Задача 4. Месячный уровень инфляции составил 4,5 %. Определите:

1. 
   индекс инфляции за год;
   
2. 
   уровень инфляции за год;
   
3. 
   какой по степени интенсивности является инфляция?
   

Решение:Индекс и уровень инфляции за один и тот же период характеризуются следующей взаимосвязью:In = 1+ r,Где In - индивидуальный индекс инфляции, равный отношению цены продукта отчётного периода к цене продукта базового периода;r - уровень инфляции.Если периоды и уровень инфляции равны, то индекс инфляции можно выразить в виде следующего соотношения:где n - количество периодов.1. Определим годовой индекс инфляции:In= = = 1,692. Определим уровень инфляции за год:R=(1,69-1)∙100%=69%Итак, уровень инфляции за год равен 69%.Задача 5. Используя данные ЦБ РФ за текущий год найти:

1. 
   банковский мультипликатор;
   
2. 
   денежный мультипликатор;
   
3. 
   скорость обращения денег;
   
4. 
   индекс и уровень инфляции.
   

Решение:Решение:1. Банковский мультипликатор (Бм) обратно пропорционален норме обязательных резервов (r) C 1 февраля 2023 года норма обязательных резервов, установленная Центральным банком РФ, составляет 4,0%. = = 252. Денежный мультипликатор (Дм) определяется по формуле: ,где М2 – денежная масса ДБ – денежная базаНа 1 февраля 2023 года:М2 = 81 704,6 млрд. рубДБ = 16 274,8 млрд. руб =5,023. Скорость обращения денег V определяется по формуле:V= ,где ВВП – валовый внутренний продукт;М2 – денежная масса.На 01 февраля 2023 года:ВВП = 151 455,6 млрд. рубМ2 = 81 704,6 млрд. рубV= = = 1,854 4. Индекс и уровень инфляции составил 11,5%.

Задача 6. Клиент внес в банк 500 руб. на срок с 10.01. по 27.10. того же года под 11,5 % годовых. Определить:

---

1) сумму процентов по депозиту по германской, французской и английской методикам;2) сумму вклада;3) какая методика расчета является наиболее выгодной для клиента, а какая для банка.Решение:В германской (коммерческой) практике расчет числа дней основывается на длительности года в 360 дней и месяцев в 30 дней. Сокращенно суть данного метода можно записать:12 месяцев по 30 дней = 360 / количество дней в году - 360Во французской практике длительность года принимается равной 360 дням, количество дней в месяце соответствует их фактической календарной длительности (28, 29, 30, 31 день).365 / 360В английской практике Тгод = 365 (366) дней, продолжительность каждого месяца - фактическая.365 / 365В формуле S=Р*(1+n*i) период начисления n измеряется в годах. Это не всегда удобно, так как период начисления может быть меньше года. В этом случае полагают n=t/K, где t - период начисления (в днях), К - продолжительность года (в днях). Тогда S=Р*(1+i*t/K). Дата выдачи и дата погашения ссуды всегда считаются за один день.1) Германская20+5∙30+27=197 дней.Французская21+29+31+30+31+30+31+27=230 дней.Английская21+29+31+30+31+30+31+27=230 дней.2) S= 500∙(1+0,115∙197/360)= 531,5 руб.S=500∙(1+0,115∙230/360)=536,74 руб.S=500∙(1+0,115∙230/365)=536,23 руб.3) Для клиента наиболее выгодная методика - французская, для банка германская.Задача 7. Клиент обратился в банк с заявлением о получении кредита в размере 50 000 руб. на два года. Ставка по кредиту составляет 24 % годовых Ежемесячный доход клиента составляет 5 000 руб. Два поручителя имеют доход – 2 000 руб. и 2 000 руб. Рассчитать:

1. 
   платежеспособность заемщика, поручителей и максимальный размер кредита, который может выдать банк;
   
2. 
   сумму процентов за пользование кредитом;
   
3. 
   сумму кредита.
   

Решение:Платежеспособность заемщика определяется следующим образом:Р = Дч · K · t , гдеДч – среднемесячный доход (чистый) за 6 месяцев за вычетом всех обязательных платеже.K – коэффициент в зависимости от величины Дч:при Дч ≤ 45 000 руб., К = 0,7;при Дч > 45 000 руб., К = 0,8.t- срок кредитования (в месяцах).Рз=18·6·0,7=75,6 тыс.руб.Рп1=5,5·6·0,7=23,1 тыс.руб.Рп2=4·6·0,7=16,8 тыс.руб.Прожиточный минимум для трудоспособного населения в 1 квартале 2016 года составит 8885 рублей.Следовательно, выдача кредита невозможна.Но в случае его выдачи был бы произведен следующий расчет.Суммарный объем кредита:50 000+50000∙0,24∙2=74000 руб.Процент по кредиту за два года составит:5000∙0,24∙2=24000 руб.Теоретическая часть

---

1. 
   Ссудный процент, методы его исчисления.
   

Ссудный процент- это плата, получаемая кредитором от заемщика за пользование ссуженными деньгами или материальными ценностями. Еще в древности, за два тысячелетия до нашей эры, были известны многочисленные виды натуральных ссуд с уплатой процента в натуральной форме - скотом, зерном и т. д. В условиях выдачи денежных ссуд процент соответственно уплачивается в денежной форме.Уплата процента есть передача части прибыли, получаемой заемщиком, кредитору. Ее источником является доход, созданный в процессе производительного использования ссудного капитала. [1]Можно утверждать, что ставка процента - это цена кредита. В этом качестве она уплачивается собственнику капитала.Точно так же, как и любая цена, ставка процента включает в себя определенные элементы, имеет свою структуру, находится под влиянием спроса и предложения, деловой политики, проводимой банком.Поскольку ссудный процент - это цена заемных денег, то, как и любая цена, он выполняет функцию распределения денежного и соответственно реального капитала. Имеющиеся в наличии деньги распределяются между теми заемщиками, степень доходности или ожидаемая норма прибыли которых является достаточно высокой, чтобы гарантировать выплату существующей ставки процента. Таким образом, ссудный процент оказывает стимулирующее воздействие на функционирование заемных средств, эффективное использование ссужаемой стоимости. [2]Ставка ссудного процента определяется предложением накопленных средств и спросом на заемные средства. Ссудный процент - цена, уплачиваемая собственникам капитала за использование их заемных средств в течение определенного периода. Ссудный процент выражается с помощью процентной ставки(ставки ссудного процента) за год. Ставка ссудного процента - количество денег, которое требуется уплатить за использование одной заемной денежной единицы в год. Банки используют различные способы расчета процентных ставок по кредитам. Наиболее распространенными являются метод годовой процентной ставки и метод простых процентов.1. Метод годовой процентной ставки показывает отношения совокупных выплат по кредиту к сумме кредита, т.е. представляет собой ставку доходности. Она учитывает, насколько быстро погашается кредит и какую сумму фактически использует заемщик в течение срока кредитования.

---

2. Метод простых процентов также предусматривает корректировку на срок фактического использования кредита. Если заемщик осуществляет погашение кредита постепенно, метод простых процентов позволяет определить снижение остатка задолженности и соответственно сумму уплачиваемых процентов. При применении этого метода заемщик экономит на процентных выплатах по мере приближения срока погашения кредита.

Проценты выплачиваются кредитору или по мере их начисления, или присоединяются к сумме долга.

Различают:

1. 
   Процентные ставки (или: интерес, относительный рост) – применяют при начислении и удержании процентов после выдачи кредита.
   

,где S_t – сумма долга на конец срока ссуды, руб.;So – первоначальная сумма кредита, руб.;

2. 
   Учетные ставки (или: дисконт, относительная скидка) – применяют при начислении и удержании процентов из суммы кредита в начале срока операции.
   

,Данный вид учета применяют при покупке (учете) векселей и других краткосрочных обязательств. Суть операции заключается в том, что банк до наступления срока платежа по векселю покупает его у владельца по цене, меньше той суммы, которая должна быть выплачена по нему в конце срока, т.е. приобретает его с дисконтом. Получив при наступлении срока векселя деньги, банк реализует дисконт.На практике используют три схемы расчета процентов: [3]

1. 
   с помощью простых процентов;
   
2. 
   схема сложных процентов;
   
3. 
   комбинированная схема.
   

1. 
   Расчет простых процентов.
   Применяется для краткосрочного кредитования (менее года).
   

,где r – годовая процентная ставка, Т – период кредитования, дней, К – продолжительность года, дней. ,Т определяется или точно (берется фактическое число дней ссуды), или приближенно. Продолжительность любого полного месяца принимается 30 дней, неполного по факту.Проценты начисляются или в половинном размере за день выдачи и день погашения ссуды

---

, или в полном размере в день погашения (день выдачи ссуды не учитывается).
К при точных расчетах берется 365 или 366, а при приближенных 360 дней.

Исходя из сказанного, применяют три метода начисления простых процентов:

1. 
   обыкновенные проценты с приближенным числом дней ссуды и К = 360 дней (360/360) – германский способ;
   
2. 
   обыкновенные проценты с точным числом дней ссуды и К= 360 дней (365/360) – французский способ;
   
3. 
   точные проценты (дает самые точные результаты) (365/365);
   
1. 
   Схема сложных процентов – применяется для долгосрочного кредитования (более года):
   

1+r_t=(1+r)^tSt=So*(1+r)^tt – срок кредитования, лет

3. 
   Комбинированная схема используется, если кредит более года, но не насчитывает точное число лет.
   

2. 
   Становление и развитие банковской системы России.
   

Российская банковская система - одна из немногих мировых банковских систем, которая испытала столь глобальные перемены за столь короткий срок.Исторически развитие банковской системы России складывалось своим индивидуальным образом, и не было привязано столь значительно к развитию аналогов в мире. Эволюция развития банковской системы России происходила на протяжении длительного периода времени и переживала определенные изменения, пока не сформировалась ее нынешняя структура. Российская банковская система, в целом, за всю историю развития претерпела ни мало потрясений и изменений. Почти каждый исторический период времени наложи свой отпечаток на ее становление.Предпосылки к становлению современной банковской системы были заложены еще в XVIII столетии. Начиная с этого момента, создавались различные кредитные организации, которые стали прототипом современных банков, издавались многочисленные законы, регулирующие деятельность кредитных организаций, проводились различные денежные реформы. Создание Государственного банка Российской Империи в 1860 г. является одним из ключевых моментов в формировании банковской системы России.Основные этапы становления банковской системы в целом и коммерческих банков, в частности, можно разделить на следующие временные периоды: [5] I этап (1917-1993гг.) Данный этап является переломным в истории развития банковской системы России, он характеризуется концентрацией ресурсов банковской системы в руках крупнейших кредитных учреждений, образованных на базе прежних государственных спецбанков, таких как «Сбербанк», «Промстройбанк», «Мосбизнесбанк» и другие.  В данный период времени банки научились приспосабливаться к конкурентной среде и выживать в критичных условиях. Одним из основных событий рассматриваемого периода является обесценивание рубля, гиперинфляции, которая в 1992 году составила 2600%. Как результат: ставка ссудного процента стала отрицательная. Деятельность многих коммерческих банков была направлена на то, чтобы: принять вклады в рублях, конвертировать их в доллары, дождаться очередного значительного обесценения рубля, когда процент по вкладам станет отрицательным, конвертировать доллары в рубли и расплатиться по вкладам.

---

Смотрите также файлы

• Федеральное агентство по техническому регулированию и.pdf

• Инновационная и экспериментальная работа.doc

• Сроки проведения дополнительного набора.docx

• Викторина по современным профессиям Группрвая работа Самые нужны профессии.docx

• Статья об одном из видов эмоциональных процессов. О более общем понятии см.docx