Файл: Задания. Надо дать основные определения используемых терминов, таких как кредитная организация, банк, кластер, лицензия (вид), система страхования вкладов, банковский надзор.docx
ВУЗ: Не указан
Категория: Не указан
Дисциплина: Не указана
Добавлен: 12.12.2023
Просмотров: 29
Скачиваний: 1
ВНИМАНИЕ! Если данный файл нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам.
Вариант 2.
Найдите статистические данные о деятельности Центрального Банка РФ как надзорного органа над коммерческими банками, используя информационные материалы Банка России за период 5 последних лет (на сайте www.cbr.ru).
Заполните таблицу 3 и дайте оценку результативности банковского надзора в исследуемом периоде, укажите его основные формы и новые виды.
Обязательно надо указывать источники фактических (статистических) данных. Используйте законодательство РФ по теме задания. Надо дать основные определения используемых терминов, таких как кредитная организация, банк, кластер, лицензия (вид), система страхования вкладов, банковский надзор.
Таблица 3 – Характеристика банковского надзора в России
за 2016-2020 годы*
| Показатели | 2016 год | 2017 год | 2018 год | 2019 год | 2020 год (по состоянию на 01.01.2020 |
| Количество действующих кредитных организаций, в том числе: | 733 | 623 | 561 | 484 | 442 |
| - имеющих валютную лицензию | 482 | 404 | 358 | 291 | 266 |
| - имеющих генеральную лицензию | 232 | 205 | 189 | 149 | 136 |
| - участвующих в системе страхования банковских вкладов | 616 | 519 | 472 | 407 | 373 |
| Число банков, которым была выдана лицензия за каждый год исследуемого периода | 3 | 1 | 1 | 1 | - |
| Число банков, у которых была отозвана лицензия за каждый год исследуемого периода | 50 | 54 | 43 | 46 | - |
| Количество проведённых проверок Банком России в кредит.организациях за год | 733 | 623 | 561 | 484 | - |
| Количество предписаний и штрафных санкций банкам за каждый год | 69 | 58 | 44 | 35 | - |
*Источник: Официальный сайт ЦБ РФ http://www.cbr.ru/
Данные таблицы 3 показывают, что количество действующих кредитных, организаций за период с 2016 по 2020 года значительно сократилось (-40%). С каждым годом количество банков, у которых была отозвана лицензия, снижается: если в 2016 году было отозвано 50 лицензий, то в 2019 году уже у 46 банков.
К кредитным организациям в анализируемом периоде активно применялись принудительные меры воздействия в виде предписаний об устранении нарушений и вынесения штрафных санкций. При этом количество проверок, осуществлённых уполномоченными представителями Банка России сократилось на 40% в 2019 году по сравнению с 2016 годом.
Таким образом, в анализируемом периоде продолжается политика оздоровления и укрепления банковского сектора, осуществляются мероприятия по дальнейшей интенсификации банковского надзора.
Кредитная организация – это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные Федеральным законом «О банках и банковской деятельности».
Банк – это финансово-кредитная организация, производящая разнообразные виды операций с деньгами и ценными бумагами и оказывающая финансовые услуги правительству, юридическим и физическим лицам.
Кластер – это объединение нескольких однородных элементов, которое может рассматриваться как самостоятельная единица, обладающая определёнными свойствами. В экономике понятие «кластер» означает сконцентрированную на некоторой территории группу взаимосвязанных компаний.
Лицензия банка – это государственная лицензия на осуществление банковских операций, которая, в первую очередь, даёт право на привлечение денежных средств на депозиты, выдачу кредитов, осуществление расчётов через открытые банковские счета, валютные операции. В России лицензирование и отзыв банковских лицензий от лица государства осуществляет Центральный банк Российской Федерации.
Система страхования вкладов – это механизм защиты вкладов физических лиц в банках путём их страхования (гарантирования).
Банковский надзор представляет собой систему, призванную наблюдать за исполнением и соблюдением кредитными организациями законодательства, регулирующего банковскую деятельность, установленных им нормативных актов, в том числе финансовых нормативов и правил бухгалтерского учета и отчетности.
Органом банковского регулирования и банковского надзора в РФ является Банк России.
Банк России использует следующие формы регулирования и надзора.
• лицензирование, преследующее цель ограничить совершение банковской деятельности и отдельных операций только теми юридическими лицами, которые прошли процедуру получения лицензии и имеют разрешение на проведение операций, выданное уполномоченным органом;
• пруденциальный надзор, основной задачей которого является путем постоянного контроля отчетности кредитных организаций выявлять проблемы, особенно ведущие к возрастанию риска неплатежеспособности и банкротства;
• инспектирование, ревизия на месте, предусматривающие проверку степени достоверности передаваемой надзорным органам информации, формирование точного представления о реальном положении кредитной организации и качестве менеджмента;
• контроль соблюдения кредитными организациями в определенные сроки предписаний надзорных органов по устранению обнаруженных недостатков.