Файл: Центральный банк как основное звено банковской системы 5.docx

Скачать файл
Заказать решение

ВУЗ: Не указан

Категория: Реферат

Дисциплина: Не указана

Добавлен: 03.12.2023

Просмотров: 37

Скачиваний: 2

ВНИМАНИЕ! Если данный файл нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам.


Центральный банк Российской Федерации – это организация, в обязанности которой входит более двадцати аналитических и практических функций5:

  1. Монопольная эмиссия (выпуск) денежных средств;

  2. Установление правил расчетов и контроль их выполнения;

  3. Разработка и развитие концепции кредитно-денежной политики;

  4. Разработка и осуществление порядка расчетов с нерезидентами;

  5. Контроль проведения банковских операций;

  6. Осуществление выплат вкладов физлицам в случае банкротства финансовых учреждений, которые не состояли в системе обязательного гарантирования вкладов;

  7. Обслуживание бюджетов всех уровней. В отдельных случаях – внебюджетных фондов;

  8. Регистрация кредитных организаций и товариществ, выдача, а также приостановление и отзыв лицензий, контроль деятельности;

  9. Регистрация и контроль негосударственных пенсионных фондов;

  10. Хранение кассовых резервов коммерческих банков;

  11. Эмиссия и регистрация ценных бумаг. Отчетность касательно итогов выпуска;

  12. Противодействие распространению инсайдерской информации (полученной преступным путем) и манипулированию рынком;

  13. Кредитование организаций и их рефинансирование;

  14. Управление и контроль над платежными системами;

  15. Все банковские операции, необходимые для нормального функционирования учреждения;

  16. Администрирование золотовалютных резервов;

  17. Регуляция и контроль валютной деятельности;

  18. Операции получения и обслуживания государственного долга, в том числе получение кредита для покрытия дефицита бюджета;

  19. Процедура санации (оздоровления) проблемных банков;

  20. Установка валютных курсов на соответствующий банковский день;

  21. Совершение операций и сделок, согласованных с международным валютным фондом;

  22. Прогноз и разработка платежного баланса;

  23. Функции банковского надзора за кредитными и не кредитными финансовыми организациями, а также банковскими группами, акционерными обществами и корпоративным сектором;

  24. Статистика зарубежных инвестиций;

  25. Анализ и прогноз состояния экономики.

Одной из самых главных функций, которую реализует Центральный банк Российской Федерации, является эмиссия денег – выпуск денежных средств в оборот, которые увеличивают их общую массу. Задачами главного учреждения в этой сфере являются контроль над количеством денег в обороте, обмен негодных к употреблению (ветхих) банкнот, а также своевременная смена дизайна купюр для эффективного противодействия фальшивомонетчикам. Данную функцию ЦБ сложно переоценить, ведь рубль является единственным возможным средством платежа на территории страны. Выпуск денег осуществляется в наличном и безналичном виде. Российская валюта не подкреплена ценными металлами, а также не имеет других соотношений эквивалентности.


Деятельность Центрального банка Российской Федерации является важным составляющим звеном отечественной экономики. Оно призвано сохранить финансовую стабильность страны, используя широкий спектр возможностей для этого. В соответствии с табл. 1 и таб. 2 можно проанализировать то, как насколько выполняет свою деятельность ЦБ, а также показатели баланса ЦБ.

Таблица 1. Анализ деятельности ЦБ РФ за 2014 – 2015 гг.6

Показатели, млн. руб.
01.11.2014 г.

01.11.2015 г.
Изменения, %

Чистые иностранные активы
18 246 844
23 294 379
127,6

Требования к нерезидентам

18 656 265
23 944 657
128,3

Монетарное золото и СДР
2 331 172
3 755 801
161,1

Иностранная валюта
9 816
713 856
7272,3

Депозиты

2 165 063
2 260 647
104,4

Ценные бумаги, кроме акций
13 934 969
16 910 736
121,3

Кредиты и займы
41 619
121 356
291,5

Прочее

173 626
182 260
104,9

Обязательства перед нерезидентами

409 421
650 278
158,8

Депозиты

2 165
2 291
105,8

Ценные бумаги, кроме акций
-
-
-

Кредиты и займы
43 555
139 522
320,3

Прочее

363 900
508 466
139,7

Требования к кредитным организациям
6 700 819
6 149 047
91,7

Чистые требования к органам государственного управления

- 9 285 055

-9 312 063

100,2

Требования к федеральным органам государственного управления

371 205

462 357

124,5

Ценные бумаги
371 073
462 147
124,5

Другие требования
132
211
159,8

Требования к органам государственного управления субъектов РФ и органами местного самоуправления

163

2 158

1323,9

Ценные бумаги
163
2 158
1323,9

Другие требования
-
-
-

Обязательства перед федеральными органами государственного управления

8 783 635

8 910 845

101,4

Депозиты

8 754 655
8 847 032
101,05

Другие обязательства
28 981
63 814
220,1

Обязательства перед органами государственного управления субъектов РФ и органами местного самоуправления


872 788


865 733


99,1

Депозиты

872 788

865 733
99,1

Другие обязательства
-
-
-

Требования к другим секторам
489 425
945 501
193,1

Другие финансовые организации
485 842
942 097
193,9

Нефинансовые государственные организации
0
0
0

Другие нефинансовые организации
3 583
3 403
94,9

Население

-
-
-













Денежная база
9 646 367
9 774 917
101,3

Наличная валюта в обращении
7 999 015
7 731 981
96,6

Обязательства перед кредитными организациями
1 647 352
2 042 936
124,01

Депозиты

1 647 352
2 042 936
124,01

Ценные бумаги, кроме акций
-
-
-

Другие обязательства перед кредитными организациями

44 842

5 186

11,5

Депозиты, включаемые в широкую денежную массу
47 081
44 627
94,7

Переводные депозиты

46 579
38 325
82,2

Другие финансовые организации
28 347
20 804
73,3

Нефинансовые государственные организации

17 692
17 211
97,2

Другие нефинансовые организации
540
311
57,5

Население

-
-
-

Другие депозиты

502
6 301
1255,1

Другие финансовые организации
500
6300
1260

Нефинансовые государственные организации
1
0
0

Другие нефинансовые организации
1
1
100

Население

-
-
-

Акции и другие формы участия в капитале
3 169 076
9 072 302
286,2

Прочие статьи (нетто)
3 244 666
2 178 814
68,7

Другие пассивы
3 603 487
2 630 218
72,9

Другие активы
358 821
451 404
125,8

В соответствии с таблицей 1 монетарное золото ЦБ РФ увеличилось на 61,1% в сравнении с 2014 г., денежная база банка также повысилась совсем немного на 1,3%, кредиты и займы в ЦБ РФ повысились на 220,3%. А вот наличные деньги в обращении наоборот понизились на 3,4 % в сравнении с 2014 г.

Таблица 2. Анализ баланса ЦБ РФ за 2014-2015 гг.7

Показатели

01.12.2014 г.

01.12. 2015 г.

Изменения, %

Драгоценные металлы
2 299 460
3 258 868
141,7

Средства, размещенные у нерезидентов, и ценные бумаги иностранных эмитентов

17 366 198

19 798 474

114,005

Кредиты и депозиты
7 263 702
6 057 403
83,3

Ценные бумаги
63 958
747 567
1168,8

Из них: долговые обязательства Правительства РФ
379 426
487 213
128,4

Требования к МВФ
891 653
1 135 504
127,3

Прочие активы
128 815
841 568
653,3

Из них:









Основные средства
Х
Х
Х

Авансовые платежи по налогу на прибыль
-
-
-

Итого по активу
28 580 786
31 839 384
111,4

Наличные деньги в обращении
7 922 408
7 725 769
97,5

Средства на счетах в Банке России
12 577 139
12 106 220
96,2

Из них:










Правительства РФ
8 536 119
8 667 626
101,5

Кредитных организаций - резидентов
2 174 339
2 169 745
99,7

Средства в расчетах
17 415
22 378
128,4

Выпущенные ценные бумаги
-
-
-

Обязательства перед МВФ
695 697
966 855
138,9

Прочие пассивы
4 199 069
1 945 876
46,3

Капитал

3 169 058
9 072 286
286,2

Прибыль отчетного года
-
-
-

Итого по пассиву
28 580 786
31 839 384
111,4

Согласно таблице 2 можно сказать о том, что в активе показатели кредитов и депозиты в 2015 г. понизились на 16,7% в сравнении с 2014 г., средства на счетах Банка России понизились на 3,8%. В итоге, активы повысились на 11,4% и пассивы соответственно повысились тоже на 11,4%.

Нужно выделить некоторые методы управления Центральным банком банковской системы8:

  1. Лицензирование банковской деятельности. Банковская лицензия представляет собой основание для того, чтобы осуществлять банковские операции и давать право на то, чтобы привлечь денежные средства на депозиты, выдавать кредиты, осуществлять расчеты через открытые банковские счета, валютные операции. В лицензии хранится список банковских операций, на проведение которых данная кредитная организация обладает право, в том числе, валюта, в которой эти банковские операции могут проводиться;

  2. Изменение объема кредитов, которые предоставляет Банк России коммерческим банкам, в том числе, процентных ставок по ним. Понижение ставки рефинансирования может привести к понижению рыночных процентных ставок, а ее увеличение вызывает рост средней процентной ставки на рынке. Понижение ставки рефинансирования приведет к тому, что понизятся ставки по кредитам и по депозитам в коммерческих банках;

  3. Нормативы достаточности собственного капитала;

  4. Операции на открытом рынке. ЦБ РФ размещает корпоративные и государственные ценные бумаги среди официальных дилеров на аукционах по поручению Правительства РФ. ЦБРФ покупая либо продавая государственные ценные бумаги, регулирует их доходность, стимулирует коммерческие банки и население продавать либо покупать эти бумаги, тем самым понижая либо повышая собственные кредитные ресурсы, направляя потоки кредитов на какие либо рынки.

Можно сделать вывод о том, что Банк России будет представлять собой одновременно и кредитную организацию с особенным правовым статусом, и орган государственного регламентирования банковской системы, который использует государственную символику и отвечает за основу финансовой безопасности страны – ее денежную систему. Деятельность Банка будет вступать в противоречие с толкованиями отдельных правовых актов, это делает необходимым осуществить ревизию законодательства о ЦБ с внесением нужных поправок.


  1. Монетарная (денежно – кредитная) политика ЦБ: ее цели и инструменты

Разработка и проведение денежно – кредитной политики является важной функцией ЦБ. У него есть возможность воздействовать на объемы денежного предложения в стране, это в свою очередь может позволить регулировать уровни производства и занятости9.

Денежно – кредитное регулирование представляет собой один из элементов макроэкономической политики государства и представляет собой совокупность кратко- и долгосрочных мероприятий, которые направлены на то, чтобы изменить денежную массу в обращении, объема кредита, уровня процентных ставок и иных показателей денежного обращения и рынка ссудных капиталов. По этой причине центральный банк каждого государства является субъектом денежно – кредитного регулирования в соответствии с таб. 3. Он регулирует денежный оборот не напрямую, а через денежную и кредитную системы. Влияя на кредитные институты, он формирует определенные условия для их функционирования.

Таблица 3. Цели денежно – кредитной политики центральных банков10

Центральные банки
Конечный результат денежно – кредитной политики

ЦБ РФ
Защищает и обеспечивает устойчивость рубля;

Развивает и укрепляет банковскую систему РФ и обеспечивает эффективное и бесперебойное функционирование платежной системы

Федеральная резервная система США
Эффективно содействует целям максимальной занятости, стабильным ценам и умеренным долгосрочным процентным ставкам

Банк Канады
Содействует основным итогам экономической деятельности и улучшает стандарт жизни канадцев при помощи сохранения низкой, стабильной и предсказуемой инфляции

Европейский ЦБ
Обеспечивает ценовую стабильность в еврозоне

Банк Англии
Денежная устойчивость, финансовая устойчивость

Госбанк Вьетнама
Обеспечивает ценовую стабильность, экономический рост, и стабильность банковской системы

Китайский народный банк
Экономический рост и устойчивость валютного курса юаня

Немецкий федеральный банк
Защищает валюту и поддерживает общую экономическую политику правительства

Национальный банк Польши
Ценовая устойчивость и поддерживается правительственная экономическая политика настолько, насколько она не противоречит основной цели банка

Смотрите также файлы