ВУЗ: Не указан
Категория: Не указан
Дисциплина: Не указана
Добавлен: 22.11.2023
Просмотров: 87
Скачиваний: 3
ВНИМАНИЕ! Если данный файл нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам.
Существуют следующие виды кредитования.
- потребительский кредит;
- коммерческий кредит;
- банковский кредит;
- ипотечный кредит;
- государственный кредит;
- международный кредит.
Потребительский кредит – это кредит, который предоставляется населению для покупки товаров и услуг с рассрочкой платежа.
Коммерческий кредит – это кредит, который предусматривает продажу товаров в долг с отсрочкой платежа;
Банковский кредит – это кредит, предоставляемый банками заемщикам в виде денежных ссуд;
Государственный кредит – совокупность денежных отношений, в которых заемщиком или кредитором выступает государство;
Международный кредит – форма движения ссудного капитала в сфере международных экономических отношений, связанная с предоставлением валютных и товарныхресурсов на условиях возвратности, срочности и платности.
Рассматривая вопрос о кредитовании, следует ввести понятия о кредиторах и заемщиках. Кредиторами и заемщиками могут выступать государство, предприятия и население, т.е. те, кто-либо обладает временно свободными денежными средствами, либо имеет временную потребность в них [3]. Другими словами, кредиторы – это те кто выдают деньги в долг, а заемщики – кто берет деньги в долг.
Каждый заемщик должен знать, что при пользовании кредитом придется платить проценты. Размеры процентных ставок за пользование кредита у различных кредитных организаций (банков) отличаются и зависят от условий конкретного банка.
Процентные ставки за кредиты могут быть фиксированными и не фиксируемыми (регулируемыми).
Более подробно следует исследовать потребительский кредит, так как он является самым распространенным и востребованным среди населения.
1.4.1 Потребительский кредит
Потребительский кредит в основном предоставляется различными торговыми организациями, банками с целью приобретения населением товаров и услуг с рассрочкой платежа.
При оформлении потребительского кредита заемщик получает возможность приобрести тот или иной продукт (товар) в то время, когда у него отсутствует определенные накопления соответствующие цене продукта (товара).
Потребительский кредит классифицируется на:
- целевые и нецелевые (кредиты, которые оформляются на товары и могут тратиться на усмотрение заемщика);
- кредиты с обеспечением (выдаются под залог имущества или под поручительство) и без обеспечения;
- по сроку погашения долга (краткосрочный - 1 год, среднесрочный - от 2 до 5 лет и долгосрочный - более 7 лет);
- по кредитору (банковские и небанковские).
Рассмотрим основные виды потребительского кредита, которые бывают:
- потребительский кредит на неотложные нужды;
- кредит на приобретение различного вида товаров, например: бытовой техники, мебели и др.
- кредитная карта;
- автокредит, кредит на покупку автомобиля;
- потребительский кредит на платные услуги, например: медицинские и образовательные;
- ипотечный кредит, необходимый для приобретения жилья.
Рассматривая необходимость получения потребительского кредита, каждый человек должен представлять и понимать, что взяв кредит, придется возвращать деньги с процентами. Поэтому каждый гражданин должен оценивать свои доходы и способность погашать кредит без просрочек. Для того чтобы человек не беспокоился по выплатам кредита, сумма платежа по кредиту не должна превышать 30 % от общего его дохода. Это позволит обезопасить себя при погашении кредита.
В случае принятия решения взять кредит необходимо ознакомиться
с условиями предоставления кредита. У каждого банка разные условия по предоставлению кредита – разные процентные ставки. Поэтому необходимо выбирать те банки, которые имеют хорошую репутацию и предоставляют выгодные условия.
При заключении договора между кредитором и заемщиком необходимо внимательно ознакомиться с договором и ничего не упустить, прочитав особенно мелкий шрифт, поскольку там могут быть «подводные камни».
Типовой кредитный договор приведен в приложении 2.
Таким образом, для финансовой грамотности подростков необходимы знания не только при ведении своего бюджета, но и знания в области кредитования.
1.5 Финансовая безопасность подростков от мошенников
Каждый человек должен обезопасить себя от мошенников.
Мошенничество — хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество или иную собственность путём обмана или злоупотребления доверием [4].
В настоящее время увеличилось число мошенников, которые хотят любыми средствами завладеть чужим капиталом.
За последние годы количество преступлений, направленных против наших граждан и прежде всего детей и подростков, выросло во много раз.
Подростки и дети подвергаются опасности стать жертвами мошенников.
Современные подростки пользуются социальными сетями, имеют в своем распоряжении мобильные средства связи, посредствам которых они могут стать жертвами мошенников.
Основными видами мошенничества является интернет-мошенничество и мобильное мошенничество посредством сотовой связи.
Для того чтобы обезопасить себя необходимо знать следующие правила:
- никогда не передавать и не обсуждать по телефону свою личную информацию;
- не сообщать сведения о реквизитах банковских карт, в том числе цифры на обратной стороне карты, ПИН-коды и пароли;
Например, одним из способов мошенничества является рассылка SMS-сообщений с информацией о снятии денежных средств и указанием номера телефона для справок. В этом случае никогда не нужно сообщать реквизиты банковской карты. Банки и платежные системы никогда не присылают писем и не звонят на телефоны граждан с просьбой предоставить свои персональные данные. Необходимо знать, что без согласия держателя карты её никто не может заблокировать [5].
- не делать предоплаты за товары на сомнительных интернет-сайтах и непроверенных интернет-магазинах;
- соблюдать правила безопасности при снятии денег в банкоматах;
- проверять сомнительную информацию.
Соблюдение правил финансовой безопасности позволит каждому человеку обезопасить себя от различного рода мошенников.
Заключение
В научно-исследовательской работе исследованы вопросы финансовой грамотности подростков.
Раскрыты основные понятия (термины) в области экономики, финансов и банковской сферы.
Такие основные понятия как: деньги, бюджет, доход, расход, прибыль, пластиковая карта, кредитная карта, ПИН-код и др. позволят подростку приобрести необходимые знания, обеспечить системность понятий
в банковской сфере и способность общаться на одном языке со специалистами в банковской сфере.
В целях повышения финансовой грамотности подростков рассмотрены вопросы о ведении бюджета, видах кредитования, банковских продуктах и безопасности подростков от мошенников.
Основой финансовой грамотности подростков является умение планировать и принимать грамотные решения о доходах, расходах и займах. Человек, который не планирует свой личный бюджет подвержен к необоснованным тратам.
Финансово-грамотному подростку будет легче подготовиться к взрослой, самостоятельной жизни в будущем, а также позволит повышать уровень своего благосостояния и защитить свои сбережения от мошенников.
В вопросах финансовой грамотности разграничены понятия финансы и деньги.
Финансы – это более сложное понятие. Оно включает в себя процесс создания, распределения и использования денежных фондов.
Деньги – это более простое понятие, это средство обращения, мера стоимости, средство платежа. Их можно зарабатывать и тратить.
Знания основных понятий в области финансов позволяет систематизировать знания в финансовой сфере, а также получить определенные знания в области банковской терминологии.
Ведение бюджета позволит правильно распределить свои денежные средства, полученные от родителей или заработанные своим трудом.
Навыки ведения бюджета позволяют в настоящем и в будущем правильно вести учет, рационально расходовать и накапливать финансовые сбережения.
В работе изложены материалы о банковских продуктах, которые бывают: банковские карты (кредитные; дебетовые), кредиты, вклады, ипотека, автокредит.
Раскрыты основные принципы кредитования, которыми являются: срочность, обеспеченность, гарантированность.
Изложены понятия основных видов кредитования:
- потребительский кредит;
- коммерческий кредит;
- банковский кредит;
- ипотечный кредит;
- государственный кредит;
- международный кредит.
В работе изложены материалы безопасности подростков от мошенников. Приведены основные виды мошенничества, которыми являются интернет-мошенничество и мобильное мошенничество посредством сотовой связи. Также в работе изложены основные правила безопасности, знания о которых позволят подросткам обезопасить себя от мошенников.
Список использованных источников
1. Толковый словарь русского языка. Ожегов С.И. (совместно с Н. Ю. Шведовой. 1949, 22-е издание, 1990.
2 Информационные материалы по финансовым терминам, используемым в банковской сфере. Ю.Г. Егорова. – М.: ВИТА-ПРЕСС, 201;
3. Поляков В.П. Основы денежного обращения и кредита: учебное пособие/В.П. Поляков, Л.А. Московкина – Высшая школа. 1995;
4. Банковское дело: учебник/под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. – М.: Финансы и статистика, 2005;
5. Дети и финансы. Безопасность сбережений и расчетов /Антонян С.С., Имаева С.С., Имаева Г.Р., и др.).
Приложение 1
Основные термины и определения в области финансов и банковской сфере
1.1 финансы: Система денежных отношений, которые складываются в процессе использования денежных средств;
1.2 бюджет: Финансовый план, который обобщает доходы и расходы за определенный период времени. Бюджет может быть государственным, семейным, индивидуальным и др.;
1.3 инфляция: Повышение общего уровня цен на товары и услуги;
1.4 аванс: Денежная сумма, выдаваемая в счет предстоящих платежей за материальные ценности, выполненные работы и оказанные услуги;
1.5 доход: Деньги или материальные ценности, получаемые от какого-либо рода деятельности;
1.6 расход: Деньги, затраты, издержки, направленные на приобретение чего-либо для определенных целей;
1.7 выручка: Сумма денег, полученная от реализацииопределенного объема продукции;
1.8 прибыль; Разница между выручкой от продаж товаров и издержками на его изготовление и организацию продаж;
1.9 банк: Финансово-кредитная организация, которая проводит операции с деньгами и ценными бумагами и оказывает финансовые услуги государству, организациям и населению;
1.10 банковский продукт: Банковский документ (свидетельство), который производится банком для обслуживания клиента и проведения операции;
1.11 банковский вклад: Сумма денег, которую передают банку с целью получения прибыли в виде процентов;
1.12 банковский перевод: Поручения одного лица (перевододателя) банку перевести определенную сумму в пользу другого лица (переводополучателя);
1.13 банковская комиссия: Сумма, которая взимается с клиентов банка при предоставлении им определенных услуг со стороны финансового учреждения;
1.14 деньги: Всеобщий эквивалент, особый товар, которым измеряется стоимость всех товаров и услуг;
1.15 кредит: Предоставление клиенту банком заемных денежных средств на определенных условиях. Кредиты бывают потребительскими, ипотечными, автомобильными и др.;
1.16 пластиковая карта: Средство платежа для оплаты товаров и услуг в торговых точках, принимающих к оплате карты. С помощью карты можно оплатить товар или услугу, а также снять наличные денежные средства через банкоматы и ли непосредственно в кассе банка;
1.17 дебетовая карта: Карта операции по которой совершаются за счет средств клиента (держателя карты);
1.18 кредитная карта: Карта на которой имеется определенный лимит денежных средств от банка. С помощью такой карты можно совершать покупки с условием погашения задолженности в сроки, определенные банком;