ВУЗ: Не указан
Категория: Не указан
Дисциплина: Не указана
Добавлен: 02.12.2023
Просмотров: 5
Скачиваний: 1
ВНИМАНИЕ! Если данный файл нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам.
Сравнительная характеристика условий и программ кредитования субъектов малого и среднего бизнеса от крупных российских банков.
Условия кредитования малого и среднего бизнеса коммерческими банками в условиях финансового кризиса.
В последние годы кредитование малого бизнеса было одним из приоритетных направлений деятельности коммерческих банков в России. К ним относили: «Банк Москвы», «Банк ВТБ 24», «Уралсиб», «Альфа-Банк», Банк «Кредит-Москва», «Судостроительный банк», «Московский индустриальный банк», «Росбанк», «Московский Деловой Мир», «Номос-Банк», «Юниаструмбанк», «Нефтяной Альянс», «Инвестиционный Торговый Банк», «Роспромбанк», Сбербанк РФ.
Рассмотрим деятельность некоторых банков по предоставлению кредитов малому бизнесу до финансового кризиса
Приведенные в таблице данные свидетельствуют о том, что многие российские банки активно участвовали в кредитовании малого бизнеса. В докризисный период достаточно распространенными были следующие кредиты: бизнес-экспресс; кредит на поддержку малого бизнеса («бизнес-рост»); кредит на развитие бизнеса (пополнение оборотных средств); партнерский кредит (льготные условия кредитования).
| Банк | Размер кредита | Срок | Процентная ставка, годовых | Срок рассмотрения заявки, дней |
| Сбербанк | 30% годовой выручки заемщика | До 3 лет | 14% в руб. | До 8 дней |
| «ВТБ 24» | а) до 850 000 руб. б) до 5 000 000 руб. | До 24 мес. До 60 мес. | 14% в руб 16,5% в руб. | До 3 дней 5-7 дней |
| «Абсолют Банк» | До 30 000 руб. | До 3 лет | 15-1 9% в руб. | Нет данных |
| «Импексбанк» | До 15 000 000 руб. | До 37 мес. | От 14 до 19,5% вруб | До 5 дней |
Для привлечения дополнительных инвестиций для покупки оборудования, открытия нового производства, расширения деятельности в докризисный период применялся инвестиционный кредит. Данный кредитный продукт предоставлялся на срок до 7 лет; его размеры рассчитывались индивидуально в зависимости от финансового капитала компании, технико-экономического
обоснования инвестиционного проекта; процентные ставки составляли 13-16% в руб., или 12-14% в долл.; обязательное залоговое обеспечение в виде ликвидного имущества: недвижимости, нового автотранспорта, оборудования.
Воздействие глобального финансового кризиса оказали существенное влияние на состояние кредитования коммерческими банками России предприятий малого и среднего предпринимательства. В табл. 3. показано, как изменились условия кредитования малого и среднего предпринимательства в условиях финансового кризиса.
Из представленных в таблице данных становится очевидным, что существенно изменились подходы к оценке заемщиков в случае, если банк продолжает кредитование предприятий малого и среднего предпринимательства. Так, существенно возросли процентные ставки за пользование кредитом с 13-17% (в рублях и инвалюте) до 18-28% годовых в рублях и 13-23% в инвалюте; банки перестали кредитовать предприятия без залогового обеспечения (предпочтение отдается залогу недвижимости); срок кредитования значительно снизился; изменились цели кредитования (если до кризиса имели место разнообразные цели кредитования, в том числе на долгосрочные инвестиционные проекты, то в кризисный период кредит предоставляется преимущественно на пополнение оборотных средств); изменилось требование к заемщику в отношении его работы на рынке (если раньше кредит мог быть предоставлен заемщику, который устойчиво работает в бизнесе не менее 6 месяцев, то сейчас предприятие должно быть устойчивым на рынке не менее 24 месяцев и др.)