Файл: Контрольная работа по дисциплине Деньги. Кредит. Банки.docx

Скачать файл
Заказать решение

ВУЗ: Не указан

Категория: Не указан

Дисциплина: Не указана

Добавлен: 05.12.2023

Просмотров: 1288

Скачиваний: 21

ВНИМАНИЕ! Если данный файл нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам.
Контрольная работа по дисциплине«Деньги. Кредит. Банки»ВАРИАНТ 5.Задача 1. На основании данных таблиц рассчитать:

  1. депозиты (до востребования, срочные и сберегательные);

  2. темпы прироста или снижения денежной массы (агрегат М2) по отношению к предыдущему периоду;

  3. удельный вес наличных денег (агрегат М0) в общей денежной массе (агрегат М2) и выявить динамику в этом процессе;

  4. дать экономическое обоснование, используя полученные результаты.
1 год
2 год

1.01
1.07
1.01
1.07

Всего (млрд. руб.) в том числе:
1576,4


1789,2


1123,2


1238,5


Наличные деньги
315,4
238,4
697,7
432,4
Решение:1) Депозиты = Всего – наличные деньги в каждом периоде.1 год: Депозиты = 1576,4-315,4=1261 млрд. руб.Депозиты = 1789,2-238,4=1550,8 млрд. руб.2 год:Депозиты = 1123,2-697,7 = 425,5млрд. руб.Депозиты = 1238,5-432,4 = 806,1 млрд. руб.2) Темпы прироста или снижения денежной массы (агрегат М2) по отношению к предыдущему периоду:на 1.07 первого года: 1789,2/1576,4·100-100=13,5%на 01.01 второго года: 1123,2/1789,2·100-100= -37,2%на 1.07 второго года: 1238,5/1123,2·100-100=10,3%3) Удельный вес наличных денег (агрегат М0) в общей денежной массе (агрегат М2):1 год: на 1.01 315,4/1576,4·100%=20,0%на 1.07 238,4/1789,2·100% = 13,3%2 год: на 01.01 697,7/1123,2·100% = 62,1%на 01.07 432,4/1238,5·100% = 34,9%Таким образом видно, что удельный вес наличных денег в общей денежной массе больше во втором году по сравнению с первым.4) Анализ денежной массы показал, что ее компоненты и общая сумма подвержены значительным колебаниям: В первый год доля наличных денег составляла 20%, в течение полугода денежная масса выросла на 13,5%, а доля наличных денег уменьшилась до 13,3%. К началу следующего года денежная масса снизилась на 37,2%, при этом доля наличных денег выросла до 62,1%. К середине второго года денежная масса увеличилась на 10,3%, доля наличных денег снижается до 34,9%. Таким образом, чем меньше размер денежной массы, тем выше доля наличных денег в ней.Задача 2. Используя данные таблицы:

  1. рассчитайте денежную базу за каждый год (в каком определении она используется в данной задаче?);

  2. определите динамику денежной базы и ее значение для денежного обращения страны в целом;



Период

Наличные деньги (млрд. руб.)
Средства на корреспондентских счетах кредитных организаций в Банке России (млрд. руб.)
Обязательные резервы по привлеченным кредитными организациями средствам (млрд. руб.)

1 год
539,4
156,3
198,3

2 год
768,4
199,5
145,6

3 год
913,5
113,4
278,5
Решение:1) Денежная база равна: ДБ = Н + К + О,где Н - наличные деньги,К - средства на корреспондентских счетахкредитных организаций в Банке России,О - обязательные резервыпо привлеченным кредитными организациями средствам. = 539,4+156,3+198,3= 894 млрд. руб. = 768,4+199,5+145,6 = 1113,5млрд. руб. = 913,5+113,4+278,5 = 1305,4млрд. руб.2) Определим динамику денежной базы <  894-113,5= - 219,5 млрд. руб.В % по отношению к составляет: 1113,5·100/894= 124,5% то есть 124,5%-100%=24,5% <  1113,5-1305,4= - 191,9 млрд. руб.В % по отношению к составляет: 1305,4·100/1113,5= 117,2% то есть 117,2%-100%=17,2% Таким образом наблюдается увеличение денежной базы во втором и третьем годах, что могло привести к инфляции. Денежная база не является денежным агрегатом, она представляет собой основу для формирования денежных агрегатов. Регулируя количественный уровень денежной базы, Центральный банк воздействует на всю денежную массу, на предложение денег.Задача 3. На основе данных таблицы определите:

  1. какова скорость обращения денег за каждый год;

  2. какая наметилась тенденция в изменении скорости обращения денег?
При этом следует иметь в виду, что ускорение обращения денег равнозначно увеличению денежной массы, что способствует усилению инфляционных процессов.

Годы
ВНП

(млрд. руб.)
Денежная масса

(млрд. руб.)

1

8719,9
2235,5

2
8533,7
3848,8
Решение:1) Для определения скорости обращения денег используем формулу:V= ВНП/М2 = 8719,9/2235,5= 3,900 = 8533,7/3848,8 =2,2172) В первый год скорость обращения денег равна 3,900, а во второй год снижается и равна 2,217, что приводит к снижению инфляции.

Задача 4. Банк выдал кредит на 24 месяца в размере 480 000 руб. Ожидаемый уровень инфляции в месяц – 3 %. Требуемая реальная доходность операции – 8% годовых. Определить:

  1. индекс инфляции за срок кредита;

  2. ставку процентов по кредиту с учетом инфляции;

  3. погашаемую сумму;

  4. сумму процентов по кредиту.
Решение:1) Вычислим индекс инфляции за срок кредита: Ip= , где h – процент инфляции в месяц,m – число месяцев.Ip= =2,03282) Рассчитаем ставку процентов по кредиту с учетом инфляции: ir = (ni + r + nir)/n, где ir – ставка за период начисления с учетом инфляции, n – кол-во периодов, i – эффективность операции (ожидаемая доходность), r –уровень инфляции за срок кредита.ir = (ni + r + nir)/n = (0,08+0,03+0,08·0,03)/2= 0,0562 = 5,62%3) Погашаемая сумма: Sr = P(1 + nir), гдеP – сумма первоначального вклада.Sr = 480 000·(1 + 0,0562)= 506 976 руб.4) Сумма процентов по кредиту = 506 976 – 480 000 = 26 976 руб.Задача 5. Используя данные ЦБ РФ за текущий год найти:

  1. банковский мультипликатор;

  2. денежный мультипликатор;

  3. скорость обращения денег;

  4. индекс и уровень инфляции.
Решение:1. Банковский мультипликатор (Бм) обратно пропорционален норме обязательных резервов (r) C 1 февраля 2023 года норма обязательных резервов, установленная Центральным банком РФ, составляет 4,0%. =

= 25
2. Денежный мультипликатор (Дм) определяется по формуле:

,

где М2 – денежная масса

ДБ – денежная база
На 1 февраля 2023 года:

М2 = 81 704,6 млрд. руб

ДБ = 16 274,8 млрд. руб
=5,02
3. Скорость обращения денег V определяется по формуле:
V= ,

где ВВП – валовый внутренний продукт;

М2 – денежная масса.
На 01 февраля 2023 года:

ВВП = 151 455,6 млрд. руб

М2 = 81 704,6 млрд. руб
V= = = 1,854
4. Индекс и уровень инфляции составил 11,5%.


Задача 6. Клиент внес в банк 330 000 тыс.руб. на срок с 25.08. по 17.11. того же года под 14 % годовых. Определить:
1) сумму процентов по депозиту по германской, французской и английской методикам;2) сумму вклада;3) какая методика расчета является наиболее выгодной для клиента, а какая для банка.Решение:1-2. Определим срок долга в днях.Точное число дней ссуды = 6+30+31+17=84 дняБританский метод (число дней в году и в периоде начисления равно точному календарному числу дней): = Р ∙ ∙ = 330 000 ∙ ∙ 0,14 = 10 632,33 руб. = Р ∙ (1+ ∙ = P + = 330 000+10 632,33= 340 632,33 руб.Французский метод (число дней в году равно 360, число дней в периоде начисления равно точному календарному числу дней): = Р ∙ ∙ = 330 000 ∙ ∙ 0,14 = 10 780 руб.

= Р ∙ (1+ ∙ = P + = 330 000+10 780 = 340 780 руб.
Германский метод (каждый полный месяц равен 30 дням, число дней в году равно 360, число дней 7+30+30+16=83):

= Р ∙ ∙ = 330 000 ∙ ∙ 0,14 = 10 651,67 руб.

= Р ∙ (1+ ∙ = P + = 330 000+10 651,67 = 340 651,67 руб.
3. Для клиента наиболее выгодная методика - французская, для банка германская.

Задача 7.  Клиент обратился в банк с заявлением о получении кредита в размере 120 000 руб. на полгода. Ставка по кредиту составляет 21 % годовых. Ежемесячный доход клиента составляет 18 000 руб. Два поручителя имеют доход – 5 500 руб. и 4 000 руб. Рассчитать:


  1. платежеспособность заемщика, поручителей и максимальный размер кредита, который может выдать банк;

  2. сумму процентов за пользование кредитом;

  3. сумму кредита.
Решение:1) Платежеспособность заемщика определяется следующим образом:Р = Дч · K · t , гдеДч – среднемесячный доход (чистый) за 6 месяцев за вычетом всех обязательных платеже.K – коэффициент в зависимости от величины Дч:при Дч ≤ 45 000 руб., К = 0,7;при Дч > 45 000 руб., К = 0,8.t- срок кредитования (в месяцах).Рз=18·6·0,7=75,6 тыс.руб.Рп1=5,5·6·0,7=23,1 тыс.руб.Рп2=4·6·0,7=16,8 тыс.руб.Платёжеспособность клиента составляет 75,6 тыс.руб.Максимальный размер предоставляемого кредита (SP) определяется исходя из платежеспособности Заемщика (P) по формуле:где, SP – максимальный размер кредита;P – платежеспособность Заемщика;t – срок кредитования (в целых месяцах);r – годовая процентная ставка. Максимальный размер предоставляемого кредита составляет 71 237 руб.

Смотрите также файлы