Файл: Необходимость и функции денег. Роль денег в рыночной экономике.pdf

- из денежного оборота в качестве платежного средства полностью вытеснено золото;

- из денежного оборота вытесняются бумажные деньги;

- дальнейшим усилением интернационализации хозяйственной жизни, развитием компьютериза­ции национальные деньги все более вытесняют­ся из денежного оборота коллективными валюта­ми (евро);

- в денежном обороте все большая роль отводится электронным деньгам.

Государства, демонстрирующие благоприятное экономическое положение, обладают преимущественно безналичными денежными потоками. Объем наличных, имеющихся в обращении граждан и других участников национального рынка, составляет не более 5% от общего объема денежной массы.

На территории государств с банковской системой низкой степени надежности, недостаточно развитыми рыночными отношениями, соотношение безналичной и наличной денежной массы кардинально отличается. Чем больше наличности на руках, тем ниже уровень рыночной экономики.

В таблице 1 представлена динамика доли наличных денег в общей денежной массе России в 2009-2020гг.^[26]

Таблица 1

Динамика доли наличных денег в общей денежной массе России

Несмотря на то, что структура денежного объема изменилась за последние годы, а показатель наличных снизился на 10%, теневая экономика в РФ процветает, так как уровень наличных средств еще недостаточно мал. Нежелание населения размещать свободный капитал на банковских счетах говорит о его недоверии к банковской структуре в частности, и к кредитно-финансовой политике государства в целом.

Денежный агрегат М2 = наличные деньги + другие денежные эквиваленты, которые можно легко конвертировать в наличные (чеки, средства населения на вкладах до востребования, средства на расчетных, текущих и иных счетах до востребования  нефинансовых и финансовых организаций (кроме кредитных)), выраженные в национальной валюте +  краткосрочные вклады (срочные вклады, средства на счетах срочных депозитов, привлеченных от населения, нефинансовых и финансовых организаций (кроме кредитных)) в национальной валюте и некоторые фонды денежного рынка^[27].

Денежный агрегат М2 – это денежная масса в национальном определении России. В таблице 2 отражена динамика денежной массы (М2) в 2008-2020гг. по данным Банка России (ЦБ РФ)^[28].

Таблица 2

Динамика денежной массы (М2) 2008-2020гг. по данным Банка России

Статистика Центробанка РФ гласит, что по состоянию конец 2019г. агрегат М2 = 51660,3 млрд руб., что выше значения в начале года на 4 551 млрд руб. или 9,7%. В первом квартале 2020г. денежная масса увеличилась на 1,3% к началу года. Динамика прироста наличных средств вне банковской системы за 2019г. свидетельствует о том их стало больше на 3,4%. За первый квартал 2020г. объем наличных (М0) увеличился на 6% (в денежном выражении – на 582,6 млрд руб.)  и составил 10 241 млрд руб.^[29].

Итак, деньги – это важнейший элемент рыночной экономики. Товары приходят и уходят с рынков, а деньги остаются и находятся в постоянном движении. Они прошли долгий путь развития с древних времен до наших дней.

К настоящему времени в науке существует две концепции по этому вопросу: рационалистическая и эволюционная.

Представители рационалистической концепции рассматривают деньги как продукт соглашения между людьми, орудие технического обмена.

Эволюционная концепция доказывает, что деньги появились помимо воли людей в результате длительного развития обмена, когда из огромного товарного мира выделился особый товар, выполнявший роль денег.

Сущность денег заключается в том, что это специфический товар, с натуральной формой которого срастается общественная функция всеобщего эквивалента. При этом главное свойство денег – это их абсолютная ликвидность.

Далее рассмотрим существующие виды современных денег более подробно.

Глава 2. Тенденции и перспективы развития современных видов денег

2.1 Существующие виды и формы денег

Исторически выделяют только 4 вида денег:

- товарные, как средство полноценного обмена;

- обеспеченные с возможностью оплаты благ;

- символические (фиатные, ненастоящие), имеющие только номинальную стоимость;

- кредитные, позволяющие отсрочить расчеты^[30].

Но физическое воплощение средств намного шире – это банкноты и монеты, чеки и векселя, валютные ценности. Наряду с распространенными формами сегодня еще можно встретить суррогатные и нестандартные деньги.

В процессе эволюции финансовой системы появились безналичные, электронные средства, а также криптовалюта. Эксперты прогнозируют в будущем полный или частичный отказ от наличности с переходом к виртуальным способам расчетов^[31].

Финансы – основа современной экономики. За историю своего существования они претерпели множество изменений и принимали разные формы. В наше время есть виды денег, о которых даже не мечтали великие фантасты прошлого, а уже завтра могут появиться совершенно новые, которые смогут перевернуть представление об основах экономики.

Рассмотрим обозначенные разновидности денег:

1. Товарные.

Они были первыми средствами расчета. Обменным эквивалентом может стать любой предмет, имеющий собственные полезность и ценность. Это значит, его можно использовать для других целей^[32].

Например, золото переплавляется в украшения. Скот, который в Средневековье часто использовали как меру обмена, идет на мясо, мех, молоко и т.д. Если однажды предмет перестает быть средством платежа, он просто возвращается к первоначальной функции.

Такие финансы считаются полноценными – стоимость производства равняется их ценности. Самый простой пример – монеты, сначала на них чеканили значимость, равную цене металла, из которого они сделаны. С запуском массового выпуска она стала зависеть от эталона. Конкретные образцы потеряли свою реальную стоимость, но приобрели эквивалентную.

Использовать товарные деньги в повседневном обращении неудобно из-за большого веса, неделимости и высоких расходов на изготовление. Это случается редко и только в исключительных ситуациях^[33]. Например, если в стране зафиксирован высокий уровень инфляции.

2. Обеспеченные или полноценные.

Такие средства представлены документами, сертификатами или знаками, которые можно обменять на фиксированное количество благ (продуктов) или товарных денег (сегодня – серебро или золото).

Самым ранним примером считаются фигурки коз и овец из обожжённой глины, которые использовали в Древнем Шумерском государстве. По предъявлению статуэтки можно было получить настоящий скот.

Постепенно человечество стало использовать слитки драгоценных металлов. Для определения количества и качества на них ставили клеймо. Перевозить такую валюту было сложно, вдобавок, приходилось каждый раз взвешивать металл и определять его пробу^[34].

Появившиеся в 7 в. монеты быстро стали универсальным обеспеченным платежным средством на долгое время. Их вес и состав удостоверялись чеканкой. При этом они были легко узнаваемы, долговечны и перевозимы. Первоначально банкноты также являлись обеспеченными, однако сегодня ни одно государство не обменивает купюры исключительно на конкретный товар.

3. Фиатные (символические, ненастоящие).

К данной категории относятся все деньги, которые не имеют собственной стоимости или она не может быть сопоставлена с их номиналом.

Государство устанавливает номинальную стоимость валютной единицы и гарантирует, что она может быть использована как средство платежа. Цена таких финансов поддерживается на вере людей в то, что они могут за них что-либо купить.

Главная форма современных символических денег – это банкноты, а также счета и другие электронные финансы.

Производство фиатных средств позволяет получить 2 вида дохода – инфляционный налог и сеньораж. Последнее понятие означает разницу между затратами на производство и рыночной стоимостью. Инфляционный доход связан с выпуском банком дополнительных средств для финансирования государственных затрат. Ценность каждой валютной единицы при этом уменьшается^[35].

4. Кредитные.

Этот вид появился с началом товарного производства, когда люди стали совершать сделки с рассрочкой платежа. Первым образцом можно считать составленные в 12 в. в Италии векселя.

В настоящее время обозначают документально оформленные права требования к определенному физическому или юридическому лицу. Обычно представлены ценными бумагами (векселями, акциями, чеками), которые можно продать или потратить на погашение долгов или покупки товаров. Чаще всего оплата по обязательству должна состояться в течение установленного периода^[36].

Кредитные деньги выпускаются финансовыми учреждениями и представляют собой их обязательства перед клиентами. Также бумажные банкноты не обеспечены ничем, а кредитные – активами выпустивших организаций.

5. Современные формы.

Фактически это физическое воплощение финансов, образ в котором они появляются в нашей жизни. В каком виде будут представлены средства, зависит от того, для чего они используются. Основное отличие между разнообразными формами – функции.

2.2 Современные формы денег в мировой экономике

Выделяют следующие современные формы денег:

1. Наличные деньги.

Только их можно назвать деньгами в реальном физическом воплощении. Используются для личных расчетов и обслуживания товарооборота. Финансисты считают их наиболее ликвидными.

К наличным деньгам относятся^[37]:

1) монеты;

Являются действительными деньгами; их номинал равен стоимости металла, из которого они изготовлены. В настоящее время до сих пор встречаются, но в большинстве стран были заменены на банкноты из-за простоты использования.

2) бумажные деньги;

Можно найти повсеместно, и выпускаются только аккредитованным государственным банком, все еще самая популярная форма денег. Изначально были альтернативой золотым монетам. Выполняют две функции – средства платежа и обращения.