Задания контрольной работыТК - 6

Тема 6. Конкуренция банков на кредитном рынке: теория и практика

Вариант 1

Проанализируйте кредитные продукты (3-4) для каких-либо определённых категорий заёмщиков.

На основе проведённого исследования выявите наиболее конкурентоспособные банки на кредитном рынкеконкретногорегиона. Ответ проиллюстрируйте таблицами, рисунками.

Методические советыпо варианту 1:

1. 
   для анализа кредитных продуктов используйте метод сопоставления наиболее значимых характеристик кредита (процентные ставки, сроки, минимальная/максимальная сумма, время предоставления, требования к заёмщику и т.п.) у разных банков;
   
2. 
   возьмите несколько наиболее известных банков (от 3-х до 6-ти);
   
3. 
   данные о кредитах найдите на сайтах или в рекламных проспектах банков;
   
4. 
   немного раскройте теорию о ценовой и неценовой конкуренции, приведите примеры из вашей выборки кредитных продуктов и банков;
   
5. 
   обязательноприведите сайты и другие источники информации списком в конце работы, можно использовать статьи и обзоры по данной теме.
   

Ответ:

Особенность российского банковского рынка заключается в том, что существует несколько крупных игроков, формирующих продуктовый ряд, а остальным финансовым организациям приходится под них подстраиваться.Ценовая конкуренция осуществляется путем изменения (как правило, снижения) иен на предлагаемые товары и услуги. На настоящий момент крупнейшие банки используют в своей деятельности высокие технологические достижения, позволяющие удовлетворять достаточно большой спектр потребностей клиентов, это способствует успешному привлечению и удержанию клиентуры. В условиях высокой ценовой конкуренции на первый план выходят неценовые факторы, к которым можно отнести широкий продуктовый ряд, гибкие условия в предоставлении продукта и уровень обслуживания в финансовом учреждении. В целом, неценовая конкуренция остаётся важным элементом в банковском бизнесе, она крайне необходима для успеха, позволяет постоянно совершенствовать продуктовую линейку, качество обслуживания и заставляет рынок гибко реагировать на изменение условий.

---

Рассмотрим такие кредитные продукты для физических лиц как классическая кредитная карта, ипотечный кредит с государственной поддержкой и автокредит в следующих банках: ВТБ24, Сбербанк России и Россельхозбанк.

Для анализа кредитных продуктов составим таблицы наиболее значимых характеристик кредита (процентные ставки, сроки, минимальная/максимальная сумма, время предоставления, требования к заёмщику и т.п.):

Таблица 1 – Кредитные карты

	ВТБ24 «Карманная карта»1	Сбербанк Кредитныекартымгновеннойвыдачи Visa Classic / MasterCard Standard «Momentum»2	Россельхозбанк Классическая кредитная карта3
Кредитный лимит	до 299 999 руб.	До 120 000 руб.	до 250 000 руб.
Процентная ставка	28%	25,9	23,9%
Срок действия	3 года	3 года	3 года
Льготный период	Нет	До 50 дней	До 55 дней
Комиссия за оформление карты	900 рублей	нет	700 рублей
Комиссия за снятие наличных	1% от суммы снятия (минимум 50 руб.)	3%, но не менее 390 рублей	3,9%, но не менее 350 рублей
Время оформления	15 минут	15 минут	15 минут
Требование к заемщику	гражданином РФ в возрасте от 21 до 68 лет	гражданином РФ в возрасте от 25 лет до 65 лет включительно; общий трудовой стаж не менее 1 года за последние 5 лет и срок работы на текущем месте работы не менее 6 месяцев.	гражданином РФ в возрасте от 25 лет до 65 лет
Бонусная программа	Предусмотрена скидка 30% от покупки у партнеров Банка	«Спасибо от сбербанка»	Cash Back - 5%

Сравнивая кредитные карты, можно сделать вывод о том, что все три кредитных продукта найдут своих потребителей. Так, например, потребителям, осуществляющие наличную оплату, наиболее интересна карта БТБ24 с минимальным тарифом за снятие наличных, что особенно актуально для небольших городов, сел, деревень, где существует проблема с инфраструктурой (интернетом и терминалами).

---

В Россельхозбанке самая низкая процентная ставка, но самый высокий тариф за снятие. Даная карта интересна потребителям в крупных городах, где достаточно развита соответствующая инфраструктура, где можно осуществить покупки при помощи карты.

Рассмотрим кредитный продукт - ипотечный кредит с государственной поддержкой в анализируемых банках (таблица 2).

Таблица 2 - Ипотечные кредиты с государственной поддержкой

	ВТБ244	Сбербанк5	Россельхозбанк
Сумма кредита	До 8 млн. руб. (для объектов, располагающихся на территории Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области) До 3 млн. руб. (для объектов, располагающихся на иных территориях РФ)
Процентная ставка	От 11,9%		От 11,7%
Первоначальный взнос	От 20%
Срок кредита	До 30 лет
Цель	приобретение жилья в новостройках или готового жилья от застройщика
Комиссии	нет
Время оформления	5 рабочих дней
Требование к заемщику	нет	От 21 до 75 лет	От 1 до 68 лет

Таким образом, лидером данного продукта является Россельхозбанк (выигрывает по ценовому фактору). Но у него есть недостаток, верхняя граница возраста заемщика – ниже, чем у Сбербанка, т.е. некоторый сегмент заемщиков теряется.

Рассмотрим кредитный продукт – автокредит (стандартный) в таблице 3.

Таблица 3 – Автокредиты

	ВТБ246	Сбербанк	Россельхозбанк7
Сумма кредита	- от 150 тыс. до 5 млн руб. для новых автомобилей - от 150 тыс. до 3 млн руб. для подержанных	Нет специального автокредита	максимальная сумма кредита до 3 000 000 рублей (включительно) только новые автомобили
Процентная ставка	- 19% для новых автомобилей - от 20,9% для подержанных		От 15% до 17,50%
Первоначальный взнос	От 20%		не менее 15%
Срок кредита	от 1 до 7 лет		до 5 лет (включительно)
Срок рассмотрения	До 2 рабочих дней		До 4 рабочих дней

---

По ценовым факторам выигрывает Россельхозбанк, но возможности шире у ВТБ24, так как ВТБ24 кредитует в отличие от Россельхозбанка не только новые, но и поддержанные автомобили, имеет более длительный срок кредитования. Также немаловажное значение имеет срок рассмотрения, выигрывает ВТБ24 по данному фактору.

В рассматриваемых банках помимо анализируемых кредитных продуктов существуют и другие, удовлетворяющие самые разные потребности. Таким образом, каждый из Банков занимает свою нишу и свой сегмент клиентов. На наш, взгляд наиболее конкурентоспособным банком является ВТБ24.

---

Смотрите также файлы

• 10 сынып алгебра жне анализ бастамалары пнінен тосанды жиынты баалау.docx

• ТАырыбы Дрыс сйлеу мнері.docx

• 4 тосанны жиынты баалау сипаттамасы.docx

• Занятие 4 Что такое личность и индивидуальность.docx

• Контрольная работа по Оборудование цехов омд.doc