Файл: Отчет По производственной (преддипломной практике).pdf

Отчет
По производственной (преддипломной практике)
Введение
Местом прохождения производственной практики стал филиал ПАО
«Сбербанк» «Забайкальского края» города Краснокаменск
Целью прохождения практики явилось исследование в области организации и осуществления деятельности ОАО «Сбербанк». В связи с этим были поставлены следующие задачи:

изучить общие принципы организации и функционирования банка;

изучить экономическую и нормативную документацию;

оценить организационно-экономический уровень деятельности банка;

ознакомиться с деятельностью структурного подразделения;

дать оценку используемым банковским технологиям в изучаемом банке и его подразделениях;

овладеть практическими навыками в области одного из направлений деятельности банка.
1. Основные сведения об ПАО «Сбербанк»
Краткая характеристика деятельности Сбербанка России
Фирменное (полное официальное) наименование Банка: Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (открытое акционерное общество); сокращенное наименование: Сбербанк России ОАО.
Банк входит в банковскую систему Российской Федерации и в своей деятельности руководствуется законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России, а также Уставом.
Банк является юридическим лицом и со своими филиалами и другими обособленными подразделениями составляет единую систему Сбербанка России.
Имеет в собственности обособленное имущество, учитываемое на его самостоятельном балансе.
Акционерами Банка могут быть юридические и физические лица, в том числе иностранные, в соответствии с законодательством Российской Федерации.
Банк отвечает по своим обязательствам всем своим имуществом, может от своего имени приобретать и осуществлять имущественные и неимущественные права, нести обязанности, быть истцом и ответчиком в суде.

Акционеры Банка не отвечают по обязательствам Банка и несут риск убытков, связанных с его деятельностью в пределах стоимости принадлежащих им акций. Банк не отвечает по обязательствам своих акционеров.
Банк вправе участвовать самостоятельно или совместно с другими юридическими и физическими лицами в других коммерческих и некоммерческих организациях на территории Российской Федерации и за ее пределами, в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и соответствующего иностранного государства.
Банк в установленном порядке может создавать филиалы и открывать представительства, которые не являются юридическими лицами.
Банк создается без ограничения срока деятельности и осуществляет свою деятельность на основании лицензии Банка России.
Банк (включая его филиалы) независим от органов государственной власти и местного самоуправления при принятии им решений.
Банковские операции и другие сделки
Основной целью деятельности Банка является привлечение денежных средств от физических и юридических лиц, осуществление кредитно-расчетных и иных банковских операций и сделок с физическими и юридическими лицами для получения прибыли.
Банк осуществляет следующие банковские операции: привлекает денежные средства физических и юридических лиц во вклады
(до востребования и на определенный срок); размещает указанные выше привлеченные средства от своего имени и за свой счет; открывает и ведет банковские счета физических и юридических лиц, осуществляет расчеты по поручению клиентов, в том числе банков-корреспондентов; инкассирует денежные средства, векселя, платежные и расчетные документы и осуществляет кассовое обслуживание физических и юридических лиц; покупает и продает иностранную валюту в наличной и безналичной формах; привлекает во вклады и размещает драгоценные металлы; выдает банковские гарантии; осуществляет переводы денежных средств по поручениям физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).
Банк помимо перечисленных выше банковских операций осуществляет следующие сделки:
– выдает поручительства за третьих лиц, предусматривающие исполнение обязательств в денежной форме;
– приобретает права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;
– осуществляет доверительное операционный отдел денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

– осуществляет операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;
– предоставляет в аренду физическим и юридическим лицам специальные помещения или находящиеся в них сейфы для хранения документов и ценностей;
– осуществляет лизинговые операции;
– оказывает брокерские, консультационные и информационные услуги.
Банк вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством
Российской Федерации.
Банк вправе осуществлять обслуживание экспортно-импортных операций клиентов с применением различных финансовых инструментов, принятых в международной банковской практике.
Банк осуществляет валютный контроль за операциями клиентов – физических и юридических лиц.
Банк осуществляет эмиссию и обслуживание банковских карт. Банк вправе распространять и обслуживать карты других эмитентов.
Все перечисленные банковские операции и сделки осуществляются в рублях и в иностранной валюте.
Банк вправе осуществлять выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, выполняющими функции платежного документа, с ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета, с иными ценными бумагами, а также вправе осуществлять доверительное операционный отдел указанными ценными бумагами по договору с юридическими и физическими лицами.
Банк имеет право осуществлять профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг в соответствии с федеральными законами.
Управленческая деятельность в отделе Краснокаменского
филиала Сбербанка России.
Задачами операционного отдела являются:
1. Эффективное осуществление основных видов деятельности, а именно:

организация обслуживания юридических и физических лиц (резидентов и нерезидентов);

Привлечение финансовых ресурсов за счет развития клиентской базы;
2. Обеспечение увеличения доходов и снижения расходов Банка (его структурных подразделений), по основным видам деятельности;

3. Развитие направлений деятельности Банка, входящих в компетенцию филиала.
Филиал в соответствии с возложенными на него задачами выполняет следующие функции:

осуществляет расчетно-кассовое обслуживание физических и юридических лиц, в том числе бюджетов;

привлекает на договорных условиях денежные средства юридических и физических лиц в рублях и иностранной валюте;

осуществляет операции кредитования физических лиц, в том числе овердрафтного кредитования по счетам банковских карт, в установленном
Банком порядке;

принимает на инкассо векселя, платежные и расчетные документы в рублях и иностранной валюте;

совершает операции по купле-продаже иностранной валюты в наличной и безналичной формах, в том числе за счет и по поручению клиентов, а также дорожных чеков;

проводит документарные операции по поручению клиентов;

осуществляет операции с драгоценными металлами и монетами из драгоценных металлов в установленном Банком порядке;

осуществляет выдачу и обслуживание пластиковых карточек, развивает совместно с другими управлениями Банка сеть банкоматов и терминалов в торговых и сервисных предприятиях;

проводит операции с векселями в рублях и иностранной валюте в установленном Банком порядке;

другие функции.
Операционный отдел организует работу, исходя из возложенных на него задач и выполняемых функций в соответствии с перспективными и текущими планами работы. Операционный отдел координирует свою деятельность с другими подразделениями Банка в целях соблюдения интересов Банка.
Операционный отдел в пределах своей компетенции направляет обязательные для исполнения учреждениями Банка указания и разъяснения. Операционный отдел принимает участие в разработке нормативных и распорядительных документов Банка.
Отдел Операционного обслуживания участвует в подготовке и выполнении показателей бизнес-плана Банка по направлениям деятельности Отдела.
Инициирует разработку и участвует в создании и внедрении в практику новых банковских продуктов, услуг, технологий.
Обеспечивает своевременную подготовку и передачу периодической отчетности, закрепленной за Операционный отделом.

Организационная структура Краснокаменского филиала ПАО
«Сбербанк»
Филиал возглавляет Управляющий, который назначается на должность и освобождается от должности приказом Президента Банка. Заместители управляющего, а также работники назначаются на должность и освобождаются от должности в соответствии с порядком, установленным правлением Банка. Отдел возглавляет Начальник, который назначается на должность по представлению
Управляющего.
Управляющий осуществляет руководство деятельностью филиала, организует разработку перспективных и текущих планов управления, координирует работу и оказывает помощь соответствующим структурным подразделениям территориальных банков и осуществляет необходимый контроль за их деятельностью, способствует созданию необходимых условий труда, представляет на рассмотрение руководству Банка предложения по изменению структуры, штатного расписания филиала.
Функции заместителя управляющего. В период отсутствия Управляющего выполняет его функции, в соответствии с распоряжением Президента Банка.
Функции Отдела Операционного обслуживания юридических лиц:

Ведет счета юридических лиц;

Совершает операции по купле-продаже иностранной валюты в безналичной форме за счет и по поручению клиентов;

Проводит документарные операции по поручению клиентов;

Оказывает консультационные и информационные услуги юридическим лицам по вопросам, входящим в компетенцию Отдела;

Осуществляет иные операции и сделки, входящие в компетенцию Отдела в установленном Банком порядке;

Участвует в разработке и внедрении автоматизированных систем, использующихся при осуществлении отделом своей деятельности.
Контроль за правомерным проведением платежей в иностранной валюте и рублях РФ между резидентами и нерезидентами, в соответствии с валютным законодательством РФ осуществляет отдел валютного контроля.
Функции Отдела Пластиковых карт. Выдача карт и ПИН-конвертов к ним, прием сдаваемых клиентами карт, прием заявлений по утрате карт, обслуживание счетов клиентов по расчетам с использованием карт, прием от юридических лиц списков на зачисление денежных средств на счета банковских карт и передача их в Операционный отдел.
Функции Отдела Ценных бумаг и анализа рынка. Выдача и оплата векселей, внебалансовый учет операций по векселям, прием в залог векселей

Сбербанка России и их выдача из залога, выдача и оплата депозитных сертификатов Сбербанка России.
Функции Кассового Отдела. Оформление документов на прием и выдачу наличных денежных средств по счетам, оформление документов на выдачу чековых книжек, проверка кассовой дисциплины организаций, оформление приходных и расходных документов сотрудникам банка на внесение платежей, получение командировочных расходов и так далее, учет ценных бланков.
Функции отдела обслуживания частных вкладов. Открытие и закрытие счетов, обслуживание счетов физических лиц, перечисление средств со счета по поручению клиента, составление отчетов и передача их в Операционный отдел
Учета и Контроля.
Организация труда работников Отдела операционного
обслуживания
В своей служебной деятельности контролер подчиняется непосредственно начальнику Отдела операционного обслуживания юридических лиц.
При поступлении прямых указаний или распоряжений руководства он выполняет их в установленные сроки, докладывая непосредственному руководителю о полученных заданиях и ходе их исполнения.
В своей служебной деятельности контролер руководствуется нормативными документами Банка, обязательными к выполнению всеми работниками,
Положением об Отделе операционного обслуживания, текущими планами работ и распоряжениями руководства.
Задачи контролера Отдела операционного обслуживания Операционного управления:
1. Осуществление расчетно-кассового обслуживания счетов юридических лиц в валюте Российской Федерации и иностранной валюте.
2. В случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, осуществление контроля за операциями, совершаемыми клиентами
Операционного управления.
3. Доведение до сведения клиентов нормативных актов Банка России и
Сбербанка России, касающихся расчетно-кассового обслуживания.
Обязанности контролера:

Операционное обслуживание клиентов Операционного управления, в т.ч. с использованием системы "Клиент-Сбербанк", включая операции овердрафтного кредитования.

Прием, проверка правильности и полноты заполнения представляемых клиентами расчетных денежных документов, в том числе соответствие

подписей и печати карточкам образцов подписей должностных лиц, имеющих право распоряжаться счетом, и оттиска печати.

Проверка наличия остатков на счетах клиентов при проведении платежей и выдаче наличных денежных средств.

Проведение операций по списанию средств с лицевых счетов клиентов на основании расчетных документов.

Списание с лицевых счетов клиентов комиссий, предусмотренных договором банковского счета.

Ежедневное формирование реестров проведенных документов в установленные внутренним порядком Операционного управления сроки.

Ежедневное формирование выписок по лицевым счетам клиентов и подбор документов, на основании которых совершены записи по счетам.

Выдача выписок по лицевым счетам клиентов в соответствии с условиями банковского договора и ведение учета их выдачи.

Постановка расчетных документов в картотеку к внебалансовым счетам № 90902 "Расчетные документы, не оплаченные в срок" и № 90901
"Расчетные документы, ожидающие акцепта для оплаты", списание с них и осуществление контроля за внебалансовым учетом операций, отраженных по указанным счетам.

Осуществление переписки по операциям, расчетно-кассового обслуживания.

Выверка документов, числящихся в картотеке не оплаченных документов, по состоянию на последний рабочий день отчетного месяца.

Применение и реализация программ осуществления внутреннего контроля в целях противодействия легализации доходов, полученные преступным путем, и финансированию терроризма.

Участие в работе комиссий, рабочих групп по направлениям деятельности подразделения в соответствии с письменным распоряжением руководителя.

Соблюдение требований конфиденциальности в соответствии с нормативными документами Сбербанка России.

Своевременное и качественное выполнение работ по подготовке и выполнению бизнес-плана Операционного управления, а также плановые работы по отдельным направлениям деятельности и по распоряжению руководства Отдела операционного обслуживания.
Контролер имеет право:

Получать документацию, материалы, инструменты и программные продукты, необходимые для выполнения его служебных обязанностей.

Получать документы и данные из взаимодействующих подразделений центрального аппарата.


Вносить предложения по совершенствованию работы Отдела операционного обслуживания.

Повышать свой профессиональный уровень и квалификацию в учебных заведениях согласно установленному в Банке порядку.

Принимать участие в конференциях и совещаниях, проводимых в
Сбербанке по вопросам, входящим в его компетенцию.

Пользоваться льготами в области социального обеспечения работников в порядке, установленном в Банке.

В установленном порядке вносить предложения руководству об улучшении условий труда.
В соответствии с должностными обязанностями контролер несет ответственность за:

Своевременное и качественное выполнение возложенных на него обязанностей.

Своевременное и качественное выполнение порученных ему работ.

Соблюдение им конфиденциальности, производственной дисциплины, правил внутреннего распорядка, техники безопасности и противопожарной защиты.
Контролер должен руководствоваться в работе Законами, Указами
Президента Российской Федерации, постановлениями, распоряжениями исполнительных органов, действующими на территории РФ, и относящимися к деятельности Отдела операционного обслуживания. Приказами, инструкциями и нормативными документами Банка России. Основами экономики, перспективами развития финансово-банковской сферы и стратегическими направлениями деятельности Сбербанка России и его центрального аппарата. Структурой, функциями и задачами Отдела операционного обслуживания. Основой научной организации труда.

Заключение
Во время практики продемонстрировала

Изучения структуры банка

Анализ состава и структуры капитала банка

Расчет лимита остатка кассы и нормы расходования наличными из выручки

Регистрация открываемых счетов и присвоение номеров лицевым счетам

Отражение в учете операций по расчетным счетам клиентов

Составление сводных платежных поручений

Отражение в учете межбанковских расчетов систему Банка России

Оформление и отражение в учете электронных платежей

Составление договоров на открытие валютного счета

Расчет курса покупки и курса продажи при прямой котировке

Отражение в учёте операций с дорожными чеками

Расчет сальдо контокоррентного счета

Расчет лимита кредитования по овердрафту

Определение рейтинга надежности залога

Оценка кредитного риска конкретного заемщика

Оценка кредитного риска конкретно портфеля банка

Определение касса кредитоспособности физических лиц

Оценка кредитоспособности банка-заемщика