ВУЗ: Не указан
Категория: Не указан
Дисциплина: Не указана
Добавлен: 30.11.2023
Просмотров: 45
Скачиваний: 1
ВНИМАНИЕ! Если данный файл нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам.
Финансовые пирамиды
Финансовые пирамиды - инвестиционные системы, при которых вкладчики получают доходы только за счет взносов от новых участников.
Первые финансовые пирамиды появились в 117-18 веках. Пирамиды существуют и достаточно активно создаются даже сейчас, несмотря на то, что во многих странах такая деятельность запрещена. Одним из примеров больших пирамид является МММ, организованная К. Пирамидой. Мавроди в России в 90-х годах. Как и все подобные организации, она закончилась стихийным бедствием. Обрушение заложено в самом принципе финансовой пирамиды, независимо от ее названия и заявленного устройства. Почти все пирамиды построены по так называемой схеме Понци (известный авантюрист начала 20 века), которую создатели как-то пытаются скрыть от потенциальных инвесторов.
Все финансовые пирамиды можно разделить на две большие группы.
Одноуровневые (по схеме Понзи): Организатор привлекает вкладчиков обещанием большой прибыли. Первым вкладчикам действительно выплачиваются щедрые проценты – сначала за счет средств организатора, а затем, когда слухи о «работающей» схеме распространяются, за счет денег новых вкладчиков.
После получения первыми вкладчиками дохода количество желающих вложиться в пирамиду растет. После того как поток вкладчиков «ослабевает» или же когда за счет новых поступлений уже невозможно выполнять обещанные обязательства, организатор пирамиды скрывается с деньгами. Классический пример одноуровневой пирамиды – МММ.
Многоуровневые: Данная схема базируется на том, что для получения дохода каждый вкладчик должен привлекать в пирамиду новых вкладчиков. Каждый новичок платит в пирамиду вступительный взнос, который распределяется между более старыми ее участниками, после чего этот новичок должен привести и убедить вложиться в систему новых членов (как правило, от двух человек и более). Их вступительные взносы уже пойдут как в его пользу, так и в пользу прежних участников пирамиды.
В Центробанке подсчитали, что количество финансовых пирамид в России растет. Так, в 2017 году зафиксировали 137 таких мошеннических схем, в 2018 году - 168, а в 2019-м - уже 237. В ЦБ рост числа пирамид объясняют тем, что их стали лучше выявлять. В Банке России говорят, что разработали специальный алгоритм с использованием технологий искусственного интеллекта, который помогает находить мошенников на ранней стадии.
Как работают финансовые пирамиды:
Под видом инвестиционной компании. Мошенники предлагают купить акции и облигации, вложить деньги в высокодоходное строительство, золотодобычу или сверхэффективное производство. Примером такой пирамиды стала компания «Натуральный графит», зарегистрированная в Челябинске. В этом году на организаторов завели уголовное дело по статье 159 УК РФ («Мошенничество»). Они говорили людям, что занимаются поставками графита из Южной Кореи и для расширения производства им нужны инвестиции от частных лиц. Минимальный вклад — 40 тысяч. Мошенники обещали, что со временем «инвесторы» будут получать до 11% ежемесячно. Люди, среди которых было много пенсионеров, брали кредиты и «вкладывались» в графит. Но выходило так, что деньги они получали, только когда приводили новых вкладчиков. Потом выплаты вообще прекратились.
Людей заманивали с помощью таких постов в социальных сетях, обещая большой доход
Начальник отдела противодействия нелегальной деятельности Уральского главного управления Банка России Елена Дружинина привела в пример еще одну подобную компанию, которая действовала в 2019 году в разных регионах, в том числе в УрФО. Фирма привлекала средства клиентов для выпуска криптовалюты и возможности заработать на изменившемся курсе. Но на самом деле участник получил деньги только в том случае, если продавал криптовалюту своим знакомым.
Под видом финансовых организаций. Яркий пример - компания «Кэшбери», которая позиционировала себя как МФО и предлагала населению небольшие суммы под крайне высокий процент - до 1000% годовых. Но это было только прикрытие ее основной деятельности. На самом деле «Кэшбери» проводила онлайн-вебинары и встречи, чтобы привлекать людей. Им предлагали вложить деньги и потом вернуть сумму с процентами. По словам организаторов, чем больше отдаешь, тем больше процент. Но Банк России увидел в «Кэшбери» явные признаки классической финансовой пирамиды и передал информацию о ней в Генпрокуратуру и МВД.
Под видом онлайн-игр. Известный пример - приложение «Котел или Черная касса», которое пришло в Россию из Казахстана, в том числе в Магнитогорск и Тюмень. Смысл игры такой - пользователи скидывают 2,4 тыс. на карту одному из участников. Потом они приглашают в игру других людей и ждут своей очереди, чтобы занять место того, кому все переводят деньги. В итоге, обещают мошенники, каждый игрок получит по 19,2 тыс. рублей.
«Главное приглашать друзей! Чем больше наберется народу, тем быстрее все получат свои деньги», — говорится в приглашениях к игре. В соцсетях люди рассказывают, что никаких денег по итогу не заработали. В Казахстане полиция проводила проверку по жалобам обманутых граждан. Массовых жалоб в правоохранительные органы в России не было.
Финансовые пирамиды, которые не скрывают своей сущности. Организаторы убеждают, что человек останется в выигрыше. Некоторые вкладчики прекрасно понимают, что вступают в пирамиду, но верят, что именно здесь можно заработать, если успеть вовремя выйти. Вот только когда надо это сделать, конечно, никто не знает.
Финансовые пирамиды последних лет отличает
-
Работают преимущественно в интернете. -
Живут недолго — от трех до шести месяцев. Цель организаторов — быстро заработать и уйти. -
Используют новые темы для «бизнеса». Например, предлагают вкладывать деньги в проекты строительства жилых домов с применением 3D-принтеров. -
Редко размещают на сайтах рекламные графики и картинки. Теперь клиентов чаще всего ищут строго по рекомендациям через уже проверенных вкладчиков.
Для функционирования системы число ее вкладчиков должно очень быстро расти по экспоненте. Как правило, вскоре люди не могут найти новых участников и остаются ни с чем.
Несмотря на весь негатив, который витает вокруг них, пирамиды продолжают появляться, причём в большом количестве. Местом скопления для них является Всемирная паутина, которая выступает платформой для привлечения все новых и новых вкладчиков. Ведь соблазн заработать круглую сумму за короткое время и без особых усилий очень велик, удержаться и пройти мимо очень трудно.
Возникает вопрос, а можно ли заработать на финансовых пирамидах? Ответ будет утвердительным, только для этого надо уметь анализировать проекты, отсеивая тем самым бесперспективные. А также надо узнавать о них как можно быстрее ведь кто заходит в финансовую пирамиду в первых рядах, получает больше прибыли.
Основной принцип работы финансовой пирамиды заключается в постоянном вовлечении все большего количества вкладчиков, за счет их денег выплачиваются дивиденды тем, кто ранее вложил деньги в подобную структуру. И тут вступает в действие закон геометрической прогрессии. Для того что бы доходность оставалась на одном уровне, требуется экспоненциальный рост количества участников. Например, если на каждом уровне каждый вовлеченный будет привлекать всего по два человека, то уже к 31 уровню закончится все население Земли. Этим и обусловлен неизбежный крах всех финансовых пирамид. Пирамидами же подобные структуры называются из-за того, что львиную долю
финансовых вливаний получает небольшая верхушка, включая, как правило, и основателя пирамиды. Близкие к верхушке участники могут даже успеть получить небольшой доход, все остальные неизбежно теряют вложенные средства
1
1.3
1.2
1.1
1.3.2
1.3.1
1.2.2
1.2.1
1.1.2
1.1.1
Рисунок 1 – Принцип работы финансовой пирамиды
Вот таким образом, выглядит финансовая пирамида, т.е. первый участник включает в работу, 1.1,1.2, 1.3, а эти участники привлекают в пирамиду других. Таким образом, первые участники снимают все «сливки», а последние, остаются ни с чем. В принципе можно заработать на пирамиде, если попасть в первые ряды. По моему мнению, финансовой пирамидой можно назвать и сетевые компании, обещают те кто наверху, большой заработок и как правило, те кто внизу ничего не зарабатывают.
Как только организаторы поймут, что их расходы могут начать превышать доходы, пирамида прекратит свое существование, а все деньги вкладчиков исчезнут. Причем чем позже человек начал инвестировать с момента начала функционирования пирамиды, тем выше шансы, что он останется в проигрыше. Заработать можно только на самом первом этапе (да и то далеко не всегда), когда организаторы вынуждены раскручиваться и привлекать клиентов.
Есть несколько признаков, по которым можно отличить мошенническую пирамиду от добросовестно работающей компании (табл. 1).
Таблица 1 - Признаки финансовой пирамиды
| Признак | Как проверить |
| Обещание получения высокого дохода(чаще в разы выше среднерыночного уровня) | Обещание высокой и сверхвысокой доходности – первый признак того, что нужно насторожиться. При удачном стечении обстоятельств действительно можно очень хорошо заработать, например, купив или продав некоторые акции. Но для этого нужно иметь колоссальный опыт на рынке. Чтобы понять, насколько реальна обещанная пирамидой выгода, проверьте ставки по депозитам и доходность долговых инструментов на рынке |
| Обещание получения гарантированного дохода | Специфика финансового рынка такова, что гарантированный, но при этом относительно невысокий доход можно получить только с банковских депозитов. Гарантированность дохода на рынке ценных бумаг невозможна и запрещена законом |
| Массированная реклама | Не является главным показателем финансовой пирамиды, но часто говорит об обмане вкупе с другими признаками, особенно с обещаниями сверхдоходов |
| Заключение целевого или простого договора финансирования | Даже если обязательства перед вкладчиком пирамиды выполнены не будут, получить обратно свои деньги по данным договорам невозможно |
| Отсутствие прозрачной финансовой отчетности | Добросовестные публичные компании всегда выпускают финансовую отчетность. С ее помощью можно узнать информацию об источниках дохода компании, о ее доходах и расходах. Если же такой информации нет, но есть подозрение, что все доходы складываются только из вложений инвесторов (рядовых вкладчиков), то это повод насторожиться |
| Невозможность получить у компании какую-либо рабочую документацию | Финансовые пирамиды даже по запросу не предоставляют годовой баланс и прочие документы, которые позволили бы судить об их деятельности |
| Отсутствие у компании в достаточном объеме собственных средств и активов | Основные средства и активы должны находиться на балансе компании, а, значит, должны быть отражены в отчетности. Также стоит обратить внимание на размер уставного капитала. Проверить эти сведения можно на нескольких бесплатных сайтах. Судить о компании только по размеру уставного капитала нельзя, но у финансовых пирамид он нередко не превышает минимально допустимого законодательством порога |
| Отсутствие лицензии, разрешающей деятельность по привлечению денежных средств | Соответствующая лицензия должна быть выдана Центральным Банком РФ. Проверить информацию об организации можно на сайте Центробанка |