Файл: Ознакомление с объектом практики, работой структурных подразделений.docx

Ознакомление с объектом практики, работой структурных подразделений.

ПСБ — универсальный банк, основанный в 1995 году. Входит в десятку крупнейших банков России и в список системно значимых кредитных организаций, утвержденный Центробанком. В конце декабря 2019 года ПСБ был законодательно присвоен статус опорного банка для оборонно-промышленного комплекса (ОПК).

Промсвязьбанк выбран в качестве опорного банка для реализации государственного оборонного заказа и сопровождения крупных государственных контрактов, оказывает полный спектр услуг розничным и корпоративным клиентам, малому и среднему бизнесу.

Промсвязьбанк — универсальный банк, основными направлениями деятельности которого являются:

— Банковские услуги корпоративным клиентам: в том числе кредитование, расчетные операции, факторинг, документарные операции, финансирование с участием ЭКА, проектное финансирование, управление потоками денежных средств и платежами, брокерские услуги на валютных рынках и рынках ценных бумаг, прием депозитов;

— Банковское обслуживание малого и среднего бизнеса: в том числе коммерческое кредитование, прием депозитов, расчетно-кассовое обслуживание, включая выдачу векселей, денежные переводы, предоставление гарантий, а также брокерские услуги на валютных рынках и рынках ценных бумаг;

— Розничные банковские услуги частным лицам: в том числе розничное кредитование и прием депозитов у физических лиц (текущие счета и срочные вклады), денежные переводы, выпуск банковских карт, расчетно-кассовое обслуживание и валютные операции, управление денежными средствами через удаленные каналы обслуживания  банковское обслуживание клиентов премиального сегмента (программа Orange Premium Club);

— Инвестиционно-банковские и финансовые услуги: сделки на рынках заемного капитала, в том числе их организация, андеррайтинг муниципальных и корпоративных облигаций (таких как местные рублевые облигации, Евробонды, кредитные ноты и векселя), торговля акциями и инструментами с фиксированной доходностью, услуги по корпоративному финансовому консультированию, брокерские услуги, сделки РЕПО, операции с драгоценными металлами, управление активами и частное банковское обслуживание состоятельных клиентов (private banking);

---

Региональная сеть ПСБ насчитывает около 300 офисов, порядка 8 тыс. банкоматов (включая банкоматы банков-партнеров) и более 200 терминалов самообслуживания по всей России.

Структурное подразделение Промсвязьбанка представляет собой:

–более 64 филиалов по всей стране

– более 300 офисов



Рисунок 1.–Пример подразделений банка ПАО «Промсвязьбанк».

Финансовая отчетность организации и изучение основных финансовых показателей деятельности.

Динамика активов - один из основных показателей эффективности банка, по которому, в том числе, можно оценить его кредитоспособность, стабильность и надежность. Промсвязьбанк занимает 6 место по размеру активов среди банков России. Промсвязьбанк уже сегодня один из значительных финансовых институтов Российской экономики.

Ключевые факты 2021 года

1 Чистая прибыль ПСБ по МСФО за 2021 год составила 26.9 млрд. руб. чистой прибыли без учёта событий после отчётной даты. Чистый процентный доход за 2021 год увеличился на 34% до 91.7 млрд. руб.

2 Кредитный портфель, за вычетом резерва под обесценение, вырос на 30% с начала года – до 1 909 млрд рублей по состоянию на 1 октября 2021 года.

3 Портфель розничных кредитов вырос за год на 17,0%, в том числе ипотечных кредитов — на 21,2%.

4 Рост средств клиентов за год составил 36,0% (или 23,4% без учёта валютной переоценки).

Рисунок 2.2 – График изменения вкладов (руб.).

По объему вкладов Промсвязьбанк находится в топ-10 лидирующих банков России. В конце 2017 года наблюдается резкий скачок вкладов.

Таблица 2.2 - Анализ собственного капитала и обязательств ПАО Промсвязьбанк

Показатели	2021	2022	Абсолютное изменение	Относительное изменение, %
Кредиты, депозиты	181 160 307	268 989 234	87 828 927	0,67
Средства кредитных орг.	164 499 528	218 363 818	53 864 290	0,75
Средства клиентов, не являющихся кредитными орг.	181 988 991	222 423 458	40 434 467	0,81
Вклады физических лиц	437 747 277	621 284 952	183 537 675	0,7
Финансовые обязательства	107 586 935	228 167 483	120 580 548	112,08
Выпущенные долговые обязательства	610 931 898	647 694 355	36 762 457	6,02
Всего обязательств	1 683 914 937	2 206 923 300	523 008 364	1,65

---

Из данной таблицы видно, что обязательства ПАО Промсвязьбанк на 2022 г. по сравнению с предыдущим периодов увеличились на 523 008 364 млн. руб. или на 1,65 %.

Это связано с увеличением кредитов, депозитов и прочих средств Центрального банка РФ на 0,67 %, средств кредитных организаций на 0,75 %, средств клиентов, не являющихся кредитными организациями на 0,81 %, финансовых обязательств, оцениваемых по справедливой стоимости через прибыль или убыток на 112,08 %.

Совершенствование системы управления рисками, оптимизация расходов и реализация инициатив, направленных на повышение эффективности деятельности, позволят Сбербанку России доказать свою устойчивость в текущих условиях нестабильности на глобальных финансовых рынках, сохранить лидерство в российской финансовой системе и стать одной из лучших мировых кредитных организаций.

Изучение внешних и внутренних нормативных документов, регламенти­рующих деятельность кредитной организации в направлении.

Осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, которая выдаётся Банком России без ограничения сроков действия. В лицензии на осуществление банковских операций указывается, какие банковские операции и в какой валюте имеет право осуществлять данная кредитная организация.

Современной правовой основой существования банковской системы служит Гражданский кодекс РФ и Конституция РФ. Конституционные нормы определяют органы, уполномоченные выполнять функции управления кредитно-банковской системой, порядок их образования и принципы осуществления поставленных перед ними задач.

В Конституции РФ отражены статус, задачи, основные функции и принципы организации и деятельности Центрального банка РФ как публично-правовой организации, его организационная структура, а также основополагающие права и обязанности.

Конституция содержит ряд положений, которые можно применить к кредитным отношениям.

На основании ст. 71 Конституции в ведении Российской Федерации находятся установление правовых основ единого рынка; финансовое, валютное, кредитное, таможенное регулирование, денежная эмиссия, основы ценовой политики; федеральные экономические службы, включая федеральные банки.

В ст. 74 определяется, что на территории РФ не допускается установление таможенных границ, пошлин, сборов и каких-либо иных препятствий для свободного перемещения товаров, услуг и финансовых средств.

Ст. 75 посвящена денежной единице РФ - рублю, и определяет, что денежная эмиссия осуществляется исключительно Центральным банком РФ, основной функцией которого является защита и обеспечение устойчивости рубля.

---

Кроме этого, на основании ст. 103 Конституции устанавливает, что Председатель Центрального банка РФ назначается на должность и освобождается от должности Государственной Думой Федерального собрания.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты с нее. Получение кредита, таким образом, изначально определяется в гражданском законодательстве как получение определенной денежной суммы.

В соответствии со ст. 56 Закона Банк России является органом банковского регулирования и банковского надзора, осуществляющим постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями и банковскими группами банковского законодательства, нормативных актов Банка России и установленных ими обязательных нормативов.

Применительно к кредитным отношениям Банк России может устанавливать обязательные для выполнения кредитными организациями нормативы, в частности относительно рисков кредитной организации по выданным кредитам, а также предъявлять иные требования к деятельности кредитных организаций.

Одним из основных законов, регулирующих кредитные отношения, является Закон РФ «О банках и банковской деятельности». Прежде всего, в ст. 5 данного Закона определяются банковские операции, в том числе размещение денежных средств от своего имени и за свой счет, что выражается в предоставлении кредитов юридическим и физическим лицам. Также Закон определяет положения и требования к осуществлению деятельности кредитными организациями, видам, порядку осуществления банковских операций и сделок, осуществления защиты интересов клиентов кредитных организаций.

Статья 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» регулирует процентные ставки по кредитам. В частности, банк не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам и порядок их определения. По кредитному договору, заключенному с заемщиком-гражданином, кредитная организация не может в одностороннем порядке сократить срок действия этого договора, увеличить размер процентов и изменить порядок их определения, увеличить или установить комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом.

Федеральный закон от 30.12.2004 №218-ФЗ (ред. от 03.12.2011) «О кредитных историях» определяет понятие и состав кредитной истории, основания, порядок формирования, хранения и использования кредитных историй регулируется связанная с этим деятельность бюро кредитных историй, устанавливаются особенности создания, ликвидации и реорганизации бюро кредитных историй, а также принципы их взаимодействия с источниками формирования кредитной истории, заемщиками, органами государственной власти, органами местного самоуправления и Банком России.

---

Указы Президента имеют подзаконный характер и применяются при условии не противоречия федеральным законам РФ.

Участие в работе операционного отдела

Данный отдел обслуживает юридических и физических лиц. В операционном отделе работают начальник, который контролирует все операции и через которого проходят все входящие и исходящие операционные документы. Также работают два специалиста. Основные направления работы отдела:

- продажа банковских продуктов и услуг и их дальнейшее сопровождение;

- проведение мероприятий, направленных на качественное улучшение предоставляемых услуг;

- организация и своевременное осуществление функций агента валютного контроля по внешнеэкономическим операциям клиентов и филиала;

- осуществление консультационных услуг клиентам филиала;

- осуществление операций по счетам юридических и физических лиц;

- оказание сейфовых услуг;

- ведение переписки с клиентами филиала;

- финансовый и количественный анализы счетов клиентов;

- реализация мероприятий по расширению клиентской базы;

- мониторинг тарифов;

- реализация мероприятий по привлечению свободных денег физических лиц;

- подготовка и своевременное представление отчетности по внешнеэкономическим операциям органам и агентам валютного контроля;

- ведение переписки с клиентами филиала, таможенными органами и банками агентами по вопросам проведения внешнеэкономической деятельности.

В операционном отделе филиала действует следующий порядок осуществление платежей:

Платежи в национальной валюте юридических и физических лиц без образования юридического лица.

Тип документа: Тип 315 - Платежное поручение юридического лица (РКО)

- СУ 1010 - Оплата суммы неустойки за аренду сейфовой ячейки

- СУ 1011 - Оплата штрафа за утерю ключа

- СУ 1003 - Оплата комиссии за аренду сейфовой ячейки

- СУ 1005 - Дополнительный взнос за взнос за ключ от сейфовой ячейки

- РО1101_RKO - Перевод средств по поручению клиента в национальной валюте

- РО1102_RKO - Перевод средств по поручению клиента в национальной валюте

- ПК1013 - Безналичное зачисление на карт-счета в тенге

Тип 351 - Платежное поручение клиента (сквозное обслуживание)

- РО1101_RKO - Перевод средств по поручению клиента а национальной валюте

- РО1102_RKO - Перевод средств по поручению клиента в национальной валюте внутри банка.

---