = 500 000*0,9 =450 000 руб.
Сумма дисконта (дохода) банка = 500 000 – 450 000=50 000 руб.