Файл: Отчет по учебноознакомительной практике на ооо Хоум Кредит энд Финанс Банк.rtf
Добавлен: 02.12.2023
Просмотров: 151
Скачиваний: 2
ВНИМАНИЕ! Если данный файл нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам.
МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ
РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
НОВОСИБИРСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ
ЭКОНОМИКИ И УПРАВЛЕНИЯ «НИНХ»
Кафедра финансов
ОТЧЕТ
по учебно-ознакомительной практике
на ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк»
Выполнил:
Басистая Т.В.
Новосибирск, 2017
Содержание
Часть 1. Краткая характеристика ООО «ХКФ»
Часть 2. Анализ кредитного портфеля (на примере ООО «ХКФ»)
Часть 3. Выводы по итогам прохождения учебной практики
Часть 1. Краткая характеристика ПАО «Сбербанк России»
Полное фирменное наименование Банка: Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк». Сокращенное фирменное наименование Банка: ООО «ХКФ». Дата регистрации Банком России - 19 июня 1990 г. Регистрационный номер, присвоенный Банком России - № 316. Основной государственный регистрационный номер: (ОГРН) 1027700280937 от 04 октября 2002 года
Банк основан в 1990 году под названием «Инновационный банк Техно полис». В 2002 году состоялась сделка о покупке Группой Home Credit
В 2003 году банк заключил договор о партнёрстве с Эльдорадо
В 2006 году банк сконцентрировался на совершенствовании системы андеррайтинга и противодействия мошенничеству, а также запустил программу ипотечного кредитования. В 2007 году банк вышел в лидеры на рынке кредитных карт, один из первых на рынке провёл акцию 0-0-24. Хоум Кредит начал переходить от модели банка-монолайнера к универсальному розничному банку. Запущена программа автокредитования, началось привлечение вкладов физических лиц
и выпуск дебетовых карт.
В 2008 году банк оптимизировал свою стратегию, гибко отреагировав на кризис. Банк сосредоточился на кредитах наличными и кредитах в точках продаж, свернув ипотеку и автокредитование.
В 2009 году банк вышел на рынок зарплатных проектов, развивает сеть банкоматов, предлагает клиентам услуги SMS-уведомлений и Интернет-банкинг. Хоум Кредит становится № 1 на рынке кредитования в точках продаж.
В 2010 году банк добивается рекордной прибыли по МСФО за все время существования - 9,4 млрд руб. Возобновляет выдачу автокредитов и активную региональную экспансию.
В 2011 году банк продолжает развитие каналов продаж, расширяя своё присутствие в регионах, привлекая для продажи своих продуктов агентов и брокеров. В результате по итогам года объёмы выдаваемых кредитов наличными превысили объёмы POS-кредитов.
В июле 2012 года банк объявило переходе к стратегии работы в качестве Финансового магазина
В январе 2013 года банк объявил о приобретении АО «Хоум Кредит Банк» в Казахстане, который также входит к группу Home Credit B.V.[3]
Лауреат премии «Банковское дело».
Банк принадлежит голландской
Председатель совета директоров - Иржи Шмейц. Председатель правления - Юрий Андресов.
Также ООО «ХКФ» занимается благотворительностью.
Часть 2. Анализ кредитного портфеля коммерческого банка (на примере ООО «ХКФ Банк»)
Кредитная политика - Система единых принципов и правил, регламентирующих организационные и методологические аспекты достижения минимизации кредитного риска при сохранении необходимой прибыльности ссудных операций Банка.
Целью Кредитной политики является установление приоритетов и принципов кредитования и управления кредитным риском в Банке. Кредитование Банком осуществляется на условиях возвратности, срочности, платности и целевого использования.
Объемы и сроки кредитования определяются Банком исходя из объемов и сроков имеющихся в распоряжении Банка пассивов.
Основными критериями принятия решения о предоставлении кредитов являются финансовое состояние заемщиков, качество предлагаемого обеспечения и кредитная история заемщиков. Набор финансовых инструментов, которые Банк принимает в качестве обеспечения, изменяется в соответствии с их реальной рыночной стоимостью.
В долгосрочной перспективе Банк нацелен на стабильное увеличение кредитного портфеля. Порядок реализации Кредитной политики устанавливается внутренними нормативными документами Банка.
Внутренние документы Банка корректируются в связи с изменениями законодательства Российской Федерации и действуют в части, ему не противоречащей.
Контроль за реализацией Кредитной политики и соблюдением установленного порядка совершения операций по предоставлению кредитов и иных кредитных продуктов осуществляется в рамках общей системы внутреннего контроля, действующей в Банке.
Банк проводит разумную и взвешенную Кредитную политику, одним из основных критериев которой является надежность и ликвидность кредитуемых проектов.
Банком допускается возможность участия в совместных кредитных проектах (с участием других коммерческих банков) с целью краткосрочного или долгосрочного кредитования заемщиков.
Основными стратегическими особенностями Кредитной политики Банка являются:
-
Диверсификация кредитных вложений по отраслям и сферам национальной экономики; -
Постоянный мониторинг текущего состояния кредитного портфеля; -
Увеличение числа надежных заемщиков, имеющих безупречную деловую репутацию и хорошее финансовое положение; -
Внедрение в практику кредитной работы новых схем и инструментов кредитования.
Основной задачей Банка в сфере кредитования является формирование кредитного портфеля, имеющего оптимальное соотношение уровня риска и доходности.
В расчетах основных показателей, характеризующих кредитование населения были использованы данные публикуемой финансовой отчетности банка на последние четыре отчетные даты.
Согласно действующему положению № 302-П от 26.03.2007г. «Положение о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» утвержден план счетов, согласно которому по депозитным операциям вкладчикам банка в частности физическим лицам в зависимости от срока привлечения вклада открываются следующие банковские счета, представленные в таблице 1.
Среди негативных тенденций, которые необходимо учитывать при прогнозировании тенденций развития ситуации в банковском секторе, можно выделить следующие.
Хотя российская банковская система и находится на периферии мирового финансового рынка, глобальный кризис ликвидности и переоценка риска оказали существенное влияние на российские банки, снизив темпы их роста, и привел к дефициту ликвидности в России. До августа 2007 г. приток иностранного капитала был основным источником роста российского банковского сектора. Оскудение этого источника снизило темп роста капитала и банковских активов, включая кредитные портфели. Замедление роста банков тормозит рост экономики.
Переоценка рисков банковского сектора вывела на первое место риск ликвидности, обошедший прежних лидеров - кредитный риск и риск регулирования. Рост волатильности финансового рынка усиливает роль процентного и валютного риска.
Удвоение объема потребительских кредитов на протяжении пяти последних лет ведет к накоплению в банковской системе высокого уровня кредитных рисков, которое, по мнению Банка России, пока не носит системного характера, но в случае экономического спада может явиться катализатором серьезного банковского кризиса.
Наблюдается ускорение роста просроченной задолженности по кредитам населению. Этот показатель непрерывно рос на протяжении последних лет, в результате чего он увеличился за пять лет в 50 раз (с 1,9 млрд. рублей на начало 2003 года).
Вместе с тем аналитики рынка прогнозируют, что в будущем уровень просроченной задолженности в целом по банковскому сектору стабилизируются и будет иметь тенденцию к дальнейшему снижению вследствие совершенствования систем управления рисками на основе накопленного опыта, статистики, а также повышения уровня финансовой грамотности населения.
Эмитент начал осуществлять деятельность в области потребительского кредитования населения, начиная с марта 2002 г.
Банк входит в число кредитных организаций России, получивших рейтинги более чем одного международного рейтингового агентства.
При этом рейтинги Банка остались неизменными.
Подтверждение рейтингов в апреле 2008 года отражает ожидаемую поддержку со стороны собственника банка - PPF Group N.V., для которой Банк является стратегически важным активом в группе PPF, и это оказывает благоприятное влияние на капитализацию, фондирование, риск-менеджмент и IT-технологии банка.
Уровень рейтингов Банк сдерживается низкой, хотя и растущей, рентабельностью банка, короткой историей его деятельности на недостаточно развитом, но быстрорастущем рынке потребительского кредитования России и слабой диверсификацией ресурсной базы.
Среди позитивных факторов - хорошая капитализация и увеличивающиеся объемы бизнеса, стимулируемого растущей экономикой России, а также продолжающаяся сильная поддержка со стороны материнской компании PPF Group.
Устойчивый рост основных показателей деятельности Банка и сохранение его рейтинговых оценок является следствием адекватности реализуемой стратегии развития внешним и внутренним факторам.