Негосударственное образовательное частное учреждение высшего образования «Московский финансово-промышленный университет «Синергия» Отчет по лабораторному практикуму № 1на тему: “Финтех: опыт банка Тинькофф "Выполнили: Аминов Вадим Евгеньевич - группа ВБЮо-104Жевнов Роман Павлович - группа ВБЮо-104Москва 2022Лабораторная работа 1Цель лабораторной работы - изучить явление ФинтехаЗадачи лабораторной работы:1. Проанализировать степень распространения института финтеха в мире и в 10-ти ведущих странах. Сделать выводы2. Перечислить модели цифровых банков, дать их основные характеристики, привести примеры 3. Сравнительный анализ расходов на цифровую трансформацию российских и американских банков………………………………………..4. Сравнение стратегии развития экосистем Сбербанка и Тинькофф Банка.5. Анализ динамики капитализации Тинькофф Банка и его преимуществ как инвестиционного сервиса Глоссарий терминов:Финтехилифинансовые технологии-отрасль, состоящая из компаний, использующих технологии и инновации, чтобы конкурировать с традиционными финансовыми организациями в лице банков и посредников на рынке финансовых услуг. В настоящее время к финтеху себя относят как многочисленные технологические стартапы, так и крупные состоявшиеся организации, старающиеся улучшить и оптимизировать предоставляемые финансовые услугиЦифровая трансформация (англ. digital transformation, DT или DX) — это трансформация системы управления путём пересмотра стратегии, моделей, операций, продуктов, маркетингового подхода и целей, обеспечиваемая принятием цифровых технологий.Цифровой банк(необанк) — банк без отделений, функционирующий с использованием модели электронного оборота. Цифровая сеть является основой цифрового банка, а колл-центр, интернет-банкинг, мобильный банкинг и отделения — всего лишь вспомогательное дополнение к заложенному фундаментуЭкосистема (банковская в том числе) - это сращивание между собой банка, интернет-компании и телекома (мобильного оператора) в единый холдинг, с целью удовлетворения 100% потребностей клиентов по системе «одного окна» с критическим влиянием на экономику государства и полным контролем над клиентом.

---

Фронтенд (англ. front-end) — клиентская сторона пользовательского интерфейса к программно-аппаратной части сервиса. Бэкенд (англ. back-end) — программно-аппаратная часть сервиса, отвечающая за функционирование его внутренней части. Фронт - и бэкенд — вариант архитектуры программного обеспечения.Задание 1. Проанализировать степень распространения института FinTech в мире и в ведущих странах.

Страны:	Степень распространения:
Индия	87%
Китай	87%
Россия	82%
Великобритания	71%
Германия	64%
Швейцария	64%
Канада	50%
США	46%
Франция	35%
Япония	34%

Выводы по заданию 1: Уровень проникновения финтех-сервисов вырос с 16% в 2015 году до 75% в 2022Задание 2. Перечислите модели цифровых банков, дать их основные характеристики, привести примеры Таблица 2

Модели	Первая модель Модель «А»	Вторая модель Модель «B»	Третья модель Модель «C»	Четвертая модель Модель «D»	Пятая модель Модель «E»
Основные характеристики	Работают на своих банковских лицензиях Организуют комплексное обслуживание клиентов как по предоставлению банковского продукта, так и по технологическому обеспечению процесса	Работают на своих ограниченных лицензиях (Цифровой банк с фокусом на платежных операциях) У представителя этой модели ограниченный спектр деятельности: он может заниматься расчетно-кассовыми операциями, эквайрингом, выпуском собственных карт, но не может выдавать кредиты и принимать денежные средства на депозиты.	Используют лицензию банка, филиалом которого являются (Цифровой филиал традиционного банка) За предоставление непосредственно банковской услуги отвечает головная компания, а Необанк по сути является техническим решением обеспечения клиентского сервиса.	Объединяет цифровые банки, которые позиционируются как продукт компании (в т.ч. корпоративный стартап) При этом компания необязательно является кредитной организацией. У таких виртуальных банков два пути: либо использовать лицензию своей компании (если она является банком), либо использовать лицензию банка-партнера.	Включаем цифровые банки, функционирующие как независимые стартапы и, одновременно, самостоятельные юридические лица.
Примеры	Тинькофф Банк МодульБанк Банк131	Яндекс.Деньги	банк Точка (филиал Киви Банк и ФК Открытие) Делобанк (филиал СКБ-банка)	Просто Банк, банк «Сфера», Мегафон Банк, а также проект Эльба Банк.	Talkbank

---

Выводы по заданию 2:В итоге настоящий цифровой банк должен оптимизировать взаимодействие с клиентами, продукты, процессы и данные вокруг цифровых технологий. Успешные цифровые банки привлекательны на «фронт-энде», а также эффективны в цифровом отношении на «бэк-энде»Задание 3.Сравнительный анализ расходов на цифровую трансформацию российских и американских банков (объемы, динамику, результаты)Таблица 3

Критерии	Тинькофф Банка	ВТБ	Яндекс. Деньги	Сбер	JP Morgan	Bank of Amerika
Объём	0,1	0,34	8,25	1,71	11,4	10
Динамика	6,2%	0,16%	0,58%	0,38%	0,44%	0,43%

Выводы по заданию 3:Для большинства респондентов достигнутые положительные эффекты от цифровизации заключаются в снижении трудозатрат (34%), повышении эффективности процессов и производительности (30% и 25%), повышении скорости адаптации к внешним изменениям (24%), создании новых бизнес-моделей (24%), а также повышении конкурентоспособности (22%).Цифровая трансформация банков непосредственно связана с развитием их экосистемы, включающей множество небанковских активов, собранных на единой технологической платформе.Задание 4. Сравнение стратегии развития экосистем Сбербанка и Тинькофф Банка. Критерии для сравнения определите самостоятельно.Таблица 4Сравнительный анализ стратегии развития экосистем Сбербанка и Тинькофф Банка

Критерии	Сбербанк	Тинькофф Банка
Электронная коммерция	Яндекс. Маркет (маркетплейс “Беру”)
Недвижимость__ДомКлик_Тинькофф_Недвижимость_Поиск_работы'>Недвижимость	ДомКлик	Тинькофф Недвижимость
Поиск работы	Rabota.ru
Здравоохранение	DocDoc (онлайн-запись пациентов)
Путешествия и отдых, лайфстайл	Фудплекс (платформа для ресторанного рынка)	Кассир.ру (продажа билетов на концерты и в театр)
Телеком	Поговорим (виртуальный оператор на базе Tele2)	Тинькофф Мобайл (виртуальный оператор на базе Tele2)
IT	VisionLabs(биометрия), SberCloud (облачный сервис)
Бизнес-услуги	Сбербанк-АСТ, Эвотор, Интеркомп
Коммуникации	Dialog	MoneyTalk
Финансовые сервисы	Яндекс. Деньги	Cloudpayments, Тинькофф Брокер
Страхование	Сбербанк Страхование	Тинькофф Страхование
Электронная коммерция	Яндекс. Маркет (маркетплейс “Беру”)
Недвижимость	ДомКлик	Тинькофф Недвижимость

---

Выводы по заданию 4:Для развития своих экосистем компании выбрали разные стратегии. Сбербанк, чья экосистема включает уже более 20 разных компаний, предпочитает скупать уже заявившие о себе на рынке сервисы: только в 2018-2019 годах он приобрел фудтех-компанию «Фудплекс», аутсорсинговую службу «Интеркомп», мессенджер «Диалог», сервис по поиску работы Rabota.Ru, а также запустил облачную платформу SberCloud. В свою очередь «Тинькофф Банк» предпочитает создаватьсобственные сервисы, а также активно занимается интеграцией сторонних: банк предлагает своим клиентам более 120 партнерских программЗадание 5. Провести анализ динамики капитализации Тинькофф Банка по годам и его преимуществ как инвестиционного сервисаВыводы по заданию 5:К преимуществам «Тинькофф Инвестиции» можно отнести:

• 
  доступ к ценным бумагам с любого устройства
  
• 
  большой выбор ценных бумаг крупнейших компаний мира
  
• 
  поддержка 24/7
  
• 
  открытие брокерского счета всего за 5 минут в дистанционном формате
  
• 
  удобный и понятный интерфейс
  
• 
  возможность поучаствовать в розыгрышах от Тинькофф и получить денежный приз
  

ЗаключениеВыводы по работе Компетенции цифровой экономки, сформированные по итогам выполнения лабораторной работы:1. Коммуникация и кооперация в цифровой среде. Компетенция предполагает способность человека в цифровой среде использовать различные цифровые средства, позволяющие во взаимодействии с другими людьми достигать поставленных целей.2. Саморазвитие в условиях неопределенности. Компетенция предполагает способность человека ставить себе образовательные цели под возникающие жизненные задачи, подбирать способы решения и средства развития (в том числе с использованием цифровых средств) других необходимых компетенций.3. Креативное мышление. Компетенция предполагает способность человека генерировать новые идеи для решения задач цифровой экономики, абстрагироваться от стандартных моделей: перестраивать сложившиеся способы решения задач, выдвигать альтернативные варианты действий с целью выработки новых оптимальных алгоритмов.

---

4. Управление информацией и данными. Компетенция предполагает способность человека искать нужные источники информации и данные, воспринимать, анализировать, запоминать и передавать информацию с использованием цифровых средств, а также с помощью алгоритмов при работе с полученными из различных источников данными с целью эффективного использования полученной информации для решения задач.5. Критическое мышление в цифровой среде. Компетенция предполагает способность человека проводить оценку информации, ее достоверность, строить логические умозаключения на основании поступающих информации и данных.

---

Смотрите также файлы

• Профессия Продавец. Рассказ детям Профессия продавец очень древняя, а значение этого слова имеет древнерусское происхождение.docx

• 2 Задания для суммативного оценивания за 4 четверть 6 класс 4 Суммативное оценивание за раздел Планеты и спутники.docx

• Отчет по уп. 04. 01 Организация работы коллектива подразделения.docx

• Автоматизация и релейная защита в системах современного эл снабжения.docx

• Вариант 1 Определите правильный (е) вариант (ы) ответа Для нахождения средней величины по указанным данным следует использовать формулу.doc